Ese deslizamiento (o toque en estos días) de plástico puede ser satisfactorio cuando realiza una compra. Pero, ¿qué tipo de tarjeta de plástico debe usar una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito? Una encuesta de 2022 realizada por la Reserva Federal sobre los hábitos de pago de los consumidores encontró que las tarjetas de débito eran "las más utilizadas y preferidas":el 44 por ciento de los participantes dijeron que preferían pagar con tarjeta de débito, mientras que el 32 por ciento eligió la tarjeta de crédito.
Pero cada método tiene sus pros y sus contras, y saber cuándo usar cada uno puede ayudarlo a tomar mejores decisiones con su dinero y ganar recompensas en las compras. Si bien las tarjetas de débito ofrecen protección contra el fraude y el robo, se deben usar con precaución, ya que están directamente vinculadas a su cuenta bancaria; mantenga su PIN seguro siendo consciente de su entorno en el cajero automático y trate de usarlo lo menos posible cuando esté de viaje. Revise sus estados de cuenta con frecuencia y reporte cualquier actividad sospechosa a su banco de inmediato.
"Las protecciones contra el fraude con tarjetas de débito dependen en gran medida de la rapidez con la que informe el fraude, y un ladrón podría vaciar su cuenta bancaria antes de que se dé cuenta de que le robaron la información o la tarjeta", dice Brooklyn Lowery, director editorial del sitio de comparación de tarjetas de crédito CardRatings.
Si bien las tarjetas de débito se usan con mucha frecuencia, hay muchos casos en los que usar una tarjeta de crédito (responsablemente) es beneficioso. Por un lado, no puede generar crédito con una tarjeta de débito, y un buen puntaje de crédito es importante para compras importantes, como comprar una casa o un automóvil.
Estas son situaciones en las que puede usar una tarjeta de débito y cuándo una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción, de modo que la próxima vez que se le pregunte "¿débito o crédito?" puede tomar una decisión informada.
Tarjeta de débito
Use una tarjeta de débito si está tratando de controlar sus gastos.
Puede usar una tarjeta de débito para las compras diarias, especialmente si cree que usar una tarjeta de crédito todo el tiempo lo llevará a gastar de más. "Sugiero usar tarjetas de débito para sus gastos diarios, excepto en situaciones de alto riesgo", dice Vanessa Perry, experta en crédito y propietaria de Impeccable Credit Services.
Es mucho más fácil realizar un seguimiento de cuánto dinero entra y sale en una tarjeta de débito; lo más probable es que sepa cuánto hay en su cuenta y cuánto puede gastar. Si no tiene cuidado, una tarjeta de crédito puede permitirle comprar por impulso porque le da acceso a dinero que no tiene. Puede caer rápidamente en una deuda de tarjeta de crédito y perder dinero debido a las altas tasas de interés y los cargos por pagos atrasados si no administra sus gastos adecuadamente. Si es más propenso a deslizar sin pensar su tarjeta de crédito en línea o en persona, siga usando su tarjeta de débito.
"Trate su tarjeta de débito como efectivo", dice Jamilah N. McCluney, asesora financiera y estratega de Black Wealth Financial. "¿Tienes el dinero disponible en tu cuenta corriente para cubrir tu compra? Si es así, deslízalo".
También puede obtener una tarjeta de crédito, un tipo de tarjeta de crédito en la que tiene que pagar su estado de cuenta en su totalidad todos los meses; esto es más similar a una tarjeta de débito y lo ayudará a seguir gastando dentro de sus posibilidades mientras lo ayuda a generar crédito.
Utilice una tarjeta de débito para retirar efectivo.
Esto puede parecer obvio, pero use su tarjeta de débito para retirar efectivo; nuevamente, asegúrese de estar al tanto de su entorno en el cajero automático o vaya a un cajero automático en un banco para asegurarse de que su información esté segura. Tu puedes use una tarjeta de crédito para retirar efectivo, pero requiere un adelanto en efectivo:"un tipo de transacción que a menudo conlleva una tarifa y una tasa de interés alta", dice Lowery. También puede usar su tarjeta de débito en la tienda de comestibles y obtener un reembolso en efectivo de esa manera si no puede llegar a un cajero automático.
Tarjeta de crédito
Es más seguro usar una tarjeta de crédito para comprar en línea.
Use su tarjeta de crédito para compras en línea para que no tenga la información de su tarjeta de débito en Internet. "Las tarjetas habilitadas con chip son muy buenas para disuadir el fraude en persona, pero eso no lo ayuda en línea, y ahí es donde se ha ido la mayor parte del fraude", dice Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com. Verifique su navegador y aplicaciones de compras para asegurarse de que su tarjeta de débito no esté guardada como el método de pago preferido y agregue su tarjeta de crédito en su lugar, o puede eliminar ambas para que le resulte más difícil gastar en exceso en línea.
Utilice una tarjeta de crédito para cualquier pago recurrente.
Cualquier pago recurrente que tenga, como los servicios de suscripción que se renuevan cada mes o año, como Netflix, Amazon Prime o Spotify, es bueno para cargarlo en su tarjeta de crédito, especialmente uno más antiguo que ya no usa tanto.
Los pagos recurrentes mantendrán esa línea de crédito abierta para que pueda continuar manteniendo o aumentando su puntaje crediticio, siempre que realice los pagos a tiempo. Asegúrese de revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito para saber qué servicios de suscripción le están cobrando; puede desperdiciar mucho dinero en suscripciones que ya no usa o en las que olvidó que se registró.
Utilice una tarjeta de crédito en caso de emergencia.
Use su tarjeta de crédito cuando surja un gasto inesperado y necesite algo de tiempo antes de poder pagarlo. "Asegúrese de pagar más del mínimo en los pagos de su tarjeta de crédito para evitar intereses innecesarios", dice McCluney. Estos pueden ser gastos de emergencia mientras viaja, tiene un neumático pinchado u otras reparaciones y compras.
Está bien usar una tarjeta de crédito para las compras diarias que puede pagar.
Siempre que lo use de manera responsable, cargar las compras diarias a su tarjeta de crédito está perfectamente bien; de hecho, puede ser la clave para generar crédito y aumentar su puntaje crediticio. Manténgase dentro de su límite de crédito (los expertos recomiendan usar un 30 por ciento o menos cada mes) y siempre trate de pagar su estado de cuenta en su totalidad.
"Uso mi tarjeta de crédito para todas las compras posibles, ya sea un paquete de chicles de $1 en la gasolinera o una importante mejora en el hogar con un contratista", dice Lowery. "Cuanto más uso mis tarjetas de recompensas, mayor es el banco de recompensas que tengo para tomar mis próximas vacaciones gratis". Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos, millas de viaje o devolución de efectivo en compras diarias como comestibles o gasolina.
Recompensas y todo, sigue siendo bueno practicar el presupuesto, gastar dentro de sus posibilidades y pagar su factura todos los meses. "A menudo, las personas se ponen al día con los puntos y viajan millas", dice Perry. "Aunque los puntos ahorran dinero, siempre tienes que devolver esa cantidad".
Conclusión: Puede usar sus tarjetas de débito y crédito para las compras diarias según sus preferencias personales, pero cíñase a las transacciones en persona con su tarjeta de débito para garantizar la seguridad. Tener ambos y usarlos de manera responsable (y estratégica) ayudará a mantener su vida financiera en buena forma.