Consideremos algunos datos clave: en promedio, las mujeres viven cinco años más que los hombres. De hecho, el 77 % de las personas que enviudan son mujeres. A los 85 años, las mujeres superan a los hombres en una proporción de dos a uno, y el 85 % de los centenarios son mujeres.
¿Por qué son relevantes estos hechos? Porque la longevidad es un factor crucial en la planificación de la jubilación para todos, pero especialmente para las mujeres, según el informe revelador de Merrill Lynch Mujeres y bienestar financiero.
Las mujeres son más propensas a quedarse solas y a depender económicamente de sí mismas en sus últimos años. Además, es común que gasten parte de sus ahorros en la salud de su pareja o en cuidados al final de la vida, lo que genera mayor presión financiera si no están preparadas.
Más del 64 % de las mujeres desean vivir hasta los 100 años, pero el 60 % temen quedarse sin dinero. Alarmantemente, el 42 % teme agotar sus recursos a los 80 años. La jubilación típica cuesta unos 738.000 dólares, según Merrill Lynch, pero solo el 9 % de las mujeres estadounidenses tienen 300.000 dólares o más ahorrados. Esto representa un déficit significativo.
Por ello, compartimos consejos de expertas como Lorna Kapusta de Fidelity Investments y Carey Shuffman, directora del Segmento de Clientes Estratégicos de Mujeres en UBS Global Wealth Management USA. Ambas enfatizan la planificación para una vida de 100 años, comenzando ahora mismo.
Cuestiones clave para las mujeres en términos de longevidad
El año pasado, Fidelity lanzó "Las mujeres hablan de dinero", una serie de debates sobre obstáculos únicos para prepararnos para una vida más larga, que requiere un enfoque financiero diferenciado. Incluyen:
- Una vida más larga implica mayores gastos en jubilación, especialmente en salud. El 43 % de las mujeres desconocen estos costos. Una mujer de 65 años que se jubila en 2020 necesita al menos 155.000 dólares para cuidados médicos (sin incluir atención a largo plazo).
- El 75 % de los cuidadores son mujeres, lo que reduce ingresos y ahorros a largo plazo. Las interrupciones por cuidar hijos, padres o cónyuges suman años de carrera perdidos. Planifique con antelación.
- Demasiado dinero en ahorros o efectivo en lugar de invertido. Más de la mitad tienen 20.000 dólares o más en efectivo (además de jubilación y emergencias). Un tercio supera los 50.000 dólares. En tasas bajas, pierde valor por inflación. Invierta el exceso para combatirla.
Otros desafíos: jubilación anticipada y maximizar beneficios de Seguridad Social.
La importancia de un plan financiero
Un plan financiero sólido prepara para estos retos y reduce el estrés, según Kapusta de Fidelity. "Tener una hoja de ruta financiera es un gran reductor de estrés", afirma.
Comience identificando metas a 3, 10 o 20 años: "Jubilarme en 30 años" o "Crear un fondo de emergencia en 5 años". Escribirlas aumenta un 42 % las probabilidades de éxito, per Fidelity.
Evalúe activos (cuentas de jubilación, corrientes, ahorros) y pasivos (préstamos, deudas) en columnas: valor en una, monto adeudado en otra. Esto revela su posición neta.
Agregue control presupuestario y revise inversiones. "Esto da una base para invertir con confianza", dice Kapusta.
Shuffman de UBS coincide: "Balancee ingresos, gastos, activos y deudas para ver flujo de caja y oportunidades de ahorro/inversión".
Aumente su inversión ahora
Invertir fuera de jubilación (con asesor o robo-advisor) es esencial para 100 años. "Cualquier exceso debe invertirse para crecer", dice Kapusta. Cambie la mentalidad: su dinero debe ganar dinero.
Tras fondo de emergencia (3-6 meses), invierta para jubilación. Fidelity halló que mujeres que invierten fuera de planes obtienen mejores retornos: 25.000 dólares en ahorros crecen a 25.030 dólares en 5 años; invertidos conservadoramente, a 29.089 dólares.
"Invertir no es solo acciones: combine bonos, fondos para una cartera equilibrada", aconseja Kapusta.
Aprenda opciones y comience con pasos pequeños. "El conocimiento financiero prepara para lo inesperado y desbloquea su legado", dice Shuffman.
Último consejo de Kapusta: "Todos trabajamos duro. Tu dinero debe trabajar tan duro como tú".