La inversión siempre ha sido un mundo dominado por hombres, del que las mujeres históricamente se han mantenido alejadas. Esto ha resultado en una acumulación de riqueza menor para las mujeres en comparación con los hombres, dejando a muchas en una posición financiera menos sólida al llegar a la jubilación.
¡Las buenas noticias: la marea está cambiando!
Un nuevo estudio de Fidelity, titulado Mujeres e inversiones, revela tendencias prometedoras. Entre los datos más destacados:
Y el dato más impactante:
Estos números son tan alentadores que es difícil saber por dónde empezar. ¿Cómo hemos llegado aquí? ¿Qué implica para la riqueza futura de las mujeres? ¿Y cuál es el camino por delante?
Para analizar estas cuestiones, conversamos con Lorna Kapusta, jefa de Mujeres Inversionistas y Compromiso con el Cliente en Fidelity. A continuación, un análisis detallado.
¿Cómo hemos llegado aquí?
Desde 2018, Fidelity observó un aumento en la implicación de las mujeres con sus finanzas. Mujeres de todas las generaciones siguen una trayectoria económica y educativa en fortalecimiento constante, según Kapusta.
Curiosamente, este compromiso creció incluso durante la pandemia, que afectó desproporcionadamente a las mujeres en estrés financiero, empleo y responsabilidades familiares.
Los eventos recientes actuaron como catalizador: más mujeres priorizaron las finanzas, creando fondos de emergencia, actualizando planes financieros y pasando de ahorradoras a inversoras.
Fidelity registró un mayor compromiso en ahorro e inversión, con mujeres aportando un récord del 9,2% promedio a cuentas de ahorro laborales.
"El impulso de 2018 se aceleró con la pandemia, dando a todos la oportunidad de replantear prioridades", explica Kapusta.
Este reflexión impulsó a muchas mujeres a hacer que su dinero trabajara por ellas. Además, el teletrabajo facilitó el aprendizaje sobre inversiones, con un aumento del 37% en consultas a Fidelity por parte de mujeres durante la pandemia.
¿Qué significa para la riqueza a largo plazo de las mujeres?
Pasar de cuentas de ahorro a inversiones activas es un cambio trascendental, con impactos profundos a 10 años vista, según Kapusta.
Fidelity ilustra la diferencia con ejemplos basados en rendimiento histórico del mercado:
- $5.000 en cuenta de ahorros: ~$30 en 10 años. En cartera conservadora: $3.199.
- $20.000 en ahorros: $120 en 10 años. En mercado: $12.795.
- $50.000 en ahorros: ~$301 en 10 años. En cartera: ~$31.989.
- $100.000 en ahorros: $602 en 10 años. En mercado: $63.978.
Sumado al hallazgo de Fidelity 2021: las mujeres obtienen tasas de retorno superiores a los hombres, lo que multiplica estas ganancias a largo plazo.
¿Por qué las mujeres superan a los hombres?
Varios factores explican este éxito, según Kapusta.
"Las mujeres invierten de forma inteligente y holística, enfocadas en el panorama general: ¿qué es importante para mí? ¿Qué quiero lograr? ¿Para quién?", detalla.
También siguen estrategias disciplinadas: "Invierten regularmente de su nómina, mantienen planes consistentes y evitan compras/ventas frecuentes a precios altos, como hacen más los hombres".
¿Adónde vamos desde aquí?
Más mujeres reconocen el poder de invertir, pero queda mucho por hacer. Muchas mantienen efectivo excesivo en cuentas de bajo interés, perdiendo oportunidades.
El estudio confirma: 47% de mujeres tienen $20.000+ en ahorros no jubilatorios/emergencia; 31% $50.000+; 18% $100.000+.
Solo 4 de cada 10 mujeres se sienten cómodas con sus conocimientos de inversión; 65% invertirían más con guías claras.
Un estudio de Merrill muestra: 52% de mujeres confiadas vs. 68% hombres.
Es clave normalizar conversaciones sobre dinero, proporcionar herramientas y afirmar: las mujeres invierten igual o mejor que los hombres.
"Hay que celebrar los avances de las mujeres", concluye Kapusta.