La deuda de préstamos estudiantiles afecta gravemente las finanzas personales. Estudios revelan que retrasa la compra de vivienda, el ahorro para la jubilación y la creación de fondos de emergencia para muchos millennials. En el episodio de esta semana del podcast Money Confidential, la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez analiza otro impacto clave: la dificultad para ahorrar para la educación universitaria de los hijos.
Rita (nombre ficticio), madre de 40 años con dos hijos en Columbus, Ohio, lucha con esta realidad. "Mis hijos se graduarán de la universidad y aún estaremos pagando sus préstamos", confiesa.
La imposibilidad de ahorrar más allá de 50 dólares mensuales en un plan 529 la hace sentir un fracaso como madre. "Mis padres lo hicieron por mí; quiero hacer lo mismo por ellos", explica.
O'Connell Rodríguez consulta a Ron Lieber, columnista del New York Times y autor de El precio que pagas por la universidad: una hoja de ruta completamente nueva para la decisión más importante de tu familia. Lieber aborda las emociones de miedo, culpa y esnobismo que impulsan a los padres a priorizar universidades de élite.
Recomienda revisar las finanzas familiares y mantener conversaciones realistas con los hijos desde octavo grado sobre lo asequible. Sugiere opciones como community college para los primeros años, seguido de una universidad de cuatro años, cuestionando si las escuelas caras ofrecen realmente mejor educación. "Cambien su mentalidad: el objetivo no es una universidad prestigiosa, sino formar adultos felices y apasionados en su carrera", afirma Lieber.
Escucha el episodio completo de Money Confidential —"Aún tengo $51,000 en deudas estudiantiles. ¿Cómo ahorro para la universidad de mis hijos?"— disponible en Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM o tu plataforma favorita.
Transcripción
María: Si él quiere ir a la universidad, quiero decirle que sí puedo ayudarte. Sería muy duro decirle que no puedo porque aún pago $600-$700 mensuales en deudas estudiantiles.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Bienvenidos a Money Confidential, podcast de Real Simple sobre historias y secretos financieros. Soy Stefanie O'Connell Rodríguez, y hoy hablamos con Rita (nombre ficticio), madre de 40 años en Columbus, Ohio.
Rita: Tengo buena relación con el dinero, pero la deuda estudiantil es una nube negra constante.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Una encuesta de 2021 a millennials de 33-40 años mostró que el 23% reduce aportes a jubilación, 27% pospone compra de casa y 24% recorta ahorros de emergencia por pagos de préstamos.
Rita: Mi familia pagó mis préstamos, pero mi esposo los tomó tarde y sacó más de lo necesario. Tras ocho años pagando, quedan $51,000. Empezamos con $65,000; pagábamos $750/mes con ingresos de $50,000. Refinanciamos con SoFi para tasa fija, pero ahora son 20 años de pagos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo te sientes?
Rita: Es risible. Mis hijos se graduarán y aún pagaremos. Solo ahorro $50/mes en planes 529 para ellos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Muchos millennials con hijos intentan ahorrar para su universidad mientras pagan la propia deuda.
Rita: Les diré: empiecen en community college, vean si les apasiona. Buscaremos becas si sí. No quiero que sufran como nosotros a los 40.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo te hace sentir no poder contribuir más?
Rita: Como fracaso parental. Abrí planes 529 al nacer ellos, pero solo pagará un semestre.Stefanie O'Connell Rodríguez: Priorizas más la universidad de ellos que tu jubilación.
Rita: Culpa materna. Ellos primero. Un amigo me recomendó 529; pido contribuciones familiares en Navidad.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sé transparente sobre dinero desde temprano.
Rita: Enseñaré responsabilidad financiera para evitar nuestras errores.
Stefanie O'Connell Rodríguez: El 77% de millennials mayores pospondría jubilación por hijos. Pero con Seguridad Social incierta, equilibrar deudas pasadas y futuro es clave.
Ron Lieber: Planificar evita ansiedad. Incluye emociones: miedo, culpa, esnobismo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ron Lieber, autor experto, aconseja priorizar jubilación si ofrece matching, luego deuda y ahorros mínimos para hijos.
Ron Lieber: Confronta emociones primero, luego finanzas. Universidad no define éxito; formar adultos felices sí. Evalúa tasas de graduación, deuda media, salarios iniciales.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Involucra hijos temprano, desde octavo grado, con conversaciones graduales sobre dinero.
Rita: Pequeños ahorros en 529 ya preparan éxito.
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