Los estadounidenses acumulan casi 15 billones de dólares en deuda, incluyendo préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito. Para muchos, equilibrar el pago de deudas con el ahorro para el futuro genera gran estrés. En el episodio de esta semana de Money Confidential, la anfitriona Stefanie O'Connell Rodríguez comparte consejos probados de expertos en manejo de deudas de invitados previos.
El primer paso, según la experta Lynnette Khalfani-Cox, autora de Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom, es calcular exactamente cuánto debes. Explora planes de pago adaptados a tus ingresos y obligaciones, sin descuidar el ahorro ni tus metas futuras. "A menudo me preguntan qué priorizar: ¿pagar deuda o ahorrar? La clave es hacer ambas cosas", explica Khalfani-Cox.
La deuda de tarjetas de crédito crece rápido por sus altas tasas de interés. Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora de Zero-Based Budget Coaching, aconseja pagar más del mínimo y buscar transferencias de saldo con 0% de interés inicial para reducir el principal rápidamente.
Aja Dang, estrella de YouTube que eliminó 200.000 dólares de deuda en dos años, enfatiza incluir pequeñas recompensas en el presupuesto, como tratamientos faciales, para mantener la motivación. "Eso me emocionaba y me mantenía enfocada", dice Dang.
Escucha el episodio completo de Money Confidential —"¿Cuál es la mejor forma de salir de la deuda?"— para las conversaciones íntegras. Disponible en Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM y más.
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Transcripción
Lori: Me excedí en el presupuesto y eso disparó mi deuda de tarjetas de crédito hasta un punto insostenible.
Don: Nuestras deudas estudiantiles son una nube negra constante sobre nuestras vidas.
Camila: Pago unos 400 dólares mensuales y siento que no avanzo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Bienvenidos a Money Confidential, el podcast de Real Simple sobre historias, luchas y secretos financieros. Soy Stefanie O'Connell Rodríguez, y hoy repasamos entrevistas con expertos sobre cómo enfrentar la deuda.
Hemos dedicado mucho tiempo a la deuda (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales), ya que afecta a millones. A junio de 2021, la deuda de consumo en EE.UU. alcanzó los 14,9 billones de dólares, el récord más alto.
Hoy revisamos fundamentos: cómo empezar, priorizar y mantener el rumbo hacia la libertad financiera. Comenzamos con Lynnette Khalfani-Cox, autora bestseller de Zero Debt: La guía definitiva para la libertad financiera.
Lynnette Khalfani-Cox: En 2001, tenía 100.000 dólares en tarjetas de crédito, que pagué en tres años. Tras la universidad, 40.000 dólares en préstamos estudiantiles me tomaron más de una década. No nací en cuna de oro: mi madre era secretaria, mi padre limpiabotas. Los préstamos financiaron mi educación.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Hablé con Lynnette tras un oyente con 100.000 dólares en deudas estudiantiles (episodio 7). Discutimos pasos financieros y emocionales.
Lynnette Khalfani-Cox: Un título universitario vale la pena, pero debemos ser realistas sobre el 'sueño americano' y la deuda asociada. La mayoría no paga en efectivo casa o universidad. Si estás entre 20-40 años, es superable. Enfócate en lo controlable: respira, reinicia emocionalmente y actúa paso a paso.
Primer paso: calcula tu deuda. Para federales, usa el sitio del Departamento de Educación. Para privados, contacta al prestamista. Registra todo en una hoja de cálculo.
Evalúa planes: estándar (10 años), graduado, extendido (20-30 años, pagos menores pero más intereses) o basado en ingresos (ajustable). Analiza tu presupuesto holísticamente. Usa bonos o reembolsos para acelerar pagos.
Stefanie: ¿Cómo equilibrar pago agresivo con ahorro para jubilación y metas?
Lynnette: Haz ambas. Paga deuda incrementalmente mientras desarrollas hábitos de ahorro. Para personas de color, es crucial: afroamericanos deben 95% de su deuda 20 años después, vs. 6% blancos. No esperes secuencialmente; progresa simultáneamente. Aprovecha matching de 401k.
Enfocarse solo en deuda mira al pasado; ahorro mira al futuro.
Tras pausa, abordamos tarjetas de crédito con Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora de Zero-Based Budget Coaching, quien pagó 215.000 dólares de deuda.
Cindy Zuniga-Sanchez: Soy abogada litigante y creadora de contenido financiero. Pagué esa deuda; al recordarlo, me siento eufórica. Es como graduarte o aprobar el examen de la barra.
Stefanie: ¿Cómo te motivaste?
Cindy: Recordaba mi 'porqué': inmigrante de bajos ingresos en el Bronx. Mis padres sacrificaron mucho; quería cuidarlos. La deuda me dio libertad actual. No me arrepiento: me hizo abogada.
Prioriza tarjetas por altas tasas. Lista saldos, mínimos e intereses. Paga más que el mínimo; usa calculadoras para ver impacto. Mejora tu crédito pagando a tiempo.
Equilibra con fondo de emergencia (1 mes gastos). Considera transferencias de saldo 0% (con cuidado por tarifas posteriores) o préstamos personales (solo con plan para no reendeudarte).
Convierte negatividad en positivo: gráficos, recompensas al alcanzar metas.
Stefanie: En episodio 21, Aja Dang pagó 200.000 dólares en dos años.
Aja Dang: Incluí recompensas como depilación láser o cenas. Dividí deudas en metas pequeñas (200 dólares), resaltándolas como juego. Mantuve tratamientos faciales (85 dólares) en presupuesto pese críticas; es mi viaje.
Separa metas fun de financieras. Sacrifica lo no esencial. Ignora juicios; encuentra comunidad de apoyo.
Stefanie: La deuda genera vergüenza, pero no define tu valor. Crea un plan: reconecta con tu 'porqué', celebra victorias, busca apoyo en libros, podcasts y comunidades.
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