¿Alguna vez sintió que la hierba es más verde (¡y mucho más grande!) en la casa de su vecino? Así es el Dinero Confidencial de esta semana La persona que llama, Blake (nombre ficticio), de 27 años, de Spring Lake, NJ, se siente. Con algunos de sus amigos que ya están alcanzando hitos financieros y de vida, como formar una familia y comprar una casa, no está seguro de dónde debería estar su enfoque.
"Creo que parte de eso proviene de amigos y tal vez de la familia extendida:ves dónde están, o están hablando de las inversiones que hacen", dice Blake. "Lo que es fácil de olvidar es que todos tienen un trabajo diferente o todos tienen una mentalidad diferente con respecto al ahorro y no siempre es fácil de replicar y tal vez ni siquiera deberías copiar eso".
Para ayudar a Blake a decidir qué objetivos perseguir, Money Confidential la anfitriona Stefanie O'Connell Rodríguez seleccionó a Paula Pant, la anfitriona de Afford Anything podcast, que se enfoca en ayudar a las personas a clasificar sus objetivos de vida y determinar su camino financiero a seguir.
Pant sugiere que Blake deje de compararse con los demás y descubra lo que él quiere en cambio. "Es natural comparar, pero no es saludable", dice ella. "Cuando reduce el peso de una persona a solo un número y luego comienza a hacer comparaciones, conduce a un pensamiento muy poco saludable. Y, sin embargo, hacemos eso con el dinero todo el tiempo. Cuanto menos podamos compararnos con los demás, mejor".
Después de que Blake haya alcanzado la línea de base financiera de pagar la deuda de alto interés y ahorrar un fondo de emergencia de seis meses, puede comenzar a soñar con lo que sigue y contraponer cifras en dólares. Entonces es solo una cuestión de priorizar sus objetivos y determinar cuánto puede permitirse invertir en cada uno. "Ahí es donde la adultez se convierte en esta emocionante novela de elige tu propia aventura", dice.
Este tipo de establecimiento de objetivos, con planes concretos, también ayuda a que el ahorro sea más atractivo, dice Pant, porque sabe exactamente para qué está ahorrando.
Escuche el Money Confidential de esta semana —"Solo tengo 27 años, pero ya me siento tan atrasado financieramente"—para los consejos de Pant y O'Connell Rodríguez para alcanzar sus metas financieras. Dinero confidencial está disponible en los podcasts de Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.
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Transcripción
Blake: Hay tantas cosas que ves, y es como si X, Y, Z deberían estar en tu cuenta de ahorros o inversiones a los 30 años, o debería ser como el X por ciento de tu salario o cheque de pago.
Ana: Soy como apagar incendios y poner todo mi dinero en apagar incendios que luego pasa el tiempo, y miro hacia atrás y digo, oh Dios mío, tengo 50 años y simplemente no ahorré.
Margot: Lo que encuentro es que estoy tocando todos estos cubos y parece que está tardando mucho más. ¿Cómo debo empezar a priorizar esto?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestro invitado es un joven de 27 años que vive en Spring Lake, Nueva Jersey, a quien llamamos Blake, no es su nombre real.
Blake: es tan difícil averiguar qué es suficiente o cómo puedo comprar o vivir de cierta manera.
Personalmente, me gustaría tener mi propia propiedad o auto o casa ahora mismo, ya sabes, viviendo afortunadamente en casa de mis padres, pagando el alquiler. Así que me gustaría más de esa libertad y la responsabilidad adicional.
Stefanie O'Connell Rodríguez :Blake tiene muchas ideas sobre lo que podría lograr, pero con tantos objetivos de vida y dinero diferentes que podría trabajar, y algo que siente que debería —es difícil saber por dónde empezar.
Creo que es muy difícil hacer un presupuesto cuando se trata solo de números en una página. Si está realmente claro lo que quieres, creo que ayuda, pero parece que hay un poco de confusión, bueno, ¿qué es lo que realmente quiero?
Blake: Sí, me encantaría tener más dinero para poder invertir y no estar tan preocupado por eso. Pienso menos en ello como, oh, puedo permitirme comer fuera o pedir comida para llevar tres veces a la semana o comprar una bicicleta nueva o algo más.
Tiendo a pensar en ello primero como, ¿cómo puedo invertir más? Pero probablemente también debería estar pensando en otras cosas, por ejemplo, ¿cómo podría ahorrar dinero para comprar un automóvil eventualmente o mejorar algo en el lugar donde vivo ahora?
Siento que para mi grupo de edad, la conexión con nuestros padres, así que es una forma de romper con eso y demostrar tu independencia personal y tal vez tu valía.
Siento que mi generación está haciendo muchas cosas más tarde, saliendo de casa más tarde, quedándose en las grandes ciudades por más tiempo. Y esos parecen hitos más significativos, ya sabes, ser dueño de una casa o tener un automóvil o lo que sea. Y es como un momento de orgullo para un padre, pero también para el niño.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Desde mudarse por su cuenta hasta comprar casas, casarse y formar una familia, los Millennials alcanzan hitos importantes más adelante en la vida en comparación con las generaciones anteriores y, a menudo, olvidan por completo esos hitos 'tradicionales'. Como era de esperar, el dinero es un factor importante.
Blake: Creo que a medida que me acerco a los 30 años, quiero poner metas más realistas o agresivas.
Solo pensar en ellos o esperar que lo asciendan o esperar que gane dinero en inversiones no es suficiente. Quieres ser más diligente al respecto.
Y también creo que empiezas a ver personas... con las que fuiste a la escuela, o personas, ya sabes, y de repente tienen una casa o una familia. Empiezas a compararte un poco, incluso si no estás pensando en ello, simplemente, se arrastra en el fondo de tu mente. Y estás como, oh, ¿y si hiciera eso? ¿O qué pasa si empiezo a asignar para eso?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Quiero hablar sobre esa idea de lo que deberías estar haciendo o cómo debería ser tu vida a los 30 o 40 o lo que sea. ¿De dónde crees que vienen esas ideas para ti?
Blake: Creo que algo de eso viene de leer artículos. Creo que algo de eso también es histórico. Verás, como lo que hicieron tus padres, estás como, oh, ¿es algo en lo que debería estar pensando? ¿O es apropiado para mí?
Creo que parte de eso también proviene de, ya sabes, amigos y tal vez familia extendida, ves dónde están, o están hablando de las inversiones que hacen, pero lo que es fácil de olvidar es que cada uno tiene un trabajo diferente. , o todos tienen una mentalidad diferente con el ahorro, y no siempre es fácil de replicar y tal vez ni siquiera debería copiar eso.
Stefanie O'Connell Rodríguez :Si bien las reglas generales financieras, como tener un año de su salario invertido en cuentas de jubilación para cuando tenga 30 años, pueden ser útiles como puntos de referencia, estos puntos de referencia pueden ser totalmente poco realistas según sus circunstancias financieras personales:si se graduó con decenas de miles de dólares en préstamos estudiantiles, por ejemplo. Sin embargo, no alcanzar estos puntos de referencia puede ser desmoralizador. Según una encuesta de 2020, el 40 % de los adultos ya sienten que están atrasados en hitos financieros y de la vida, como ahorrar para la jubilación y lograr la estabilidad financiera.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Más allá de la edad y el número en la cuenta bancaria o las inversiones o el balance o el patrimonio neto, ¿tiene una idea de cómo le gustaría que fuera su vida dentro de cinco años?
Blake: Creo que tal vez entra en juego la casa o los bienes raíces, porque es como un mayor sentido de responsabilidad y no sé si tiene sentido equiparar, ser dueño de una casa con un nivel de madurez, pero creo que tener un entender mejor las finanzas del día a día y tener una casa u hogar que, ya sabes, no esté en mal estado, no es que donde estoy actualmente sea así, sino simplemente saber que tienes confianza en todos los aspectos de la vida.
Sé que es más una cuestión emocional, pero tener confianza en muchas cosas
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí. Creo que la confianza definitivamente resuena en mucha gente. La idea de tal vez no comprar una casa, pero saber que podrías. Me pregunto si tiene más claridad sobre cómo sería realmente el día a día para usted en lugar de simplemente decir, oh, esto me pertenece. O elegí este hito.
Blake: De hecho, creo que la pandemia me ha ayudado a lograr la mitad de la meta original que tenía. Siempre quise vivir a tiempo completo donde estoy ahora. Quiero poder tener el equilibrio de ir a la playa, andar en bicicleta. , pasear a mi perro o ir de excursión. Y siempre me ha gustado esa flexibilidad. Entonces, ya sabes, eso es parte de eso. También me gusta tener un coche. Es bueno poder conducir y ser móvil y tener acceso a diferentes cosas. De hecho, disfruto trabajar desde casa. Es bueno poder establecer tu propio horario. Soy una persona mañanera, así que eso juega un papel.
Así que creo que ya hay cosas, ahora que lo dices de esa manera, que han estado entrando en mi mente desde esa perspectiva. También disfruto mucho poder tener la libertad de conducir y ver a mis padres en las Carolinas. Es como una mini vacación. Creo que, además, en cinco años me vería más activo en general, como andar en bicicleta más y estar al aire libre tanto como pueda y tratando de encontrar una mejor sensación de flexibilidad en mi trabajo diario.
Realmente me gusta lo que hago, pero trato de encontrar formas de crear un horario que se ajuste a mi forma de trabajar.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sabes, creo que la imagen que acabas de pintar será tu guía más clara sobre lo que debes priorizar en tu vida financiera, en lugar de compararte con lo que hacen tus amigos o lo que esperaban tus padres o lo que la cultura nos dice que hagamos. hacer. Se trata de optimizar su dinero para obtener el resultado que realmente desea.
Blake: Sí. Y creo que ahora que lo hablamos, creo que es usar dinero para empoderar lo que quieres hacer, no solo comprar un auto nuevo o lo que sea. Asegurarse de que pueda continuar viviendo ese tipo de estilo de vida flexible y fiel a sí mismo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Sientes que tienes una comunidad en la que puedes hacer este tipo de preguntas sobre el dinero, en la que no se vuelve automáticamente al rendimiento de las acciones, sino que está más alineado con, qué quiero que haga mi dinero por mí?
Blake: Mi mamá ha sido mi mejor salida. Ella es como una mujer increíble que siempre ha manejado las finanzas del hogar, y me siento muy cómodo hablando con ella al respecto. Probablemente fue una de las primeras personas que me animó a pensar en invertir o se aseguró de saber qué es un 401k.
Y luego tengo algunos compañeros de trabajo y amigos con los que puedo hablar sobre eso, pero la gente comienza a hablar sobre el rendimiento o en qué invirtieron, por qué es mejor.
Y a veces ahí es donde entra en juego la evaluación comparativa y puede ser competitiva y tal vez realmente negativa sin pensar realmente, como reconocer realmente, que lo es.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, cuando estás pensando en qué debo hacer a continuación. ¿Es ahí donde entra cierta incertidumbre?
Blake: Sí, eso creo. Creo que si miro mi cartera o mis inversiones, pienso, ¿debería poner dinero aquí? ¿Debería estar ahorrando este dinero? ¿Debería reducir las cosas en las que gasto? Es algo así como, ¿cuál es el próximo lugar práctico para ir?
Stefanie O'Connell Rodríguez :¿Cómo haces un plan financiero cuando ni siquiera estás seguro de lo que quieres que te pague tu dinero? Como una mujer de 34 años que todavía no sabe si alguna vez quiere comprar una casa o tener hijos, hay muchas cosas sobre la historia de Blake que resuenan conmigo personalmente. Y he tenido conversaciones similares con tantos amigos, que sienten la presión de alcanzar ciertos hitos a cierta edad, o de seguir los pasos de sus padres o de mantenerse al día con sus compañeros.
La presión es real. Pero también lo es el deseo de independencia financiera, seguridad y libertad. Entonces, después del descanso, hablaremos con un experto financiero sobre su proceso paso a paso para convertir sueños y deseos abstractos en un plan de dinero práctico y concreto, basado en nuestros valores.
Pantalón Paula: Mi nombre es Paula Pant. Soy el presentador del podcast Afford Anything y el fundador de allowanything.com, que es una plataforma dedicada a la idea de que puedes pagar cualquier cosa pero no todo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: La filosofía de Paula se basa en esta idea de que todos tenemos una cantidad finita de tiempo, energía, atención y, por supuesto, dinero, y todos los días tomamos decisiones sobre cómo queremos gastar esos recursos limitados. Entonces, cada decisión que tomamos es efectivamente una compensación por otra elección. Por ejemplo, si gasto mi dinero en X, ese es dinero que ahora no tengo disponible para gastar en Y.
En su podcast Afford Anything, Paula alienta a sus oyentes a pensar en estas decisiones y compensaciones de manera más intencional, y a optimizar su tiempo, energía, dinero, etc., en torno a sus valores, en lugar de caer en decisiones predeterminadas basadas en algunas de las presiones y expectativas que surgieron en mi conversación con Blake.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Parte de la compensación de Afford Anything es poder decir, está bien, ¿quiero esto o quiero esto? Pero si no tiene totalmente claro hacia dónde se dirige, creo que puede ser difícil averiguar qué priorizar y cómo hacer esas compensaciones. Entonces, ¿cómo recomiendas que las personas se comuniquen con el lugar donde quieren tomar la dirección de sus vidas?
Pantalón Paula: Esa es la pregunta más difícil. La gran mayoría de las preguntas que recibo son, 'Oye, aquí hay varias opciones realmente buenas, ¿cuál debo elegir?' Y ahí es donde la gente piensa que la gestión del dinero se trata de dinero. En realidad, se trata de la vida, primero tomas las decisiones de la vida y luego usas la pieza de planificación financiera, la pieza de administración del dinero para ejecutar eso. Donde la gente a menudo se equivoca es al dar esos pasos a la inversa, al dejar que el dinero gobierne su toma de decisiones, en lugar de dejar que la vida sea el líder. Sabes, no puedo responder por ti lo que deseas profundamente.
Pero el orden de las operaciones es averiguar primero su visión para los próximos 10 años. Y luego haz que tu dinero siga en lugar de limitarte diciendo, realmente solo puedo permitirme X, Y, Z. Y así es como voy a elegir vivir.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que muchas de las cosas que surgieron en esta conversación, pero también preguntas que recibimos de muchos oyentes, es que las decisiones sobre qué hacer a continuación fueron claramente moldeadas por una idea de lo que las personas pensaban que deberían estar haciendo, en lugar de a tal vez lo que realmente querían. Y también solo una sensación de que tengo X años. Debería tener X, Y, Z.
Pantalón Paula: Esa es una de las formas de pensar, una de las ideas que mantiene a las personas endeudadas o les impide construir su patrimonio neto. Porque la mayor parte del tiempo la gente piensa, bueno, para la edad X, debería tener una casa o para la edad X, no debería vivir con compañeros de cuarto. Y hay dos tipos diferentes de personas:están las personas que odian absolutamente vivir con compañeros de cuarto, y luego hay otras personas que realmente lo disfrutan. o, como mínimo, son neutrales al respecto y no les importa, pero tienen esta idea en la cabeza de, bueno, voy a cumplir 30 años, así que no debería, o ya sabes, estoy casarse y, una pareja casada, no debería vivir con compañeros de cuarto. Eso es realmente sólo algo para solteros. Y esa idea está formada por la presión social, está formada por lo que pensarán los demás y no por lo que realmente quiero.
Sé que solo soy un caso de estudio, pero me ha ayudado mucho. No nací en los Estados Unidos. Nací en Katmandú. Vine a los EE. UU. cuando era un bebé y mis padres tenían casi 40 años cuando se mudaron a los EE. UU., por lo que no obtuvieron licencias de conducir ni tuvieron su primer automóvil hasta que creo que mi padre tenía 41 o 42 años.
Así que ese paso que muchas personas toman cuando tienen 16 años de comprar su primer auto, mis padres consiguieron su primer auto compartido juntos cuando tenían cuarenta y tantos años. Y cuando nací, estaban casados, tenían un bebé y vivíamos en un departamento.
Debido a que llegaron a los Estados Unidos en la mitad de sus vidas, no podían aceptar estos guiones sociales de, ya sabes, a los 35 o a los 40, entre comillas, se supone que deben ser dueños de una casa. Hay muchos inmigrantes que vienen aquí a una edad más avanzada y, como resultado, comienzan su vida y pasan por estos hitos a una edad más avanzada. Si no se muda a Estados Unidos hasta que tenga 50 años, es posible que no compre su primera casa hasta que tenga 55 o 60 años. Así es como se enfrenta a la vida a medida que se desarrolla. Se puede aprender mucho al rodearse de esas historias.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Tener diferentes modelos de cómo se ve ser un adulto o cómo se ve realizado, eso es realmente valioso. Y creo que es muy fácil quedar atrapado en una burbuja, pero también quiero hablar sobre la parte financiera práctica de esto. ¿Existe un marcador, diría usted, que prepararía a alguien para tomar un gran hito como comprar una casa?
Pantalón Paula: Bueno, ante todo, deshágase de las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Hay otras formas de deuda menos notorias. Por ejemplo, si tiene un préstamo de automóvil a una tasa de interés del 2%, esa es una tasa de interés tan baja que está bien. Si tiene préstamos estudiantiles a una tasa de interés del 3 % o del 4 %, francamente, no me apresuraría a pagarlos.
Pero si tiene algo que tiene una tasa de interés de alrededor del 7%, 8% o más, su primera prioridad es pagarlo. Por lo tanto, pague cualquier deuda de alto interés y establezca un fondo de emergencia que represente al menos seis meses de gastos. Esos creo que son los dos marcadores.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Hay alguna otra pieza de la que sienta que debemos hablar sobre la base financiera antes de hablar de otras cosas? Quiero decir, estamos hablando de una casa, pero también estamos hablando de cualquier cosa.
Pantalón Paula: No creo que haya otras piezas fundamentales que necesariamente deban estar en su lugar porque todo lo que estamos hablando, ya sea comprar una casa unifamiliar, pagar una boda o pagar la matrícula de la escuela de posgrado, pagando una mini jubilación en la que te tomas un año sin trabajar y te vas de viaje por Europa del Este. ¿Derecha? Al igual que cualquier barra, todas son cosas divertidas e increíbles que hacer si eso es lo que quieres hacer, pero todas son opcionales. Ninguno de ellos es obligatorio.
Entonces, creo que una vez que tienes esa base en su lugar, echas un vistazo a esa variedad de opciones y dices, bueno, está bien, ¿qué quiero hacer? ¿Quiero ahorrar algo de dinero para poder pasar el próximo año viajando por Lituania y Letonia, o quiero ahorrar la misma cantidad de dinero y el mismo flujo de efectivo durante mis estudios de posgrado?
Y cualquiera de esas son buenas opciones. Eso depende de usted. Ahí es donde la edad adulta se convierte en esta emocionante novela de elige tu propia aventura.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo logramos que las personas adopten esa mentalidad de ampliar el alcance de lo que es posible?
Pantalón Paula: Creo que la exposición a historias de personas que lo están haciendo, puede escuchar podcasts y leer libros y blogs de personas que están en situaciones similares a las suyas que están haciendo lo que usted cree que no puede hacer entre comillas.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuál es ese equilibrio entre encontrar inspiración para otros modelos y compararte con una métrica que puede que ni siquiera sea relevante para ti, pero que te hace sentir mal?
Pantalón Paula: Sí. Quiero decir, mucho de eso es comparación social. Los humanos somos animales sociales. Es natural comparar, pero no es saludable. ¿Imagina si todos empezáramos a comparar nuestro peso entre nosotros? Esa es una receta para un pensamiento poco saludable y un comportamiento poco saludable porque el peso ni siquiera es una buena manera de saber nada sobre una persona de todos modos. Y cuando reduce el peso de una persona a solo un número y luego comienza a hacer comparaciones, conduce a un pensamiento muy poco saludable. Y, sin embargo, hacemos eso con dinero todo el tiempo.
Es posible que no sepamos necesariamente cuánto gana una persona, pero buscamos estas pistas externas. Nos fijamos en el tamaño de su casa o el coche que conducen, o incluso en algo tan simple como el bolso que llevan. Y observamos estas pistas y hacemos suposiciones sobre su estado financiero. Y luego comenzamos a compararnos con eso, como, wow, ella lleva un Louis Vuitton. Yo no, uh, ¿qué significa eso sobre nosotros? Pero no conocemos la historia de fondo. No sabemos si esa fue la herencia de su tía que obtuvo gratis. No sabemos si esa bolsa, si ella la pagó, si eso representa, um, como el 10% de un cheque de pago, o el 50% de un cheque de pago, o la totalidad de un cheque de pago de dos semanas. No tenemos idea de qué es eso.
Sigue volviendo a la idea de que cuanto menos podamos compararnos con los demás, mejor. Y, sin embargo, también tenemos que reconocer que el instinto para hacerlo es natural. Así que no deberíamos sentirnos mal por el hecho de que lo hacemos, como comparar es ser humano, pero algunas de las cosas que hacen los humanos simplemente no son saludables.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Hubo otra parte de este tipo de miedo a perderse algo en mi conversación con Blake y no fue solo el FOMO de los hitos de la vida que no están alcanzando, sino también el FOMO de los hitos de rendimiento en torno a las finanzas específicamente. .
Pantalón Paula: Existe este concepto llamado sesgo de supervivencia en el que no escuchamos las historias de personas que han perdido dinero. Y no escuchamos las historias de personas que simplemente alcanzaron el punto de equilibrio o tal vez lograron ganancias moderadas.
He tenido inversiones en las que obtuve ganancias del 2%, 3%, no estoy tomando capturas de pantalla ni compartiendo fotos de eso. Como, bueno, miren, todos, mi, mi Ethereum ha subido un dos y medio por ciento. Pero si una persona gana ocho veces, entonces, naturalmente, está entusiasmado y quiere compartir esto que le entusiasma, por lo que lo publica en línea. No es que no estén tratando de ser nefastos o engañosos. Simplemente están entusiasmados con eso. Y lo que sucede es que nos alimentamos con esta dieta mediática de ver solo las victorias y esto nubla nuestro pensamiento.
Y luego esta noción se forma como, vamos, ¿quién no quiere hacer 45% de retorno en un mes? ¿Derecha? Como si fuera natural que si piensas que todos los demás están obteniendo estas locas ganancias en el mercado y están ganando todo este dinero rápido y fácil. ¿Quién no estaría tentado a meterse en eso? ¿Quién no experimentaría algo de FOMO?
Y, sin embargo, la realidad es que si una persona quiere aventurarse en eso, debe ser estratégico. Debe ser intencional y debe ser parte de un panorama mucho más amplio. Empiezas por mirar holísticamente, como si empezaras con el final en mente. ¿Cuál es mi cartera financiera completa?
De todo lo que gano, ¿cuánto quiero gastar y cuánto quiero ahorrar? Y en este contexto, uso la palabra ahorrar para referirme a cualquier cosa que pueda mejorar su valor neto. Entonces ahorros literales en una cuenta de ahorros o inversiones o pagos acelerados hacia la deuda por encima y más allá del mínimo. ¿Derecha?
Entonces, ¿cuánto dinero de cada cheque de pago quiero destinar a la mejora del patrimonio neto? Esa es la primera pregunta que hace, y una vez que ha decidido ese número, presupuesta aún más ese número. Entonces es, 'bien, de este dinero que estoy destinando a la mejora del patrimonio neto, ¿cuánto quiero destinar a un fondo de emergencia? ¿Cuánto se destinará a acelerar el pago de la deuda? ¿Cuánto se destinará a las cuentas de jubilación como las cuentas de jubilación tradicionales, como 401ks o IRA y cuánto se destinará a "stonks" y crypto y ya sabes, todos estos otros tipos de inversiones atractivas, divertidas y glamorosas? ?'
No estoy diciendo que no lo hagas. Yo también juego ese juego, pero lo hago con una parte muy específica de mi cartera general.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Priorizar se vuelve muy, muy difícil. Y obviamente esto va a ser diferente de persona a persona y de una circunstancia financiera a otra, de meta financiera a meta financiera. Pero, ¿alguna idea sobre cómo comenzar a simplificar y descubrir ese orden de prioridades?
Pantalón Paula:W uando se trata de esos objetivos de estilo de vida, lo que me gusta hacer es. Primero haga una lluvia de ideas sobre cada objetivo que tenga. Tal vez quieras comprar una casa y viajar y simplemente organizar una boda e ir a la escuela de posgrado. Primero permítase una lluvia de ideas sin limitaciones. Aquí, en un mundo perfecto, esto es todo lo que podría desear hacer.
El cerebro deshazte de todo eso, porque si lo guardas dentro de tu cabeza, será estresante. Hay algo de catarsis en ponerlo en papel. Y luego, una vez que hayas volcado todo eso en papel, establece como una cifra aproximada de cuánto va a costar.
Muy bien, boda, $10,000. Uh, ya sabes, tu viaje de seis meses, una pequeña mini jubilación sabática, vas a presupuestar $ 15,000 para eso, ¿verdad? Así que comience a poner cifras en dólares para cada uno de esos y luego ponga una fecha ideal, en cada uno de esos objetivos. Y luego, a partir de ahí, se convierte en un simple problema de división, ¿verdad?
Si quiere $ 15,000 para viajar y quiere que ese viaje comience dentro de 15 meses, serán mil dólares por mes. Derecha. Entonces, comienza a dividir cuánto dinero necesitaría ahorrar cada mes para alcanzar cada objetivo. Y lo que va a pasar es que la tasa de ahorro sumará una cifra astronómica poco realista, pero ahora puede ver cada meta y su línea de tiempo. Lo ha dividido en términos de lo que eso significa por mes. Y ahora que sabe que tiene dos opciones:eliminar o ampliar. Las dos E. Entonces, ¿cuál de esos objetivos vas a eliminar? Y luego, ¿cuáles vas a extender la línea de tiempo para que tengas que ahorrar una cantidad menor por mes en tu camino hacia esa meta determinada?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Y para objetivos que no son necesariamente tan claros, digamos, como que solo quiero tener más flexibilidad y más tiempo para tener un trabajo en el que trabaje desde casa.
Puedo ir a pasar la mitad del día en la playa. Puedo ir a ver a mi familia cuando quiero, ¿cómo puedes hacer algo que sea un poco más sobre sentir libertad y flexibilidad, y convertirlo en algo que sea un poco más tangible que puedas descomponer y convertir en un problema de división, como dijiste.
Pantalón Paula: Entonces, para eso, hay tres cosas que recomiendo, una es la libertad de deuda. Um, y nuevamente, a veces tiene sentido elegir estratégicamente aferrarse a una deuda de bajo interés. Así que no estoy diciendo que todas las personas deban estar libres de deudas, o incluso que esa sea necesariamente la mejor opción. Pero tú mismo sabes si eso va a producir o no un sentimiento psicológico de libertad. Y si lo hace, entonces, incluso si pagar una deuda de bajo interés, no es matemáticamente el enfoque más sensato. Si te da esa sensación de libertad, si te da esa sensación psicológica de alivio y reduce tu ansiedad, entonces, tal vez eso es algo que eliges priorizar por razones emocionales, no matemáticas.
Entonces, uno es la reducción o eliminación de la deuda para ayudar a extender esa sensación de libertad. El segundo es ese fondo de emergencia. Y creo que todos deberían tener un mínimo de seis meses, pero si extiendes el tuyo a nueve meses o incluso a 12 meses, hay un gran beneficio psicológico que se deriva de eso.
Y luego, la tercera parte es tener suficientes inversiones, que en mi comunidad, nos referimos a eso como dinero "f-you". Como tener suficientes inversiones, de modo que si no te gusta tu trabajo y tu lugar de trabajo se convierte en una cultura laboral tóxica, tienes suficiente dinero para ir a decirle a tu jefe, como "F" y marcharte.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ese es el tipo de dinero que quiero.
Pantalón Paula: Exactamente. Y eso no significa necesariamente que deba estar desempleado para siempre. Mucha gente queda tan atrapada en la idea de la independencia financiera, que es la idea de que es sostenible a perpetuidad. Y ese es un gran objetivo.
Esa es una meta tan alta que hay gente que piensa, si no tengo eso, entonces no tengo nada. Pero en realidad, nueve de cada 10 veces, no necesitas eso. Solo necesita suficiente dinero para poder decirle a su jefe, largarse y luego mantenerse durante seis meses o nueve meses o 12 meses mientras busca otro trabajo.
Pantalón Paula: Si no sabe para qué está ahorrando, es poco probable que haga un buen trabajo ahorrando, porque si no está motivado por un poderoso por qué, entonces en el momento, es muy fácil gastar más, como simplemente es. Así que yo diría que elijas un objetivo, cualquier objetivo. No importa si es la meta con la que te apegas, como si pudieras cambiar las metas a mitad de camino, pero si solo eliges una meta y comienzas a trabajar para alcanzarla, entonces es probable que progreses más de lo que lo harías si no tenía un objetivo en absoluto.
Y luego, si estás a mitad de camino hacia alguna meta dada y tienes ese cambio de corazón, date permiso para tener ese cambio de corazón. Como existe esta expresión, la planificación lo es todo, pero los planes no son nada. Es algo así con el establecimiento de metas, como si ese viaje hacia una meta lo fuera todo. Pero el objetivo en sí no es nada. El propósito de una meta es motivarte a tener el tipo de comportamiento que tendría una persona para alcanzarla.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Bueno, y todo el propósito de establecer una meta es porque la idea es que si logro esto, sentiré esto. Y ya nos ha traducido cómo convertir un sentimiento en metas financieras tangibles. Entonces, comencemos con cómo queremos sentirnos, lo cual, para casi todos, probablemente será libertad y flexibilidad de alguna manera. Y nos ha dado una plantilla sobre cómo comenzar a convertir eso en números tangibles.
Y creo que no importa dónde se encuentre, ya sea que tenga tantos objetivos o simplemente no esté seguro de qué hacer a continuación, ese es un excelente lugar para comenzar.
Averiguar dónde "debería" estar a los 30, 40 o 50 años no es tan importante como averiguar qué es lo que realmente quiere y cómo conseguirlo.
Mientras que algunos los puntos de referencia pueden a veces ser útil, llegar a donde 'debería' estar no sirve de mucho, si en realidad no le importa lo que ese punto de referencia está midiendo o hacia lo que lo está moviendo.
Para Blake, ser dueño de una casa parece servir como una especie de marcador de posición para sus sentimientos deseados de responsabilidad financiera, independencia y confianza. Pero el hecho de que ser propietario de una vivienda sea una de las formas en que Blake podría sentirse como quiere con su dinero no significa que sea la única forma, ni siquiera la mejor forma.
Se ha demostrado que la planificación financiera que comienza con sus deseos o su "por qué", en lugar de puntos de referencia arbitrarios, es más eficaz, y un estudio encontró que cuando las personas se involucran emocionalmente con sus objetivos de dinero y alinean su administración de dinero con su estilo de vida ideal, su tasa de ahorro aumentó en un 73%.
Dicho esto, existen algunos elementos financieros que pueden facilitar una mayor libertad y flexibilidad con el dinero para la mayoría de nosotros. First, an emergency fund with six to twelve months' worth of expenses in it. Next, paying off high-interest debt that can be costly to keep around. And finally, saving and investing enough that you have what Paula called "f- you"money_money you can use to avoid or get out of situations you don't want to be in, whether it's a dead end job, relationship or living situation.
With those foundations in place, we can start to think more freely about everything we want our money to afford us—using questions like what do I want my life to look like, how do I want to spend my time and what would an ideal day in the life be—rather than questions like what do I need to have accomplished by the time I'm 30 or 40 or any other arbitrary deadline, as our guide.
Esto ha sido Money Confidential de Real Simple. If, like Blake, you have a money secret you've been struggling to share, you can send me an email at money dot confidential at real simple dot com. You can also leave us a voicemail at (929) 352-4106.
Money Confidential is produced by Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People:Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.
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