Si invertir para la jubilación te resulta abrumador, no estás solo. Existen numerosas estrategias probadas para hacer crecer tu dinero de manera segura y rentable, una vez que has ahorrado lo suficiente. Si buscas la cartera ideal o dudas sobre tu progreso, estos expertos en finanzas comparten consejos clave para invertir con la jubilación en mente.
Ahorra más de lo que imaginas necesitar
Una recomendación habitual es reemplazar el 70% de tus ingresos actuales en la jubilación. Sin embargo, los asesores financieros advierten que la vida jubilada no es más económica que trabajar.
"Es un mito pensar que dejarás de hacer lo que haces ahora", explica Annette Hammortree, profesional certificada en ingresos de jubilación y propietaria de Hammortree Financial Services en Crystal Lake, Illinois.
Apuntar solo al 70% no te permitirá comprar un coche nuevo o disfrutar de vacaciones familiares espontáneas. Hammortree recomienda evaluar tu estilo de vida deseado y ahorrar en consecuencia.
"Analiza en qué gastas ahora y qué querrás gastar al jubilarte", aconseja.
Considera que la esperanza de vida ha aumentado y la inflación erosionará el valor de tu dinero. "Con una inflación del 3%, tu dinero pierde la mitad de su valor en 25 años", señala Terry Savage, columnista financiero sindicado y autora de The Savage Truth on Money.
Muchos optan por anualidades para garantizar ingresos vitalicios, pero la inflación reduce su poder adquisitivo. "Invierte parte en anualidades, pero reserva fondos para crecimiento y un colchón seguro como CDs o ahorros: tu 'dinero para dormir tranquilo'", dice Savage.
Encuentra la cartera ideal diversificada
Elige entre pensiones, Seguro Social, anualidades, planes 401(k) o 403(b). Todos coinciden: no pongas todos los huevos en una canasta.
"Recomiendo que el 50-60% provenga de ingresos garantizados, como pensiones o anualidades", indica Hammortree. "Debe ser ingreso infalible".
Shelly-Ann Eweka, directora de estrategia de planificación financiera en TIAA, destaca: "Nunca dejes pasar la coincidencia del empleador".
Adapta según tu tolerancia al riesgo y horizonte temporal. "Conoce tu perfil: la volatilidad como en marzo de 2020 es normal si entiendes el mercado", advierte Eweka.
Empieza joven: "Desde los 20-30 años, el tiempo multiplica tu capital", afirma Steve Bogner, director gerente de Treasury Partners en Nueva York.
Empieza joven y ajusta con el tiempo
Invertir temprano permite recuperarte de caídas. Cerca de la jubilación, pasa a bonos para mitigar riesgos.
"Planifica cambios 3-4 años antes, no de golpe", recomienda Hammortree. Durante la crisis de COVID, sus clientes preguntaban si aún podían jubilarse. "Con 35 años de experiencia, tengo nervios de acero: los mercados siempre se recuperan".
Los jóvenes pueden ser más agresivos: "Ahí se genera riqueza", dice Hammortree. Bogner añade que generaciones recientes no han visto retrocesos significativos.
Eweka alerta sobre riesgos cognitivos: "Consolida cuentas para simplificar en la jubilación".
Confía en profesionales certificados
No eres experto, así que busca asesores fiables. Ignora consejos virales o redes sociales: GameStop mostró lo impredecible del mercado.
"Invertir por posts es como apostar. Deja los pros", concluye Eweka.