La inversión ha sido vista durante mucho tiempo como un mundo de hombres, uno del que históricamente las mujeres han rehuido. Como resultado, la acumulación de riqueza entre las mujeres ha ido a la zaga de la de los hombres, y muchas mujeres llegan a la jubilación sin estar tan preparadas financieramente como sus contrapartes masculinas.
Ahora las buenas noticias:la marea finalmente está cambiando.
Un nuevo estudio de Fidelity titulado Mujeres e inversiones revela algunos cambios muy prometedores emergentes. Algunos de los aspectos más destacados incluyen:
Y aquí está el punto de datos más intrigante de todos:
Hay tantas buenas noticias en estos datos que es difícil saber por dónde empezar realmente. ¿Cómo llegamos aquí? ¿Qué significa para la riqueza de las mujeres a largo plazo? ¿Y adónde vamos desde aquí?
Para desempacar estas preguntas importantes, hablamos con Lorna Kapusta, jefa de mujeres inversionistas y compromiso con el cliente de Fidelity. Aquí hay una mirada más cercana a lo que significa todo.
¿Cómo llegamos aquí?
En 2018, Fidelity comenzó a notar un aumento en el número de mujeres que se involucraban más con sus finanzas. Las mujeres de todas las generaciones, al parecer, estaban en una especie de trayectoria económica y educativa que continúa fortaleciéndose con cada mes y año que pasa, dice Kapusta.
Y, sorprendentemente, ese compromiso y crecimiento financiero se intensificaron incluso durante una pandemia mundial que afectó de manera desproporcionada a las mujeres en términos de estrés financiero, seguridad laboral y las demandas diarias de la vida y el cuidado familiar.
De hecho, parece que los eventos del último año y medio pueden haber demostrado ser un poderoso catalizador, que inspiró aún a más mujeres a hacer de las finanzas una prioridad máxima, incluida la creación de ahorros de emergencia, la creación o actualización de planes financieros y incluso haciendo el cambio de ahorrador a inversor.
Fidelity dice que ha visto un compromiso creciente con el ahorro y la inversión entre su base de clientes durante el año pasado. Y entre las mujeres en particular, esto ha incluido contribuir un promedio récord del 9,2 por ciento a las cuentas de ahorro del lugar de trabajo.
"El impulso que estábamos viendo en 2018 se aceleró debido a la pandemia. Dio a todos la oportunidad de dar un paso atrás y pensar en sus prioridades", explica Kapusta
Ese proceso de pensamiento incluyó a mujeres que se dieron cuenta de que querían que su dinero ganara activamente dinero, con el fin de ayudarles a alcanzar sus metas. Al mismo tiempo, el hecho de que muchos de nosotros trabajemos desde casa por primera vez creó la oportunidad de pasar tiempo aprendiendo sobre inversiones, finanzas personales y más, dice Kapusta. Por ejemplo, hubo un aumento del 37 % en el número de mujeres que aprovecharon la orientación de Fidelity durante el transcurso de la pandemia.
¿Qué significa todo esto para la riqueza a largo plazo de las mujeres?
El hecho de que decenas de mujeres estén ahora invirtiendo dinero activamente en lugar de guardarlo en una cuenta de ahorros (como históricamente han tenido la tendencia de hacer las mujeres) no es un detalle o un logro pequeño. Este solo cambio de hábito puede tener profundas ramificaciones financieras, especialmente en el transcurso de 10 años o más, dice Kapusta.
Fidelity procesó los números para proporcionar un ejemplo revelador de la cantidad de ganancias financieras que se pueden obtener simplemente cambiando el dinero de una cuenta de ahorros a una combinación de inversión conservadora. La diferencia es sorprendente.
- $5000 en una cuenta de ahorros generaría alrededor de $30 en el transcurso de una década. Invertido en el mercado de valores a través de una combinación conservadora, el potencial de ganancias por la misma suma de dinero en un mercado promedio es de $3,199.
- $20,000 guardados en una cuenta de ahorro básica generarán un crecimiento de $120 durante una década, mientras que en un mercado de valores promedio ese dinero generaría $12,795.
- $50,000 en ahorros básicos proporcionarían un crecimiento de aproximadamente $301 durante 10 años, pero en una combinación de inversión conservadora, el rendimiento sería de aproximadamente $31,989.
- $100,000 en ahorros básicos podrían generar un crecimiento de $602 durante una década, pero en el mercado de valores ese dinero habría arrojado la asombrosa cantidad de $63,978.
Estas cuatro estimaciones se basan en el desempeño histórico del mercado de valores. Ahora considere este ejemplo a la luz de la revelación más reciente de Mujeres e inversiones de Fidelity de 2021 estudio:que las mujeres ganan significativamente tasas de retorno más altas entonces los hombres. Durante 10 años, esa realidad puede traducirse en un retorno muy lucrativo para las mujeres.
¿Por qué las mujeres superan a los hombres?
Una variedad de factores están contribuyendo al éxito que las mujeres están teniendo con sus inversiones, dice Kapusta. Y vale la pena tomar nota de cuáles son esos factores.
"Las mujeres son inteligentes y reflexivas, y abordan la inversión de una manera mucho más holística", explica Kapusta. "Piensan en el panorama general:¿Qué es importante para mí? ¿Y qué estoy tratando de lograr? ¿Y para quién?"
Cuando las mujeres invierten, también tienden a adoptar un enfoque muy firme, continúa Kapusta.
"Siguen una estrategia consistente de invertir de su cheque de pago de forma regular", dice Kapusta. "También tienen un plan y se apegan a su plan. En comparación con el comportamiento comercial de los hombres, que compran y venden con mucha mayor frecuencia o a un precio más alto que las mujeres".
¿Adónde vamos desde aquí?
Si bien más mujeres que nunca están reconociendo el poder de invertir y tomando medidas para ayudar a que su dinero crezca de manera más agresiva, todavía hay muchas más mujeres a las que llegar. Muchos de nosotros seguimos manteniendo cantidades significativas de efectivo (más allá de nuestros ahorros de emergencia) en cuentas bancarias, ganando un interés mínimo y, por lo tanto, perdiendo miles de dólares en ganancias.
El estudio de Fidelity confirma esto, mostrando que aproximadamente la mitad (47 por ciento) de las mujeres informa tener $20,000 o más en ahorros fuera de los fondos de jubilación y de emergencia, un tercio (31 por ciento) tiene $50,000 o más, y aproximadamente una de cada cinco (18 por ciento) tener $100,000 o más.
En otras palabras, en medio de todo el emocionante progreso, aún queda mucho trabajo por hacer. Kapusta y otros enfatizan la necesidad de replantear la forma en que muchas mujeres piensan en invertir para impulsar el impulso continuo.
Por ejemplo, solo cuatro de cada 10 mujeres dicen que se sienten cómodas con su conocimiento sobre inversiones. Además, el 65 % de las mujeres dice que es más probable que inviertan o que inviertan más , si tuvieran pasos claros para hacerlo.
"Ha habido muchas noticias sobre mujeres que no se sienten tan seguras y creen que los hombres son mejores para invertir", dice Kapusta.
Un estudio separado (este de Merrill) encontró que solo alrededor de la mitad de las mujeres (52 por ciento) dicen que están seguras de invertir, en comparación con el 68 por ciento de los hombres.
Para ayudar a abordar estos obstáculos, debemos normalizar la conversación sobre el dinero, sacándolo a la luz y asegurándonos de que las mujeres tengan el apoyo y las herramientas que necesitan para participar en la inversión.
Pero es igualmente importante comenzar a reconocer y repetir en voz alta y con orgullo:las mujeres son tan buenas como los hombres para invertir , si no mejor en muchos casos.
Entonces, tal vez también debamos replantear cómo las mujeres piensan sobre sus propias capacidades con respecto al dinero y la inversión. Como la propia Kapusta, y ahora las estadísticas, dejan muy claro, esa falta de confianza que continúa afectando a tantas mujeres sobre este tema en particular es completamente infundada.
"Tenemos que felicitar a las mujeres, cuando toman medidas, las cosas van bien", dice Kapusta.