Según Credit Suisse, a fines de 2020, "el número global de millonarios se expandió en 5,2 millones para llegar a 56,1 millones". Si bien este informe fue una noticia alentadora para la economía global, también informó que un adulto ahora "necesita más de $ 1 millón para pertenecer al 1 por ciento global".
¿Qué te hace millonario?
Alcanzar esa codiciada marca de siete cifras ha sido durante mucho tiempo la definición de riqueza, pero el aumento de la inflación y la inseguridad laboral parecen seguir alejando la meta. Como resultado, las personas se han vuelto igualmente creativas para definir la riqueza, y lo que significa ser millonario, de manera más amplia.
Sí, la mayoría de las personas que están tratando de alcanzar la riqueza todavía quieren alcanzar las siete cifras. Pero saben que ese primer millón tiene que conducir con bastante rapidez a muchos más si aspira a una riqueza duradera. Los asesores financieros Anna N'Jie-Konte y Gary Stewart dicen que cualquiera que aspire al apodo de millonario primero debe definir por sí mismo qué tipo de millonario que quieren ser, y solo entonces persiguen esa meta a la que aspiran.
A continuación, estos entrenadores de riqueza explican la diferencia entre ser un millonario de flujo de efectivo, patrimonio neto o valor de activos, y por qué es posible que podría ser millonario hoy y ni siquiera saberlo.
Hay tres definiciones principales de "millonario".
"La definición más básica de un millonario es alguien que tiene un millón de dólares", explica Gary Stewart, asesor financiero y CPA con sede en Alexandria, Virginia. , y millonarios de flujo de caja.
"Por ejemplo, un millonario de flujo de efectivo es alguien que posee activos que pagan (o flujo de efectivo) $1,000,000 en un año. Un millonario de activos es alguien que, si tuviera que vender todo y pagar cualquier pasivo, le quedarían $1,000,000 Un millonario con patrimonio neto es alguien que tiene un patrimonio neto de al menos $ 1 000 000. El patrimonio neto es una manera elegante de decir "lo que posee menos lo que debe". Si esa cantidad termina siendo $1,000,000+, eres un millonario de patrimonio neto".
Estas definiciones tienen claras diferencias que afectan los cálculos de riqueza real. Stewart dice que los millonarios de patrimonio neto se enfocan más en la riqueza real, mientras que un millonario de flujo de efectivo normalmente "requiere una tonelada de dinero invertido, regalías, ganancias de un negocio o ingresos de bienes raíces. Muy pocas personas se convertirán en millonarios de flujo de efectivo". porque se necesita mucho trabajo para construir un negocio o una cartera de esa magnitud", explica.
En cambio, la mayoría de los estadounidenses son millonarios de activos, que poseen una casa que vale una cantidad significativa de dinero. Además, pueden agregar cuentas de jubilación e inversión para alcanzar el umbral de $1,000,000. Por lo tanto, si bien es posible ser millonario en todas las categorías, la mayoría de la gente sería de un tipo de millonario, pero no de otro.
Los millonarios de activos rara vez son millonarios de flujo de efectivo, ya que su riqueza se mantiene en activos no líquidos. Del mismo modo, los millonarios de patrimonio neto nunca pueden convertirse en millonarios de activos. Por lo tanto, es posible ser millonario y no darse cuenta, especialmente si el valor de su casa o las acciones aumentan sin que usted lo sepa.
La liquidez es la razón por la que es posible que no sientas como un millonario, incluso cuando lo eres.
Anna N'Jie-Konte, MBA, CFP, es una empresaria puertorriqueña, gambiana-estadounidense que pasó casi una década trabajando en la gestión de patrimonios, asesorando a familias con un patrimonio neto ultra alto (valor neto de más de $5 millones) sobre cómo crecer y asegurar su riqueza para las generaciones venideras. Ella dice que, al igual que alcanzar un salario de seis cifras, alcanzar el estatus de millonario es igualmente arbitrario.
"No es un punto de referencia del éxito financiero que verdaderamente determina si a alguien le está yendo bien o no", explica. Sentirse que un millón es suficiente para vivir bien depende mucho más del estilo de vida y las metas financieras de una persona.
N'Jie-Konte argumenta que la flexibilidad financiera y la liquidez son una gran parte de la sensación de seguridad financiera. "Estos son dos de los temas menos discutidos en finanzas personales, en detrimento de todos", señala.
"Dos personas pueden tener el mismo patrimonio neto de $1 millón; sin embargo, una será mucho más ágil financieramente o podrá enfrentar los desafíos de la vida que la otra", explica N'Jie-Konte. "Por ejemplo, si una persona tiene un valor de $1 millón en su casa y tiene una cartera de inversiones o efectivo insignificante, entonces será bastante difícil acceder a efectivo para cualquier necesidad que pueda surgir. Por el contrario, alguien con $400,000 en valor de la vivienda, $200,000 en una cuenta de corretaje, $50,000 en ahorros y $350,000 en su 401(k) tendrán mucha más flexibilidad para satisfacer cualquier necesidad u oportunidad que surja".
Ser ágil a menudo les da a las personas una sensación de comodidad, que varía, por supuesto, según la etapa de su vida, el número de dependientes y la estabilidad financiera de los seres queridos. Esta es la razón por la que es posible ser millonario y aún así sentirse corto de dinero. De hecho, muchas personas con un alto patrimonio neto viven de cheque en cheque debido a sus hábitos de gasto, deudas y responsabilidades externas. Y los crecientes costos asociados con la inflación son otro factor que puede reducir el poder adquisitivo.
Definir su hoja de ruta millonaria es más fácil de lo que piensa.
Stewart dice que las personas pueden lucir como un millón de dólares, pero aun así estar a un paso de perderlo todo. Para buscar una riqueza duradera, dice que la gente común debe trazar una hoja de ruta para obtener $ 1 millón o más en activos y deuda cero.
"Para asegurar sus fondos y su futuro financiero, es crucial tener un fondo para emergencias (porque la vida pasa), evitar las deudas personales como la peste (las deudas roban sus ingresos) y continuar invirtiendo en buenas inversiones de crecimiento". él aconseja.
"No luches por la perfección", aconseja N'Jie-Konte. "La trayectoria (moverse en la dirección correcta) es mucho más importante que la perfección. Hay tanta vergüenza en torno a las finanzas personales que impide que las personas progresen realmente".
En particular, dice que una vez que haya tomado la decisión de priorizar el tipo de millonario que quiere ser, es importante no mirar el reloj. "Los humanos son inherentemente impacientes y buscan una gratificación instantánea", continúa N'Jie-Konte. "Construir una riqueza sustancial de manera sostenible requiere tiempo, constancia y esfuerzo. Sucederá más lentamente de lo que le gustaría al principio y, después de un tiempo, se acumulará más rápido de lo que podría haber imaginado".