El consejo financiero estándar dice que ahorre, ahorre, ahorre, a menudo sin plazos específicos. Ese es un buen consejo, pero más buenos consejos recuerdan tanto a los ahorradores como a los gastadores que el final del año viene con algunos plazos financieros importantes. Los últimos meses del año son un buen momento para impulsar los esfuerzos financieros que ha estado haciendo durante todo el año o incluso compensar algunas decisiones o dificultades financieras menos que estelares.
Las decisiones financieras que tome ahora, si no las tomó a principios de año, pueden ayudarlo a reducir su factura de impuestos el próximo año, protegerlo contra el fraude e incluso mejorar su salud y el mundo que lo rodea. Ya sea que haya sido un año difícil que desea terminar con una nota alta o que desee tomar medidas ahora para mejorar el próximo año, estas sugerencias pueden ayudar.
1 Financie por completo su cuenta de jubilación
Ponga todo lo que pueda en una cuenta tradicional 401(k) o IRA antes de fin de año. Una contribución más alta puede reducir su ingreso imponible, por lo que podría pagar menos impuestos en abril, dice Misty Lynch, asesora financiera sénior de Sound View Financial Advisors, LLC. en Massachusetts. Si su empresa lo ofrece, aproveche la coincidencia del empleador, básicamente dinero gratis para la jubilación.
Trate de alcanzar su límite de contribución lo antes posible; esperar significa perder tiempo en el mercado para que tu inversión crezca, dice Manisha Thakor, fundadora de MoneyZen, una consultoría de bienestar financiero. Este año, puede ahorrar hasta $20,500 en un 401(k) y $6,000 en una IRA (tradicional y/o Roth). Las personas de 50 años o más pueden depositar $1,000 adicionales en una IRA y hasta $27,000 en total en un 401(k).
¿Necesita ponerse al día? Si recibió una bonificación anual u otro beneficio financiero inesperado, deposite todo o la mayor parte directamente en su cuenta de jubilación.
2 Haz un control de seguridad
Los intentos de fraude aumentan más del 23 por ciento a finales de año debido al gasto de las fiestas. Elimine la tarjeta de crédito y otra información personal guardada en su navegador, dice Lyn Tran, exdirectora de productos de Figleaf, una empresa de privacidad del consumidor. (Acceda a las Preferencias de su navegador para eliminar datos y desactivar el autocompletado). Vea si su banco tiene un programa de tarjeta de crédito virtual; en lugar de ingresar los números de su tarjeta durante el pago, recibe una secuencia de un solo uso generada al azar. Y antes de ordenar algo, siempre confirme que la página de pago tenga una conexión segura. La URL debe incluir "https" y debe aparecer un candado o un símbolo de llave en el extremo izquierdo de la barra de direcciones.
3 Considere la posibilidad de realizar donaciones benéficas
Diciembre es un buen momento para ser generoso. Si detalla las deducciones, dar obsequios a organizaciones benéficas calificadas antes del 31 de diciembre puede reducir su factura de impuestos. Use la herramienta de búsqueda de organizaciones exentas de impuestos en IRS.gov para verificar si una organización benéfica califica para donaciones deducibles de impuestos, dice Thakor. Los obsequios de $250 o más requieren un recibo fechado que incluya el monto del obsequio y una descripción. Las donaciones de menos de $250 no requieren registros detallados, pero Thakor sugiere guardarlos de todos modos en caso de que lo auditen.
La cantidad máxima que puede deducir por donaciones caritativas depende de su situación financiera; pregúntele a un contador cuánto debe dar y con qué frecuencia. El próximo año, considere averiguar cómo presupuestar las donaciones benéficas y establezca donaciones mensuales automáticas a sus causas favoritas. Estos obsequios ayudan a las organizaciones sin fines de lucro a administrar los presupuestos y determinar cuánto pueden gastar cada mes.
4 Aproveche la atención médica más barata
Para diciembre, probablemente haya alcanzado el deducible de su seguro de salud, por lo que es el momento perfecto para recibir atención de rutina y procedimientos electivos que pueden costar más una vez que llegue enero, dice Sharon Orrange, MD, profesora clínica asociada de medicina en la Escuela de Medicina Keck. en la Universidad del Sur de California. Póngase al día con las vacunas, programe una revisión de la piel con su dermatólogo o, finalmente, programe una colonoscopia. Una encuesta de Zocdoc encontró que noviembre y diciembre suelen ser meses más lentos para muchas prácticas, lo que significa que las citas pueden ser más fáciles de conseguir.