Para muchos de nosotros, administrar las finanzas personales es un poco como ir al dentista. Todos necesitamos hacerlo, pero rara vez nos emocionamos, y claro, podemos posponerlo, pero eso solo empeorará las cosas con el tiempo. Así que administrar las finanzas, como limpiarnos los dientes, es algo que tenemos que sentarnos y hacer (o haber hecho). Sin embargo, a menudo es mucho más fácil decirlo que hacerlo.
A menos que tenga un título en finanzas y una pasión por los números, cosas como hacer un presupuesto, pagar préstamos y calcular sus impuestos pueden parecer abrumadores e intimidantes. Si tiene otros factores estresantes constantes en su vida, está luchando con su salud mental o nunca ha recibido educación sobre finanzas personales, estas tareas pueden parecer aún más difíciles de abordar, y el consejo de "simplemente hacerlo" no es exactamente útil . Es por eso que recurrimos a un terapeuta licenciado y expertos financieros para obtener consejos sobre cómo hacer que las finanzas personales se sientan más manejables.
Cómo hacer que las finanzas se sientan más manejables
Resiste la vergüenza
Con personas influyentes en el bienestar financiero y la naturaleza destacada de las redes sociales, es fácil sentir que todos tienen su vida resuelta, excepto usted. Pero eso simplemente no es cierto. Según una encuesta reciente de Credit Karma, más de dos tercios de los estadounidenses dicen que han experimentado estrés o ansiedad relacionados con sus finanzas.
Amber Hawley, una terapeuta licenciada que se especializa en trabajar con personas con TDAH y neurodiversas, dice en el Money Confidential podcast que es importante practicar la autoempatía al navegar cosas estresantes como administrar el dinero. "Crecimos en esta comprensión dogmática del dinero y cómo abordarlo y lo hemos escuchado durante tanto tiempo que se convierte en nuestra propia narrativa", dice. "Entonces nos golpeamos a nosotros mismos y tenemos todas estas historias sobre cómo no somos buenos con el dinero". Estas mentalidades de dinero centradas en la vergüenza y las resistencias a los temas financieros pueden volverse aún más difíciles cuando se trata de la neurodiversidad, agrega Hawley.
"Necesitamos empatía por nosotros mismos", dice Hawley, porque "cuando estamos en un lugar de vergüenza, no tomamos buenas decisiones". Resistir la vergüenza y ser más amable contigo mismo es el primer paso para poder pensar con más claridad en tus finanzas y evaluar tus hábitos financieros.
Llegar a un lugar donde pueda analizar sus finanzas de manera efectiva y crear mejores hábitos es el objetivo final, pero a lo largo de cada paso del camino es importante recordar esto:"Los números en una hoja de cálculo no nos dicen nada sobre qué tan bueno es un ser humano". eres y cómo te presentas en el mundo y lo que tienes para contribuir", dice Hawley. "Son solo una métrica para informarnos sobre nuestro dinero".
(Lea la transcripción completa del podcast aquí).
Coge un amigo
Como mostró la encuesta mencionada anteriormente, está lejos de estar solo si se siente estresado o ansioso por las finanzas, y no tiene que estar solo cuando administra su dinero.
Colleen McCreary, defensora financiera y directora de personal de Credit Karma, recomienda hablar sobre el dinero con alguien con quien se sienta cómodo. "Puede darte tranquilidad saber que no estás solo y que alguien puede tener un gran consejo", dice McCreary. "El dinero ha sido tradicionalmente un tema más tabú para discutir, pero no tiene por qué serlo. Estas conversaciones pueden ser difíciles de iniciar, pero en última instancia pueden ayudarlo a encontrar una solución".
El simple hecho de tener a alguien cerca cuando administra las finanzas también puede ser una forma efectiva de mantenerlo concentrado. Esta táctica en realidad tiene un nombre:duplicación del cuerpo, y es un truco de productividad popular para las personas con TDAH. Para cualquier persona que tenga problemas para mantenerse concentrado, Hawley dice que simplemente tener a alguien sentado con usted mientras trabaja en una tarea, como el presupuesto o los impuestos, puede ser realmente útil para ayudarlo a mantenerse enfocado y evitar distracciones. Esa persona ni siquiera tiene que estar trabajando contigo en lo mismo, a veces solo necesitas que esté allí.
"Ahora, para algunas personas, tiene que ser alguien a quien realmente respeten", dice Hawley. "Para otras personas podría ser, Joe o Bob de la calle. Y para otras personas, es como, 'No, necesito a alguien con quien realmente me sentiría mal decepcionado por ser esa persona que está conmigo'". Si tiene problemas para comenzar con las tareas financieras, no tenga miedo de buscar un amigo, o un doble de cuerpo, para ayudarlo a ponerse en camino.
Obtener un cambio de escenario
A veces necesitamos engañar a nuestro cerebro para encontrar formas de hacer que las tareas estresantes se sientan emocionantes o, al menos, menos estresantes. "Mi pareja y yo descubrimos que salir de casa y hacer [nuestras finanzas] en un ambiente menos estresante funcionó para nosotros", dice Heather Comella, planificadora financiera certificada y líder de éxito de planificación en Origin. "Por ejemplo, llevamos una computadora portátil y una libreta a nuestro restaurante favorito para hablar sobre nuestro presupuesto y nuestras metas de gastos durante la cena. El ambiente con un excelente servicio, la música de fondo y la posibilidad de dedicar toda nuestra atención a la conversación hicieron que el tema fuera más estresante. manejable."
Establezca microobjetivos y recompensas
Parte de la lucha de manejar los problemas de dinero, como pagar una deuda o hacer un presupuesto para un gasto importante, es que pueden sentirse realmente grandes. Por lo tanto, es útil dividir las metas de dinero en partes más pequeñas y más superables.
"No puedo enfatizar lo suficiente lo efectivo que puede ser comenzar de a poco", dice McCreary. "No es necesario tener un fondo de emergencia completamente financiado de la noche a la mañana, y liquidar sus préstamos estudiantiles en un solo pago no es realista. Lo que sí es realista es comenzar poco a poco con cosas como crear un presupuesto y guardar el dinero en una cuenta de ahorro dedicada". cuenta para ayudarlo a comenzar a ahorrar con intención. A partir de ahí, puede hacer frente a cosas como deudas o ahorrar para su futuro".
Para comenzar, McCreary recomienda establecer microobjetivos para usted. "Establezca una meta, para un mes, y vea si eso funciona", dice ella. "Si lo hace, manténgalo en marcha, y si no lo hace, ajústelo". Por ejemplo, si su meta es pagar su deuda, puede establecer otras metas que lo ayuden a lograrlo, como establecer una meta para pagar un porcentaje menor de su deuda. "Es posible que se sorprenda gratamente de cómo cambia su relación con su dinero una vez que está trabajando para lograr algo que parece más alcanzable", dice McCreary.
También puedes cambiar tu relación hacia el dinero si te recompensas por pequeños logros en el camino. "Puede motivarte a seguir trabajando para alcanzar tus metas si sabes que hay algo divertido esperándote una vez que las alcances", dice McCreary. "No tienes que exagerar con la recompensa, puede ser disfrutar de tu cena favorita o comprar algo pequeño para tu apartamento. Incluso hay cosas divertidas para hacer o para regalarte que son gratis".
Utilice el pago automático
Cuando se siente abrumado por las tareas y responsabilidades financieras, Comella dice que es importante tratar de "minimizar la fricción tanto como sea posible". Una forma de hacerlo es configurar el pago automático para cosas como facturas o ahorros automáticos. "Cuanto más trabajo se requiera para emitir pagos o transferencias manualmente, solo se acumulará como una barrera psicológica y es posible que desee empujar la lata más adelante en lugar de simplemente hacerlo", dice Comella.
Subcontratar las tareas
¿Qué pasaría si te dijéramos que en realidad no tienes que hacer esas tareas financieras que te estresan?
"Si algo es realmente doloroso para ti o descubres que realmente luchas con eso, deja de hacerlo. Subcontrata", dice Hawley. "Cuando trabajo con personas que realmente están luchando con sus finanzas o pagando sus impuestos, y luego me dicen que lo están haciendo todo ellos mismos, [yo digo] 'No hagas eso'".
Por supuesto, el costo inicial de un planificador financiero puede ser una barrera para contratar uno, pero la inversión puede dar sus frutos si realmente tiene dificultades para ordenar su dinero por su cuenta. "Vale la pena cada centavo por no lidiar con ese estrés y tener un profesional que lo haga. Es por eso que tenemos a esta gente", dice Hawley.
Comella también aboga por el uso de un planificador financiero, pero dice que hay que ser cauteloso y particular al seleccionar uno. "Un planificador bien emparejado comprende sus preocupaciones, sus valores y puede relacionarse con usted", dice ella. "No tenga miedo de buscar un planificador con quien tenga algo en común; por ejemplo, una mujer divorciada puede preferir trabajar con alguien que haya compartido esta experiencia". Ella recomienda buscar a través de XY Planning Network, que le permite explorar su red de planificadores filtrados por especialidades, ubicaciones geográficas u otras palabras clave. "Tienen una variedad de opciones de tarifas y son todos fiduciarios", dice ella. (Los planificadores fiduciarios están legalmente obligados a actuar en su mejor interés y anteponer sus necesidades a las suyas).
Hawley agrega que también es importante conseguir un planificador que encuentre apoyo. "Si acudes a un experto financiero para obtener apoyo y ayuda y te juzga mucho, ese no será un lugar propicio para que hagas cambios", dice ella.