Si sabe cuándo es la temporada de impuestos, probablemente también sepa que presentar su declaración de impuestos a menudo conduce a un reembolso de impuestos unas semanas más tarde. El tamaño de su reembolso de impuestos depende de una gran variedad de factores, incluido cuánto dinero ganó el año pasado y cuántos dependientes tiene, si los tiene, pero muchas personas reciben al menos un poco de dinero cada año.
Si recibió un reembolso de impuestos en el pasado, sabe cómo ese dinero puede sentirse como una sorpresa agradable o un bono. Según una encuesta de NerdWallet, las personas que esperan un reembolso de impuestos federales de 2019 este año predijeron que recibirán un promedio de $2207; eso es una buena cantidad de dinero en efectivo sin ataduras.
En años anteriores, es posible que haya tratado su reembolso (cualquiera que sea su monto) como un regalo sorpresa y lo haya gastado en unas vacaciones o en una gran compra que de otro modo no habría podido pagar cómodamente. Si ese fue usted, es hora de una verdad dura:tratar su reembolso de impuestos como una ganancia inesperada total que puede gastar en lo que quiera no es una buena decisión financiera. (Y eso es ignorar el hecho de que el dinero es técnicamente el resultado de un pago excesivo de impuestos durante todo el año).
Puede que no sean glamorosos o emocionantes, pero hay formas inteligentes y responsables de hacer que su reembolso de impuestos trabaje para usted, formas que en realidad pueden generarle aún más dinero o prepararlo para el éxito financiero en el futuro. Si puede resistir el impulso de gastar su reembolso de impuestos en artículos innecesarios, puede hacer algunos movimientos de dinero positivos; solo se necesita un poco de moderación y algunos conocimientos financieros.
Incluso si se siente pesimista acerca de la probabilidad de recibir un reembolso de impuestos este año (la encuesta de NerdWallet encontró que solo el 51 por ciento de los contribuyentes esperan un reembolso de impuestos), no está de más pensar en lo que podría hacer con un reembolso. Después de todo, este podría ser el año en que endereces tus finanzas, y uno (o varios) de estos usos inteligentes para tu reembolso de impuestos podría ser el primer paso.
1 Establezca un fondo de emergencia o un fondo para emergencias.
Los ahorros en efectivo, también conocidos como un fondo de emergencia o un fondo para emergencias, constituyen uno de los pilares básicos de una buena salud financiera. Este fondo sirve como respaldo en caso de imprevistos y ofrece un colchón de efectivo para protegerlo de tener que endeudarse para pagar la reparación de un automóvil averiado, por ejemplo, o reparaciones inesperadas en el hogar. Si no tiene dinero reservado para emergencias, use su reembolso de impuestos para abrir una cuenta de ahorros que solo use si hay una crisis real. Cualquier colchón es mejor que nada, y este primer depósito podría ayudarlo a poner en marcha sus ahorros. Si tiene un pequeño fondo reservado para días difíciles, considere agregarlo para estar mejor protegido contra lo inesperado; muchos expertos financieros recomiendan guardar los gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia.
2 Pague la deuda de la tarjeta de crédito.
Averiguar cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito no es fácil, pero hacerlo puede reducir la presión sobre sus finanzas. Si tiene una pequeña cantidad de dinero reservada en un fondo de emergencia y tiene una deuda de alto interés en su tarjeta de crédito, use su reembolso para pagar ese saldo. Incluso si no puede eliminar la deuda por completo, reducirla ayudará a reducir la cantidad de interés que está recaudando y lo ayudará a pagar la deuda total más rápidamente.
3 Realice un pago adicional del préstamo estudiantil.
Si tiene una deuda estudiantil, hacer pagos adicionales puede ayudar a acortar la cantidad de tiempo que lleva pagar su préstamo (probablemente grande). Al igual que con la deuda de la tarjeta de crédito, reducir el capital o la cantidad inicial de dinero que debe, disminuye la cantidad de interés (dinero adicional además de la cantidad del préstamo) que tendrá que pagar con el tiempo. Incluso un pago adicional al año con su reembolso de impuestos puede ayudar; simplemente hable con su prestamista o administrador para asegurarse de que su pago adicional se destine al capital.
4 Aumente los pagos de su hipoteca.
El mismo concepto se aplica a los pagos de la hipoteca:si tiene una hipoteca, aplicar un pago único (su reembolso de impuestos) puede reducir el saldo pendiente de su préstamo, lo que reduce la cantidad total que deberá en intereses durante la vigencia del préstamo.
5 Contribuya a un 529.
Si está ahorrando para la educación universitaria de un hijo (o de un nieto), un plan 529 puede hacer que pagar el gasto sea un poco más fácil. Los planes 529 tienen grandes límites de contribución, por lo que agregar su reembolso de impuestos a cualquier contribución que ya esté haciendo es algo bueno.
6 Agréguelo a una cuenta Roth IRA.
Si es elegible para una cuenta IRA Roth pero aún no tiene una establecida, la temporada de impuestos puede ser el momento. (Si ya tiene una, esta ganancia inesperada puede ser una gran adición). Estas cuentas están protegidas de impuestos, por lo que cualquier ganancia de inversión que ganen se puede retirar libre de impuestos en la jubilación, y son un excelente complemento para cualquier empleador. planes de ahorro para la jubilación patrocinados en los que participa. Los límites de contribución de Roth IRA son relativamente bajos ($ 6,000 en 2022, o $ 7,000 si tiene 50 años o más), por lo que querrá asegurarse de no exceder ese límite, pero agregar su impuesto reembolso a sus ahorros para la jubilación es una forma inteligente de poner ese dinero a trabajar para usted, incluso si no obtendrá los beneficios durante algunos años.
7 Impulsar un fondo de inversión.
Si ya ingresó al mundo de las inversiones, la temporada de impuestos es un buen momento para hacer un balance de sus inversiones y verificar que lo estén acercando a sus objetivos financieros. Realice las correcciones de curso necesarias y utilice el dinero de su reembolso para ampliar su cartera. Si ha estado tratando de averiguar cuándo comenzar a invertir, un reembolso de impuestos puede ser su depósito inicial en una cuenta de inversión.
8 Póngalo en un CD.
Si le gusta la idea de que su dinero trabaje para usted pero no está seguro de invertir, considere un certificado de depósito o CD. Estos productos financieros son prácticamente libres de riesgos y ofrecen tasas de interés más altas sobre su dinero. El problema es que no puede tocar el dinero hasta el final del plazo del CD (a menos que elija un CD sin penalización), pero el dinero de su reembolso crecerá más en un CD que en una cuenta de ahorros.