Seamos realistas:los locos ricos asiáticos El tropo enmascara la experiencia vivida por la mayoría de los estadounidenses de origen asiático que luchan por superar las graves brechas de riqueza. Las brechas que existen en comparación con los estadounidenses blancos y como brechas de riqueza "internas" cada vez mayores dentro de diferentes comunidades asiático-estadounidenses específicas están bien documentadas. Los investigadores de ciencias sociales del Pew Research Center señalan el estatus migratorio como un diferenciador importante.
El economista internacional Yew-Kwang Ng investigó recientemente las culturas país por país para identificar por qué los asiáticos ahorran más. Y a pesar de las estadísticas que indican lo contrario, la mayoría de la gente no piensa en los clubes de ahorro Su-Su o en las horas de cálculos numéricos que muchos asiático-estadounidenses emplean para controlar su dinero.
Es por eso que los creadores de tendencias de finanzas personales de AAPI como las personas a continuación son tan importantes:en nombre de la visibilidad, la representación y la equidad racial/financiera, están compartiendo sus historias de dinero y desmantelando los mitos de la "minoría modelo", un plan financiero a la vez.
Jennie Dinh
Con solo 24 años, Jennie está aplastando su deuda y haciendo videos divertidos al respecto. De profesión, se especializa en telemedicina para el estado de Virginia, pero por pasión está pagando cuentas con ganas. Ya ganó $ 12,000 en solo cinco meses y aún administra un canal de YouTube en crecimiento y un feed de Instagram hilarantemente informativo. Como miembro del #teamlibra y de la #debtfreecommunity, esta orgullosa estadounidense vietnamita también forma parte del #teamhumble.
"Mi mamá me inspiró. De fiar, ni siquiera estoy tratando de ser graciosa", dice ella. "Ver a mi mamá encorvada, literalmente lavándose los pies todo el día (es dueña de un salón de belleza), me dan tantas ganas de esforzarme que nunca más tenga que volver a trabajar. Este es el segundo año que llegué al máximo de su Roth IRA. Ella no tiene ni idea lo que significa, pero lo hará en 10 años. Los inmigrantes asiáticos (como mis padres) asocian el tiempo con el dinero, y estoy aquí para romper esa mentalidad generacional".
Chris C.
Chris C. y su hija Emilia son el mejor dúo de #girldad en finanzas personales. La bebé Emilia cumplirá un año este agosto y están listas para celebrar el hito en su casa para siempre recién comprada. ¿Cómo puedo saber? Porque las actualizaciones de redes sociales de Chris Everyday Millennial están llenas de información financiera y llena de bebés. Cubriendo todo, desde cómo comprar una casa hasta cuánto ahorrar para un nuevo bebé, pasando por una guía sencilla sobre el "fuego gordo", sus sencillos cursos sobre educación financiera se centran en la libertad financiera para los millennials (y, con suerte, cualquiera que sea el nombre que se nos ocurra para la generación de Emilia).
La gente viene por las tiernas fotos de bebés, pero se quedan por las muy populares fotos de preparación de comidas de Chris que son deliciosamente conscientes del presupuesto. Para aquellos que no se cansan de este equipo de finanzas de papá e hija, Chris tiene un curso a su propio ritmo repleto de módulos sobre los principios, las trampas y las proyecciones del dinero. Y si aún no está listo para invertir en una clase, algunos de los IG Lives de Chris se encuentran entre los secretos mejor guardados de asesoramiento gratuito sobre finanzas personales para familias jóvenes y en crecimiento.
Bernardita Alegría
Bernadette Joy es una filipino-estadounidense de primera generación que se enfoca en ayudar a las mujeres millennials a pagar deudas y resolver sus finanzas. Durante su infancia, explica, había mucho "énfasis en ganar buen dinero, comprar casas bonitas y encajar en el sueño americano". trabajo, o cómo ser feliz sin cosas materiales. Me siento impulsado a no repetir la historia". Ella y su esposo pagaron una deuda de $300,000 en tres años, y ahora tiene un sistema de marca registrada para enseñarle cómo aplastar sus metas de dinero.
Su plan maestro personal es alcanzar la independencia financiera y relajarse del trabajo cuando llegue a los 40 años. Por ahora, mientras les enseña a otros lo que pueden lograr, también les enseña a las mujeres a empoderarse después de años de sentirse desanimadas económica y profesionalmente. "Como mujer asiático-estadounidense, siempre me han dado el mensaje de 'conocer mi lugar'", dice. "Y al comenzar mi carrera en dos industrias dominadas por hombres blancos (servicios financieros y tecnología), nunca sentí que encajara del todo. Siempre pensé que había algo mal conmigo. Pero ahora miro hacia atrás y me doy cuenta de que ser diferente no era No está mal. Pasé los últimos cinco años forjando mi propio camino, pero aún desenredando las décadas de sentir que no era lo suficientemente bueno".
Shang
Shang logró el estado de "trabajo opcional" a los 31 años. Desde entonces, ha enseñado a miles de personas a hacer lo mismo a través de su blog Save My Cents, así como cursos y entrenamiento disponibles en su perfil de Instagram. Aunque sus padres lucharon para asegurarse de que tuviera las mejores credenciales, también le enseñaron a no jactarse de sus logros y, como ella dice, "no arriesgarse. Esto tiene mucho sentido, porque mis padres vengo, el riesgo de sobresalir es demasiado alto. Sin embargo, trabajo en el mundo corporativo, donde descubrí que esto me detuvo porque me dijeron que era tímido en la sala de juntas y que no hablaba, y eso dificultó mi progresión profesional. A lo largo de los años, aprendí a hablar, defenderme y buscar patrocinadores en el trabajo, para crecer en mi carrera".
Ahora, el experto en dinero chino-estadounidense tiene un patrimonio neto de siete cifras y un nuevo bebé para arrancar. Para manejarlo todo, se inspira mucho en sus padres que "se fueron de China básicamente sin nada y construyeron todo desde cero. Sobrevivieron a la hambruna masiva en China y, sin embargo, no permitieron que eso limitara su forma de pensar. Vi lo difícil que era mi mis padres trabajaron como inmigrantes para aprender inglés, ganar dinero, ahorrar e invertir dinero, llevarme a buenas escuelas, y me inspiré para construir sobre la base que me dieron y no dar todo por sentado".
Hui-chin Chen
Por último, pero no menos importante, Hui-chin Chen, CFP es un inmigrante taiwanés-estadounidense de primera generación. Partiendo de su propia experiencia de vivir en siete países en los últimos 12 años, se especializa en trabajar con personas con movilidad global que desean hacer crecer su dinero mientras recorren el mundo. Hui-chin es propietaria de Pavlov Financial Planning y analiza temas complejos de planificación global en un lenguaje cotidiano en su blog Money Matters for Globetrotters. También es la fundadora de The CIGA Network, una red de asesores independientes que trabajan juntos para brindar asesoramiento financiero integral a expatriados, nómadas y clientes internacionales.
¿Qué la motiva a dirigir negocios que ayuden a otros a aumentar su riqueza? "Mis padres eran propietarios de pequeñas empresas que llegaron a definir la creciente economía asiática en la década de 1980", explica. "Crecer en un hogar apoyado por una pequeña empresa significa que la vida empresarial y la vida familiar se mezclaron. Nunca pensé que tomar el control de mis propias finanzas a través del trabajo por cuenta propia sería difícil, pero no ignoraba los sacrificios que tendría que hacer. hacer y los riesgos que tuve que tomar. Ahora que he sido dueño de mi primer negocio durante siete años y comencé un segundo, aprecio que mis padres siempre nos expusieran al espíritu empresarial desde que era joven".
Ahora ofrece esa misma perspectiva a personas y familias dirigidas por trabajadores autónomos y trabajadores geográficamente independientes.