La comunidad financieramente independiente, jubilarse temprano (FIRE) incluye una amplia gama de personas; algunas pueden haber ahorrado furiosamente tan pronto como comenzaron a trabajar, lo que les permitió dejar de trabajar en un trabajo convencional tan pronto como a finales de los 20 o principios de los 30. Sin embargo, jubilarse temprano no tiene que ser tan intenso; a muchos les toma más tiempo, no se enfocan tanto en la frugalidad o en maximizar los ingresos, y aun así se vuelven financieramente independientes a los 40 o 50 años, mucho antes de la edad de jubilación tradicional.
Hablamos con algunas personas que lograron dejar sus trabajos y vivir de sus ahorros mientras hacían lo que más les gusta, todo antes de los 45 años. Algunos viajan, algunos trabajan en proyectos apasionantes, pero todos ellos tienen experiencias interesantes e informadas. perspectivas sobre cómo ahorrar y gastar sabiamente de acuerdo con sus propios objetivos de jubilación.
Primeros pasos
Ali y Alison Walker, la pareja casada que escribe el blog Todas las opciones consideradas, no se establecieron en una tasa de ahorro particular hasta que realmente tuvieron claro lo que querían poder hacer (¡y pagar!) en su jubilación anticipada. "No fue hasta que juntamos todas nuestras metas, nuestras esperanzas y sueños en nuestro documento de 'Declaración de dinero personal', que realmente descubrimos cómo hacer coincidir nuestros ahorros con nuestro cronograma de jubilación y hacer que sucediera", explican.
Si bien la conciencia personal ayuda, Anita Dhake de The Power of Thrift defiende que configurar transferencias automáticas a ahorros para que no tenga que pensar en ello es muy valioso. "Maximice la cantidad que arroja allí cada año tan pronto como sea humanamente posible. Establézcalo y olvídese", dice ella. "No es tu dinero. Es para tu futuro. Si no lo ves, no lo gastarás".
Jeffrey Fate (un seudónimo) del blog Fates on FIRE se hace eco de una secuencia de pago de deudas y ahorros que mencionan muchas personas que aspiran a FIRE:Comience pagando deudas no garantizadas, especialmente deudas con altas tasas de interés, luego ahorre a través de un plan patrocinado por el empleador. plan de jubilación o una IRA. Cuando esté alcanzando las contribuciones anuales máximas en esas cuentas, comience a invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Las opciones de inversión populares y de fácil acceso también son bien consideradas por los inversores veteranos, como los jubilados anticipados.
"Para el nuevo inversionista, la sabiduría predominante es invertir en fondos indexados de bajo costo, siendo VTSAX de Vanguard el más valorado", dice Fate. "Es una buena forma de empezar a invertir en el mercado de valores".
Aumentando el ahorro y la inversión
Si bien la sabiduría convencional a menudo dice que el plan seguro es mantener un trabajo y generar estabilidad durante varios años, la bloguera anónima que escribe A Purple Life descubrió que estar dispuesta a cambiar de trabajo fue clave para aumentar sus ahorros.
"Cambié de trabajo casi todos los años de mi carrera por una variedad de razones, desde entornos de trabajo tóxicos hasta despidos y mudanzas al otro lado del país. Esos cambios de trabajo me permitieron aumentar mi salario alrededor de $20,000 casi cada vez que me mudé, y eso me permitió ahorrar más para alcanzar mis metas. En 2015, me mudé de Manhattan a Seattle, y solo con esa mudanza, debido a la diferencia en el alquiler y los impuestos entre esos dos lugares, mis gastos disminuyeron un 50 por ciento mientras que mi nivel de vida en realidad aumentó", dijo. dice.
Michelle de Fire and Wide soportó la dureza poco emocionante de un viaje muy largo durante años para poder ganar un salario más alto sin tener que pagar los altos precios del costo de vida.
"Obtener un ingreso alto pero tener costos de vida bajos realmente hace una gran diferencia. Al trabajar en Londres (salarios altos) y vivir en Norfolk (costos de vida bajos), aumentó enormemente la cantidad que pude ahorrar cada año", dice. . Encontrar formas de ganar dinero en un lugar y gastarlo en un lugar donde los precios son más baratos se conoce como "arbitraje geográfico", un término acuñado por Tim Ferriss de The Four Hour Workweek fama.
¡Jeremy Jacobson y Winnie Tseng dirigen el blog GoCurryCracker! Atribuyen gran parte de su capacidad para jubilarse anticipadamente a elecciones de estilo de vida que redujeron sus gastos. "Un gran impulso que usamos fue diseñar nuestras vidas para que no necesitáramos un automóvil. Durante varios años, mi principal medio de transporte fue una bicicleta que compré en Craigslist por $ 50. Finalmente la vendí por $ 60", dice Jacobson. La pareja menciona que incluso después de jubilarse, se sienten bastante ocupados:viajando, pasando tiempo con sus hijos, socializando, andando en bicicleta, nadando y cocinando.
Lo que saben ahora
Para las familias que se jubilan antes de tener hijos, el cálculo de lo que es "suficiente" puede cambiar, requiriendo un regreso al trabajo o la creación de un negocio. Sam Dogan, escritor de Financial Samurai, compartió que "viviendo en San Francisco, $ 150,000 ya no parecían suficientes. En nuestra costosa ciudad, una familia de cuatro personas que gana $ 117,400 al año en realidad se considera de bajos ingresos y califica para una vivienda subsidiada según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Por lo tanto, tenía que encontrar formas de ganar más dinero en línea, invertir más dinero para obtener más ingresos pasivos".
Por supuesto, muchos jubilados tempranos regresan a trabajar periódicamente, como lo hizo Dogen, o encuentran versiones de su trabajo a tiempo parcial o de menor demanda. Entonces, el objetivo de jubilarse antes de los 45 puede ser realmente una aspiración para hacer del trabajo una opción opcional para ese momento; solo depende de cómo se siente la persona con respecto a su trabajo.
Michael Quan de Financially Alert se sorprendió al principio por el rápido cambio de su enfoque en su carrera a tener una identidad totalmente nueva como jubilado anticipado. "Debido a que mi trayectoria profesional dio un giro de 180 grados, tuve que reinventarme, porque el trabajo que solía hacer ya no era relevante. Este examen de conciencia fue finalmente una bendición. Sin embargo, si pudiera hacerlo de nuevo, hubiera pasado más tiempo resolviendo esto antes de jubilarse anticipadamente", dice.
Dicho esto, Adam Fortuna, quien escribe Minafi, se retiró hace poco más de dos años y aprecia el gran cambio que sucedió. "Lo que más me sorprendió es lo bien que se siente reducir la velocidad", explica. "Ni siquiera me di cuenta en ese momento de lo rápido que siempre me movía. Me despertaba temprano, me dirigía al trabajo y hacía más mandados al final del día".
Los jubilados anticipados pueden poner en práctica formas de ahorro más extremas que otros, pero muchas de sus estrategias pueden ser adoptadas por casi cualquier persona interesada en jubilarse algún día.
Estas son solo algunas estrategias más que han ayudado a estas personas a jubilarse antes de los 45 años.