Ahorrar para la jubilación es un consejo recurrente de los expertos financieros. Pero, ¿qué pasa cuando la vida interfiere? Esta es la situación de Louise (nombre ficticio), una gerente de marketing de 64 años que contactó con el podcast Money Confidential de esta semana. Recientemente despedida, se pregunta cómo asegurar su futuro con ahorros limitados.
Louise ha cumplido metas importantes, como pagar la universidad de sus hijos y tratamientos por adicción de uno de ellos. Sin embargo, el cierre del negocio de su esposo, despidos repetidos —el último hace meses—, una quiebra y malas inversiones gestionadas por un asesor han frenado su progreso. "No somos derrochadores: teníamos coches normales, sin joyas lujosas ni cenas fuera frecuentes", explica. "Ojalá alguien me dijera en el trabajo qué estoy haciendo mal".
La anfitriona Stefanie O'Connell Rodríguez consultó a Jill Schlesinger, CFP® y analista de negocios de CBS News. Schlesinger conoce estos casos: "Muchos baby boomers endeudados por la educación de sus hijos llegan a los 60 o 63 años y piensan: 'Tendré que trabajar siempre'. Mi temor es: ¿y si no puedes?".
Ahorrar pronto y consistentemente ofrece opciones: cambiar de empleo tóxico, emprender o resistir despidos a los 64. "Ahorrar temprano da flexibilidad y bienestar", afirma Schlesinger.
Recomienda tres pasos clave: 1) Crear un fondo de emergencia de 6-12 meses de gastos (hasta 2 años cerca de la jubilación). 2) Eliminar deudas de consumo (tarjetas, préstamos estudiantiles o de auto). 3) Maximizar aportes a planes de jubilación (hasta 19.500 USD anuales, meta desafiante pero viable).
La pandemia ha facilitado carreras más largas y flexibles con trabajo remoto o híbrido. "Esto beneficia a trabajadores mayores", dice Schlesinger. Para Louise, que ama trabajar, es ideal: "Seré voluntaria en la jubilación, pero mientras, prefiero que me paguen".
Escucha el episodio completo de Money Confidential: "Tengo 64 años y apenas he ahorrado para la jubilación. ¿Qué hago?". Disponible en Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Player FM, Stitcher o tu app favorita.
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Transcripción
Evelyn: Hace poco empecé a contribuir a mi 401(k) por primera vez. Me avergüenza haber esperado tanto.
Christie: Puedo jubilarme en seis años, pero sé que tendré que seguir trabajando.
Ella: Me preocupa acabar sin haber planeado y a los 50 decir: '¡Dios mío, no ahorré!'.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Bienvenidos a Money Confidential, podcast de Real Simple sobre dinero. Soy Stefanie O'Connell Rodríguez. Hoy, Louise, gerente de marketing de 64 años despedida en pandemia (nombre ficticio).
Louise: Siempre tuve mala relación con el dinero. Soy tonta y perezosa, lo admito. Con mi esposo desde la secundaria, delegábamos decisiones. Terminamos paralizados, con todo en ahorros.
Stefanie: No es tontería guardar en ahorros.
Louise: No invertimos en fondos ni acciones. Dejé NBC Sports por mis hijos; cogí pensión como suma global. Un asesor la invirtió mal en fondos riesgosos. Perdió valor y nos dejó mal sabor. Usamos parte para el negocio exitoso inicial de mi esposo.
Alrededor del 2000, con hijos creciendo, su negocio colapsó. Volví a trabajar; vendimos acciones para hipoteca. Pagamos universidad de tres hijos sin que notaran problemas. En 2008, recesión, periódico quiebra, sin ingresos.
Stefanie: ¿Pagaste universidad completa de tres?
Louise: Dos sí; el tercero adicto a heroína desde 2010. Gastos como otra matrícula. Teníamos ahorros buenos; no derrochamos.
Remortajeamos casa (de 350k a 675k); pagamos deudas, pero volvimos a endeudarnos, quiebra 2013, perdimos casa. Ayudas familiares nos salvaron. Despidos repetidos por edad (52+). Último en diciembre, todos >50.
Estudio marketing digital (Columbia, Rutgers online). Beneficios desempleo y COBRA ayudan. Tengo ~100k en 401(k); plan: trabajar a 70, Seguridad Social máxima, quizás mudarnos barato. Amo trabajar.
Stefanie: Estadísticas muestran jubilaciones prematuras. Tras pausa, Jill Schlesinger, CFP®.
Jill Schlesinger: Baby boomers enfrentaron obstáculos; solo los disciplinados ahorraron bien.
Pandemia sin precedentes, pero básicos protegen. Trabajo remoto/ híbrido extiende carreras.
Ahorrar da opciones. Para ponerse al día: fondo emergencia, eliminar deudas, maximizar jubilación. Busca fiduciarios (CFP®, CPA, CFA). Evita comisiones altas; usa fondos indexados.
Tres grandes: 1) Emergencia 6-12 meses (1-2 años pre-jubilación). 2) Deudas consumo. 3) Aportes máximos (+catch-up >50).
Planifica seguro vida, invalidez, patrimonio. Evita jubilarte pronto o gastar mucho inicial.
Stefanie: Evita vergüenza; enfócate en opciones realistas.
Resumen: Fondo emergencia, deudas cero, maximiza aportes. Trabajo flexible hasta Medicare/Seguridad Social plena. Consulta CFP® para plan integral (salud, seguros, patrimonio).
Envía historias a dinero.confidencial@realsimple.com o (929) 352-4106. Sigue en Apple Podcasts, Spotify. Próximo: profesora 39 años paycheck-to-paycheck.
Producido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, Stefanie O'Connell Rodríguez; Pod People.