Gracias a la subida del mercado inmobiliario, es probable que tu casa valga más que antes. ¿Está tu seguro de hogar actualizado?
Para los propietarios, es un momento ideal para renovar o ampliar la cobertura, ya que el mercado respalda tu inversión. Sin embargo, las reformas conllevan riesgos que podrían no estar cubiertos. Descubre por qué y cómo actualizar tu póliza para estar protegido ante imprevistos.
Realiza una revisión anual de tu seguro de hogar
Expertos en consumo y aseguradoras coinciden: inicia tu revisión anual desde cero. Aunque sea tentador renovar la póliza actual, los riesgos evolucionan rápidamente.
Sí, tu casa vale más, pero no confundas el valor de mercado con el de reposición, que es lo que cubre el seguro. Ignora estimaciones como las de Zillow; no sumes simplemente el costo de la reforma al valor anterior.
El seguro cubre la reconstrucción en el mismo sitio, no la compra de una nueva vivienda. La tierra no se pierde en un incendio, por eso el valor de mercado es secundario.
Calcula el costo real de reconstrucción por metro cuadrado con datos locales. La Asociación Nacional de Constructores de Vivienda (NAHB) ofrece estadísticas fiables para empezar.
Revisa mejoras recientes, como sótanos terminados o ampliaciones, aconseja Angi Orbann, vicepresidenta de seguros personales de propiedad en Travelers. "Cambios significativos requieren límites superiores. Incluye estructuras como cobertizos, piscinas o garajes, además de muebles y obras de arte nuevos."
Actualiza tu seguro durante las reformas
Habla primero con tu contratista: su gestión del proyecto impacta tus riesgos.
Con retrasos en suministros, los materiales se almacenan. Si los guardas en garaje o sótano, podrían robarse o dañarse por moho. Consulta con tu agente sobre coberturas temporales para robo o pérdidas.
Verifica la cobertura del contratista para fuego, químicos o agua, especialmente en trabajos de riesgo como remoción de pintura. Confirma protección para lesiones a trabajadores o visitantes, como un repartidor herido.
Al finalizar, ajusta la póliza para tu vivienda mejorada.
Calcula cifras, pregunta y documenta todo
Con tu estimación, contacta directamente a la aseguradora, no solo al agente, recomienda Amy Bach, fundadora de United Policyholders, organización sin fines de lucro con 30 años defendiendo consumidores.
"No aceptes su definición de 'cobertura total'. Revisa coberturas exactas y deducibles. Muchas compañías los han subido; elige uno asequible, como 5.000 dólares, no el 2% del valor de la casa", advierte Bach.
Documenta todas las comunicaciones. Sirve para ajustar la póliza o reclamos futuros. "Gana quien mejor documenta", dice.
Cubre emergencias y riesgos climáticos
Actualiza riesgos como incendios forestales, inundaciones o tornados, agravados por el cambio climático. Infórmate de coberturas actualizadas.
La cobertura de inundaciones evoluciona, señala Mike Barry del Insurance Information Institute (III). No dependas solo de requisitos hipotecarios: daños por agua incluyen desbordes, filtraciones o roturas, afectando el 90% de desastres naturales.
Evalúa riesgos personalizados en FreeHomeRisk, herramienta del III que analiza sequías, inundaciones, terremotos y más para tu dirección.