Cuando dices la palabra "presupuesto", la mayoría de las personas se imaginan hojas de cálculo de Excel aburridas o muchas personas que dicen no a cosas a las que realmente quieren decir que sí.
Pero como Money Confidential Los expertos financieros de señalan que todo es una cuestión de perspectiva, y hay algunas maneras muy fáciles de cambiar su forma de pensar y algunas herramientas excelentes que puede usar para hacer un plan de gastos que realmente funcione para usted.
En el episodio de esta semana, recopilamos los mejores consejos de nuestros expertos sobre cómo abordar la elaboración de presupuestos. Por ejemplo, considere llamarlo algo que no sea "presupuesto", como su plan "Estoy ahorrando mi dinero" o su plan "Di que sí". (Solo tenga en cuenta que es posible que deba "decir que sí" a algunas cosas después de ahorrar lo suficiente para cubrirlas).
Si las aplicaciones de presupuesto o las hojas de cálculo que ha probado no funcionan para usted, siga buscando:hay muchas y debería poder encontrar una que funcione. Y tómese el tiempo para escribir en un diario no solo lo que gasta, sino también cómo se siente cuando lo gasta; es posible que encuentre áreas problemáticas en las que pueda cambiar su forma de pensar y ahorrar dinero en el proceso.
Busque formas de automatizar los ahorros, como hacer que su cheque se divida automáticamente y una parte se coloque en ahorros incluso antes de recibirlo. Y trate de planificar con anticipación observando sus gastos para todo el mes y todo el año, para que pueda ver lo que viene y planificar en consecuencia.
Escuche el Money Confidential de esta semana —"¿Cómo puedo crear un presupuesto que realmente pueda cumplir?"—para obtener consejos de expertos para mantener sus gastos al día. Dinero confidencial está disponible en podcasts de Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.
_____________
Transcripción
Margot: Cada vez que entra dinero, lo gasto casi de inmediato.
Lisa: Sentí el crujido de, ya sabes, lo que entra, ver lo que sale y no poder ahorrar.
Vanessa: Tengo que usar todo ese dinero para pagar mis cuentas. Y luego me quedo sin nada.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy repasamos algunas de nuestras entrevistas con expertos para hablar sobre una de las palabras más cargadas en la administración del dinero:la elaboración de presupuestos.
Cuando digo "presupuesto", probablemente le venga a la mente algo:tal vez sea la imagen de una hoja de cálculo de Excel que hace que sus ojos se pongan vidriosos, o la voz en su cabeza que lo regaña cada vez que saca su billetera para gastar dinero. en comida para llevar, café o un nuevo par de zapatos.
Y, sinceramente, si eso es lo que imaginamos cada vez que pensamos en hacer un presupuesto, no sorprende que hacer un presupuesto no sea algo que la mayoría de nosotros anhelemos o queramos hacer parte de nuestro estilo de vida diario.
Entonces, para comenzar, recordamos nuestra conversación con Bola Sokunbi en el episodio 4, para ver un pequeño cambio de perspectiva sobre el presupuesto y cómo podemos convertirlo en algo que realmente queremos incorporar a nuestras vidas.
Bola Sokunbi: Cuando piensa en hacer un presupuesto, no tiene que llamarlo presupuesto. Llámalo 'porque soy tan increíble'. Voy a acumular riqueza. Llámalo "porque sabes qué, estoy ahorrando mi maldito dinero".
Esa palabra presupuesto a veces desanima a la gente y les hace sentir que están siendo castigados, pero su presupuesto no es el plan de nadie. es tu plan Eres tú quien le dice a tu dinero qué hacer. Es tan, tan personal.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Mi presupuesto es yo diciéndole a mi dinero lo que quiero que haga por mí. Honestamente, me encanta eso. Porque al final del día, no se trata del dinero, se trata de lo que el dinero te ofrece. Por lo tanto, su presupuesto es solo su plan para permitirse el estilo de vida que realmente desea.
Lo que me recuerda algo que la experta en dinero Tiffany Aliche, The Budgetnista, compartió con nosotros en el episodio 1.
Tiffany Aliche: Honestamente, Stefanie, miro mi presupuesto como mi plan de decir sí. ¿Puedo ir de vacaciones? Sí. Cuando ahorró esta cantidad de dinero. Budget, ¿puedo comprar este auto? Sí, si haces, ya sabes, pídele ese aumento a tu jefe. Entonces, cambie su forma de pensar sobre un presupuesto para que su presupuesto realmente esté ahí para hacer que sucedan las cosas que desea, pero hacerlo de una manera que no perjudique el resto de su vida financiera.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Dado que su el presupuesto es suyosu plan para hacer las cosas tú quiere que suceda, no es de extrañar que los presupuestos de otras personas no funcionen para usted. Eso es algo que aprendí a través de mucho de ensayo y error.
Como alguien que vive en la ciudad de Nueva York, la regla general de no gastar más del 30 % de mis ingresos en vivienda no fue realista durante mucho tiempo. Tal vez para usted es pagar su seguro de salud de su bolsillo o una factura mensual masiva de préstamos estudiantiles lo que le hace sentir que gran parte de los consejos que escucha sobre el presupuesto simplemente no se aplican a su situación.
Pero en lugar de renunciar por completo a la elaboración de presupuestos, nuestros expertos hablaron sobre las formas en que podemos experimentar con nuestros presupuestos y probar diferentes sistemas y estrategias y, finalmente, personalizar un plan de dinero que realmente funcione para nosotros, en función de las realidades de nuestras circunstancias personales y objetivos únicos. .
Bola Sokunbi: Le digo a la gente que el mejor tipo de presupuesto es el que funciona para ti.
Podría ser una aplicación que te guste. Podría ser un lápiz y papel. Podría ser una hoja de cálculo. Podría ser un híbrido de los tres. pero toda la idea de un presupuesto es usted. Como director ejecutivo, usted es el jefe que le dice a su dinero, a sus empleados qué hacer. Y desea estar emocionado de comprobar su presupuesto. Desea estar emocionado de asignar su trabajo de dólares para hacer, pero la única forma en que puede hacerlo es si espera que le guste el proceso real de presupuestación.
Así que le digo a la gente, vayan a su tienda de aplicaciones, descarguen las mejores aplicaciones revisadas, hay toneladas de ellas. Y luego empezar a revisarlos. ¿No te gusta el color? Bórralo. ¿No es fácil conectar sus cuentas bancarias? Bórralo. ¿Sabes que? "Prefiero usar Excel".
No me gusta esto, no me gusta aquello, bórralo hasta que llegues al punto en el que hayas creado algo que te guste.
El presupuesto no se trata de la perfección.
La gente entiende esta idea porque si empiezas a ver rojo, entonces, Dios mío, soy malo con el dinero, pero en realidad tu presupuesto es una guía de lo que puedes esperar. Y a medida que sucede la vida, hay algunas cosas que simplemente no sabes que van a suceder. Como si te pinchas una llanta o tienes una situación de salud o tu hijo, ya sabes, se rompe el brazo, baja las escaleras volando, como en mi casa, ya sabes, cosas así, cosas inesperadas, pero luego puedes hacer lo mejor que puedas para planificar.
Y toda la idea es volver a reflexionar. Bueno. Este presupuesto no fue tan perfecto como me dijeron en Internet. Así que permítanme mirar hacia atrás y ver lo que sucedió el mes pasado y tratar de reajustarlo para el próximo mes y simplemente buscar el progreso, no la perfección. Toma toda esa idea de las finanzas perfectas y tírala por la ventana.
Um, porque si fuera así, todos seríamos multimillonarios en este momento. Entonces, ¿qué puede hacer para animarse a mantener sus finanzas en primer lugar?
Porque no sucede simplemente. Um, ¿significa configurar, ya sabes, tres alarmas al día para recordarte que revises tu presupuesto o que revises tus gastos? ¿Significa, ya sabes, actualizar, cuando trabajaba en las empresas estadounidenses, usaba mi calendario de trabajo que tenía todas mis reuniones y establecía recordatorios?
Recordatorios personales para revisar mi presupuesto, para revisar mi depósito 401k, para revisar mis depósitos de nómina, para asegurarme de que estaban ocurriendo. Y a veces son molestos, pero los configuro a perpetuidad para que siempre sucedan. Así que tal vez esté aprovechando la tecnología para recordárselo. Tal vez sea conseguir un socio responsable, alguien que tenga razón, ya sabes, con ideas afines y realmente centrado en sus objetivos que, ya sabes, comprobaremos cómo te va. Usted sabe lo que puede hacer en función de lo que hace con usted mismo y cómo actúa para ayudarlo a mantener sus finanzas en mente.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Hablando de mantener sus finanzas en mente, la parte más desafiante de la elaboración de un presupuesto tiene que ser apegarse a él. Entonces, además de establecer recordatorios para mantenerlo responsable, Bola habló sobre cómo anotar, no solo sus gastos, sino también sus sentimientos, emociones y circunstancias en torno a sus decisiones de gastos, puede ser una herramienta transformadora y crítica para mantenerlo encaminado.
Bola Sokunbi: Pasa un tiempo contigo mismo y escríbelo. Y animo mucho a hacer el trabajo interior. Ya sabes, es cerrar las persianas, tomar tu taza de café, poner tu música favorita, lo que sea, y simplemente tratar de ponerte en contacto contigo mismo.
¿Por qué estoy gastando dinero de esta manera? ¿Qué está pasando en mi vida en este momento? ¿Qué está pasando en mis relaciones en este momento? Bueno, ¿qué pasó en mi infancia? Qué lecciones de dinero aprendí de mis padres, simplemente, y no hay respuestas correctas aquí. No hay un tipo de estrategia que tengas que hacer.
Hay estudios que muestran que el proceso de llevar un diario cuando estás tratando de cambiar un hábito realmente puede ayudar. Para que pueda tener un diario de gastos. Puedes tener un diario emocional donde escribas cómo te sientes. Cada vez que realiza una transacción, ya sea que le guste o no cómo se siente con respecto a la transacción, la ha realizado, escriba cómo se siente y luego verifique y evalúe, está bien.
Cuando compré esta cosa, así es como me sentí. Y tal vez empieces a identificar tendencias y patrones sobre tu comportamiento, y luego puedas crear contraataques, ¿verdad? Asi que. Por ejemplo, yo seré el chivo expiatorio. Otra vez. Solía ir, cuando trabajaba en la ciudad de Nueva York, había una heladería justo abajo.
Derecha. Tan pronto como me iba a casa, tuve que parar en esta heladería. Y me di cuenta de que me detenía allí porque estaba estresado. Odiaba mi trabajo. El helado estaba delicioso, todo tipo de excusas al azar, pero estaba gastando dinero y no era un helado barato. Estaba a $10 por día en helado. Derecha. Entonces.
Cómo hice todo el diario y me di cuenta, espera un minuto, antes que nada, estoy comprando un montón de helado. En segundo lugar, hay otra salida de mi trabajo. Derecha. Empecé a usar esa salida. Dejé de pensar en helados porque ¿quién quiere caminar todo el camino de regreso al otro lado del edificio para ir a la heladería?
Y suena estúpido, trivial y tonto, ¿verdad? Pero eso me ayudó a cambiar un comportamiento que sentía que no podía controlar si pasaba por delante de esa tienda.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Realmente me encanta esta historia porque creo que realmente ilustra cuánto de nuestra comprensión del dinero se ha construido en torno a la idea de los números y las hojas de cálculo, pero en realidad, dominar el dinero se trata de los pensamientos y la forma en que se construyen nuestras vidas y hábitos.
Así que me encanta tu punto sobre hacer el trabajo interno. Un diario de gastos realmente da espacio para estos pensamientos y sentimientos de una manera que un cuadro en una hoja de cálculo no puede capturar. Porque todos saben que se supone que deben ahorrar dinero, ¿verdad? Como si no fuera información nueva. Todos saben que deberían gastar menos de lo que ganan, pero hay una razón por la que no está sucediendo. Y realmente no puedes llegar a la razón si solo tienes espacio en esta pequeña hoja de cálculo que no tiene en cuenta toda esta complejidad.
Bola Sokunbi: Estoy totalmente de acuerdo. Quiero decir, todo es tan fácilmente accesible, ¿verdad? Pero si puedes darte tiempo, pueden pasar segundos, minutos, horas entre que decides hacer una transacción y realmente presionas el botón clic o comprar, lo que sea, puede ayudarte a tomar esa decisión.
Es importante reconocer que gastar dinero no es malo, ¿verdad?
Así que miro su presupuesto y digo:'Está bien, voy a designar esta cantidad para mis ahorros automatizados. Y me voy a dar esta cantidad para derrochar, divertirme, salir con mis amigos, ir de compras, y luego me voy a dar todo este otro dinero para mis gastos, mis otras metas, etcétera. .
Entonces, saber que ahora tiene esta categoría en su presupuesto donde puede darse un capricho o hacer las cosas que quiere sin sentirse culpable, eso también puede ayudarlo a superar esas emociones relacionadas con el gasto excesivo o la creación de su estrategia. Entonces vincular esa automatización con darte una parte del dinero dentro de tu presupuesto que sea realista.
Es tan, tan personal. Por lo tanto, debe descubrir cómo puede hacerlo agradable y también hacerlo fácil. ¿Derecha? No desea gastar 10 horas al día en su presupuesto. Una revisión rápida de cinco minutos, una revisión de tres minutos una vez al día puede marcar la diferencia para ayudarlo a mantenerse encaminado.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Hacer un presupuesto que sea fácil y agradable es algo con lo que definitivamente puedo participar. Pero también reconozco que un presupuesto no siempre tiene que ver con las cosas atractivas, como los derroches, las cenas y las vacaciones, también tiene que ver con lo básico, como la vivienda, la comida y la atención médica. Y es difícil siquiera pensar en las cosas divertidas antes de ocuparse de esos elementos esenciales, por lo que en el episodio 1, Tiffany Aliche, la Budgetnista, nos dio un desglose de cómo comenzar.
Tiffany Aliche: Comienza con un presupuesto y un presupuesto simple y simple es solo dinero que ingresa y dinero que sale. E idealmente dinero que ingresa, en un mes, dinero que sale en un mes, simplemente enumerando todo en lo que gastas dinero. ¿Cuánto te cuestan esas cosas al mes en promedio? ¿Cuánto estás ganando en un mes?
Y luego, si los números no son lo que usted quiere que sean, está bien, bueno, ¿qué hay en mi lista de salida de dinero? ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo cambiar? ¿Hay suficiente dinero ingresando en mi lista de ingresos? ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo cambiar? Entonces, en sus conceptos básicos básicos, comienza con un presupuesto.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo sabe qué gastos abordar primero?
Aliche de Tiffany
Entonces, su alquiler y su hipoteca podrían ser una factura de salud y seguridad, ¿sabe? Um, tengo, um, asma infantil, así que está bien. Sabes, a veces necesito mi inhalador. Así que eso es un proyecto de ley de salud y seguridad. Alimento. Eso es un gasto de salud y seguridad, ya sabes, dicen en el viaje en avión que te pones la máscara primero porque si le pones la máscara a tu bebé primero y están molestos y luego pierdes el conocimiento. Entonces ahora no estás protegido, pero tampoco tu hijo porque no estás allí.
Por lo tanto, los cobradores de facturas no pueden cobrar si no se encuentra en un buen lugar. Así que ocúpate primero de tus gastos de salud y seguridad, y luego podrás hacerlo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Al igual que Bola, Tiffany también habló sobre los beneficios de automatizar cosas como ahorros, pagos de deudas y facturas como una estrategia para realmente cumplir con cualquier presupuesto que establezca.
Tiffany Aliche: Bueno, yo creo que la automatización es la nueva disciplina. La automatización no tiene una actitud. No pasa hambre. Atrevido. La automatización no está cansada. Así que configuré mi automatización de antemano. Entonces mi esposo es como, solía llamarme el matón de Budgetnista. Estaba como bien, ¿cómo podría ser más amable al respecto? Me di cuenta de que soy la chica de la hoja de cálculo. Me encanta. Ya sabes, pero no lo es en absoluto. Así que dije, está bien, veamos si podemos hacer un presupuesto sin presupuestar. Así que le dije, vaya a Recursos Humanos, vaya a su, um, ya sabe, ¿quién hace su nómina y cómo, cuántas veces puede dividir su cheque de pago?
Tiene suerte de poder dividirlo hasta cuatro veces. Así que ahora no pone todo su dinero en una sola cuenta, como antes, ponen algo en nuestra cuenta de ahorros a largo plazo conjunta. Y pusieron algo en sus ahorros personales, pusieron algo en nuestra cuenta corriente conjunta para facturas y pusieron algo en sus gastos personales.
Así que ahora, cuando llega el dinero, no estoy como, ¿transfirió dinero a la cuenta de facturas? ¿Transferiste dinero a la cuenta de ahorros? Lo partió antes de conseguirlo. Así que, literalmente, puede crear un presupuesto básico y simple con... si su trabajo le permite ingresar su dinero y dividirlo antes de obtenerlo.
O puede hacerlo usted mismo, hacer que aterrice en una cuenta y que esa cuenta haga las transferencias por usted después de que aterrice. Pero esa es una forma de estar al tanto de las cosas y automatizar ese sistema realmente ayudará. Automatizo todo para que esas facturas se paguen. No tengo que preocuparme por eso. Mi trabajo es solo asegurarme cada mes, ¿hay suficiente dinero? Sé cuánto cuestan nuestras facturas. Estoy como, ¿hay suficiente dinero en esa cuenta para las facturas? Sí hay. Mis ahorros se guardan automáticamente. Así que la automatización es una nueva disciplina.
Si configura la automatización, puede verificarla aproximadamente una vez al mes, solo para asegurarse de que funcione sin problemas, pero no tiene que tener toda la disciplina y hacer todos los ajustes usted mismo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ahora, hablando de crear un presupuesto personalizado para usted, en el episodio 11, hablamos con Tasha Cochran, quien ofreció otra estrategia presupuestaria que podría ser particularmente útil para aquellos de nosotros cuyos ingresos o gastos cambian mucho de un mes a otro.
Tasha Cochran: Por lo tanto, recomiendo, independientemente de dónde provengan sus ingresos, que presupueste utilizando un plan de gastos de un año, de modo que tenga todo el año por delante. Y lo que es eso, es una forma proactiva de presupuestación. Entonces, en lugar de reaccionar a sus facturas a medida que llegan, hace algunos planes sobre lo que hará con su dinero en el transcurso del próximo año.
Y también lo ayuda a ver realmente, a medida que pasa cada mes, cómo sus decisiones financieras de este mes afectan sus finanzas, seis u ocho o 10 meses después, lo que nos ayuda a tomar mejores decisiones financieras en el momento. Pero también es una herramienta realmente poderosa si tienes ingresos impredecibles, porque a pesar de que tus ingresos son impredecibles, tus gastos son 100% predecibles. Tu factura de la luz seguirá venciendo, tu hipoteca o tu alquiler seguirán venciendo, así que sabes que esas cosas están por llegar. Entonces, con un plan de gastos extendido, en el que está considerando varios meses a la vez, puede comenzar a reservar dinero ahora para esos meses en los que sabe que sus ingresos van a disminuir.
Stefanie O'Connell Rodríguez VO 16-8: En el episodio 11, Tasha y yo hablamos sobre un oyente que estaba manejando las finanzas después de un divorcio. Al igual que cualquier cambio importante en la vida, ya sea una ruptura, la pérdida del trabajo o una mudanza, habrá un gran impacto en sus finanzas, por lo que es importante que pensemos en nuestros presupuestos como documentos vivos que reflejan nuestra forma de vivir y respirar. realidades Nuestros presupuestos deben cambiar y evolucionar como lo hacemos nosotros, para respaldar cualquier nuevo objetivo y circunstancia por el que estemos navegando.
Tasha Cochran: Tiene que entender lo que está pasando con su presupuesto porque su presupuesto ha cambiado drásticamente. No puede confiar en el presupuesto del año pasado porque todavía estaba casada en ese momento.
Y ahora ella tiene un presupuesto completamente diferente. Entonces ella tiene que entender, está bien, ¿cuánto es mi ingreso? ¿Cómo son mis gastos? ¿Y cuál es mi superávit presupuestario? ¿Cuántos ingresos discrecionales le quedan al final del mes después de haber cubierto todos los gastos requeridos? Así que ese es el número dos, pero el número tres es el equilibrio... todos esos ingresos discrecionales no estarán necesariamente disponibles para pagar la deuda porque ella está construyendo una vida al mismo tiempo.
Así que quiero que también enumere los gastos esenciales en los que debe incurrir para terminar de construir su hogar. ¿Necesita muebles? ¿Necesita utensilios? ¿Necesita un martillo y un destornillador, un taladro, como cosas que todos damos por sentadas?
Cuando estamos en un hogar combinado, pero divides un hogar y de repente esas cosas que solías tener que agarrar y que necesitas para vivir ya no están allí.
Y luego puede decidir cuánto de su dinero quiere poner para pagar su deuda, cuánto quiere poner para satisfacer las necesidades actuales y cuánto quiere gastar para disfrutar ahora mismo, porque parte de su dinero debería estar siempre reservado para la alegría.
Muchas personas entran en un ciclo de extrema frugalidad y luego gastan en exceso, lo que luego ralentiza su progreso porque asumen una deuda inesperada. Y en lugar de simplemente darse permiso para decir, oye, ya sabes, me encanta salir a comer una o dos veces al mes. No quiero exagerar y comer fuera todos los días porque sé que eso aumentará mi deuda, pero ¿y si decido que estoy dispuesto a gastar $25 a la semana en comer fuera? Así que, ya sea que coma afuera y tenga pequeños obsequios una vez a la semana, o guarde todo eso para una cena en un restaurante realmente agradable dos veces al mes, una vez al mes. Está bien.
Está bien gastar en las cosas que le traen alegría, porque eso hace que su plan de gastos sea algo a lo que pueda apegarse a largo plazo, porque obtiene sus pequeños placeres y también obtiene la alegría de ver cómo alcanza sus metas financieras, observando su deuda disminuye, viendo cómo aumentan sus ahorros.
Stefanie O'Connell Rodríguez: El mejor presupuesto es el que funciona para usted y respalda sus necesidades, valores y prioridades. Si su presupuesto no está haciendo eso, no se dé por vencido con el presupuesto, pruebe con un presupuesto diferente, ya sea que eso signifique ajustar cuánto asigna a ciertas categorías o probar diferentes estrategias de seguimiento de dinero:una aplicación, una hoja de cálculo de Excel, un bolígrafo y papel, hasta que encuentre uno que realmente lo haga responsable de su plan de gastos.
Revisar sus gastos y ver los números presentados frente a usted lo obliga a ser realista acerca de adónde va su dinero, si sus gastos reales están alineados con las metas y prioridades que se ha fijado, y si está gastando dinero en cosas que realmente no te importan a expensas de las cosas que realmente haces.
Es mucho más fácil hacer cambios y realinear sus gastos con sus objetivos cuando puede identificar exactamente lo que le impide alcanzarlos. Y es mucho más fácil ser responsable de esas prioridades cuando el seguimiento de sus entradas y salidas financieras es una práctica habitual.
Recuerde, su presupuesto es su plan de decir sí, es su hoja de ruta para permitirse el estilo de vida que desea, es usted diciéndole a su dinero lo que quiere que haga por usted, y eso es ciertamente algo por lo que emocionarse.
Esto ha sido Money Confidential de Real Simple. Si tiene una historia de dinero o una pregunta para compartir, puede enviarme un correo electrónico a dinero punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.