Permítenos aclararlo: mereces disfrutar de la jubilación soñada. Sin embargo, problemas reales y urgentes pueden eclipsar esa visión idílica, como una playa soleada. Según una encuesta de CNBC/SurveyMonkey de 2020 sobre mujeres en el trabajo, el 19% de las mujeres trabajadoras no tienen ahorros para la jubilación. Obstáculos clave incluyen la brecha salarial de género (las mujeres ganan en promedio 82 centavos por cada dólar de los hombres) y los altos costos de cuidados en etapas posteriores de la vida.
La pandemia de COVID-19 agravó la situación: eliminó empleos y obligó a muchas mujeres a pausar sus carreras para cuidar hijos y supervisar el aprendizaje remoto. A septiembre de 2021, solo el 56% de las mujeres estadounidenses trabajaban o buscaban empleo.
Tranquilo, aún hay tiempo para actuar. Independientemente de tus metas de jubilación —mantener tu estilo de vida, mejorarlo o reinventarte—, puedes trazar el camino correcto, un paso y etapa vital a la vez.
Si aún no has empezado a ahorrar…
No estás solo. Un informe de la Reserva Federal indica que el 25% de la población activa no tiene ahorros para la jubilación. Es crucial comenzar pronto para maximizar el interés compuesto. Invertir $100 mensuales desde los 25 años puede duplicar el monto al jubilarte comparado con empezar a los 35, según Gina Zakaria, fundadora de Saving Whiz, plataforma de educación financiera.
Haz esto lo antes posible
Verifica si tu empleador ofrece un 401(k) con matching de contribuciones, donde aporta parte o todo lo que tú inviertes, hasta un porcentaje de tu salario. “Muchos ignoran que el matching es parte de su compensación y dejan dinero sobre la mesa”, explica Zakaria. “Es como aceptar $17 por hora en lugar de $20”. Contribuye al menos lo necesario para obtener el matching completo.
Haz esto el próximo año
Si eres freelance, emprendedor o contratista sin plan empresarial, abre una IRA o Roth IRA, recomienda Sarah Catherine Gutierrez, planificadora financiera certificada y autora de But First, Save 10: El simple movimiento de dinero que cambiará tu vida. “Si ganas menos de $60,000 al año, ahorra un 10% en tu cuenta de jubilación. Si ganas más, considera un SEP o 401(k) individual”. Automatiza todo: configúralo y olvídate.
Hazlo por tus sueños
Ahorrar para la jubilación es un regalo a tu yo futuro. Para paz actual, crea un fondo de emergencia con 3-6 meses de gastos en una cuenta de alto rendimiento, aconseja Gutiérrez.
Si estás en la mitad de tu carrera y los gastos te desvían…
Aunque ganes más, eventos vitales como criar hijos desplazan el ahorro. Priorízalo: “Ahorrar para jubilación supera al fondo universitario de tus hijos”, dice Zakaria. “Ellos pueden obtener becas; tú no, para la jubilación”.
Haz esto lo antes posible
Revisa gastos actuales, diferentes a años previos. Si la entrega de comida explota, prepara “falsas comidas para llevar” en casa. “La diferencia va directo a ahorros”, sugiere Zakaria.
Haz esto el próximo año
Lista prioridades actuales y futuras; crea cuentas de alto rendimiento por objetivo (ej. “pago inicial casa”). Automatiza contribuciones. Asegura que la jubilación lidere, dice Barbara Ginty, planificadora certificada y host de podcast Future Rich.
Hazlo por tus sueños
Usa aumentos inteligentemente: con un 3% por costo de vida, destina la mitad a jubilación para potenciar riqueza, recomienda Ginty.
Si tienes más de 50 años y necesitas acelerar ahorros…
“Estás en la recta final; enfócate con láser”, urge Ginty. “Tienes 10-20 años para asegurar tu futuro”.
Haz esto lo antes posible
Calcula necesidades de jubilación y retrocede para planificar ahorros. Contrata un profesional para meta y estrategia: vender activos, aumentar contribuciones o extender trabajo (aumenta Seguro Social hasta 8% anual si retrasas beneficios).
Haz esto el próximo año
Tras 50 años, usa contribuciones catch-up: acelera cuenta y reduce impuestos. En 2021, $6,500 extra en 401(k).
Hazlo por tus sueños
Si recién empiezas, ahorra 30-40% de tu cheque. Cambios drásticos: casa más pequeña, auto económico, teletrabajo en zona barata. Prioriza: “Jubilación primero”.
Si te despidieron y estás en jubilación semientera…
Es un shock, ¡pero no toques el 401(k)! Es tu activo más valioso, a menudo superior a tu casa, advierte Ginty.
Haz esto lo antes posible
Revisa tarjetas, débitos, seguros: reduce o negocia. “Seguros auto dan 15% off por cursos seguros”, dice Gutiérrez. Ajusta presupuesto; compara COBRA vs. mercado estatal (alta deducible más barata).
Haz esto el próximo año
Inicia side hustle con tu experiencia: coaching o consultoría en tu campo.
Hazlo por tus sueños
Mantén planes: paga hipoteca, jubílate pleno pronto. Usa emergencia, no jubilación; sigue ahorrando.