La jubilación anticipada puede sentirse lejana o aparentemente inalcanzable, pero al igual que cualquier otra cosa, se puede dividir y convertir en pasos más pequeños y factibles, especialmente si está planificando la jubilación como un equipo de dos.
El movimiento FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada) se basa en la idea de que si ahorra e invierte agresivamente del 50 al 75 por ciento de sus ingresos, puede jubilarse anticipadamente y volverse financieramente independiente dentro de unos 10 años. El método hace hincapié en la frugalidad, la búsqueda de ingresos adicionales y hacer que su dinero extra trabaje para usted. FIRE ganó popularidad a principios de la década de 2010 con bloggers financieros como Mr. Money Mustache y varios foros en línea, comunidades y libros que comparten información sobre cómo jugar una jubilación anticipada. En 2020, incluso vimos el surgimiento de sitios y aplicaciones de citas dirigidos específicamente a los millennials que buscan jubilarse temprano con un socio de ideas afines.
FIRE, como movimiento, corre en círculos similares con casas diminutas, inversiones de bricolaje y minimalismo, por nombrar algunos. Parece tomar el método KonMari y aplicarlo a su estilo de vida financiero, donde menos realmente se convierte en más.
Con menos gastos frívolos y menos compras de chatarra, muchas parejas pueden ahorrar más, invertir más y estar más presentes con lo que ya tienen. Las filosofías FIRE permiten a las parejas mirar hacia adelante, juntas, a un futuro no muy lejano donde jubilarse temprano es una posibilidad muy real.
Aquí se explica cómo empezar.
1 Salda tus deudas y completa tu fondo de emergencia.
El pago de las deudas debe hacerse primero, ya que realmente no puede comenzar a ahorrar e invertir hasta que las deudas principales (como las tarjetas de crédito) estén pagadas. Pero no temas:existen métodos fáciles para pagar la deuda. También es una buena idea tener un fondo de emergencia que pueda cubrir los gastos de manutención durante tres a seis meses, en caso de que lo necesite. Una vez que se atiendan estos dos componentes, el ahorro y la inversión reales pueden comenzar.
2 Visualice su jubilación anticipada como pareja.
Al comenzar, es importante asegurarse de que usted y su pareja estén en la misma página. Para llegar allí, comience a tener conversaciones sobre sus objetivos y valores a largo plazo. ¿Es importante para usted jubilarse en 10 años? ¿Quiere jubilarse anticipadamente por completo o trabajar a tiempo parcial? ¿Deberías buscar Fat-FIRE o Lean-FIRE? ¿Es importante tener una casa? ¿O se ven viajando, tomando una ruta más nómada?
Comience a ver dónde sus valores y deseos realmente se alinean y superponen. Visualice, especifique y articule esos sueños.
3 Hagan juntos un plan agresivo de ahorro/inversión.
Primero, comience por hacer un inventario de sus ingresos combinados y sus gastos combinados con una práctica calculadora de presupuesto. Haga las preguntas difíciles:¿Se pueden reducir los gastos adicionales? ¿Realmente necesitamos esa carrera espontánea de HomeGoods? Vea qué tan bajo puede llegar en términos de gastos adicionales y vea dónde podría encontrar ingresos adicionales.
Una vez que haya calculado su presupuesto mensual combinado, averigüe cuánto queda para deseos y necesidades. Desde aquí, puede decidir qué porcentaje de sus ingresos combinados (o con qué agresividad en general) puede ahorrar e invertir.
En cierto modo, está ordenando sus hábitos de gasto y, si practica este acto, ahorrar para una jubilación anticipada se sentirá cada vez más natural. Pregúntense:¿Qué tan poco necesitamos realmente? De acuerdo con ese pensamiento, practicar la gratitud (ya sea en un diario de gratitud o en voz alta con tu pareja) también puede ayudarte a recordar cuán ricas son tus vidas y puede ayudar a evitar el impulso de gastar innecesariamente.
Trate de gamificarlo:¿Puedo pasar todo el día sin usar mi tarjeta de débito? Si llevo mi almuerzo y agua de casa, ¿cuánto puedo ahorrar semanalmente, mensualmente? Ahorrar para una jubilación anticipada en realidad se reduce a estas decisiones financieras aparentemente pequeñas, aunque se acumulan con el tiempo.
Haz las matematicas. Haz un mapa. Escríbelo. Escríbelo. ¿Y entonces? Jubilarse en 10 a 15 años puede no estar tan lejos.
4 Cree un estatuto del equipo y apéguese a él.
Importante tener en cuenta:ustedes dos están juntos en esto. Eso significa que lo que una persona hace (o deja de hacer) afecta la meta y la visión compartidas. Como equipo que enfrenta el desafío de cómo retirarse antes de tiempo, se deben establecer algunas reglas acordadas desde el principio.
Un estatuto de equipo puede ayudarlos a ambos a mantenerse enfocados, mantenerse en el camino y responsabilizarse mutuamente para alcanzar su objetivo. Imprímalo y muéstrelo en algún lugar como el tablero de la oficina o el costado del refrigerador para mantener los hábitos de gasto bajo control. Considere controles breves, mensuales o semestrales para ver cómo todos están progresando, o no, hacia su meta. Cuando los tiempos se pongan difíciles y quiera gastar, o cuando se dé cuenta de que se pasó de la raya, vuelva a su visión compartida. Pronostique y mire hacia el futuro, teniendo en cuenta su objetivo inicial a largo plazo, y recuerde que lo que quiere, para lo que está trabajando, aún se puede lograr si vuelve al plan.
Si bien la mera idea de planificar la jubilación, especialmente temprana jubilación—puede parecer desalentador, recuerde que se puede hacer, y como pareja, usted y su pareja pueden hacerlo. Como cualquier cosa difícil (entrenamiento para maratones, aprender nuevos programas, volverse vegano), será incómodo y requerirá persistencia, pero será increíblemente gratificante.
Las parejas que se toman en serio su plan, que se comunican entre sí y que se mantienen enfocadas en el camino hacia su meta compartida, pueden forjar su camino hacia la jubilación anticipada como una unidad y disfrutar de esos años adicionales estando juntos, viajando a nuevos lugares o explorando nuevos pasatiempos. Un paso a la vez.