RealSimple.com Preocupación 1: Gasto excesivo
¿Por qué es tan común este problema? Las tarjetas de crédito juegan un papel importante (son de plástico, facilitan el gasto), pero también influye nuestra inclinación natural a comprar. Los científicos han descubierto que anticipar una compra tentadora, como un elegante cárdigan de cachemira, libera dopamina en el cerebro, generando sensaciones de bienestar similares a las del sexo o comer pastel de chocolate, según Jason Zweig, autor de Your Money and Your Brain (Simon & Schuster, $26, amazon.com). Ahorrar no produce el mismo efecto en la mayoría. Los gastos excesivos también surgen de una mala planificación o falta de tiempo, como en el hogar estadounidense promedio, que gasta casi tanto en comidas fuera ($225/mes) como en casa ($285). Puedes romper este hábito.
Hazlo ahora mismo:
Dificulta las compras. Elimina los sitios de compras de favoritos en tu navegador. Reúne los catálogos junto a tu cama, llama al número gratuito de cada uno para darte de baja o usa catalogchoice.org, un servicio gratuito para cancelar cientos de catálogos.
Limpia tu billetera de tarjetas de crédito, salvo una. Guarda el resto en un cajón o cancélalas. Sin verlas constantemente, reduces la tentación.
Cambia hábitos diarios. Elige rutas sin tentaciones al trabajo o en compras. Evita cafeterías si los cafés son tu debilidad, o boutiques si amas la ropa.
Elimina alimentos precocinados. Prepara snacks saludables: divide zanahorias en bolsas pequeñas y mezcla almendras en otras. Así evitas snacks caros e insanos. Para ahorrar más, lleva almuerzos preparados el domingo para la semana.
Próximos pasos:
Usa solo efectivo. Evita tarjetas para no gastar de más. Prueba una semana con efectivo o débito, y repite hasta que sea hábito.
Compra solo retornables. Conserva etiquetas al menos dos semanas para decidir con calma si realmente lo necesitas.
Busca otras fuentes de dopamina. Apúntate a clases como salsa o pilates. Ante impulsos de compra, ve videos divertidos en YouTube: más entretenido y barato.
Lee dinerogratisfinanzas.com. Blog con consejos de lectores sobre deducciones fiscales y ahorros en hoteles. Recomendado: Tu dinero o tu vida, de Joe Domínguez y Vicki Robin (Penguin, $15, amazon.com).
Preocupación 2: Ahorro insuficiente
El hogar estadounidense ahorra solo 0,4% de ingresos disponibles (vs. 2,4% en 1999, según Departamento de Comercio de EE.UU.). Bajas tasas de interés desincentivan el ahorro. Establece metas claras y automatiza deducciones.
Hazlo ahora mismo:
Visualiza metas reales. ¿Cocina nueva? ¿Sabático en Italia? ¿Jubilación en Waikiki a los 55? Usa recordatorios como contraseñas: 'cocina reluciente' o 'retiretohawaii'.
Abre un 401(k) si tu empleador lo ofrece. Dinero pre-impuestos, con matching y deducciones fiscales. Empieza con fondo monetario; pide ayuda al departamento de beneficios.
Crea fondo para metas cortas. Configura transferencias automáticas ($100/mes) de cuenta corriente a ahorros.
Próximos pasos:
Invierte inteligentemente. Usa fondos de fecha objetivo en 401(k) para ajustar riesgo automáticamente (elige año de retiro, ej. 2033 si tienes 40 y planeas 65).
Si no hay, consulta web del proveedor o lee La única guía de inversión que necesitarás de Andrew Tobias (Harvest Books, $14, amazon.com).
Transfiere a fondos mutuos. Con $1.000, elige Vanguard (877-662-7447), Fidelity (800-343-3548) o T. Rowe Price (800-541-6066).
Preocupación 3: Altos precios de la gasolina
Precios energéticos suben, especialmente gasolina. Si no puedes ir en bici, prueba estas opciones. (Más consejos en realsimple.com/cutcosts).
Hazlo ahora mismo:
Visita gasbuddy.com con tu código postal. Encuentra estaciones más baratas.
Limpia maletero. 100 kg extra reduce eficiencia 2% (DOE); ahorra $48/año si gastas $200/mes.
Próximos pasos:
Revisa aceite, filtro aire y neumáticos. Mejora eficiencia hasta 17% (DOE).
Protege del sol. Estaciona en garaje/sombra para evitar evaporación.
Considera auto eficiente. Compara en fueleconomy.gov; híbrido pequeño ahorra $1.400/año vs. SUV ($22k vs. $31k).
Preocupación 4: No sé cuánto ahorrar para jubilación
Ideal: 15% ingresos anuales (Peggy Cabaniss, planificadora en Lafayette, CA). Usa calculadoras online.
Hazlo ahora mismo:
Abre 401(k) o IRA/SEP-IRA. Máximo permitido; hasta $46k en SEP.
Reúne documentos: ingresos, deudas, etc. (tuyos y cónyuge).
Próximos pasos:
Usa calculadora Money Magazine en cgi.money.cnn.com. Prueba escenarios.
Consulta planificador si necesitas.
Preocupación 5: Necesito un presupuesto
Un presupuesto simple rastrea gastos para vacaciones o emergencias (Jeffrey Pritchard, allfinancialmatters.com).
Hazlo ahora mismo:
Registra gastos un mes. Todo, en cuaderno.
Próximos pasos:
Categoriza: comida, ropa, etc. Usa Excel. Detalla debilidades.
Ajusta números. Prioriza (ej. cultura vs. salón).
Usa wesabe.com o mint.com. Vincula cuentas; categoriza automáticamente (ingresa efectivo manual).
Preocupación 6: Necesito un plan financiero
Cubre ahorros, inversiones, seguros para metas como universidad o casa vacacional.
Hazlo ahora mismo:
Pregunta a 3 conocidos ahorradores. Cómo planifican.
Próximos pasos:
Lee getrichslowly.org o Get a Financial Life (Beth Kobliner, Fireside Press, $15, amazon.com).
Contrata planificador fee-only (CFP). Busca en napfa.org o garrettplanningnetwork.com ($200-250/hora).
- Por Elizabeth Fenner