Casi la mitad de todos los matrimonios terminan en divorcio, y eso puede dejar no solo un impacto emocional, sino también financiero. Esta semana, Alicia (no es su nombre real), una psicóloga educativa de 49 años de Nueva Jersey, está lidiando con las consecuencias financieras de un divorcio, lo que incluye descubrir cómo manejar la deuda que contrajo, restablecer un nuevo hogar, y recuperar una base financiera sólida.
"No tenía una cama, dejé la computadora de escritorio, cosas así en las que no necesariamente pensarías", dice Alicia. "He incurrido en muchos gastos".
Además de tratar de pagar la deuda de su tarjeta de crédito y el préstamo del automóvil, Alicia quiere ayudar a sus dos hijos con los gastos universitarios. "Quiero ayudarlos tanto como pueda", dice ella. "Siento que estoy traicionando a mis hijos. Sé que a la larga probablemente los beneficiará si soy financieramente estable, no tendrán que ayudarme. Pero mi corazón está sangrando por ellos diciendo, yo realmente quiero ayudarlos."
La presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez recurrió a la experta financiera y abogada Tasha Cochran de One Big Happy Life, quien también superó un divorcio, para ayudar a Alicia a priorizar sus gastos. Una cosa que muchas personas no entienden cuando se casan, dice Cochran, es la sociedad legal que se establece al firmar la licencia de matrimonio.
"Comprender los enredos legales que ocurren cuando te casas, y cómo se ve tratar de desenredar esas cosas, te ayuda a tomar mejores decisiones financieras durante el curso de tu relación", dice Cochran. "De esa manera, ya sea que usted y su pareja permanezcan juntos de por vida o no, ambos pueden estar bien económicamente".
Cochran aconseja a quienes se divorcian que se aseguren de obtener asesoramiento legal para asegurarse de que los arreglos financieros sean justos y que vean esto como una oportunidad para reinventar su vida.
Y aunque Alicia quiere ayudar a sus hijos con su educación universitaria, Cochran advierte que primero debe cuidar sus propias finanzas. "Primero tienes que ponerte tu propia máscara de seguridad", dice Cochran. "Creo que una de las preguntas que debería hacerse es, qué se sentiría peor para ella, no poder mantenerse económicamente, por lo que sus hijos están obligados a ayudarla a mantenerse por el resto de su vida, o conseguir su máscara financiera ahora para poder brindarles apoyo adicional una vez que se haya ocupado de su propia situación financiera".
Escuche el Money Confidential— de esta semana "Me acabo de divorciar. ¿Cómo reconstruyo mis finanzas?" —para escuchar los consejos de Cochran y Rodríguez para forjar una nueva vida financiera después del divorcio.
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Transcripción
Alicia: Aunque me sentí aliviado al salir del matrimonio, hubo muchos sentimientos abrumadores, haciendo malabarismos con todas estas cosas diferentes y manteniendo mi trabajo de tiempo completo y tratando de redescubrir quién soy como parte del divorcio y se ha vuelto un poco complicado. .
Maggie: En ese momento llevábamos juntos casi una década. Nadie entra pensando que probablemente nos separemos, pero cualquiera puede separarse tan seguro como tú.
Katie: Supongo que solo necesito ánimo y necesito que la gente me controle y me pregunte, ¿cómo va todo financieramente? ¿Hay algo que pueda hacer para ayudar?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Esto es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias de dinero, luchas y secretos. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con una psicóloga escolar de 49 años de Nueva Jersey a la que llamamos Alicia, no es su nombre real.
Alicia: Mi relación con el dinero es un poco complicada en este momento. Acabo de pasar por un divorcio. Así que soy madre soltera de dos niños en edad universitaria. Estoy tratando de ahorrar dinero para un fondo para emergencias además de pagar una gran cantidad de deudas en las que he incurrido debido a mi matrimonio o mi divorcio.
Stefania O'Connell Rodríguez: El divorcio, como otros momentos importantes de transición de la vida, puede ser costoso. Y los impactos financieros tienden a recaer más en las mujeres, con un estudio que encontró que en los matrimonios heterosexuales, los ingresos familiares de las mujeres caen un 41% después del divorcio, casi el doble de la pérdida de ingresos experimentada por los hombres.
Cuando estabas casado, ¿cómo era tu relación con el dinero?
Alicia: Fue una relación muy estresante. Mi exmarido solía comprar cosas a su antojo y yo me ocupaba de todas las finanzas. Yo era el que pagaba la cuenta. Sentí el crujido de, ya sabes, lo que entra, ver lo que sale y no poder ahorrar.
Teníamos un poco de acciones, así que las vendimos y pagamos una cantidad sustancial de nuestra deuda. Pero todavía nos quedaba mucho. Compartimos una hipoteca. Eso también se complicó, porque aún vivíamos juntos durante un tiempo antes de que me mudara.
No tenía cama, dejé la computadora de escritorio. Ya sabes, cosas como esa, en las que no necesariamente pensarías. Así que he incurrido en muchos gastos.
Básicamente, tengo que crear un estado de cuenta como gastos compartidos entre nosotros dos y en qué incurrieron los niños y cosas por el estilo.
Stefania O'Connell Rodríguez: El proceso de desbaratar financieramente un matrimonio puede ser mucho más complicado que el proceso de casarse. Los límites entre "tuyo", "mío" y "nuestro" tienden a volverse borrosos con el tiempo. Desde conceptos básicos como facturas y cuentas bancarias hasta activos y deudas importantes como viviendas y préstamos estudiantiles, tiene la tarea de filtrar y dividir vidas financieras que se han fusionado a lo largo de los años, a menudo en cuestión de meses, lo que puede hacer que el proceso abrumador, complicado y costoso.
Así que tienes todos estos gastos únicos. Además, ahora está presupuestando sus propios ingresos. Y además de eso, tienes una deuda por el divorcio, ¿correcto?
Alicia: Sí. Dividimos nuestra deuda relativamente equitativamente. Trabajamos con un mediador para ayudarnos a analizar esas finanzas un poco más de cerca. Así que se fue con su deuda de préstamo estudiantil y alguna otra deuda de tarjeta de crédito, y luego tengo un préstamo de auto, para mi auto. Tenemos un préstamo de automóvil para el automóvil de nuestro hijo.
Una de las tarjetas de crédito es una consolidación de deudas anteriores. Ese cuesta alrededor de $14,000. Además, hay otro que tiene alrededor de $5,000.
Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Ha elaborado un plan sobre cómo quiere tratar con ellos?
Alicia: Todavía estoy jugando con eso. Solicité una nueva tarjeta de crédito que no me había permitido intereses durante 15 meses.
Así que me deshice de mi tarjeta de crédito con intereses súper altos de esa manera. Estoy tratando de equilibrar entre pagar eso antes de que comiencen a acumularse los intereses o pagar las tarjetas de deuda de alto interés.
Stefania O'Connell Rodríguez: ¿Sientes que estás progresando?
Alicia: Siento que lo soy, pero parece muy lento en el proceso.
Stefania O'Connell Rodríguez: ¿Y ha podido, o ha intentado, elaborar un presupuesto, teniendo en cuenta todas esas cosas?
Alicia: Mantuve una especie de lista de mis gastos mensuales para ver realmente dónde estoy gastando. Nunca se me ha dado muy bien hacer un presupuesto porque, bueno, esta semana gastaré, ya sabes, X cantidad de dinero, y la semana que viene son X más otros $30 porque sucedió algo más.
Como soy educador, solo me pagan 10 meses al año. Mi distrito contrata para hacer trabajo de verano, pero parte del dinero que trabajo en el verano no lo recibo hasta septiembre. Así que esa ha sido otra preocupación sobre ahorrar para los días difíciles y ahorrar para el verano cuando sabes, estar solo y no tener un ingreso constante y confiable.
Y eso, eso parecía ser parte de nuestra deuda de tarjeta de crédito durante los meses de verano cuando teníamos menos dinero en efectivo, nuestro dinero para comestibles y dinero para gasolina y eso se iba a las tarjetas de crédito y luego nunca nos pusimos al día.
Stefania O'Connell Rodríguez: ¿Cómo influye pensar en tu futuro?
Alicia: Tengo derecho a jubilarme en unos seis años. Me encantaría poder hacer eso, pero sé que tengo que trabajar. Así que podría intentar cambiar de carrera, pero me gustaría retirarme y disfrutar un poco de la vida.
Tengo una pensión con mi trabajo actual, que es muy generosa. Um, creo que he ahorrado un poco en un 403B.
Stefania O'Connell Rodríguez: Mmmm.
Alicia: Es muy mínimo, pero sé que es importante empezar a hacerlo. Sabes, debería haber hecho eso hace mucho, mucho tiempo. Siento que estoy jugando a ponerme al día.
Stefania O'Connell Rodríguez: ¿Sus activos de jubilación se ven afectados en absoluto por el divorcio?
Alicia: Eso fue lo único que pude salvar. Yo me quedé con mi pensión y él con la casa. Mi abogado dice que soy pobre en casa, pero rico en pensiones.
Stefania O'Connell Rodríguez: Cuando los padres heterosexuales se divorcian, las mujeres generalmente se convierten en las principales cuidadoras, lo que los investigadores descubrieron que no solo aumenta los costos del hogar de las mujeres, sino que también dificulta su poder adquisitivo.
Ahora, porque sus hijos están en edad universitaria. ¿Sigue siendo una línea de pedido en su presupuesto que los apoya de alguna manera?
Alicia: Sí. Un hijo vive en casa conmigo. Él va a la universidad comunitaria. Mi otro hijo está en la escuela, pero vuelve a casa durante los descansos y durante el verano. Así que sí, tengo gastos para ellos. Y además de eso, quiero ayudarlos tanto como pueda.
Mi hijo menor, que está en una escuela privada, ya casi agotó nuestro 529 en su primer semestre de la universidad. Mientras que a mi otro hijo que está en la universidad comunitaria todavía le queda una parte decente. Así que me gustaría ayudar a mi hijo, mi hijo menor también, ya sabes, con sus gastos. Ha estado pidiendo préstamos estudiantiles para el resto.
Si puedo contribuir un poco para aliviar algo de ese estrés para él, porque no quiero que vaya por el mismo camino que yo. Quiero que se sienta bien, saliendo de la universidad, acabo de pagar mis préstamos estudiantiles hace unos siete años. Así que sé cómo es eso.
Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Qué se siente al seguir el consejo de priorizar sus propios ahorros antes de ayudar financieramente a sus hijos con la universidad?
Alicia: Siento que estoy traicionando a mis hijos. Sé que a la larga probablemente también los beneficiará, ¿sabes? Si soy económicamente estable, no tendrán que ayudarme. Pero mi corazón está sangrando por ellos diciendo:Realmente quiero ayudarlos.
Stefania O'Connell Rodríguez: Si anticipa que su hijo vivirá con usted durante los próximos años y consigue un trabajo, ¿puede imaginar que tal vez contribuya económicamente a la casa?
Alicia: Sí. He estado pensando en eso. No creo que le cobraría tasas súper altas de nada, pero me gustaría que comenzara a tomar posesión porque creo que eso le dará más responsabilidad fiscal. Trabaja medio tiempo y cuando ve ese dinero, sale así.
Y yo dije, está bien, recuerda que tienes que pagar la mitad del seguro de tu auto, así que anticipo que haga una pequeña contribución para ayudar con algunos gastos.
Stefania O'Connell Rodríguez: Al pasar por este proceso, ¿hubo algo que te sorprendió?
Alicia: No le deseo el divorcio a nadie. Pero la fuerza y el coraje que me tomó llegar a ese lugar y luego el sentimiento de empoderamiento de haber pasado por eso.
Y ahora siento que, está bien, ahora tengo el control. Es también, hay una otra cara de eso. Porque me siento un poco nervioso porque ahora tengo el control y qué pasa si estropeo algo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Dónde esperas estar dentro de cinco años?
Alicia: Me gustaría estar libre de deudas y luego comenzar a ver crecer mis ahorros para la jubilación o mis ahorros para tiempos difíciles.
Estefanía O'Connell Rodríguez: ¿Cómo imaginas que se sentiría haber pagado toda esa deuda?
Alicia: Eso sería como una carga levantada. Eso sería sorprendente. Me sentiría muy libre. Me siento libre ahora, como con el divorcio, pero eso sería exponencialmente aún más liberador, creo.
Stefania O'Connell Rodríguez: Como mencionó Alicia, finalizar el proceso de divorcio puede ser liberador, pero al mismo tiempo desalentador, especialmente cuando se trata de dinero. Entonces, después del descanso, hablaremos con un experto financiero que ya ha pasado por esto, y compartirá las estrategias recomendadas para Alicia y cualquier otra persona que esté pasando por el proceso de reconstrucción de sus vidas financieras.
Tasha Cochran es una abogada y experta en finanzas que ayuda a las familias a generar riqueza, sin importar por dónde comiencen, a través de su popular canal de YouTube y su blog onebighappylife.com. Para comprender mejor los impactos financieros del divorcio, Tasha y yo primero profundizamos en las implicaciones legales y financieras del matrimonio.
Tasha Cochran: Entonces, cuando te casas, realmente estás enganchando tu caballo financiero a otra persona. Soy un gran defensor de que la gente entienda que hay una diferencia entre lo emocional y el amor, la dedicación y el compromiso que sucede cuando decides asociarte con alguien de por vida y el paquete legal de derechos que sucede cuando firmas una licencia de matrimonio.
Comprender el paquete legal de derechos, los enredos legales que ocurren cuando te casas y comprender también cómo se ve tratar de desenredar esas cosas, en caso de que decidas terminar la sociedad. Te ayuda a tomar mejores decisiones financieras durante el curso de tu relación para que, ya sea que tú y tu pareja permanezcan juntos de por vida o no, ambos puedan estar bien económicamente, sin importar lo que suceda.
Así que me casé por primera vez cuando tenía 21 años. Y para mí fue en gran medida en ese momento de mi vida una cosa emocional. Y especialmente como mujeres, creo que existe este impulso social para que nos casemos porque nuestro valor como mujeres está ligado a si un hombre está dispuesto o no a casarse con nosotras. Es tan desafortunado. Y eventualmente, nueve años después de casados, el matrimonio se rompió y terminamos divorciándonos.
En este momento ahora soy abogado, así que hice mi propio divorcio y me di cuenta de lo enredados que estábamos. Y me di cuenta de que muchas de las decisiones financieras que había tomado se basaban completamente en la suposición de que estaríamos juntos para ayudar a encontrar la salida de esa decisión.
Entonces, por ejemplo, cuando fui a la facultad de derecho, mi ex esposo dejó de trabajar y volvió a la escuela y mis préstamos para estudiantes de derecho nos mantuvieron a nosotros y a nuestra hija Alexis durante tres años. Así que tenía una deuda de préstamos estudiantiles por valor de casi $ 200,000, todo a mi nombre. Y eso me queda después del divorcio.
Y eso definitivamente entró en juego cuando conocí a mi ahora compañero de vida, Joseph. Durante los primeros nueve años de nuestra relación estuvimos totalmente comprometidos a ser compañeros de vida, pero éramos muy estratégicos con nuestras finanzas. Tomamos la decisión de retrasar el matrimonio legal porque estábamos prestando más atención a esos enredos legales.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Cuando las personas hablan sobre el matrimonio, a menudo no piensan en la realidad de que no funciona. Y realmente lastima a las mujeres.
Tasha Cochran: Puede parecer que hemos fallado. Para nosotros, nunca se trata solo de las finanzas. Pasamos mucho tiempo pensando, bueno, ¿fue nuestra culpa que esta relación se rompiera? Y luego también está ese peso de pensar, ¿voy a encontrar a alguien más?
Estoy tan agradecida de haber hecho el trabajo interno para reconocer que mi valor no tiene absolutamente nada que ver con si estoy casada o no con alguien, si estoy o no en una relación comprometida.
Soy valioso por mí mismo y puedo mantenerme económicamente.
Stefanie O'Connell Rodríguez : Ese es un punto tan importante.
Tasha Cochran: Todos queremos pensar que nuestra asociación va a ser para siempre. Esa es la visión que tenemos cuando entramos en esa asociación. Y si nuestros padres u otras personas dentro de nuestro círculo de influencia no modelan dinámicas sanas de dinero y relaciones, entonces es muy difícil para nosotros darnos cuenta, 'Oye, en realidad es muy importante para mí entender lo que está pasando'. adelante con nuestras finanzas.'
Incluso si mi socio es el principal responsable de la ejecución. Todavía necesito entenderlo. Si no tenemos a nadie que nos diga esto, entonces es fácil caer en un rol predeterminado en el que es como, está bien, solo ganaré el dinero. Él puede encargarse del funcionamiento diario.
Yo diría, simplemente reconozca que tomó la mejor decisión que pudo con la información que tenía en ese momento. Y me gusta llamarlos, no volvería a hacerlo, para eliminar el estigma que rodea al uso de palabras como error y arrepentimiento. Llamémoslos simplemente WDTA.
No volvería a hacer eso. Y eso lo hace sentir tan alegre, como, está bien, esa fue una lección que aprendí de eso. Ahora sé la importancia de entender lo que está pasando con mis finanzas. Y esa es una lección poderosa que puede aplicar, incluso más allá de su próxima relación, puede aplicarla si elige trabajar con un asesor financiero.
O un profesional de impuestos o un contador, entendiendo que incluso si trabaja con un profesional con licencia, la responsabilidad sigue siendo suya. Todavía necesita estar completamente informado sobre cómo funcionan sus finanzas y cuáles son sus metas financieras. Nunca dejarás que otra persona tome el control de eso y no estés al tanto de lo que está pasando.
Y esa es una lección poderosa para aprender. Vale la pena estar agradecido.
Stefanie O'Connell Rodríguez : Entonces ¿por donde empiezas?
Tasha Cochran: Bueno, cuando te divorcias, es una gran transición de vida. Es básicamente como mudarse de la casa de tus padres por primera vez, pero sin la ayuda de tus padres. Ahora tienes que hacer todo por ti mismo. Se siente muy abrumador, porque están sucediendo tantas cosas a la vez, pero también es una oportunidad maravillosa para que ella reconsidere su vida. Reinvente cómo es su vida y comprenda realmente quién es y cómo quiere gastar su dinero.
Así que me encantaría que ella encontrara la alegría en esa auto-introspección que puede hacer en este momento y se dé espacio y tiempo. Ella no necesita tomar todas las decisiones de inmediato. Puede simplemente hacer una descarga de cerebro, enumerarlo todo y simplemente permitirse ser y vivir en esta nueva realidad por un tiempo sin sentir que necesita comenzar a apagar incendios de inmediato, porque eso es lo que conduce a esa sensación de abrumar.
Alicia ha estado administrando las finanzas familiares. Entonces ella sabe cómo asegurarse de que su alquiler se pague a tiempo. Ella sabe cómo equilibrar su presupuesto para pagar su factura de electricidad. Pero, por cierto, está bien que se nos caigan las pelotas porque también tenemos que lidiar con las emociones que vienen con el divorcio.
Lo sé por mí, cuando pasé por mi divorcio, por primera vez me olvidé de pagar las cuentas. Y ahora, 10 años después de eso, deseé haberme dado un poco más de gracia. Todo salió bien. Sabes, pagué el recargo por retraso para que me volvieran a conectar la electricidad. Pagué el cargo por pago atrasado en ese día 30, tarde en el pago de mi tarjeta de crédito.
Solo recordándonos que lo que está sucediendo en nuestras vidas en este momento no define todos los aspectos de nuestro futuro. Y está bien si en este momento tumultuoso, algunas bolas financieras caen, podemos recuperarlas y podemos construir una vida que sea aún mejor.
Stefanie O'Connell Rodríguez : Creo que ese es un punto realmente importante porque otro de los puntos débiles de Alicia es que su divorcio recién se está finalizando. Así que este va a ser su primer año completo realmente comenzando a administrar su propio presupuesto solo con sus propios ingresos.
Y es educadora. Así que solo le pagan 10 meses al año. ¿Tiene alguna estrategia sobre cómo crear cierta estabilidad dentro de ese entorno más inestable?
Tasha Cochran: Sí. Por lo tanto, recomiendo, independientemente de dónde provengan sus ingresos, que presupueste utilizando un plan de gastos de un año para que tenga todo el año por delante. Y lo que es eso, es una forma proactiva de presupuestación. Entonces, en lugar de reaccionar a sus facturas, a medida que llegan, hace algunos planes sobre lo que hará con su dinero en el transcurso del próximo año.
Y también lo ayuda a ver realmente, a medida que pasa cada mes, cómo sus decisiones financieras de este mes afectan sus finanzas, seis u ocho o 10 meses después, lo que nos ayuda a tomar mejores decisiones financieras en el momento. Pero también es una herramienta realmente poderosa si tienes ingresos impredecibles, porque a pesar de que tus ingresos son impredecibles, tus gastos son 100% predecibles. Tu factura de la luz seguirá venciendo, tu hipoteca o tu alquiler seguirán venciendo. Así que sabes que esas cosas vienen. Entonces, con un plan de gastos extendido, en el que está considerando varios meses a la vez, puede comenzar a reservar dinero ahora para esos meses en los que sabe que sus ingresos van a disminuir.
También le recomiendo que, debido a que se encuentra en un período de transición financiera en el que sería útil algo de dinero extra, vea si puede comenzar un pequeño ajetreo, ganar algo de dinero extra durante esos dos meses, porque eso realmente la ayudará mientras busca construir aumentar su base financiera y comprar las cosas que necesita para esta nueva etapa de su vida.
Stefanie O'Connell Rodríguez : Bueno, hablando de algunas de las demandas con las que está lidiando, una de las más grandes es solo la deuda del matrimonio y el divorcio. Y gran parte es deuda de tarjetas de crédito. ¿Cuál es su estrategia para abordar eso?
Tasha Cochran: Bueno, su primer paso será conocer los saldos y los pagos de cada deuda para que sepa con qué está trabajando, porque la única forma en que puede crear un plan de pago de la deuda es comprender lo que está pasando actualmente. sigue con tus finanzas.
Luego, lo siguiente que debe hacer es entender qué está pasando con su presupuesto porque su presupuesto ha cambiado drásticamente. No puede confiar en el presupuesto del año pasado porque todavía estaba casada en ese momento.
Y ahora ella tiene un presupuesto completamente diferente. Entonces ella tiene que entender, está bien, ¿cuánto es mi ingreso? ¿Cómo son mis gastos? ¿Y cuál es mi superávit presupuestario? ¿Cuánto ingreso discrecional le queda al final del mes después de haber cubierto todos los gastos requeridos? Así que ese es el número dos, pero el número tres es el equilibrio... todos esos ingresos discrecionales no estarán necesariamente disponibles para pagar la deuda porque ella está construyendo una vida al mismo tiempo.
Así que quiero que también enumere los gastos esenciales en los que debe incurrir para terminar de construir su hogar. ¿Necesita muebles? ¿Necesita utensilios? ¿Necesita un martillo y un destornillador, un taladro, como cosas que todos damos por sentadas?
Cuando estamos en un hogar combinado, pero divides un hogar y de repente esas cosas que solías tener que agarrar como las que necesitas para vivir ya no están allí.
Y luego puede decidir cuánto de su dinero quiere destinar a pagar su deuda, cuánto quiere destinar a satisfacer las necesidades actuales y cuánto quiere destinar a gastar en alegría en este momento, porque [ parte de su dinero debe reservarse siempre para la alegría.
Muchas personas entran en un ciclo de extrema frugalidad y luego gastan en exceso, lo que luego ralentiza su progreso porque asumen una deuda inesperada. Y en lugar de simplemente darse permiso para decir, oye, ya sabes, me encanta salir a comer una o dos veces al mes. No quiero exagerar y comer fuera todos los días porque sé que eso aumentará mi deuda, pero ¿y si decido que estoy dispuesto a gastar $25 a la semana en comer fuera? Así que, ya sea que coma afuera y tenga pequeños obsequios una vez a la semana, o guarde todo eso para una cena en un restaurante realmente agradable dos veces al mes, una vez al mes. Está bien.
Está bien gastar en las cosas que le traen alegría, porque eso hace que su plan de gastos sea algo a lo que pueda apegarse a largo plazo, porque obtiene sus pequeños placeres y también obtiene la alegría de ver cómo alcanza sus metas financieras, observando su deuda disminuye, viendo cómo aumentan sus ahorros.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Esa es otra parte de esto de la que creo que tenemos que hablar, y es que Alicia tiene 49 años. Así que está pensando en jubilarse. Entonces, ¿cómo puede incorporar parte de esos ahorros en todo lo demás?
Tasha Cochran: Sé que ella esperaba jubilarse bastante pronto a los cincuenta años, pero esa suposición puede haberse basado en su situación financiera conjunta con su pareja. Así que creo que tendrá que dar un paso atrás y evaluar qué recursos financieros tiene disponibles ahora en su nueva vida y comenzar a evaluar, ¿de acuerdo?
¿Cuándo puedo realmente jubilarme en base a mis ahorros actuales y en base a la pensión que tengo, porque ella es maestra? Ella va a querer obtener algo de claridad sobre exactamente cómo es esa pensión, exactamente cuánto dinero le dará y cuánto dinero necesita tener en la jubilación para vivir el estilo de vida que quiere.
Es posible que descubra que tendrá que trabajar un poco más de lo que pensaba para alcanzar tanto sus objetivos de jubilación como sus objetivos de pago de la deuda. Pero la única manera de que ella sepa eso es que realmente tenga claridad sobre cuánto le dará su pensión y cuánto quiere tener en la jubilación.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, otra parte de esto es el hecho de que sus hijos están en edad universitaria. Y le pregunté si había escuchado este consejo sobre priorizar sus propios ahorros sobre la educación universitaria de sus hijos o sus gastos a medida que comienzan a tratar de arreglárselas solos. Y dijo en sus palabras que le parecía una traición priorizar sus propios ahorros. ¿Qué piensas sobre eso?
Tasha Cochran: Si el padre es eliminado, entonces el niño no tiene a nadie que lo ayude. Así que primero tienes que ponerte tu propia máscara de seguridad. Creo que una de las preguntas que debería hacerse es qué se sentiría peor para ella:no ser capaz de mantenerse financieramente por sí misma para que sus hijos estén obligados a ayudarla a mantenerse por el resto de su vida, o conseguir su apoyo financiero. mascarilla ahora para que pueda brindarles apoyo adicional una vez que se haya ocupado de su propia situación financiera?
También creo que hablando como alguien que tiene 19 años. Ella vive en su casa en este momento debido a la pandemia. Ella no se fue a la universidad este año, pero quiero enseñarle algo de responsabilidad financiera. Ella paga algunas cosas de la casa, pero nosotros cubrimos sus gastos universitarios.
Siempre he priorizado primero mis propios ahorros para la jubilación. Entonces, para mis objetivos financieros, el número uno es alcanzar mi tasa de ahorro mínima. Así que sé que estoy cubierto por mis ahorros. Y luego más adelante, como el número tres o el número cuatro, estaría maximizando su cuenta universitaria y pagando la universidad por ella, porque sé que una de las mejores cosas que puedo hacer por ella es asegurarme de que mi estado financiero mi futuro está totalmente resuelto y luego pasar a ayudarla en todo lo que pueda.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Así que habló sobre el hecho de que su hija contribuye financieramente un poco en el hogar. ¿Cómo puede Alicia en este caso, pero nadie iniciar esa conversación con sus hijos?
Tasha Cochran: Acabo de tratar a mi hija como un adulto. Estoy como, está bien, eres un adulto. Somos compañeros de cuarto. ¿Cómo se tratan los compañeros de cuarto? Empezamos a tener conversaciones sobre, vale, esto es lo que cuesta mantener la casa en funcionamiento. Esto es lo que cuesta la comida. Esto es lo que creemos que es justo por su contribución, y está muy por debajo de lo que cuesta mantener el hogar.
El punto es que ella tenga una idea de lo que se siente al comenzar a pagar a su manera lo que realmente cuestan las cosas, simplemente ayudándola a establecer esa expectativa de lo que realmente cuesta la vida que quiere.
Y creo que cuando los padres no hacen eso, eso es lo que hace que sus hijos piensen que pueden vivir un cierto estilo de vida y luego aprovechar la deuda para vivir ese estilo de vida y luego tienen que dedicar tiempo a ponerse al día, construir esos mejores hábitos financieros.
Así que creo que vale la pena tener una conversación, sentarse con él, ayudarlo a elaborar un plan de gastos, establecer sus propias metas financieras para su futuro financiero y ayudarlo a verla hacer eso también para que normalice tener ese tipo de finanzas. conversaciones
Stefanie O'Connell Rodríguez: Alicia está al final del proceso de divorcio y administrando todos los gastos que han surgido de él y su matrimonio. Pero, ¿qué le dirías a alguien que recién está iniciando el proceso?
Tasha Cochran: Bueno, antes que nada, recomendaría conseguir un abogado, y va a ser costoso, pero es muy importante hacerlo bien. E incluso si intenta hacerlo usted mismo, hay tantas cosas que podría perderse. Hay tantas cosas a las que podrías renunciar sin siquiera darte cuenta. Por ejemplo, supongamos que usted era ama de casa y su pareja es la que estaba trabajando y tienen las cuentas de jubilación y todo está a su nombre. Y piensas, bueno, está en su nombre. Es de ellos. Supongo que no hay nada que pueda hacer al respecto cuando, en realidad, podrías tener derecho a la mitad. Por eso es tan importante tener un abogado que pueda informarle cuáles son sus derechos legales.
Un abogado también puede ayudarlo a navegar los enredos financieros más difíciles, como lo que va a pasar con la casa. How long do you have to get debts out of each other's names so that you're no longer responsible for it. Number two, start educating yourself about personal finances, how that stuff works so that you can ask the right questions so that you understand when your full financial picture is being laid out in front of you by your lawyer, by a mediator, by the court that you understand what is happening. So you can ask for what you need. So, so important.
And, you know, maybe I would also recommend if you can, getting a therapist to help you through this very difficult emotional time, to help you navigate the decisions that you have to make and to help you heal as you're transitioning into this new vision for your life.
Stefanie O'Connell Rodriguez: While this week's listener is already in the process of finalizing her divorce and building her financial life around the future, it's important that anyone going through the process of ending their marriage, have an understanding of what that legal agreement means for their money based on the laws in their state. The more you understand how these laws work, the more proactive you can be about protecting your own financial well being should you, at any point, decide to end your marriage.
Of course soliciting professional help—legally and financially—when you start that process can be enormously valuable. While the particulars will depend on your specific circumstances and situation, these are just a few financial action steps to consider as you start the process:set up a checking, savings and credit card in your own name, if you don't have them already, so you can start building your own credit and gain some financial autonomy. Change beneficiaries as needed on insurance policies, wills, trusts, brokerage accounts, etc. Take inventory of all your assets—including college savings and retirement accounts—and take a full accounting of all your debts, like your mortgage and credit cards, so that you have a clear picture of what you need to disentangle from your partner—collecting documentation like tax returns, and as many details, like account numbers, as possible.
When, like Alicia, you've finalized your divorce, you can start the process of financially rebuilding by taking stock of what is now yours and yours alone—both the assets and debts— making a spending plan grounded in the reality of your new income, assets and liabilities, and built around your new priorities. Keeping in mind that while you might be going back to basics on some things like figuring out what kind of health insurance you qualify for, or furnishing your own apartment for the first time—life isn't linear and it's okay for some balls to drop while working through everything else that comes along with the process of getting divorced.
But remember that the process is also an opportunity for reinvention and figuring out what you want your money to make possible for you. Spend some time really reveling in those possibilities and writing them all down before stepping back and mapping out a detailed plan for what it's going to take financially to make it all happen. And whatever the plan is—even if it's not perfect, even if it means letting some things go like funding your kids' college education so you can prioritize your retirement savings or spending an additional few years in the workforce so you can rebuild your financial security—you can always take pride in making those plans and decisions on your own terms.
This has been Money Confidential from Real Simple. If, like Alicia , you have a money secret you've been struggling to share, you can send me an email at money dot confidential at real simple dot com. You can also leave us a voicemail at (929) 352-4106.
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