El sueño americano de hoy promete éxito a cualquiera que demuestre una perseverancia constante. Sin embargo, para aquellos que viven fuera de la burbuja de riqueza fuertemente concentrada en los Estados Unidos, el dinero no es un resultado garantizado del trabajo duro. De hecho, lograr la movilidad social ascendente es cada vez menos común que nunca. Según los datos de Opportunity Insights, los millennials y la Generación Z ya no ganan más (o incluso tanto) dinero como nuestros padres. Entonces, ¿qué significa eso para el sueño americano de crecimiento de la riqueza?
Cuando se considera el estancamiento de los salarios, el aumento de la deuda de los préstamos estudiantiles, la persistente opresión racial y económica y otros factores que dificultan salir adelante, no sorprende que los adultos jóvenes de hoy en día apenas ganen tanto (y mucho menos más) que sus padres y sus padres. lo hicieron los abuelos. A pesar de las frustraciones que causa esta división económica, los expertos dicen que nuestras acciones y mentalidades individuales en torno al dinero pueden tener un impacto sorprendentemente grande en nuestra calidad de vida presente y futura.
Por qué persiste la desigualdad financiera
Para abordar la brecha de riqueza en nuestras propias vidas, es importante contextualizar la desigualdad económica en general. José A. Quiñonez es director ejecutivo de Mission Asset Fund, una organización sin fines de lucro con sede en San Francisco, que ha estado ayudando a comunidades de inmigrantes de bajos ingresos a construir seguridad financiera durante los últimos 15 años. Él enfatiza que en el caso de las poblaciones a las que sirve (y en las comunidades Latinx y BIPOC en general), las diferencias generacionales de riqueza son a menudo una acumulación de generaciones de discriminación.
“Ya sea racial, de género o generacional, siempre les recuerdo a las personas que la brecha de riqueza es el último indicador que usamos para cuantificar el alcance de las desigualdades económicas o sociales”, explica Quiñonez. Intersecciones adicionales, como el uso de sustancias, el abuso doméstico y los problemas de salud mental también juegan un papel en la prevención de la movilidad social ascendente.
Para Quiñonez, una parte importante del desmantelamiento de esta opresión implica honrar los valores culturales que muchos inmigrantes tienen con respecto al dinero, incluso cuando se aleja mucho de la naturaleza individualista del Sueño Americano. Por ejemplo, las comunidades de inmigrantes tienden a tener una idea más colectiva de la riqueza, en la que varios miembros de la comunidad pueden juntar sus finanzas para enviar a un primo a la universidad o apoyar a los padres en casa.
“Hay que considerar que la gente viene [a Estados Unidos] y trabaja y se mantiene aquí, pero también están manteniendo a una familia en otro país”, agrega Quiñonez. "Nuestro enfoque no es sermonearlos sobre cómo hacemos las cosas en este país, sino pensar:¿Cómo podemos apoyar lo que están haciendo con su dinero? ¿Y hacerlo de una manera que sea digna o respetuosa? "
Mission Asset Fund no analiza directamente la brecha de riqueza con las personas a las que sirven, pero están cerrando la brecha directamente al expandir el acceso al conocimiento financiero crucial, como obtener una cuenta corriente, crear puntajes de crédito y mejorar los informes de crédito, eso es tradicionalmente ha sido reservado por guardianes más ricos.
La mentalidad de dinero antes y ahora
Además de la opresión socioeconómica, fuerzas como la inflación, los estilos de vida cambiantes y los puntos de vista sobre el dinero dificultan que los millennials alcancen la misma calidad de vida que las generaciones anteriores, explica Natalie Chaves, CFP.
"Es mucho más caro comprar casas ahora y obtener aprobación para préstamos", continúa Chaves. "El costo de vida acaba de subir tremendamente". Si bien es cierto que los salarios han aumentado en general a lo largo de los años, no se han mantenido a un ritmo constante con la inflación, lo que ha provocado el estancamiento de los salarios. Las pensiones cada vez más reducidas y un panorama de seguridad social incierto solo alimentan el contraste entre entonces y ahora.
Como alguien que ha ayudado a clientes de todas las edades con las finanzas personales, Chaves señala que la mayor diferencia entre los millennials y sus abuelos es cómo se sienten. acerca de dinero.
"La mayoría de nuestros abuelos y padres crecieron en una época en la que todo giraba en torno al ahorro. Muchas de estas personas tenían miedo de endeudarse, miedo de gastar dinero", agrega.
La actual población de adultos mayores de Estados Unidos se crió inmediatamente después de la Gran Depresión, lo que resultó en el sentimiento colectivo de que el dinero debe ahorrarse, en lugar de gastarse. Este enfoque agresivo fue impulsado tanto por el miedo a retirarse en la indigencia como por la ansiedad de experimentar otra recesión económica.
Por el contrario, Chaves sugiere que gran parte de la toma de decisiones financieras de los millennials, ya sea consciente o inconscientemente, podría estar impulsada por las presiones de las redes sociales y la cultura pop. "Antes, el éxito significaba tener una casa y tener hijos, y esa ya no es la forma en que funciona nuestro mundo", explica. "Se trata más de [cosas como] la moda, la flexibilidad de viaje y, sí, las casas, pero en una escala mayor".
Si las generaciones anteriores ahorraban porque se preocupaban por un futuro incierto, los adultos jóvenes de hoy pueden gastar generosamente precisamente porque no saben lo que les depara el futuro, y crecer ahora agrega validación a nuestras vidas en tiempos difíciles.
Cómo prosperar, a pesar de la brecha de riqueza
La desigualdad de riqueza en Estados Unidos puede parecer desesperada, aterradora y frustrante, pero reformular la forma en que entendemos y abordamos el éxito financiero puede ayudar mucho a superar estos desafíos.
Curiosamente, la forma en que las comunidades de inmigrantes ven el dinero, como un activo compartido en lugar de algo para atesorar individualmente, puede estar más alineado con el Sueño Americano original que la mayoría de la gente realiza.
Como informó el economista de la Universidad de Yale, Robert J. Shiller, en The New York Times , la primera mención del Sueño Americano fue un principio moral:el ideal de que cada persona pueda alcanzar su máximo potencial y, a su vez, ser vista como la expresión más auténtica de sí misma, independientemente de sus ingresos o activos.
Y cuando James Truslow Adams escribió sobre el sueño americano en The Epic of America en 1941, no tenía nada que ver con los bienes materiales. Más bien, como escribe Schiller, fue "una frase con visión de futuro que implicaba modestia sobre el éxito actual en dar respeto e igualdad de oportunidades a todas las personas... una trayectoria a un futuro promisorio, un modelo para los Estados Unidos y para el mundo entero."
En lugar de usar las historias financieras de nuestros padres o abuelos como punto de referencia para nuestro propio éxito, pensar en el potencial humano como algo que existe colectivamente, más allá de las finanzas y el materialismo, puede ser una búsqueda más productiva. Esta idea también puede ayudar a absolver gran parte de la vergüenza y la culpa que impone la interpretación moderna del sueño americano, que enfatiza que la pobreza y la acumulación de riqueza son simplemente el resultado de elecciones personales.
1 Establecer objetivos
Una vez que haya aceptado la idea de que una brecha generacional en la riqueza en cualquier dirección es el resultado de muchos factores complejos que trascienden el tiempo y la agencia personal, puede comenzar a canalizar cualquier temor financiero en acciones estratégicas. En lugar de preocuparse por los desafíos financieros que podrían surgir en el futuro, considere lo bien que se sentirá una vez que tenga una idea más clara de dónde viene y adónde va su dinero.
¿Quieres planificar tu jubilación? ¿Compra una casa? ¿Viajar el mundo? Ya sean grandes o pequeños, a corto o largo plazo, establecer metas de ahorro puede ayudarlo a comprender lo que valora. Si bien nunca podremos controlar el futuro, Chaves enfatiza que las metas de ahorro pueden ayudarlo a fortalecer su sentido de agencia personal, brindándole una mayor sensación de control sobre lo que sucede. "Los ingresos no siempre son algo que puedas controlar", explica Chaves. "Pero lo que puedes controlar son tus gastos".
Incluso cuando experimente obstáculos en el camino, Chaves recomienda pensar en su cuenta de ahorros como su propio tesoro personal. "He experimentado tantos prejuicios:discriminación, brecha de género, brecha de nómina, todo tipo de obstáculos", agrega. "Tu cuenta de ahorros nunca te discriminará; nunca te juzgará".
2 Crea un plan
A continuación, Chaves sugiere hacer un plan para hacer realidad sus metas. Las finanzas personales pueden ser intimidantes para muchas personas, especialmente cuando no está seguro de qué pasos tomar. "De muchas maneras, dejamos que el miedo nos paralice, ¿verdad?" Chaves pregunta. “Decimos:'está bien, vamos a vivir la vida ahora mismo'. No miramos al futuro, porque da miedo hacer eso".
Crear un plan para sus objetivos futuros es un paso importante para abordar la toma de decisiones basada en el miedo, que puede resultar en un ahorro extremo o un gasto excesivo, los cuales pueden ser perjudiciales por derecho propio.
3 Actúa.
A continuación, es hora de tomar medidas. Si su objetivo es ahorrar para una casa, puede decidir que desea reservar una cierta cantidad de dinero para ese objetivo de ahorro cada mes. Configure un retiro automático o cree un recordatorio de calendario mensual para asegurarse de que no se lo pierda. Chaves dice que siempre te pagues a ti mismo primero, lo que significa invertir en tus propios objetivos antes de gastar tu dinero en cualquier otra cosa.
¿La conclusión más importante de las frustraciones de la desigualdad económica? Balance. Recuerde que ahorrar ahora es una forma importante de mantenerse a sí mismo en el futuro, pero invertir en su comunidad y su alegría presente es igual de importante. Inclinarse demasiado en cualquier dirección puede causar una relación poco saludable con el dinero y con usted mismo.
Ya sea que estemos tratando de cumplir con las expectativas de superar la calidad de vida de nuestros padres, o estemos compensando las oportunidades que nuestros padres no tuvieron, todos enfrentamos presiones sobre cuánto dinero ganamos (y qué hacemos con él). eso).
La buena noticia:Chaves cree que hacerse cargo de su futuro, independientemente de su pasado, puede llevarlo muy lejos.
"Conocer sus finanzas creará más libertad en su vida de lo que podría imaginar", explica.