Con todas las transiciones e hitos que vienen con los 20, imaginar su jubilación puede no ser siempre lo más importante. Muchos de nosotros estamos yendo a la escuela, pagando deudas estudiantiles, comenzando nuestras carreras o viviendo solos por primera vez haciendo malabarismos con el alquiler y las facturas. Pero comenzar a planificar y ahorrar para la jubilación a los 20 años (o antes) puede brindarle mucha seguridad financiera más adelante en la vida, especialmente si desea planificar una jubilación anticipada. No importa cuál sea su situación financiera actual, aún puede priorizar el ahorro para la jubilación.
"Cuando se trata de ahorrar a largo plazo, la juventud está de nuestro lado", dice Stan Treger, científico sénior del comportamiento de la empresa de análisis de inversiones Morningstar. "Cuanto más jóvenes comenzamos a ahorrar dinero, más tiempo tenemos para seguir ahorrando. Además, cuanto más 'se sienta' su dinero en el mercado, más crece", dice Treger. Aquí hay algunas maneras fáciles en las que puede comenzar a ahorrar para la jubilación a los 20 años que su futuro yo se lo agradecerá.
1 Deposite su dinero en una cuenta de jubilación.
Una de las maneras más fáciles de ahorrar para la jubilación es abrir una cuenta de jubilación o, si tiene la opción, a través de su empleador, comenzar a contribuir a su 401k.
"Definitivamente, la coincidencia de 401k es importante", dice la asesora financiera y fundadora de Create Wealth Collective, Sumaya Mulla-Carrillo. "Quieres asegurarte de que estás recibiendo todo el dinero gratis que aporta tu empleador".
Si no está seguro de cuál es el programa de coincidencia 401k de su empresa o si ofrecen planes de jubilación, hable con su departamento de recursos humanos y ellos deberían poder explicárselo. Pero si no tienes esa opción, está bien. Puede invertir en una cuenta con ventajas impositivas como una IRA o una Roth IRA. Una IRA Roth es una cuenta de jubilación con ventajas impositivas en la que paga impuestos sobre el dinero que gana ahora y deposita el dinero en la cuenta donde crece libre de impuestos hasta que lo retira cuando se jubile. Una IRA es lo contrario. Usted contribuye a la cuenta y paga impuestos sobre el dinero una vez que lo retira.
"Lo importante que debe saber es que cualquiera puede abrir una IRA", dice Mulla-Carrillo. "Puedes tener eso y un 401k o solo uno de esos, y puedes contribuir hasta $6,000 al año".
2 Aparta una parte de tu sueldo.
Mulla-Carrillo recomienda reservar del 10 al 20 por ciento de cada cheque de pago para destinarlo a ahorros para la jubilación. Esto también se aplica a aquellos con horarios de pago inconsistentes. "Si le pagan de manera inconsistente, asegúrese de ahorrar grandes cantidades de los cheques de pago más grandes para llegar a ese número", dice.
Cuando tenía 20 años, Mulla-Carrillo fue a la escuela de danza y se graduó sin tener un trabajo de tiempo completo y sin deseos de hacerlo tampoco. "Nunca había tenido un trabajo de tiempo completo, no planeaba hacerlo, así que me di cuenta de que necesitaba encontrar una manera de prepararme para el futuro sin depender de un empleador de tiempo completo", dice. . Después de mucha investigación, familiarizándose con la jerga de inversión y comprometiéndose a dominar las finanzas personales, Mulla-Carrillo abrió y maximizó sus ahorros para la jubilación. "Empecé con un robo advisor y una vez que entendí más lo que estaba haciendo, pasé a hacerlo yo misma, y ahora siento que estoy en un buen lugar", dice. Mulla-Carrillo ahora ayuda a otros creativos a tener confianza en sus finanzas a través de su programa, Create Wealth Collective.
Otro consejo es aumentar la cantidad que aportas a tus ahorros para la jubilación cada vez que obtienes un aumento. "Esto es especialmente beneficioso para los ahorradores más jóvenes porque es probable que los ahorradores más jóvenes experimenten más aumentos salariales a lo largo de su carrera que alguien que comenzó a ahorrar a los 30 o 40 años o más", sugiere Treger. "Más aumentos salariales significan no solo más dinero para gastar, sino también automáticamente más dinero para ahorrar".
3 Asegúrate primero de tener una base sólida.
Si bien nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para la jubilación, asegúrese de tener una base financiera sólida antes de comenzar a ahorrar, ya sea a los 20 años o antes. "Nunca puede empezar demasiado pronto. Asegúrese de tener un fondo de emergencia, un colchón de ahorros, asegúrese de no acumular deudas de tarjetas de crédito... para que cuando ingrese al lugar de trabajo y comience a ganar dinero, realmente pueda ahorre la mayor parte para la jubilación", aconseja Mulla-Carrillo.
Apunta a un fondo de emergencia de un mes de gastos de manutención para comenzar. "Solo márcalo", dice Mulla-Carrillo. A largo plazo, entre seis meses y un año de gastos de manutención es un buen objetivo.
Comenzar a ahorrar a los 20 años o antes también puede ayudarlo a crear buenos hábitos financieros para el bienestar financiero en el futuro. "Comenzar nuestro viaje de ahorro temprano también podría servir como un tipo de compromiso psicológico previo", dice Treger. "Una pequeña promesa que nos hacemos a nosotros mismos de hacer algo que puede aumentar la probabilidad de que realmente lo hagamos".
Si está trabajando para pagar los préstamos estudiantiles, aún puede ahorrar para la jubilación. "Observe la tasa de interés de su deuda. Si hay algo superior al 6 o 7 por ciento, ese número puede variar según con quién hable, trate de pagarlo rápidamente", dice Mulla-Carrillo. "Una vez que tenga una deuda de interés más bajo en la que esté trabajando, puede invertir y pagar esa deuda simultáneamente para aprovechar al máximo su dinero".
4 Hable con un asesor financiero.
Hable con un asesor financiero, como un planificador financiero certificado (CFP) o un contador público certificado (CPA). "Si está recibiendo ayuda profesional, asegúrese de que sea un fiduciario, que es alguien que está obligado a hacer lo mejor para usted como cliente, por lo que definitivamente es una certificación que debe buscar, especialmente con consejos de jubilación", dice Mulla- Carrillo.
Tus padres y otros adultos mayores que conoces también pueden ser un recurso valioso para navegar la planificación de la jubilación. Una encuesta realizada por Morningstar encontró que la mitad de los Gen Zers encuestados dijeron que discutieron la jubilación de alguna forma con sus padres.
Treger dice que hablar con un jubilado también podría ser una buena opción para aquellos que recién comienzan a planificar su jubilación. "He visto una correlación constante, pequeña pero positiva, entre la cantidad de jubilados que una persona conoce, independientemente de su edad, y varias actitudes y comportamientos preparatorios, como la creencia de que la preparación para la jubilación es importante o es interesante aprender sobre ella", dice Treger.