La temporada de impuestos puede parecer lejana, pero el año calendario termina en tres meses. Tus acciones en este último trimestre podrían reducir significativamente tu factura fiscal en abril. Muchos nos apresuramos a finalizar el proceso sin explorar opciones de ahorro. Sin embargo, hacer las preguntas adecuadas es clave. Detalles como guardar recibos o planificar donaciones impactan directamente en tu ingreso bruto ajustado, base para calcular impuestos.
A continuación, la entrenadora financiera Dawnette Palmore y la experta tributaria Hannah Cole, fundadora de Sunlight Tax (especializada en creativos y autónomos), comparten cuatro preguntas clave para maximizar ahorros. Aún tienes tiempo para pagar solo lo justo.
1. «¿Cuál es la mejor manera de enviarte mis documentos?»
Hannah Cole recomienda definir ahora el sistema para entregar documentos fiscales. «Designa un cajón o carpeta en casa para recibirlos en enero y sé disciplinado», aconseja. Si no tienes archivador o sistema digital, adquiérelo ya e incluye recibos pendientes.
Protege la información sensible contra robo de identidad: usa carpetas con contraseña o apps seguras como Dropbox con autenticación de dos factores. Tu contador podría preferir Google Docs, QuickBooks, Box o su portal propio. Familiarízate pronto para evitar complicaciones.
Para autónomos: lista todos los empleadores del año y verifica tu W-9 con dirección actual. Un 1099 tardío genera problemas costosos.
2. «¿Qué puedo deducir (y necesito recibos)?»
Existen unas 24 deducciones y 20 créditos para individuos; más para autónomos o teletrabajadores. Consulta con anticipación cuáles aplican automáticamente y cuáles requieren rastreo de recibos.
Cole destaca el kilometraje: para autónomos, registra millas en viajes laborales (no conmutaciones). Usa la tasa estándar anual del gobierno (ej. $0.56/milla en 2021). 100 millas suman $56 deducibles.
Otra joya para 2021: comidas de negocios en restaurantes al 100% (normalmente 50%), si documentas recibo, comensales y propósito. Incluye comida para llevar.
Otras: intereses hipotecarios, cuidado infantil, gastos médicos. Pregunta qué vale la pena rastrear.
3. «¿Puede una donación reducir mi tramo impositivo?»
Dawnette Palmore indica que filántropos con alto patrimonio neto ganan donando. Si estás cerca de un tramo superior, evalúa donar antes del 31 de diciembre: acciones apreciadas o bienes (muebles, autos, ropa) a una 501(c)(3).
Consulta impacto fiscal para decidir monto y timing. Para donaciones anuales, solicita recibo oficial con valor estimado; tarjetas o extractos bancarios sirven como respaldo.
Pruebas obligatorias: efectivo >$250, bienes >$500; tasación para >$5.000. Planifica con tu contador para beneficios mutuos.
4. «¿Es tarde para invertir en una cuenta de retiro con impuestos diferidos?»
Palmore advierte: invertir es último en la lista, pero esencial. «No maximizar retiros fiscales frena el crecimiento patrimonial», dice.
Maximiza IRA, 401(k) o TSP: límites 2021 $19.500 (<50 años), $26.000 (≥50). Reduce ingreso bruto ajustado y difiere impuestos hasta retiro.
Cole aclara: refugios fiscales legales incentivan ahorro en salud, educación y jubilación. Usa la calculadora SEC para simular crecimiento y motivarte en fin de año.