El dinero y la muerte son tabúes conversacionales, pero eso no significa que estés libre. Lograr que sus padres hablen sobre sus finanzas ahora, sin importar su situación, hará que todo sea más fácil más adelante. Comprender la posición financiera de sus padres le permite ayudarlos como pueda, y tener estas conversaciones desafiantes ahora en lugar de más tarde es mejor para todos los involucrados.
Comience a rodar con estos iniciadores de conversación, según la posición en la que parecen estar sus padres. Asegúrese de que sus propias finanzas estén en orden; desea estar preparado si la conversación llega a su situación; reúna a su equipo de apoyo (cónyuges y los hermanos son un buen punto de partida) y empezar a hablar.
Si tus padres son ricos
Los padres adinerados probablemente ya cuentan con un equipo financiero y de planificación patrimonial. Aun así, deberías recibir una actualización. Utilice su edad como guía para abordar el tema.
"Tengo una regla 40/70, es decir, si tienes 40 años o tus padres 70", dice Jody Gastfriend, vicepresidenta de atención a personas mayores en Care.com y autora de My Parent's Keeper. "Pero cuanto antes, mejor. Cuando a mi padre le dio demencia, me di cuenta de que nunca se puede empezar demasiado pronto".
Para hacer que la conversación se sienta menos amenazante e intrusiva, abre diciendo que necesitas su consejo. Luego continúe con sus preguntas:¿Cuáles creen que son las mejores prácticas para manejar las finanzas? ¿Qué papeleo han completado (seguro de cuidado a largo plazo, testamento en vida, poder notarial financiero)? ¿Cuáles son sus pensamientos sobre el cuidado en el hogar versus la vida asistida, y cómo planean pagar su estilo de vida a lo largo de los años? Asegúrese de averiguar cómo ponerse en contacto con su abogado o planificador financiero, así como el paradero de sus documentos de planificación patrimonial.
Si tus padres están endeudados
Las deudas son una realidad para más del 60 % de los estadounidenses mayores de 65 años, pero es posible que no sepas si ese es el caso de tu mamá y tu papá.
"Muchos padres se sienten avergonzados y no quieren que sus hijos se enteren", dice Shirley Whitenack, abogada de cuidado de ancianos en Florham Park, Nueva Jersey.
Si están en el agujero cuando mueren, es probable que su deuda no se transfiera a usted, a menos que sea un cosignatario de sus tarjetas de crédito o hipoteca. (Sin embargo, la deuda pasará al patrimonio y debe resolverse antes de que se distribuya cualquier herencia). Si sus padres tienen que apoyarse financieramente en usted en sus últimos años, decida la mejor manera de intervenir; tal vez las facturas permanezcan en su nombre, pero usted les paga de su cuenta, por ejemplo.
También debe tratar de comprender sus principales preocupaciones sobre el dinero:"Hágales saber que desea ayudarlos a vivir cómodamente y evitar la bancarrota", dice Whitenack. Sugiérales que se comuniquen con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para que les ayuden a crear un presupuesto, dice Bill Fay de Debt.org. También puede consultar el Localizador de cuidado de ancianos a nivel nacional para encontrar organizaciones locales que ayuden con la planificación financiera o los documentos patrimoniales.
Si todo parece estar bien
Cuando prevalezcan las mentes tranquilas y claras, aproveche la oportunidad para organizarse. Comience la conversación diciendo:"Quiero ser útil en el futuro, así que necesito recopilar información ahora, mientras la vida es buena". Solo tenga claro que no está amenazando su independencia, dice Whitenack, simplemente quiere estar preparado en caso de que surja algo inesperado (¿quién vio venir el covid-19?).
Averigüe dónde guardan sus padres los documentos bancarios importantes e inicie un archivo "En caso de emergencia"; Escanea el papeleo y comparte el archivo con tus hermanos. Mientras lo hace, vea si sus padres necesitan optimizar sus finanzas; tal vez puedan consolidar cuentas para que sean más fáciles de administrar. Una aplicación de presupuesto como Truebill o Clarity Money puede realizar un seguimiento de las suscripciones y los gastos en un solo lugar. Pide a tus padres que se registren y compartan el inicio de sesión para que puedas registrarte si es necesario.
Si uno de los padres está enfermo
Tan difícil como es, en este momento necesitas ser directo. Asegúrese de que sus padres tengan directivas anticipadas de atención médica y pídales que completen formularios de poderes financieros y médicos para otorgarle a usted (u otro miembro de la familia) el derecho a administrar el dinero y las decisiones de atención médica que, por desgracia, llegarán rápido y furiosamente, dice Whitenack.
Si su padre tiene un diagnóstico pero todavía está activo y cognitivamente saludable, luche por lograr un equilibrio entre la franqueza y la compasión. "No tienes que hacerte cargo", dice Gastfriend. "Eso puede hacer que tus padres sientan que les están quitando sus derechos".
Pase lo que pase, discuta los deseos de atención a largo plazo y calcule un presupuesto:el costo promedio de un centro de vivienda asistida es de $54,000 al año, y la atención domiciliaria promedia $27 por hora. "El cuidado de los ancianos es un costo enorme, y la mayoría de las personas no son lo suficientemente ricas como para autofinanciarlo durante años", dice Gastfriend.
Si tienes una familia dispersa
Mamá vive en Florida, tú estás en Indiana y tu hermano está preocupado por sus suegros en Vermont. Aún así, todos deben estar en la misma página sobre las expectativas de tus padres. Primero decide si tú o un hermano iniciarán la conversación, luego comunica claramente que estás ahí para tus padres, a pesar de los cientos de kilómetros que los separan a todos.
Pídales que compartan sus planes a largo plazo, tanto para sus finanzas como para el cuidado diario. Su familia también puede querer considerar contratar a un experto en cuidado de personas mayores para evaluar los problemas de seguridad en el hogar de sus padres, defenderlos y mediar en las discusiones familiares (encuentre uno en Aging Life Care). Una consulta inicial puede oscilar entre $300 y $800, y los servicios adicionales pueden costar entre $100 y $250 por hora. Manténgase siempre informado, y no se avergüence de pasarle el bastón de mamá y papá a un hermano si sus padres evitan la conversación. A veces todo lo que se necesita es otra voz para que la gente escuche. Puede ser frustrante, pero podría funcionar.