Todos los días, el movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada) brilla un poco más. A medida que más adultos alcanzan niveles asombrosos de agotamiento y ansiedad profesional, la idea de dejar atrás la fuerza laboral antes de los 65 años suena cada vez mejor.
Categorizados por frugalidad, ahorro e inversiones significativos, los seguidores de FIRE generalmente tienen como objetivo ahorrar e invertir alrededor del 70 por ciento de sus ingresos, y luego vivir de pequeños retiros de las carteras durante las próximas décadas. Y si bien el resultado de FIREing puede parecer atractivo, la realidad de lo que se necesita para llegar allí puede ser desalentadora.
"Para ser claros, el viaje FIRE es largo", explican Amon y Christina, los rostros detrás de Our Rich Journey. "Es natural que las personas que buscan FIRE se sientan menos inspiradas o motivadas (o incluso derrotadas) en diferentes momentos durante el viaje".
Amon y Christina comenzaron su viaje FIRE en 2011 y se retiraron en 2019 con $2.5 millones ahorrados. Renunciaron a sus trabajos, se mudaron a Portugal y ahora pasan sus días disfrutando del tiempo juntos y con sus dos hijas.
Cuando se trata de la jubilación, parece que cuanto más corto se tarda en llegar, más se siente. Y al principio, el final puede sentirse fuera de alcance. A continuación, las personas que se jubilaron anticipadamente comparten los consejos que desearían haber sabido al comienzo de su viaje hacia la independencia financiera.
Comprenda el costo del tiempo y aprenda a invertir.
Para muchas personas, jubilarse anticipadamente se trata de recuperar tiempo, meses y años que la mayoría asume que pertenecen a la fuerza laboral. Cuando buscan recuperar esos momentos, Amon y Christina notan la importancia de considerar cuánto tiempo, no solo dinero, puede costar cualquier compra.
"Antes de que empezáramos nuestro viaje de independencia financiera, creo que le dábamos demasiada importancia a las cosas materiales", explican. "Entendimos que un auto nuevo nos costaría 'X' cantidad de dólares. Pero no convertimos cuántas horas adicionales de trabajo cuestan esos autos nuevos".
Una vez que comenzaron a trabajar para la jubilación anticipada, pudieron pensar mucho más intencionalmente en sus compras, teniendo en cuenta tanto el costo monetario como el de tiempo.
Estas prácticas monetarias deliberadas también les permitieron invertir más; ambos dicen que desearían que la educación sobre este tema hubiera sido más accesible antes. "No aprendimos sobre invertir en la escuela secundaria o en la universidad ni de nadie en nuestra familia. Entonces, todo lo que aprendimos, lo tuvimos que aprender por nuestra cuenta", dicen.
Recomiendan The Bogleheads' Guide to Investing y The Bogleheads' Guide to the Three Fund Portfolio como excelentes puntos de partida para los nuevos inversores que buscan educarse más.
Está bien cometer errores.
Si bien la inversión es, sin duda, una parte extremadamente importante de la metodología FIRE, está bien si no lo hace bien cada vez.
"Cuando se trata de interés compuesto, el mercado de valores, ganancias, pérdidas, tiene mucho tiempo para recuperarse de los errores si los comete, y tiene mucho tiempo para tomar mejores decisiones", dijo Roshida Dowe, quien se jubiló en 39, explica. "Hubo momentos en los que estaba más estresado de lo que necesitaba".
Dice esto porque cree que la jubilación anticipada está al alcance de muchas más personas. "Esta es una posibilidad", explica. Si bien es importante hacer los cálculos y elaborar un plan para su jubilación, nunca es demasiado tarde para comenzar o retomar el rumbo y hacer que la jubilación anticipada sea una realidad.
"Tendemos a ver a las personas que están haciendo cosas que nosotros no estamos haciendo como especiales", dice, "lo más probable es que no sean diferentes o especiales; simplemente hicieron las cosas de manera diferente y nunca es demasiado tarde para que comiences a hacer algo". diferente."
Haga un seguimiento de sus gastos.
Mientras ahorra e invierte para el futuro, asegúrese de tener una comprensión real de cómo administra su dinero día a día. Es por esta razón que Stephanie y Gillian, la pareja detrás de Our Freedom Years, recomiendan realizar un seguimiento de todos sus gastos.
Las mujeres se jubilaron en 2019 a la edad de 46 y 38 años, respectivamente, y desde entonces han estado viajando a tiempo completo.
"Para alguien que nunca había [realizado un seguimiento de los gastos] antes, fue un cambio de vida", dice Stephanie.
"Realmente te ayuda a tomar decisiones informadas sobre cómo estás gastando tu dinero", continúa Gillian. Usan la aplicación You Need a Budget, pero tenga en cuenta que se puede hacer con la misma facilidad con un bolígrafo y una hoja de papel.
El seguimiento de sus gastos garantiza que tenga dinero para ahorrar e invertir, y demuestra que las pequeñas decisiones que tomamos todos los días tienen impactos a largo plazo.
No cuentes con vender tus cosas.
Tim y Amy de GoWithLess no empacaron para viajar por el mundo hasta que su hija menor fue a la universidad, unos años después de su jubilación anticipada.
"Lo que aprendimos cuando empezamos a salir a la carretera es que en realidad no podíamos vender nada, y si lo vendíamos, era alrededor del 5 por ciento del precio de compra", dice Amy. Era una lección que no podían aprender hasta que estaban en medio de ella. Habían amueblado una casa grande a lo largo de los años, incluso antes de que planearan jubilarse, y poseían muchas cosas.
"Fue doloroso deshacerse de él debido al costo irrecuperable", explica Amy. "Estimamos que se desperdiciaron alrededor de $ 200,000".
Ya sea que planee viajar o no, nunca es demasiado pronto para pensar en el plan a largo plazo para cualquier cosa que compre antes de jubilarse. Sin ninguna garantía de recuperar ese dinero, no está de más comenzar a vivir un estilo de vida más minimalista más temprano que tarde.
Comprenda el costo emocional de la jubilación anticipada.
Billy y Akaisha Kaderli se jubilaron en 1991 a los 38 años, y 30 años después todavía no han tenido que volver a unirse al mundo empresarial. "Habiendo estado retirados durante tanto tiempo, hemos tenido recesiones, recesiones en el mercado, problemas de salud", dice Akaisha, "pero ninguno de nosotros ha deseado nunca no haberlo hecho".
Hay algunas cosas prácticas que tal vez habrían hecho de manera diferente, como poner más dinero en el mercado de valores que en bienes raíces. "Nos hubiera ido mejor en los mercados financieros sin tener que hacer plomería, cortar el césped, pintar los dormitorios, todas las cosas que lleva la casa", dice Billy.
Sin embargo, una de las lecciones más importantes de su independencia financiera fue comprender el lado emocional de la moneda. "Los amigos y la familia no necesariamente te van a apoyar en esto", explicó Akaisha, y señaló que habían perdido algunos amigos debido a su decisión.
Si bien ninguno diría que el costo socioemocional es una razón no retirarse temprano es definitivamente una consideración, lo que hace que sea aún más importante para los actuales aspirantes a FIRE encontrar personas que los animen y apoyen su viaje.
Pase lo que pase, Billy y Akaisha instan a los futuros jubilados a "descubrir cuál es su sueño y luego aferrarse a él".