Tan divertido y relajante como Hollywood hace que la terapia de compras parezca, la realidad no es tan glamorosa. Una encuesta de 2018 encargada por el sitio de compras con descuento Slickdeals encontró que los estadounidenses gastan un promedio de $450 en compras impulsivas por mes, lo que suma $5,400 por año. La pandemia tampoco está ayudando:la encuesta de Slickdeals de 2020 encontró que el gasto impulsivo aumentó un 18 por ciento durante la pandemia.
La compra impulsiva es principalmente emocional y, por lo general, el resultado de algún tipo de angustia emocional. Esto podría ser problemas relacionados con la autoestima, la ansiedad, la tristeza o incluso el aburrimiento. "La compra impulsiva nos da un pequeño pico de dopamina, lo cual es gratificante y motivador", dice Alexandra Emery, psicóloga licenciada en Grit City Psychology en Seattle. Emery recomienda consultar contigo mismo antes de hacer una compra espontánea para ver si estás reprimiendo alguna emoción negativa. La terapia de compras puede hacerte sentir mejor en el momento, pero la sensación puede desaparecer rápidamente una vez que te das cuenta de que te has excedido en tu presupuesto. Nos decimos a nosotros mismos que merecemos comprar algo o que nos lo hemos ganado, pero nos aseguramos de que no sea un cuidado personal disfrazado de autolesión, dice Marter. "No es realmente cuidado personal si están acumulando deudas de tarjetas de crédito o se están poniendo en estrés financiero por gastar en exceso".
Y, por supuesto, el efectivo inesperado (hola, cheques de estímulo) puede aumentar esas compras impulsivas. La gente "está derrochando un poco más casi para compensar en exceso la ansiedad financiera y el conservadurismo del año pasado", dice Joyce Marter, psicoterapeuta licenciada y autora de The Financial Mindset Fix.
En una encuesta de Finder.com sobre compras impulsivas, el 44 por ciento de las personas informaron sentirse arrepentidos después de una compra impulsiva. Aquí hay formas de configurar su estilo de vida y presupuesto para evitar gastos impulsivos para que pueda desarrollar hábitos de dinero más saludables.
1 Retrasa tus compras.
Date 24 horas para pensar en algo que quieras comprar. Deje los artículos en su carrito y aléjese físicamente de su teléfono o computadora portátil. Marter recomienda tener una lista de verificación mental que pueda revisar para preguntarse si el artículo que desea comprar es realmente algo que necesita, o si comprarlo le causará más daño que bien.
"Si todavía lo quiere y puede ver cómo encajaría en su vida después de 24 horas, entonces puede ver cómo encajaría en su presupuesto y considerar hacer el
compra", dice Kimbree Redburn, asesora financiera acreditada y entrenadora de Illuminate Financial. "Esto te ayudará a quitarle parte del impulso".
2 Tenga claro su presupuesto y ahorros.
Tenga un presupuesto claro y revíselo todos los meses. Marter recomienda Consumer Credit Counseling, que ofrece ayuda gratuita para la elaboración de presupuestos y la consolidación de deudas. Crear un presupuesto al que te apegues te ayudará a ser responsable cuando tengas ganas de comprar.
Configure depósitos directos para que parte de su cheque de pago vaya directamente a su cuenta de ahorros. "De esa manera, el dinero ni siquiera está ahí para que lo gastes", dice Marter. Esto le permitirá invertir su dinero en formas que aseguren su futuro financiero, como acumular ahorros para la jubilación.
También puede establecer un fondo de amortización al que puede agregar algo de dinero cada mes para ayudar a compensar algunos de los costos de las compras impulsivas. "Tendrás algo de dinero reservado cuando surjan cosas que quieras comprar", dice Redburn. Esto le da un margen de maniobra para las compras impulsivas sin arruinar por completo su presupuesto.
3 Haz que sea más difícil comprar.
Prácticamente tenemos acceso a las compras las 24 horas del día, los 7 días de la semana y desde la comodidad de nuestros propios hogares, lo que hace que sea aún más difícil controlar los hábitos de gasto impulsivo. Haga que sea más difícil impulsar la compra estableciendo algunos obstáculos o puntos de control para que pueda ser más consciente cuando compre. Elimine las aplicaciones de compras de su teléfono para que tenga que ir al sitio web de la tienda. Redburn sugiere que, si la información de su tarjeta de crédito se almacena automáticamente en algunos de los sitios donde compra, también debe eliminarla. Seguir estos pasos le dará más tiempo para pensar en lo que está comprando.
4 Permita gastos saludables.
La elaboración de un presupuesto saludable es como una alimentación saludable:debe darse cierta flexibilidad sensata o terminará rompiendo un día y comiendo (o en este caso, comprando) todo lo que esté a la vista. "No puedes esperar ser súper militante y no comprar nada por diversión", dice Marter. Crea tu presupuesto de una manera que permita flexibilidad para algunos derroches de vez en cuando. Ser demasiado restrictivo contigo mismo terminará por desanimarte de ceñirte a un presupuesto por completo y podría hacer que vuelvas a hábitos de gasto poco saludables. "Permitirte un 'presupuesto divertido' también te ayudará a sentir los beneficios de comprar algo emocionante, sin toda la culpa", dice Emery.
5 Busque apoyo.
No intentes hacerlo solo. Encontrar apoyo y responsabilidad puede ser de gran ayuda para evitar que gaste impulsivamente. Marter recomienda tener un socio de rendición de cuentas con el que se comunique una vez al mes. Puede ser un cónyuge, pareja, amigo o alguien que también esté trabajando en su salud financiera. Realice controles mensuales en los que comparta honestamente cómo le está yendo y obtenga comentarios y apoyo.
Tener un consejero o asesor financiero también puede ayudarlo a mantener un estilo de vida financiero saludable y ayudarlo a administrar las compras impulsivas. "Es como ir al dentista o al médico", dice Marter. "Se trata de cuidar nuestra salud financiera, y debemos ser honestos y responsables o podemos meternos en problemas".
Las tendencias adictivas y compulsivas también contribuyen al gasto excesivo. Hay programas de 12 pasos como Deudores Anónimos y Gastadores Anónimos que ayudan a apoyar a las personas que luchan con esto.
6 Haz otra cosa.
Si se siente ansioso, estresado o triste y se encuentra de compras, deténgase y haga otra cosa. Sal a caminar, escucha música o llama a un amigo. Cuidarse de manera que no involucre dinero evitará que haga esas compras impulsivas para calmarse.
Antes de realizar una compra, conéctese con su cuerpo y observe cómo lo hace sentir ese artículo; si su instinto le dice que probablemente no debería comprar algo, escúchelo. Preste atención a lo que siente para poder lidiar mejor con esos sentimientos de una manera emocional y financieramente sana.
Sobre todo, muéstrese compasión y conozca su valor. “No somos nuestra cuenta bancaria, no somos nuestra deuda”, dice Marter. "Así es cómo somos, no quienes somos".
Aunque es muy vergonzoso superar las compras impulsivas y construir una relación más saludable con el dinero, es algo con lo que muchas personas se enfrentan. Con el sistema de apoyo, la información y los recursos adecuados, puede crear un estilo de vida que lo ayude a ahorrar para las cosas importantes, y aún así le dé espacio para divertirse también.