En tus veintes, con transiciones como estudios, deudas estudiantiles, inicios de carrera y primeros alquileres, pensar en la jubilación puede no ser prioritario. Sin embargo, empezar a planificar y ahorrar para la jubilación a los 20 años (o incluso antes) te brinda una sólida seguridad financiera futura, especialmente si sueñas con jubilarte temprano. Independientemente de tu situación actual, puedes priorizar el ahorro para el retiro.
"Cuando se trata de ahorrar a largo plazo, la juventud juega a nuestro favor", afirma Stan Treger, científico sénior en comportamiento de Morningstar. "Cuanto más jóvenes empezamos a ahorrar, más tiempo tenemos para acumular fondos. Además, cuanto más tiempo permanezca el dinero invertido en el mercado, mayor será su crecimiento", explica Treger. Aquí te compartimos estrategias sencillas y efectivas para comenzar a ahorrar para la jubilación en tus veintes; tu yo futuro te lo agradecerá.
1. Abre una cuenta de jubilación
Una de las formas más sencillas de ahorrar para el retiro es abrir una cuenta de jubilación o, si tu empleador lo ofrece, contribuir a un plan 401(k).
"La coincidencia del 401(k) es clave", destaca Sumaya Mulla-Carrillo, asesora financiera y fundadora de Create Wealth Collective. "Asegúrate de captar todo el dinero gratuito que aporta tu empleador".
Consulta con Recursos Humanos sobre el programa de coincidencia de tu empresa. Si no tienes esa opción, invierte en cuentas con beneficios fiscales como una IRA tradicional o Roth IRA. En una Roth IRA, pagas impuestos ahora y el crecimiento es libre de impuestos al retirar en la jubilación. En una IRA tradicional, contribuyes con deducción fiscal y pagas impuestos al retirar.
"Cualquiera puede abrir una IRA", subraya Mulla-Carrillo. "Puedes tenerla junto a un 401(k) o solo una, con un límite anual de $6,000".
2. Destina un porcentaje fijo de tu salario
Mulla-Carrillo recomienda apartar entre el 10% y 20% de cada nómina para jubilación, incluso con pagos irregulares. "Con cheques grandes, ahorra más para compensar", aconseja.
A sus 20 años, como bailarina sin empleo full-time, Mulla-Carrillo investigó inversiones, abrió cuentas y maximizó aportes. "Empecé con un robo-advisor y luego lo gestioné yo misma. Ahora ayudo a creativos vía Create Wealth Collective".
Aumenta aportes con cada alza salarial. "Los jóvenes ahorradores tendrán más aumentos, lo que acelera el ahorro automáticamente", indica Treger.
3. Construye primero una base financiera sólida
Aunque nunca es pronto para ahorrar para la jubilación, prioriza lo básico. "Empieza con un fondo de emergencia de un mes de gastos, luego apunta a 6-12 meses", sugiere Mulla-Carrillo. Evita deudas altas de tarjetas.
Ahorrar joven fomenta hábitos financieros. "Es un compromiso psicológico que aumenta las probabilidades de éxito", dice Treger.
Con préstamos estudiantiles, paga primero deudas >6-7% de interés; luego, invierte y amortiza en paralelo.
4. Consulta a un asesor financiero
Busca un planificador certificado (CFP) o contador (CPA) que sea fiduciario, obligado a priorizar tus intereses. Padres y jubilados son recursos valiosos: una encuesta de Morningstar revela que la mitad de Gen Z discute retiro con padres.
"Conocer jubilados fomenta actitudes positivas hacia la planificación", concluye Treger.