En un mundo ideal, trabajaríamos 30 años y nos jubilaríamos con la certeza de que nuestras inversiones y planes de pensiones sostendrían nuestro estilo de vida hasta el final. En la realidad, planificar la jubilación es más compleja, y el trabajo no acaba al dejar el empleo a tiempo completo.
Hacer que el dinero dure en la jubilación es tan crucial como ahorrar e invertir. Requiere equilibrar estrategias financieras y control emocional para evitar desperdicios.
Expertos en planificación de jubilación comparten cómo extender tus ahorros sin estrés presupuestario.
Sé realista sobre tu esperanza de vida
Terry Savage, columnista financiero nacional y autora de The Savage Truth on Money, indica que el primer paso es estimar tu longevidad. Usa pruebas en línea que consideren historial médico, ejercicio, hábitos y dieta para predecir tu edad.
"Podrías obtener 96 años", dice. "Si crees estar por encima del promedio, planea para eso. Sería ideal saber cuánto vivirás".
Si no estás listo para jubilarte, ahorra más y antes, preparándote para 30+ años post-jubilación. La inflación erosionará el poder adquisitivo.
"Necesitas inversiones que crezcan contra la inflación y liquidez para tranquilidad. Es personal", afirma Savage.
Estas estrategias se inician pre-jubilación. ¿Qué hacer una vez jubilado?
Decide cómo tomar tus distribuciones
Shelly-Ann Eweka, directora de soluciones de TIAA, enfatiza establecer un marco para gastos duraderos.
"Muchos ven un monto grande y no planifican su duración. Un plan es clave".
Evalúa opciones en tu 401(k): RMD anual, rollover a IRA Roth, suma global, retiros discrecional o anualidad para ingreso fijo.
Eweka desaconseja la suma global; prefiere anualidades para estabilidad.
"Cubre dos tercios de ingresos con fuentes vitalicias: Seguro Social, pensiones raras y ahorros. Calcula la anualidad por expectativa de vida".
Las anualidades simulan salarios previos, garantizando gasto anual adecuado.
Replantea tus hábitos de gasto
Annette Hammortree, certificada en ingresos de jubilación y dueña de Hammortree Financial Services, advierte que gastar en jubilación parece precario. Ignora el monto total; vive de un "salario" anual fijo.
"Con $2 millones, no uses el principal. Vive de $80.000 anuales sin invadirlo para lujos".
"Estás atado al activo. Anualidades liberan de reglas como el 4%".
Un presupuesto es esencial siempre, dice Savage.
Busca seguro de atención a largo plazo
Protege ahorros de grandes gastos. Savage promueve seguros LTC.
"Pueden agotar ahorros de una pareja. Usa pólizas combinadas vida-LTC; fondos no usados van a beneficiarios".
Considera un trabajo a medio tiempo
Muchos extrañan estructura o ingresos. Escala jubilación con part-time.
"Reduce agotamiento de cartera", dice Hammortree.
Continúa con un asesor financiero
Mantén contacto; asesores ven riesgos ocultos.
"Deja crecer activos no necesarios. Generan ingresos no gravados", dice Jody D'Agostini, CFP de Equitable.