La temporada de impuestos todavía puede parecer que está muy lejos, pero el año calendario termina en solo tres meses. Lo que haga en este último trimestre podría determinar el tamaño de su factura de impuestos el próximo abril. El problema es que la mayoría de nosotros solo queremos terminar todo el proceso, por lo que no prestamos atención a los posibles detalles de ahorro de costos. Pero es imperativo ser más inteligente y hacer las preguntas correctas. Las cosas aparentemente pequeñas, como guardar los recibos y planificar las donaciones benéficas, pueden tener un gran impacto en su ingreso bruto ajustado, la cantidad en dólares utilizada para calcular cuánto pagará en impuestos.
A continuación, la entrenadora de finanzas personales Dawnette Palmore y la experta en impuestos Hannah Cole comparten las cuatro preguntas principales para ahorrar dinero que definitivamente debe hacerle a su contador antes termina la temporada de impuestos. Afortunadamente, todavía tienes tiempo para asegurarte de pagar solo lo que debes y ni un centavo más.
1 "¿Cuál es la mejor manera de hacerte llegar mis documentos?"
Hannah Cole es una artista en activo y la fundadora de Sunlight Tax, un servicio de preparación y educación fiscal que se especializa en trabajar con creativos y sus negocios. Ella dice que ahora es un buen momento para tomarse un tiempo y descubrir el sistema que usará para hacer llegar esos documentos necesarios a la persona que prepara sus impuestos.
"Es útil tener un lugar designado en su casa donde colocará sus documentos fiscales a medida que lleguen en enero", dice Cole. "Elija el cajón del escritorio/carpeta de archivos ahora y luego sea religioso al colocar todos los documentos fiscales allí. Los documentos extraviados son un dolor de cabeza evitable". Si no tiene un archivador o un sistema electrónico, ahora es un buen momento para obtener uno. Una vez que lo tenga a mano, puede comenzar a agregar cualquier recibo o factura. Pero es de vital importancia pensar en cómo planea llevar estos artículos misceláneos de manera segura a su contador.
"Estos documentos contienen el tipo de información que a un ladrón de identidad le encantaría tener en sus manos, así que asegúrese de que la carpeta esté protegida con una contraseña o use una aplicación de terceros con autenticación de dos factores como Dropbox", aconseja Cole. Su preparador puede querer que use Google Docs, Quickbooks, Box o su propio portal seguro. Sea cual sea el formato, empieza a familiarizarte con él ahora, para que puedas ahorrarte el dolor de cabeza más adelante.
Además, Cole recomienda que los autónomos hagan un esfuerzo adicional para asegurarse de que sus formularios 1099 realmente les lleguen. "Los autónomos también deben hacer una lista de todos los lugares en los que trabajaron durante el último año calendario y verificar que tengan un W9 registrado con su dirección postal correcta", aconseja. Obtener un 1099 demasiado tarde puede ocasionar costosas confusiones en la presentación.
2 "¿Qué puedo deducir (y necesito recibos)?"
A día de hoy, hay aproximadamente 24 deducciones de impuestos y 20 créditos disponibles para individuos. Si esas personas también trabajan por cuenta propia o trabajan desde casa, también se pueden aplicar algunas deducciones comerciales. Es mejor preguntarle a su contador con anticipación cuáles se aplican automáticamente a usted y cuáles podrían se aplican a usted, si tan solo llevara un registro de sus recibos.
Cole dice que el kilometraje es una gran deducción que la gente pasa por alto. Si trabaja por cuenta propia, puede realizar un seguimiento de sus millas a los lugares de trabajo, reuniones con clientes, etc. (cualquier cosa que no sea un viaje que haga por negocios). Luego, puede tomar una tarifa de millaje estándar establecida por el gobierno cada año que es sorprendentemente generosa. Si maneja 100 millas de ida y vuelta para una gran reunión con un cliente, eso es una deducción de $ 56 (a la tasa de millaje de 2021). A lo largo del año, eso suma.
Cole agrega que otra gran deducción para sus impuestos de 2021 es una deducción especial para empresas (incluidos los trabajadores independientes) en comidas de negocios. "Si hace negocios mientras come o bebe, normalmente obtiene una deducción del 50 por ciento de lo que realmente pagó", explica. "Pero para 2021, el Congreso duplicó esta deducción al 100 por ciento, siempre y cuando obtenga la comida de un restaurante. Esto tiene como objetivo dar un impulso a la industria de restaurantes en crisis durante COVID-19. La comida para llevar está bien; solo recuerde guardar el recibo y documente con quién se reunió y con qué propósito comercial", agrega.
Hay muchas otras deducciones por intereses hipotecarios, cuidado de niños e incluso costos de atención médica. Busque asesoramiento ahora para saber cuáles valen la pena la molestia de rastrear y deducir.
3 "¿Hacer una donación puede reducir mi nivel impositivo?"
La entrenadora de bienestar financiero Dawnette Palmore dice que las personas con un alto patrimonio neto pueden encontrar que dar es la mejor manera de recibir. Si se encuentra a solo unos pocos dólares al norte de una categoría impositiva más alta, ahora es el momento de preguntarle a su contador si sería mejor programar una donación caritativa a su organización sin fines de lucro favorita antes del 31 de diciembre o después. Ella dice que donar acciones apreciadas o dar bienes donados (como muebles, automóviles y ropa) a una querida organización 501 (c) 3 exenta de impuestos a menudo está en nuestras mentes durante la temporada navideña de todos modos. No dude en preguntarle a su contador cómo una contribución afectará sus impuestos. Tener esta conversación temprano puede ayudarlo a saber cuánto dar y cuándo programar la donación.
Además, para aquellos que han hecho contribuciones durante todo el año, pero ahora están luchando por calcular el valor de lo que ya han donado, recuerden que la mayoría de las organizaciones le enviarán un recibo oficial con un valor estimado. Si no tiene una factura de la propia organización, la tarjeta de crédito y los extractos bancarios también pueden funcionar. Pero si aún no tiene nada, vuelva a la organización y solicite algo por escrito.
Necesitará pruebas de cualquier donación en efectivo de más de $250 y cualquier donación en especie valorada en más de $500. Si está donando un artículo valorado en más de $5,000, también necesita una tasación, además del comprobante de pago. Trabaje con su contador fiscal ahora para asegurarse de que su plan de donaciones sea beneficioso para todos.
4 "¿Es demasiado tarde para invertir en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos?"
Palmore dice que invertir es a menudo lo último en lo que la gente piensa en la temporada de impuestos. Pero eso es en detrimento de ellos. "Cuando las personas no prestan atención a lo que están haciendo con su dinero, gastan más de lo que ganan y se preguntan por qué no les queda nada para invertir en su futuro", explica. "Invertir en cuentas de jubilación no solo es un gran ahorro de impuestos, sino que también puede ver crecer su dinero".
Las cuentas de jubilación con impuestos diferidos deben estar al máximo, si es posible. La parte complicada es que esas contribuciones máximas cambian cada año y es fácil no financiarlas. El Plan de Ahorros Thrift 2021 y el Límite de Contribución 401k son $19,500 si tiene menos de 50 años y $26,000 si tiene más de 50 años. Al depositar dinero en estas cuentas, puede reducir su ingreso bruto ajustado y diferir los impuestos sobre estos fondos hasta que esté listo para retirarlos después de la jubilación.
Cole dice que "mucha gente piensa que un 'refugio fiscal' es algo repugnante o solo para los ricos. (Sí, los hay abusivos y son ilegales, pero me refiero al tipo legal). Los refugios fiscales son un tipo de vehículo de ahorro que el gobierno establece como un incentivo para que las personas reserven dinero para cosas que son grandes y aterradoras [pero] son de interés para el individuo y la sociedad en general, como la atención médica, la educación y la jubilación. "
Estas cuentas protegidas de impuestos brindan una gran reducción de impuestos y ayudan a las personas a establecer buenos hábitos financieros que pagarán dividendos de por vida. Antes de que termine la temporada de impuestos, Cole sugiere que sus clientes usen esta calculadora SEC para probar diferentes montos de contribución y diferentes tasas de interés. Solo imaginar cuánto crecerá su dinero puede ayudarlo a entusiasmarse con una estrategia fiscal de fin de año que lo obligue a ahorrar dinero para un día lluvioso.