Habiendo crecido en la clase media en una ciudad obrera del Medio Oeste, fui la primera persona en mi familia inmediata en siquiera considerar un título universitario de cuatro años. Mi papá trabajaba como oficial de policía y mi madre se inscribió en la escuela de enfermería mientras cortaba el cabello. La universidad, para mí, era un signo de interrogación financiero, uno que indudablemente requería alguna combinación de préstamos estudiantiles y becas.
Entonces, hice todas las cosas "correctas". Busqué admisión en la mejor universidad posible y me especialicé en mi pasión, la literatura inglesa. Estudié mucho y finalmente obtuve una maestría. Aunque las buenas calificaciones pagaron la mitad de mi matrícula en ambos lugares, terminé con una deuda de $100,000 en préstamos estudiantiles a los 25 años, que... ¿no era el plan? Sin embargo, me sentí decidido a ganarme la vida como escritor y también saldar esos molestos préstamos. Ahora, 10 años después, el saldo del préstamo es cero.
El día que presioné enviar en el pago final me pareció surrealista; No podía creer que la deuda por la que agonizaba durante tanto tiempo finalmente se hubiera ido. Honestamente, sentí un poco de náuseas al imaginar ese dinero en mi cuenta bancaria en lugar de desaparecer en el aire. Pero luego me serví un vaso de burbujeante, choqué los cinco con mi esposo y abracé una sensación de libertad. Así es como pagué seis cifras de la deuda del préstamo estudiantil y las lecciones que aprendí en el camino.
1 Primero rechacé la deuda de la tarjeta de crédito.
Antes de que pudiera ser más agresivo con el pago de los préstamos estudiantiles, tenía que evaluar todo mi panorama financiero. Para ser sincero, no fue agradable:tenía un par de miles de dólares en ahorros y casi $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, principalmente debido a que intentaba llegar a fin de mes con un salario básico en una ciudad cara. Pasé algunos años intencionalmente centrado en un enfoque de "avalancha de deuda":lento pero seguro haciendo pagos regulares en todos los ámbitos, luego aplicando cualquier dinero extra a las tarjetas con la tasa de interés más alta hasta que se pagaron por completo.
2 Moneticé mis pasatiempos.
Al más puro estilo millennial, mantuve un trabajo de comunicación de marketing de tiempo completo y luego descubrí cómo podía trabajar para obtener dinero extra. Enseñé yoga en un estudio local, tomé un semestre de enseñanza adjunta en un colegio comunitario y construí un floreciente negocio de escritura independiente. Esos pequeños cheques de pago se sumaron con el tiempo y se convirtieron en pagos de suma global para mis préstamos. (Historia real:un año particularmente bueno, gané más dinero como freelance que en el puesto de nivel de entrada mencionado anteriormente, y también obtuve mi primer contrato para un libro). monto total del préstamo.
3 Traté los aumentos de sueldo y las bonificaciones profesionales como dinero que nunca tuve.
Cada vez que recibía un aumento de salario o una bonificación como parte de mi trabajo diario en la empresa, actuaba como si no existiera. Acabo de ponerlo en mis préstamos estudiantiles. ¿Aburrido? Sí. ¿Eficaz? Muy. Para mantener a raya el resentimiento (después de todo, ¡trabajé duro por el dinero!) Aparté alrededor del 10 por ciento de cada aumento o bonificación para destinarlo a algo divertido, como una mejora de vestuario o un viaje de fin de semana. Esto me permitió pagar otros $ 10,000-15,000 en el transcurso de varios años, y también me permitió seguir con los pagos mensuales estándar en lugar de explorar opciones de pago basadas en los ingresos.
4 Refinancié mis préstamos.
Dado que la deuda de mi préstamo estudiantil incluía una combinación de deuda federal y privada, no era elegible para la consolidación básica. Pero después de pagar alrededor de $50,000, refinancié para combinar mis préstamos en un solo préstamo privado con una tasa de interés más baja. Ese enfoque proporcionó un impulso muy necesario para disminuir la cantidad real de deuda que tenía, conocida como el capital del préstamo, en lugar de solo hacer una pequeña mella cada mes. A pesar de que la refinanciación técnicamente agregó otros 10 años a la vida de mi préstamo, tenía la intención de tratar de ser realmente agresivo para pagarlo, por lo que no estaba preocupado por el tiempo adicional y la posible acumulación de intereses. (Nota:muchos prestamistas ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles, así que asegúrese de verificar los criterios de calificación y obtenga cotizaciones con la tasa de interés más baja posible).
5 No lo hice solo.
Conocí a muchas personas que pagaron su deuda estudiantil con un préstamo de familiares, o algún tipo de herencia o ahorro transmitido. Esa no era mi situación, pero me beneficié del apoyo de mi esposo, tanto financiera como emocionalmente. A pesar de que esta era "mi" deuda, nunca me hizo sentir que tenía que enfrentarla por mi cuenta y, en cambio, vio el pago de los préstamos estudiantiles como una inversión en nuestro futuro compartido. Su carrera bien establecida en ingeniería de software también nos dio una estabilidad crucial:podíamos pagar las facturas y dedicar fondos adicionales a esta montaña particular de deuda al mismo tiempo, lo cual fue un privilegio. También hablé abiertamente con amigos y seres queridos sobre mi objetivo de pagar los préstamos estudiantiles, quienes me animaron en varios hitos.
6 Me di cuenta de cómo sería una vida libre de deudas.
Claro, la idea de no tener una deuda de $ 100K pesando sobre mis hombros se sintió increíble. Más importante aún, soñaba con redirigir ese pago mensual de $600 a otra parte, de una manera que se alineara con mis valores personales. Ahora, puedo hacer cosas más fácilmente, como invertir en iniciativas comunitarias, donar para becas para estudiantes locales, ahorrar para la educación futura de mis propios hijos, diablos, incluso poner dinero en un fondo para unas vacaciones post-COVID tan esperadas.