1 de enero: Aborde la deuda con intereses altos
Pagar intereses es como tirar dinero por la ventana. Su prioridad debe ser controlar los reembolsos de préstamos. Anote para cada deuda la tasa de interés, el pago mínimo mensual y el saldo pendiente, recomienda Shannon McLay, fundadora y CEO de Financial Gym en Nueva York. Aplique el método de la avalancha: pague el mínimo en todas las deudas y destine el extra al préstamo con la tasa más alta. Use bonos o reembolsos fiscales para acelerarlo. Una vez pagado, pase al siguiente.
2 de febrero: Prepárese para una temporada de impuestos más tranquila
Evite el caos de última hora. Guarde documentos fiscales (por email o correo) en una carpeta junto con recibos deducibles, sugiere Lisa Greene-Lewis, CPA y experta en impuestos de TurboTax. Revise eventos del año anterior que afecten su declaración, como compras de vivienda o pérdida de empleo. Verifique tres veces datos personales, especialmente números de Seguro Social, clave para beneficios fiscales.
3 de marzo: Genere ahorros de emergencia
Una encuesta de Bankrate revela que solo el 40% de los estadounidenses cubre un gasto inesperado de $1,000. "El dinero debe dar seguridad", dice Suze Orman, del podcast Women & Money. Apunte a ocho meses de gastos en ahorros. Ajuste el plazo (12-64 meses) y active depósitos automáticos desde su nómina a una cuenta con intereses. Nombrándola 'Save Yourself' motivará su constancia. Si agotó ahorros en 2020, repóngalos en 2021.
4 de abril: Ordene sus documentos financieros
La desorganización cuesta tiempo y dinero. Reúna documentos clave, clasifíquelos por tipo y fecha, aconseja Julie Morgenstern, autora de Organizar desde adentro hacia afuera ($14; amazon.com). Guárdelos en una caja cerca de donde paga facturas. Escanee lo esencial para acceso digital rápido desde su teléfono.
5 de mayo: Maximice sus inversiones
Con impuestos resueltos, revise su jubilación. Contribuya el 15% de ingresos (aprovechando matching del empleador). Asegure que su cartera se alinee con metas a largo plazo. Use herramientas en línea de su 401(k), indica Katie Taylor, VP de liderazgo intelectual en Fidelity Investments.
6 de junio: Gane más con sus ahorros
No deje dinero en cuentas de bajo interés. Un estudio de Fidelity muestra que casi la mitad de las mujeres guarda $20,000 o más así. Calcule rendimientos anuales y busque bancos online con tasas altas. Aunque cayeron en 2020 por la pandemia (<1%), posicione su dinero para futuras subidas.
7 de julio: Verifique su informe crediticio
Un buen crédito facilita préstamos grandes. Obtenga informes gratis en annualcreditreport.com de Equifax, Experian o TransUnion; uno cada cuatro meses, dice McLay. Revise pagos e informe errores o fraudes. Considere congelar crédito propio e infantil contra robo de identidad.
8 de agosto: Ahorre en costos escolares
Reutilice útiles existentes y compre al por mayor con otros padres, sugiere Kelsey Sheehy de NerdWallet. Use extensiones como Honey para cupones online. Para universidad, prepare FAFSA ya; envíela antes del 1 de noviembre para maximizar ayuda.
9 de septiembre: Priorice documentos de planificación anticipada
Necesita testamento y más: fideicomiso revocable, directiva anticipada, poderes notariales para salud y finanzas, enfatiza Orman con su programa Must-Have Documents ($63; suzeorman.com/realsimple). Reúna familia para discutir planes.
10 de octubre: Recorte facturas y suscripciones
Elimine duplicados como múltiples Spotify. Revise extractos o use apps como Clarity Money. Negocie con proveedores citando ofertas rivales o use Trim (gratuita, comparte ahorros), indica McLay.
11 de noviembre: Reduzca costos de salud
Organice historial médico en carpeta o app Salud de Apple para evitar pruebas caras. Pregunte precios sin seguro en farmacias; use GoodRx para descuentos. Gaste fondos FSA antes del 31 de diciembre (fsastore.com).
12 de diciembre: Tenga una conversación sobre dinero
El 44% prefiere hablar de muerte o política que finanzas (Wells Fargo, 2014). Haga chequeos semanales con pareja, dice Cameron Huddleston. Alinee gastos con valores para metas compartidas, añade Kathleen Burns Kingsbury.