Confesión:Siempre me ha intimidado bastante el proceso de comprar una casa. Honestamente, es algo en lo que no pensé mucho porque, como la mayoría de los millennials, crecí pensando que ser dueño de una casa era algo que estaría fuera de mi alcance por un muy mucho tiempo, y esos precios inmobiliarios de California siempre me mantuvieron bajo control. Pero con las tasas de interés históricamente bajas de hoy (y mi compromiso reciente), la propiedad de vivienda ha estado en mi mente un poco más. Si bien sí, he creado tableros de Pinterest bastante detallados sobre cómo quiero que sea mi futura casa (¿una acogedora villa de estilo italiano con un hermoso jardín de flores y una piscina? Una niña puede soñar), no he aprendido mucho sobre qué en realidad entra en comprar dicha villa.
Ingrese a Caffeinated and Homebuyer Educated:un taller virtual gratuito organizado por la asesora de bienes raíces con sede en Chicago Emily Kaczmarek y el consultor de préstamos Bill Pendley para posibles compradores de vivienda por primera vez. Lo que me atrajo de inmediato fue el hecho de que el taller también era para personas que podrían estar a unos años de comprar su primera casa, como yo. La descripción del evento decía que el objetivo del taller era "aliviar cualquier factor estresante para aquellos que están considerando comprar una casa en el futuro, ya sea en los próximos meses o en los próximos años". Eso, y la tarjeta de regalo de Starbucks de $5 que Emily envió por correo electrónico a todos los participantes antes del taller, definitivamente me convencieron y me prepararon para aprender sobre la compra de una casa a las 8:30 a. m. un sábado.
La información es aplicable para cualquier persona que esté considerando comprar una casa:todo, desde los beneficios de ser propietario de una vivienda, financiamiento, qué buscar en un agente, hasta los pasos para encontrar dicha casa. Incluso si usted es alguien que nunca quiere comprar una casa, no está de más asistir a un taller para comprender verdaderamente sus opciones y lo que puede estar ganando o perdiendo; después de todo, invertir en bienes raíces es una excelente manera de crear riqueza De hecho, algunos prestamistas requieren que tome un taller para compradores de vivienda por primera vez, e incluso podría hacerlo elegible para beneficios, como un pago inicial más bajo o ayuda con los costos de cierre.
Estas son algunas de las conclusiones más importantes que los compradores de vivienda por primera vez deben saber para prepararse financieramente, y todo lo que debe tener en cuenta cuando esté listo (o simplemente pensando en prepararse) para comprar su primera casa.
1 Comprar una casa le ahorra más dinero a largo plazo.
Por supuesto, esto depende del mercado en el que se encuentre y del tipo de casa que esté buscando, pero comprar una casa puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo. Una de las cosas que me quedaron grabadas en el taller fueron los beneficios fiscales para ahorrar dinero al comprar una casa, como la exclusión de ganancias de capital.
Esto significa que si fue propietario y vivió en su vivienda principal durante dos de los cinco años antes de vender, puede excluir hasta $250,000 en ganancias ($500,00 si presenta una declaración conjunta) al vender y no tener que reclamar esa cantidad en sus impuestos. Esto, por supuesto, depende de la equidad que su propiedad acumule con el tiempo, pero no tiene que reclamar esa cantidad en sus impuestos.
Además, si tiene una hipoteca de tasa fija (en lugar de una ajustable), es probable que sus pagos mensuales no cambien durante el transcurso del préstamo. Si está alquilando, la renta aumentará con el tiempo según el mercado, por lo que comprar puede ser más barato que alquilar a largo plazo.
Kaczmarek usó una aplicación llamada ChicagoAgent One (también funciona en otros estados) que calcula el costo de comprar frente al alquiler que fue muy útil:todo lo que tiene que hacer es ingresar el precio de alquiler actual, el precio del lugar que está mirando, y la tasa de interés, y puedes ver qué opción es mejor para ti en este momento.
2 Esperar para comprar puede costarle.
Si eres como yo y realmente no estás pensando en comprar una casa en este momento, pero quieres hacerlo algún día, debes saber que hay un costo de esperar para comprar. "Con las tasas históricamente bajas en este momento, esa tasa también aumentará", dice Pendley. El mercado se mueve rápido y cosas como la tasa de interés, el pago inicial y el seguro hipotecario pueden aumentar significativamente en el lapso de seis meses.
Pendley usó la herramienta de costo de espera de MBSHighway para mostrar cómo se veían los números. Para una propiedad valorada en $300 000, con un monto de préstamo de $285 000 y una tasa de interés del 2,95 por ciento, la pérdida fue de $11 519 por esperar seis meses y $22 917 por esperar un año. "No es para presionarte, pero estos números hablan más fuerte de lo que estamos tratando de decirte", dice Pendley. "Si está en su mente en este momento, esto podría ayudarlo a comprender por qué querría comprar ahora".
Estos números definitivamente me hicieron considerar comprar más seriamente, al menos para planificar con anticipación y saber que cuando mi prometido y yo estemos listos para dar ese paso, es mejor actuar más temprano que tarde para que sea una mejor inversión de nuestro dinero. .
3 Obtenga una aprobación previa antes de mirar casas.
Antes de comenzar el proceso de búsqueda de una casa, obtenga una aprobación previa. Este paso es crucial, especialmente en el mercado ultracompetitivo actual.
Para presentar una oferta, debe tener una carta de aprobación previa para enviar junto con ella. Si espera hasta el último minuto para obtener la aprobación previa, podría correr el riesgo de perder el lugar, especialmente si hay varias ofertas. Enviar una carta de aprobación previa le muestra al vendedor que puede pagar el lugar y que está haciendo una oferta seria. Una preaprobación examina sus finanzas, incluidos aspectos como el puntaje crediticio, que es fundamental en el mercado competitivo actual.
Ejecutar una verificación de crédito durante la aprobación previa puede afectar sus puntajes, pero solo en uno o dos puntos. Pendley dice que la deuda rotatoria es realmente el gran factor que afecta los puntajes crediticios de las personas. Lo mejor es obtener una aprobación previa porque no quiere estar en una situación en la que ni siquiera tenga la oportunidad de hacer una oferta por una casa que realmente ama.
4 Consigue una inspección.
Las inspecciones no son obligatorias y no se realizan automáticamente a menos que decida tener una, lo que siempre debe hacer, dice Kaczmerak. Una inspección no es lo mismo que una tasación:se realiza una tasación para proteger a su prestamista y obtener una estimación del valor de mercado de la vivienda. Una inspección analiza en profundidad la condición real de una propiedad, como las reparaciones que puedan ser necesarias, la integridad de la estructura y qué tan bien funcionan los principales sistemas y equipos de la casa.
Las inspecciones pueden costar entre $ 250 y $ 600, según el tamaño de la casa y la ubicación en la que se encuentre. "Es fácilmente el mejor par de cientos de dólares que gastará como comprador", dice Kaczmarek. "Le dice cada pequeña cosa que podría ser incorrecta o un problema de seguridad". Pídele a tu agente inmobiliario que te recomiende un inspector y asegúrate de que esté certificado y tenga buena reputación.
Una vez que obtenga el informe de la inspección y lo revise, puede preguntarle al vendedor sobre cualquier inquietud importante. Tenga cuidado de no entrar con una larga lista de reparaciones pequeñas:Kaczmerak sugiere guardarlas para una vez que se mude a la casa, porque el vendedor podría cancelar el trato si ingresa con demasiadas solicitudes menores.
Tomar educación para compradores de vivienda fue revelador y motivador para mí. Incluso podría tomar otro curso una vez que empiece a mirar más en serio, pero por ahora, sé que tengo la información que necesito para comenzar a planificar mis finanzas, así como las metas que debo alcanzar para hacer realidad el sueño de comprar una casa. Un poco de educación puede ser de gran ayuda para calmar sus miedos y ansiedades, incluso si no está buscando comprar su primera casa hoy, es mejor educarse temprano si cree que alguna vez quiero comprar.