EsHowto >> Entretenido >> Bodas

Por qué necesita hablar con sus padres ancianos sobre sus testamentos y cómo hacerlo con tacto

Por qué necesita hablar con sus padres ancianos sobre sus testamentos y cómo hacerlo con tacto

¿Sabe si sus padres tienen testamentos y cuáles son sus deseos para quién recibe qué? Confidencial de dinero de esta semana invitado, Drew (no es su nombre real), un joven de 26 años que vive en Texas, pensó que su madre, que padecía cáncer terminal, había redactado un testamento para que todos supieran cómo dividir su patrimonio. Pero cuando ella murió y no se encontró ningún testamento, comenzó una batalla entre sus hermanos y su padrastro por su patrimonio. "Tenía algunos pequeños garabatos de papel como, 'Oh, le dejo mi casa a este hijo mío', pero ninguno de ellos era válido", dice Drew. "Así que terminó sin haber ningún plan".

Drew y sus hermanos ya han gastado más de $15,000 en honorarios de abogados en su batalla por el patrimonio y aún no están cerca de obtener una resolución. "Espero que probablemente sea, como, más de $ 50,000 cada vez que todo esto esté dicho y hecho", dice. "He agotado muchos de mis ahorros y he tenido que sacar dinero de mi 401k".

Dinero confidencial la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez recurrió a Cameron Huddleston, periodista financiero y autor de Mamá y papá, necesitamos hablar:cómo tener conversaciones esenciales con tus padres sobre sus finanzas , sobre la necesidad de tener estas conversaciones lo antes posible.

Huddleston aprendió esta lección de la manera más difícil, cuando murió su propio padre. "No tengo idea de cuáles eran sus deseos porque nunca los puso por escrito", dice ella. "No fue hasta que mi madrastra falleció que obtuve algunas de las pertenencias de mi padre y un escritorio en el que solía trabajar que fue realmente especial para mí".

Huddleston recomienda asegurarse de que sus padres no solo tengan un testamento, sino también un poder notarial que le otorgue a usted u otra persona responsable la capacidad de intervenir si algo sucede. "Si este documento no está en su lugar, entonces alguien, posiblemente usted, tendrá que ir a la corte para demostrar que su padre ya no es lo suficientemente competente para administrar sus finanzas", aconseja. "Y esto puede ser increíblemente costoso. Puede ser un desafío emocional. Puede tomar mucho tiempo. Una persona a la que entrevisté para mi libro terminó gastando nueve meses y $ 10,000 en este proceso. Y mientras tanto, tenía que pagar las facturas del asilo de ancianos de su padre de su propio bolsillo hasta que pudiera acceder a la cuenta bancaria de su padre".

Estas pueden ser conversaciones incómodas para las familias, por lo que Huddleston recomienda probar uno de los tres enfoques. Mencione sus propios planes que ha hecho (quizás con un vínculo con la forma en que la pandemia nos tiene a todos pensando en lo que podría suceder), mencione historias que haya escuchado, como la de Drew, y cómo lo hizo pensar en sus planes. , o pida directamente un consejo, y utilícelo como una transición a estas conversaciones importantes.

"Mantenga la conversación haciendo más preguntas", dice Huddleston. "Pero nuevamente, la clave aquí es hacer que parezca que estás buscando el consejo de tus padres, porque tus padres se sentirán cómodos dándote consejos a ti, el niño. Evita ese cambio de roles que es lo que realmente hace tropezar". muchas de estas conversaciones".

Vea el episodio de esta semana de Money Confidential, "Mi madre murió sin testamento y he gastado más de $15,000 (hasta ahora) tratando de liquidar su patrimonio", para obtener más información sobre cómo abordar estos temas importantes con tus padres. Dinero confidencial está disponible en los podcasts de Apple, Amazon, Spotify, Player FM, Stitcher o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

_____________________________________

Transcripción

Dibujo: Siempre que recibió el diagnóstico por primera vez cuando falleció, pensé que todos trabajaríamos juntos. Realmente nunca imaginé que tendría que enfrentar todos estos obstáculos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestro invitado es un joven de 26 años que vive en Texas a quien llamamos Drew, no es su nombre real.

Dibujo: Tengo seis hermanos. El mayor tiene 45 años y el menor 19 años. Crecimos en este pequeño pueblo de Texas y el dinero, al igual que la mayoría de la gente, nunca se habló de él. Se considera de mala educación. Y mis padres fueron muy generosos en sus elecciones de estilo de vida. Compraron esta casa realmente grande. Tenía más de 4,000 pies cuadrados. tenía como siete habitaciones, y durante mi infancia, gastaron toneladas y toneladas de dinero en renovaciones, compraron jacuzzis, compraron autos nuevos.

Realmente no me gustó mucho que en realidad no estuvieran ganando tanto dinero para pagar todas estas cosas hasta que realmente se divorciaron. Y descubrí que ambos tenían enormes cantidades de deuda de tarjetas de crédito, como decenas de miles de dólares.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Tenía una idea de lo que significaban realmente decenas de miles de dólares en deuda de tarjeta de crédito en ese momento?

Dibujo: No. No. Tenía 14 años cuando se divorciaron y, cuando eres adolescente, piensas que incluso cien dólares se consideran mucho dinero.

Entonces, cuando tenía 18 años, fui a la universidad y solo recuerdo haber pensado:¿cómo puede alguien pagar algo? ¿Todo el mundo tiene deudas de tarjetas de crédito?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Después de ir a la universidad y graduarse, Drew regresó a casa para vivir con su madre mientras buscaba trabajo.

Dibujo: Nos veíamos todos los días, éramos muy cercanos porque siempre salía a comer con ella todo el tiempo y siempre la ayudaba con las cosas. Pero luego conseguí otro trabajo en el que me mudé de los EE. UU. a Tailandia. Y entonces no estaba tan cerca de ella, estando en diferentes países, diferentes zonas horarias. pero una de las cosas que creo que nos unió más fue que le diagnosticaron cáncer de colon. Entonces dije, está bien, solo voy a terminar mi contrato de enseñanza aquí en Tailandia.

Y luego voy a volver a los EE. UU. Pero cuando ella se enteró, dijeron que es la etapa cuatro, que es terminal y no dieron una estimación exacta, como, oh ya sabes, aquí es cuando vas a pasar. Pero dijeron que probablemente te quedarían de dos a cinco años así.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, dado que se trataba de una enfermedad terminal, ¿hubo algún tipo de discusión abierta sobre la planificación financiera y la planificación patrimonial asociada con eso?

Dibujo: Sí, hubo un poco, pero ella era muy reservada con el dinero. Ella dijo, oh, hey, estos son como algunos de mis planes de lo que quiero que hagas después de que muera. Pero traté de profundizar más en eso, como, oye, necesitamos planear esto exactamente. Tenemos que decir, hey, esto, esto va aquí. Esta cosa va para allá. Y ella dijo, sí, lo entiendo. E intenté que hiciera eso varias veces, pero volvió a ser muy reservada sobre su dinero, sus activos, y realmente no quería hablar de eso cada vez que intentaba presionarla al respecto.

Así que ella siempre decía oh, bueno, ya sabes, está bien. Tengo todo planeado. Ella tenía algunos, como pequeños garabatos de papel de, como, oh, le dejo mi casa a este hijo mío, pero ninguno de ellos era como válido. Así que terminó siendo como si no hubiera un plan en marcha.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Drew se enteró de todo esto justo después de que su madre falleciera, mientras hacía los arreglos del funeral y ordenaba sus cosas.

Dibujo: Solo había montañas sobre montañas, sobre montañas de papeleo y nos tomó varios días revisar todos los papeles diferentes. Y solo estábamos tratando de encontrar este plan del que ella estaba hablando porque originalmente dijo, lo pondré en mi tocador en mi habitación.

Y luego miré allí y se produjo un momento de pánico, porque miré en el tocador y no había nada.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Hay otras cosas que estás encontrando mientras revisas el papeleo que no esperabas?

Dibujo: Sí, encontré muchas cosas sorprendentes. Descubrí que ella se había casado como un total de cinco veces.

Me enteré de que ella tuvo su primer matrimonio cuando todavía estaba en la escuela secundaria. Eso fue impactante. Y luego descubrí estos activos que nunca me di cuenta de que ella tenía.

También fue como mucha confusión también. Simplemente sentada allí, revisando todas estas cosas, como ¿por qué no podría ser más comunicativa?

Y no solo como todos los secretos que descubrí, sino solo creando un testamento y asegurándome de que todo estuviera organizado porque algo que la gente realmente no te dice cada vez que muere un ser querido es que tienes que lidiar con todos estas cosas.

Tienes tus responsabilidades habituales de la vida, tienes tu trabajo de tiempo completo, tus relaciones y todas tus diligencias diarias misceláneas. Y luego, ahora esta nueva gran cosa se incluye en la mezcla y cada vez que pasaba, al principio no lloraba.

No sucedió hasta varios meses después porque tienes mucho que hacer. Tengo que preparar los arreglos del funeral. Tengo que asegurarme de que esto se haga. Casi tienes que programar un tiempo para el duelo. Bueno, bueno, primero tengo que hacer todo este papeleo y luego quizás pueda llorar después de las 8:00 p. m. esta noche, una vez que haya terminado.

Después de varios días de revisar la variedad de documentos y darse cuenta de que no había ningún plan, las verdaderas intenciones de las personas comenzaron a salir a la luz.

Mi padrastro, su esposo, con quien ninguno de mis hermanos había tenido una relación súper cercana, comenzó a ser más reservado y quería tomar el control de todo. No quería pasar por el proceso de sucesión.

Dijo que los dos carros que tenía mi mamá, esos eran completamente suyos, que no debíamos sacar nada de ellos. Dijo que, como cualquier dinero que quedara en la cuenta de jubilación de mi madre, que era todo suyo, que no deberíamos recibir nada de eso. Y también dijo que la casa en la que vivían nosotros, como nosotros siete niños, que no éramos dueños de nada, que la casa era completamente suya y que tenía la intención de tomarla por completo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Terminaste teniendo que contratar a un abogado?

Dibujo: Sí. Lo cual es otra cosa que la gente no se da cuenta, lo caro que es cada vez que una persona fallece sin dejar un testamento. Dijo que iba a ser $ 4,000 para el anticipo. Y pensé, 'Dios mío, esto es mucho dinero'. Y eso fue solo el anticipo inicial. Entonces, después de unos cinco meses de hacer trabajo legal, dijo:'Oye, aquí hay otro proyecto de ley'.

Entonces, sí, como si fuera otra factura de $3,600. Entonces, literalmente, cada vez que estoy trabajando con él, incluso si solo le doy una llamada telefónica durante unos 15 minutos, eso es como $ 88 allí mismo. En total, tuve que pagar el anticipo por adelantado $4,000. Y hasta ahora he gastado como $15,700.

Y luego espero que probablemente sea como, más de $ 50,000 cada vez que todo esto esté dicho y hecho.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y estás asumiendo ese costo solo? ¿Tus hermanos te están ayudando?

Dibujo: Esa es otra cosa agotadora, todo el mundo parece estar arruinado cada vez que surgen gastos. La mayoría de mis hermanos, como cinco de los siete que pagamos, cada uno dividió ese anticipo inicial de $ 4,000, pero el resto de los gastos los pagué de mi propio bolsillo, lo que obviamente es muy difícil. Simplemente lo odio tanto. He agotado muchos de mis ahorros y me ha tenido que gustar sacar de mi 401k. Odio tener que hacer eso, pero básicamente he estado asumiendo la mayor parte de los costos, como si nunca hubiera imaginado ese número uno, que sería tan costoso. Y luego, número dos, que sería como asumir la mayor parte de los costos.

Trato de no pensar en eso porque me entristece cada vez que pienso en cuánto dinero estoy gastando en esto.

Pero al mismo tiempo no puedo simplemente no pensar en ello, así que tal vez una vez que se distribuyan todos los activos, una vez que se vendan las casas y se distribuya cualquier otro dinero, todo volverá a mí.

Así que estaré en igualdad de condiciones de nuevo. Y puedo volver a poner el dinero que retiré de mi 401k. Así que soy optimista, pero no lo sé. Es solo que todo en este proceso ha sido realmente impredecible hasta ahora.

Pero realmente no tengo a nadie en quien apoyarme, nadie para hacer preguntas como ¿qué debo hacer aquí? ¿Qué debo hacer allí?

Especialmente porque no quiero vivir en Texas. Al igual que quiero mudarme de Texas, quiero hacer otras cosas con mi vida. Pero siento que este proceso de sucesión es como mantenerme encadenado a donde estoy y es difícil para mí incluso planear algo. Como que no puedo decir oh, ya sabes, puedo ahorrar esta cantidad de dinero para mudarme y luego puedo mudarme el próximo verano o cualquier cosa porque, todavía no tengo idea.

Espero que tome dos años más, pero realmente no tengo idea de cuánto tiempo podría tomar. Así que realmente no puedo planificar completamente mi vida porque hay algo enorme que me está haciendo gastar un montón de dinero. No puedo planificar completamente mis metas financieras. No puedo planificar completamente mis metas personales. Realmente no puedo planear nada en absoluto. Como si tuviera que quedarme quieto y seguir firmando los cheques 

Stefanie O'Connell Rodríguez: Aproximadamente 2 de cada 3 estadounidenses todavía no tienen documentos esenciales de planificación patrimonial como un testamento según una encuesta de 2021, lo que puede tener consecuencias dolorosas y costosas, como las que Drew ha estado enfrentando en los últimos años.

Entonces, después del descanso, hablaremos con el periodista y autor de finanzas personales Cameron Huddleston, sobre cómo podemos hablar con nuestros seres queridos sobre estos documentos esenciales y revisar nuestros propios planes financieros, para evitar dejar a nuestros seres queridos en una posición similar.

Cameron Huddleston es un veterano periodista de finanzas personales y autor de Mamá y papá, tenemos que hablar:cómo tener conversaciones esenciales con tus padres sobre sus finanzas.

Cameron Huddleston: En realidad, hay dos razones por las que escribí mi libro. Uno, mi padre murió a la edad de 61 años sin testamento. Y era abogado. Estaba en un segundo matrimonio. Debería haberlo sabido mejor. No tengo idea de cuáles eran sus deseos porque nunca los puso por escrito. No fue hasta que mi madrastra falleció que obtuve algunas de las pertenencias de mi padre y un escritorio en el que solía trabajar que era realmente especial para mí. Pero nunca tuvimos esas conversaciones, nunca vimos una razón para preguntarle a mi papá si tenía un testamento. Creo que en gran parte, porque asumí que lo hizo.

Luego, cuando yo tenía 35 años y mi mamá tenía 65, le diagnosticaron la enfermedad de Alzheimer. Una vez más, no había tenido conversaciones detalladas con ella sobre sus finanzas. Así que de repente tuve que luchar para que se reuniera con un abogado, para actualizar todos sus documentos legales. Y luego tuve que tener conversaciones con ella sobre sus finanzas porque sabía que iba a ser yo quien tendría que administrarlas por ella a medida que su memoria empeoraba. Y eventualmente me hice cargo de administrar todo su dinero a medida que avanzaba su Alzheimer.

Y cuando di el primer paso de pedirle que se reuniera con un abogado para actualizar sus documentos legales, ella dijo:"Claro". Y este fue realmente un gran lugar para comenzar, porque reunirse con ese tercero, ese profesional, esa persona que no estaba involucrada en nuestras vidas personales pero que se acercaba a ella como este profesional imparcial diciendo:"Está bien, ahora tienes estos documentos en su lugar. Ha nombrado un poder notarial, que es su hija, y ella puede tomar decisiones financieras por usted. Debe ir al banco. Ese es el siguiente paso que debe tomar. documento de poder e infórmele al banco".

Así que ese abogado jugó una especie de guía para nosotros. Y mi madre estaba dispuesta a escuchar al abogado porque no provenía necesariamente de su hija. Así que fue muy útil que alguien más dijera:"Tienes que seguir estos próximos pasos". Y luego tuve que hacer de detective muchas veces porque ella se olvidaba de las cosas. Entonces, es una conversación que debe suceder, pero me doy cuenta de que muchas personas no tienen estas conversaciones hasta que es demasiado tarde.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, dado que esta es una conversación que debe tener lugar. ¿Tiene algún lenguaje o guiones específicos que recomiende que las personas usen para comenzar?

Cameron Huddleston: Podrías decirles a tus padres:"Esta pandemia me ha hecho pensar mucho en la necesidad de planificar para emergencias". Y tal vez podrías usarte a ti mismo como ejemplo, como algunas de las cosas que has hecho. "Me aseguré de comenzar a reservar dinero en un fondo de emergencia. Me aseguré de tener un seguro de vida. Me aseguré de tener un testamento. Mamá y papá, me encantaría Escuche qué tipo de planificación de emergencia ha hecho en caso de que haya una emergencia y necesite intervenir y ayudarlo". Así que esa es una forma de hacerlo. Podrías usar una historia. Habla sobre alguien que conozcas.

Di:"Oye, estaba escuchando este podcast. Y había una mujer que hablaba sobre cómo su padre murió a la edad de 61 años sin dejar un testamento. Y eso hizo que las cosas fueran realmente difíciles para su familia". Si eres muy joven y acabas de empezar, acude a tus padres para que te aconsejen. Y la clave es hacer estas preguntas sobre qué tipo de cosas necesitas hacer en tu etapa de la vida, obtendrás una idea de qué tipo de planificación han hecho tus padres.

Entonces, por ejemplo, podría decir:"Oye, acabo de comenzar un nuevo trabajo. ¿Necesito contribuir a mi plan de jubilación en el trabajo?" Y tus padres podrían decir:"Oh, sí, definitivamente deberías hacer eso porque no ahorramos lo suficiente para la jubilación. Y ahora estamos tratando de averiguar cómo vamos a vivir cómodamente durante la jubilación". Bueno, eso debería conducir a otras conversaciones. "Bueno, ¿cuentas con la seguridad social? ¿Estás planeando trabajar más tiempo entonces?" Continúe la conversación haciendo más preguntas. Pero nuevamente, la clave aquí es hacer que parezca que estás buscando un consejo para tus padres. Porque tus padres se van a sentir cómodos dándote consejos sobre el niño. Evita esa inversión de roles que es lo que realmente hace tropezar muchas de estas conversaciones.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Así que digamos que empiezo la conversación. ¿Cuáles son las cosas que debo asegurarme de cubrir en esa conversación?

Cameron Huddleston: Así que quieres asegurarte de tomar esto con calma. No querrás empezar a interrogar a tus padres sobre cada detalle de sus finanzas. Y es posible que no estén listos para brindarle todos esos detalles, especialmente dólares y centavos.

Las cosas clave que realmente necesita averiguar son:¿tienen sus padres documentos esenciales de planificación patrimonial? Un testamento o un fideicomiso, algo que especifique quién recibe qué cuando muere. Porque si muere sin testamento, su estado esencialmente tiene uno para usted. Y la ley estatal podría determinar que su dinero se divida de una manera que usted no quiera que se divida. Así que tus padres necesitan darse cuenta de esto. Y mucha gente piensa:"Bueno, no necesito un testamento. Los miembros de mi familia se llevan muy bien. Ellos van a solucionarlo". Puedo decirle que una vez que se involucra el dinero, los miembros de la familia no siempre se llevan bien. De hecho, estallan peleas y las personas pueden terminar en los tribunales. Por lo tanto, es importante que tus padres sepan que debes poner tus deseos por escrito. Por favor, no nos hagas adivinar. Por favor, no nos hagas resolverlo, descubre lo que quieres. Nos lo dice para que podamos honrar esos deseos, y para que un tribunal los cumpla, lo que es más importante, para que no sea un juez el que decida quién obtiene qué. Es su testamento el que va a detallar quién obtiene qué o el fideicomiso que detalla quién obtiene qué y cuándo lo obtendrá.

Poder notarial, creo que este documento es aún más importante que un testamento porque un poder notarial le permite nombrar a alguien para que tome decisiones financieras y realice transacciones financieras por usted si ya no puede hacerlo. Y la clave aquí es asegurarse de que sus padres tengan un poder notarial duradero. Entra en vigor esencialmente de inmediato. Y permanece vigente si se vuelven mentalmente incompetentes.

Si este documento no está en su lugar, entonces alguien, posiblemente usted tendrá que ir a la corte para demostrar que su padre ya no es lo suficientemente competente para administrar sus finanzas. Y esto puede ser increíblemente costoso. Puede ser emocionalmente desafiante. Puede llevar mucho tiempo. Una persona a la que entrevisté para mi libro terminó gastando nueve meses y $10,000 en este proceso. Y mientras tanto, tenía que pagar las facturas del hogar de ancianos de su padre de su propio bolsillo hasta que pudiera acceder a la cuenta bancaria de su padre.

Así que este documento es tan importante. Si tus padres piensan:"Bueno, ¿por qué quiero darte tanto poder ahora?" Simplemente les dices a tus padres:"Mira, no tengo ningún poder verdadero hasta que tenga ese documento en la mano. El banco no va a creer en mi palabra. Consigue el documento, guárdalo en un lugar seguro. Y cuéntaselo". en qué circunstancias se me permite acceder a él y comenzar a actuar como su poder notarial".

El documento final es una directiva anticipada. Explica qué tipo de tratamiento médico al final de la vida quieren o no quieren tus padres. También puede nombrar a un apoderado de atención médica, alguien que tome decisiones médicas por usted si usted no puede hacerlo. Los padres también deben tener esto en su lugar mientras aún son mentalmente competentes. Porque si mamá tiene un derrame cerebral y usted es quien tendrá que tomar decisiones sobre su atención, no puede hacerlo sin ser nombrado su apoderado de atención médica. Y si no hay un apoderado de atención médica, entonces se encuentra con esas situaciones en las que las familias se pelean por cuál debería ser el cuidado de la madre. ¿La mantenemos conectada al soporte vital? Y sabemos por prestar atención a los medios de comunicación que este tipo de cosas terminan en casos judiciales realmente largos y prolongados y batallas judiciales que pueden durar años. Así que hazles saber a tus padres que estos documentos son esenciales. Y si no los tienen, anímelos a que se reúnan con un abogado.

Lo siguiente que desea averiguar es cómo pagan sus facturas. ¿Les están pagando con cheque o les están pagando mediante depósito directo, pago automático de facturas? Y la razón por la que esto es importante es para la planificación de emergencias. Si ocurriera ese derrame cerebral, si sus padres contrajeran el coronavirus, si hubiera un accidente automovilístico, desea poder intervenir y asegurarse de que sus facturas continúen pagándose si están, por ejemplo, en el hospital y no pueden pagar esas facturas por sí mismos. Estas son las cosas clave con las que desea comenzar. ¿Tienen una póliza de seguro de vida? ¿Tienen seguro de cuidado a largo plazo? Desea conocer su planificación de jubilación y cuáles son sus planes de jubilación. Desea averiguar todos los detalles si puede y pedirles que lo escriban, si no se sienten cómodos contándolo. Pídales que hagan una lista, póngala con esos documentos de planificación patrimonial. Y, de nuevo, decirle cuándo y cómo puede acceder a él.

Si no tiene estas conversaciones, puede terminar en la corte y puede terminar gastando miles y decenas de miles de dólares tratando de resolver un patrimonio.

Su oyente ya suena como si estuviera realmente metido en eso. Siento que si estuviera en las primeras etapas, el mejor consejo podría ser:"Bueno, tal vez solo quiera reducir sus pérdidas aquí. Supongo que, en cierto modo, depende de cuánto dinero podría recibir potencialmente del patrimonio de su madre. Quiero decir, si estamos hablando de millones de dólares, entonces tal vez la lucha valga la pena. Si estamos hablando, tal vez todo lo que queda es una casa familiar y él quiere tener acceso a esa casa en la que creció, pero el padrastro es reacio a entregar eso, podría ser mejor reducir sus pérdidas en lugar de sacar más dinero de su propia cuenta de jubilación, para terminar endeudándose.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Existe una especie de proceso general de lo que sucede y lo que debe hacer cuando alguien muere sin dejar un testamento?

Cameron Huddleston: Incluso si tiene un testamento, en la mayoría de los estados, aún tendrá que pasar por lo que se llama el proceso de sucesión. Es el proceso legal para dividir los bienes de alguien y liquidar sus deudas. Entonces, si su padre tenía un fideicomiso, un fideicomiso le permitirá evitar el proceso de sucesión. Pero si simplemente tiene un testamento, en la mayoría de los lugares, tiene que pasar por el proceso de sucesión. Es solo que en ese momento, en lugar de morir sin un testamento y que la ley estatal determine quién recibe qué, el juez examinará el testamento. Y en la mayoría de los casos, dividirá esos bienes de acuerdo con el testamento.

Si no hay testamento, entonces no tiene más remedio que pasar por ese proceso de sucesión. No puedes tocar ningún dinero, el dinero de tus padres. No puede vender la casa, no puede tocar nada en el banco hasta que se resuelva el proceso de sucesión.

Entonces, digamos que mamá murió y no tenía ningún tipo de seguro de vida que usted recibiría como beneficiario para ayudar a pagar los costos del funeral. No puede acceder a la cuenta bancaria hasta que todo pase por la sucesión. No tienes 5,000, 10,000, $15,000 para pagar los costos del funeral. Entonces, ahora tendrá que abrir una cuenta de GoFundMe, o tendrá que comunicarse con los miembros de su familia y pedirles a todos que participen.

Entonces hace que todo tome más tiempo. Y tienes familiares que van a salir de la nada. Y realmente, solo conduce a más argumentos, posiblemente a más abogados involucrados. El primo Fred consigue un abogado, y la hermana Sally y la tía Sue. Y todos ahora están contratando a un abogado para que puedan obtener lo que creen que se merecen.

Así que tener un testamento hace las cosas más fáciles. lo mejor es reunirse con un abogado y averiguar qué opción es mejor para usted, mejor para sus padres, ya sea el testamento, el fideicomiso, dependiendo de las leyes de sucesiones en su estado.

Pero otra razón para tener estas conversaciones es que incluso si su padre muere con el testamento, debe hacer un inventario de todos esos activos. La corte quiere saber qué tiene su padre. Y sobre todo porque los acreedores van a querer que se les devuelva el dinero. Y si no sabes lo que tienen tus padres, hace que el proceso sea mucho más difícil.

Y eso no es algo con lo que quieras tener que lidiar cuando estés de duelo. Entonces, cuanta más información tenga, más cosas estén en su lugar, más fácil será cuando pierda a uno de sus padres.

Ahora sé que eso no significa que debas preguntarles a tus padres:"¿Cuánto recibo yo? ¿Cuánto reciben mis hermanos?". Ellos no tienen que decirte eso. Como dije, la clave es saber si tenían estos documentos.

La gente seguirá peleando por las cosas. Quiero decir, la gente peleará por las cosas más pequeñas. Y creo que en algunas familias no habrá manera de resolver sus diferencias. Y vas a tener que conseguir un tercero para ayudar. Un consejero. Si es realmente malo, comuníquese con un trabajador social. Comuníquese con un consejero familiar que pueda ayudarlo.

Tal vez comuníquese con el líder del lugar donde adora, ya sea su pastor, su rabino, un miembro del clero que pueda ayudarlo.

Pero sabes, desafortunadamente en algunas familias, puedes probar todas estas cosas y no resolverá todos los problemas. Y en ese momento, a veces es posible que tengas que decir:"Bueno, realmente me hubiera encantado tener a la familia en casa. Pero no vale la pena seguir peleando con mi hermana, mi hermano, mi tía, mi tío". Tienes que averiguar qué es lo que más te importa en ese momento.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Ahora, hablando de intentar contratar profesionales, ya sea un mediador o un abogado, ¿hay algo que debamos tener en cuenta, algo que debamos preguntarnos cuando intentemos contratar a estos profesionales?

Cameron Huddleston: Bueno, definitivamente, si esto tiene que ver con la planificación patrimonial, querrá contratar a un abogado especializado en planificación patrimonial. Alguien que se especializa en esta área de la ley. Ese es el primer lugar donde desea comenzar. Cuando se reúna con el abogado de planificación patrimonial, querrá preguntarle qué tipo de experiencia tiene en situaciones similares a la suya.

El mismo tipo de situación financiera, el mismo tipo de dinámica familiar. "¿Quiénes son sus clientes? ¿Cómo son sus clientes? ¿Tiene algún cliente que pueda estar dispuesto a proporcionar referencias, compartir su experiencia con usted?"

Así que sin duda pedir recomendaciones de amigos y familiares. Comuníquese con personas mayores, tal vez familiares mayores que hayan trabajado con un abogado. Esa es una forma de empezar.

Quiero decir, puede ser difícil encontrar un buen abogado si puede tener algunas conversaciones con esa persona antes de comenzar a escribirles cheques para que pueda tener una idea de esa persona. ¿Y te sientes cómodo con esta persona? ¿Y pueden hablarte a tu nivel? ¿Pueden hablarte en términos que entiendas? Si solo te van a hablar con mucha jerga legal, entonces tal vez esa no sea la persona adecuada para ti. Porque no vas a poder hablar abiertamente con esa persona, porque no vas a entender lo que está diciendo.

Realmente lo siento por tu oyente. Está en una situación realmente difícil. Pero creo que es el ejemplo perfecto de por qué estas conversaciones son importantes. Y entiendo que dijiste que trató de hablar con su mamá. Y algunas personas son tan renuentes. Pero volvamos a:"Está bien. Si no quieres decírmelo, ponlo por escrito".

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, otra cosa es que no se trata solo de dividir los activos potenciales entre hermanos. Pero también está asumiendo el costo de todos estos honorarios de abogados entre los hermanos. Entonces, ¿alguna idea sobre cómo logras que la gente participe en el esfuerzo?

Cameron Huddleston: Cuando hables con tus hermanos y familiares, "Sé que te preocupas por el resultado. Si realmente te importa, espero que estés dispuesto a ayudar a asumir parte del costo. Si tal vez no encaja dentro de su presupuesto ahora, tal vez podamos establecer algún tipo de plan de pago. Esta es la cantidad que espero que pueda contribuir en total. Y tal vez contribuya con $ 50 por mes hasta que alcancemos esa cantidad total".

Acabo de escuchar muchas de estas historias sobre miembros de la familia que se separan porque alguien realmente se empeña en hacerlo y no están dispuestos a ceder ni un centímetro. Y están luchando con uñas y dientes para poder quedarse con la casa familiar, o lo que sea. Y odio eso. Odio oír hablar de familias que se separan por dinero.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que también existe la idea de que la planificación patrimonial es algo que está reservado para los ultraricos. ¿Qué opinas de eso?

Cameron Huddleston: No, no está reservado para los ultra ricos. Creo que es igual de importante para las personas que no tienen mucho dinero hacer esto. Porque de nuevo, va a conducir a peleas. Y es especialmente importante tener establecido ese poder notarial. Porque si no tiene mucho dinero, es más probable que tenga que depender de miembros de la familia para ese apoyo de cuidado. And you need to name someone you trust to be making your financial and healthcare decisions for you, because if you don't, someone might step up and try to become your conservator or guardian. And that might not be the person you want making those decisions for you.

Everyone needs these estate planning documents. It is not just for the rich. It's not just for the famous. It just makes life so much easier for everyone involved.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Whether you're talking to a grandparent, a parent or a spouse about estate planning—or even working to get it done for yourself —you can start with Cameron's essential estate planning documents —a will or trust, a durable power of attorney and an advanced healthcare directive. From there, consider other potential needs like life and long-term care insurance, and how financial details – like how bills are paid and where and how essential documents can be accessed – will be communicated should loved ones need to step in on your behalf or should you need to step in on theirs.

Of course, these conversations aren't easy— so remember Cameron's conversation starters, like using a current event, a story like the one you heard today, or a question about your own financial planning to start digging into the details. An outside professional like an attorney or a financial planner can also serve as a neutral guide throughout this process. And if all else fails, remember Cameron's key phrase, "If you don't want to tell me, just put it in writing."

Esto ha sido Money Confidential de Real Simple. If, like "Drew" you have a money story or question to share, you can send me an email at money dot confidential at real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Come back next week when we'll be talking to a California based listener, who asks a familiar question – Is renting really throwing away money?

Asegúrate de seguir Money Confidential en Apple Podcasts, Spotify o donde sea que escuches para no perderte ningún episodio. Y nos encantaría recibir sus comentarios. Si estás disfrutando del programa, déjanos un comentario, te lo agradeceríamos mucho. También puede encontrarnos en línea en realsimple.com

Money Confidential is produced by Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott and me, Stefanie O'Connell Rodriguez:O'Connell Rodriguez. Thanks to our production team at Pod People:Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning and Trae [rhymes with ray] Budde [boo*dee].