Christina, una trabajadora de atención médica esencial de 32 años en Reno, Nevada, regularmente encuentra que su presupuesto está al límite, con los pagos de la matrícula y las terapias para su hijo, que tiene el espectro del autismo. Entonces, cuando surgen gastos inesperados, a menudo recurre a las tarjetas de crédito para cubrirlos. Pero ahora, con tasas de interés altas y poco dinero extra para pagar la deuda, tiene una deuda de $17,000 en tarjetas de crédito y se siente abrumada. Se dirigió al Money Confidential podcast y presentadora Stephanie O'Connell Rodriguez por ayuda. (Christina no es su nombre real).
Christina ha estado aceptando trabajos adicionales para intentar pagar la deuda, pero todavía siente que se está quedando atrás. "Cuando ves lo que pagas y los números simplemente no bajan, es casi como cuando estás trabajando muy duro en tu tarea y solo obtienes un promedio de C", dice ella.
Rodríguez recurrió a la experta financiera Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora de Zero-Based Budget Coaching, quien pagó $215,000 de su propia deuda, en busca de sugerencias para Christina.
Zúñiga-Sánchez recomienda que Christina se concentre en pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito, ya que es probable que sea la deuda con la tasa de interés más alta que tiene. Buscar formas de reducir la tasa de interés, ya sea negociando con las compañías de tarjetas de crédito o transfiriendo el saldo a una tarjeta de crédito de bajo interés o un préstamo personal, puede ayudar, siempre que Christina pueda evitar acumular una nueva tarjeta de crédito adicional. deuda mientras ella está pagando el resto.
Eso significa establecer un pequeño fondo de emergencia para ayudar a cubrir esos gastos inesperados; incluso $2,000 apartados podrían ayudarla a superar tiempos difíciles. Y no debe desanimarse si solo puede agregar otros $50 o $100 a su pago cada mes. "Te sorprendería el impacto que un pequeño pago adicional puede tener en el pago total de tu deuda", dice Zúñiga-Sánchez.
Escuche el Money Confidential— de esta semana "Debo más de $17,000 en deuda de tarjeta de crédito. ¡Ayuda!" —para escuchar los consejos de Zúñiga-Sánchez y Rodríguez para controlar la deuda de su tarjeta de crédito.
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Transcripción
Abby: Me excedí mucho en el presupuesto y eso fue lo que llevó la deuda de la tarjeta de crédito a un punto en el que ya no podía seguir con ella.
Maureen: Por qué debo tanto dinero en deudas de tarjetas de crédito, debo alrededor de $ 5,000 en este momento. ¿Es un misterio total para mí y definitivamente necesito ayuda?
Jesús: Actualmente realizo pagos de alrededor de $400 en total y siento que siempre está estancado.
Stefanie O'Connell Rodríguez :Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con una trabajadora de atención médica esencial de 32 años de Reno, Nevada, la llamamos Christina, no es su nombre real.
Cristina: Siento que he sido muy responsable con todas mis facturas cada mes, nuestra hipoteca, el pago de nuestras facturas de atención médica y seguir trabajando. Pero ha sido difícil adaptarme a pagar la matrícula de mi educación superior y también a pagar la terapia conductual para mi hijo, que tiene un trastorno del espectro autista. Entonces, aunque tengo este ingreso constante, por alguna razón las facturas inesperadas simplemente te sorprenden de la nada. Y a veces, son artículos caros, no son como cien dólares aquí.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y qué terminas haciendo en esos momentos? ¿Cómo paga esas cuentas?
Cristina: Me puse en un sistema de pago. Y luego, en un momento determinado, tuve que pagar por adelantado las cosas. Y muchas veces, cuando se trataba de ese tipo de situaciones, lo ponía en una tarjeta de crédito.
Stefanie O'Connell Rodríguez :Cuando pensamos en deudas de tarjetas de crédito, tendemos a hacer asociaciones con hábitos financieros descuidados, gastos frívolos más allá de nuestros medios y errores de dinero irreflexivos. Pero hablar con Christina sobre la deuda de su tarjeta de crédito pintó una imagen muy diferente. Uno que probablemente sea mucho más representativo de casi la mitad de los adultos estadounidenses que tienen deudas de tarjetas de crédito, para quienes el financiamiento es una forma de acceder a cosas como educación y atención médica, como lo ha sido para Christina.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuál es su deuda de tarjeta de crédito ahora?
Cristina: Está en $17.000.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y cuál ha sido su enfoque hasta ahora?
Cristina: Tengo un segundo trabajo y voy a agregar otro, así que estaré trabajando en tres trabajos y he estado haciendo pagos, pero siento que a pesar de que hago mi pago mínimo y doy $200 adicionales, la mayoría de eso todavía no va hacia el director. El interés se está comiendo gran parte del dinero al que estoy cediendo. Entonces, si tengo un mínimo, son $ 200, ya sabes, alrededor del 75% son intereses.
Me siento como si me estuviera ahogando. Honestamente, parece que no puedes mantenerte a flote y estás haciendo lo que puedes y estás siendo diligente y responsable y apenas estás a flote.
Mi puntaje de crédito era casi, siempre estuvo en esos altos 700, por lo que no llegó a 800, pero era como 788, y luego, con el tiempo, cayó como cien puntos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Ha necesitado su puntaje de crédito en algún momento durante este tiempo?
Cristina: Acabamos de comprar una casa en julio pasado y sí, eso fue muy difícil. Congelé todas mis tarjetas de crédito. Siempre he hecho estos programas con los cobradores o agencias de tarjetas de crédito, y los he llamado. Les conté mi situación y no bajarán la tasa de interés, pero la mayoría de las veces dirán, bueno, si bloqueas tu tarjeta y realizas tus pagos, no te cobraremos tanto interés por la cantidad. eso ya está ahí. Así que lo hice, pero sí, fue realmente vergonzoso.
Está empezando a subir constantemente porque estoy haciendo todos mis pagos. Estoy en pagos automáticos, por lo que no tengo retrasos y sigo, supongo, reduciendo el saldo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sé que todavía tiene muchas deudas, pero me pregunto si puede reconocer el progreso y celebrarlo en algún sentido.
Cristina: No creo que pueda, hasta que tenga una deuda inferior a $ 10,000 y mi puntaje de crédito esté al menos en los 730.
No sé si es solo mi carácter, pero siempre he sido una buena estudiante en la escuela y siempre me he esforzado por ser una buena empleada, una buena madre. Sí, estás haciendo todas estas grandes cosas, pero hay un gran peso de fracaso. Cuando ves lo que pagas y los números simplemente no bajan, es casi como si estuvieras trabajando muy duro en tu tarea o en tu trabajo de investigación o en tus proyectos, y aun así solo obtienes un promedio de C y es como una bofetada en la cara.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sé que el saldo de la tarjeta de crédito y la deuda han afectado lo que puede hacer o lo que no puede hacer en este momento. ¿Puedes contarme un poco más sobre eso?
Cristina: Eventualmente, me gustaría obtener mi maestría, y solo eso cuesta alrededor de $ 30,000.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿La idea detrás de obtener la maestría es solo para aumentar su potencial de ingresos?
Cristina: Sí. Esperaría no tener que trabajar en tres trabajos. Me gustaría pasar más tiempo con mis hijos porque en este momento trabajo todos los días. Con una maestría, espero poder continuar mi educación y crecer profesionalmente hasta donde pueda seguir ayudando a mi hijo y si él quiere ir a la universidad, quiero poder decirle que sí, puedo ayudarlo.
Sería muy difícil si tuviera que decir, sé que quieres ir a la universidad, pero esto es lo que te va a costar. Y no puedo hacer realidad tu sueño porque todavía estoy pagando, ya sabes, $600, $700 de deuda estudiantil. Siempre pienso, ¿cómo va a afectar esta decisión a mi futuro y el de mis hijos?
Odiaría que se sintieran como me siento yo, como un fracaso, porque hiciste lo correcto. Fuiste a la escuela, te graduaste. Y al mismo tiempo, ni siquiera puede pagar sus comidas de la semana porque ya pagó esta enorme cantidad por su alquiler y su préstamo estudiantil y eso es todo. Eso es todo para lo que tienes tiempo y dinero.
Cuando veo a mis compañeros de trabajo o amigos con teléfonos nuevos y, ya sabes, bolsos caros, a veces parece que te quedas atrás.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Al crecer, ¿cómo hablaban tus padres sobre el dinero?
Cristina: Mi mamá enviudó a la edad de 28 años. Y mi papá era más como un contratista independiente. Así que trabajaba donde podía, así que no se hablaba realmente de dinero porque en ese momento se basaba en ¿tenemos comida en la mesa? Sí. ¿Tenemos nuestra familia unida? Sí. ¿Estamos todos sanos? Sí.
No fue hasta que mi mamá enviudó y hubo un punto en el que quise cumplir 15 años y medio lo más rápido posible, porque quería conseguir un trabajo para poder ayudar.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo es tu relación con tu mamá hoy?
Cristina: Realmente bueno. Y siempre trato de ayudarla en todo lo que puedo, ya sea que a veces pueda pagarle un pijama nuevo o, ya sabes, puedo comprarle un nuevo par de zapatos o puedo regalarle $ 300.
Crecimos muy pobres. Pobre como debajo de la línea de pobreza federal pobre. Puedo recordar que hubo un tiempo en que incluso éramos personas sin hogar, pero eso nunca me hizo sentir triste. Siempre sentí que mientras tuviera a mi madre y mis hermanos, estaría bien.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Y cuando compraste una casa...
Cristina: Me siento culpable. Yo creo que es porque cuando creces con tan poco y logras algo tan grande o tan básico para otra persona, como tener tu propia casa, sientes que ni siquiera la mereces porque tu mamá no ha podido comprar una casa, entonces ¿por qué deberías?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Es interesante que digas eso, porque al mismo tiempo dices:'Soy un fracaso'.
Estás teniendo dificultades, pero también estás teniendo logros y siento que debe haber algo, algo de reconocimiento, algo de amor propio en eso. ¿Cómo se siente cuando digo eso?
Cristina: Sabes que calienta tu corazón, ya sabes, no se siente tan culpable como cuando lo dices de esa manera. Pero creo que es solo porque siempre he sido el tipo de persona que, si tengo algo, quiero que alguien más lo tenga también.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Dónde esperas estar dentro de cinco años?
Cristina: Espero que la deuda se pague y pueda apartar ese dinero para otra cosa, ya sea tener a mi mamá, ayudarla de otras maneras. Me veo, ya sabes, terminando o comenzando la escuela de posgrado.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo se sentiría estar libre de deudas?
Cristina: Tan liberador En realidad, es casi como cuando he escalado una montaña y estoy casi en la cima y casi puedo verla.
Y luego, una vez que llegas allí, te sientes así, esta oleada de poder y como si pudieras hacer cualquier cosa. Así es exactamente como me sentiría una vez que termine con la deuda de la tarjeta de crédito.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Una de las cosas más importantes que me llamó la atención durante mi conversación con Christina fue cuánto estaba haciendo bien.
Había hecho un balance completo de la deuda de su tarjeta de crédito, calculando lo que le debe, a quién, las tasas de interés y los pagos mínimos de cada una de sus deudas. Había estado haciendo un presupuesto y buscando formas de reducir sus gastos, al mismo tiempo que realizaba trabajo adicional para aumentar sus ingresos. Había negociado planes de pago siempre que era posible para evitar endeudarse más y había llamado directamente a las compañías de sus tarjetas de crédito para negociar con ellas estrategias alternativas de pago. Y ella estaba haciendo más que los pagos mínimos de su deuda. Todos los pasos importantes para cualquier persona que trabaje para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Entonces, ¿qué más podía hacer ella? Después del receso, obtendremos algunas ideas adicionales para el pago de la deuda de alguien que recientemente pagó $215,000 dólares de su propia deuda.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Soy Cindy Zuniga-Sanchez, la fundadora de Zero-Based Budget Coaching LLC. Soy abogado litigante comercial de tiempo completo y también soy creador de contenido de finanzas personales.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Y pagaste $215,000 de deuda.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Sí. Cada vez que alguien dice ese número en voz alta, tengo que recordarme a mí mismo, oh sí, me sentí absolutamente loco.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Así que ahora estás recordando haberlo logrado. Háblame de estar al otro lado de eso.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Oh Dios mío. Es como la mejor sensación del mundo. Hay pocas cosas en la vida que nunca superaré.
Y uno es el sentimiento de graduarme de la facultad de derecho, otro es el sentimiento de aprobar el examen de la barra y el sentimiento de pagar todas mis deudas. Nunca olvidaré cómo me sentí cuando llegué a la final, envié el pago y terminé oficialmente. Lloré, sentí todas las emociones. Sentí como si el peso del mundo se hubiera quitado de mis hombros.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo se mantiene firme y motivado con la pesadez de esa carga?
Cindy Zúñiga-Sánchez: Tienes que tener tu por qué en mente en todo momento. Eso es todo lo que te mantendrá en movimiento. Fue extremadamente difícil ver la luz al final del túnel.
Mis padres son inmigrantes. Nací y crecí en una comunidad de muy bajos ingresos en el Bronx. Sabes, no crecimos con mucho. Y tenía que tener en cuenta que mis padres sacrificaron mucho. Y tan solo teniendo en cuenta que quiero poder mantenerlos. Y luego, por supuesto, eventualmente la deuda se paga.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Dijiste algo sobre cómo tu deuda realmente facilitó mucha de la libertad que tienes ahora. Y creo que ese es realmente un punto de vista poderoso. Creo que es uno que sería realmente interesante para nuestro oyente. Tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, entre $17 000 y $18 000.
Parte de eso es de la financiación de una educación superior. Parte de ello es para pagar los tratamientos de autismo de su hijo. Y mucho de ello está relacionado con el cuidado de su madre y sus hijos.
Y lo menciono porque, en sus palabras, cuando piensa en la deuda de su tarjeta de crédito, se siente como un fracaso. Y es tan dura consigo misma.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Sí. Muchas veces la gente me pregunta:'Cindy, ¿te arrepientes de tu deuda? Y digo que no, porque no hubiera sido abogado. Ahora podemos seguir y seguir sobre el precio completamente opresivo de la educación superior, pero creo que cuando piensas en el propósito detrás de ciertas decisiones que tomaste, mira, algunas de ellas van a ser, creo, bastante honorables, como como, ya sabes, tratamientos necesarios por una razón de salud, la escuela, ya sabes, cosas así.
Pero algunas personas podrían decir eso, oh, ya sabes, tratar de avergonzar a otras decisiones. Como, digamos ir de compras o lo que sea. No sabes por lo que estaba pasando esa persona en ese momento. Así que no importa dónde o por qué o cómo acumuló esa deuda, sucedió y está bien. Te ha llevado a donde estás hoy y ahora solo tienes que hacer un plan para seguir adelante. Pero realmente comienza con perdonarse a sí misma por cualquier cosa que haya ocurrido. Lo reconoces, te perdonas a ti mismo, pero luego haces un plan para seguir adelante.
Creo que, sin lugar a dudas, cuando se trata de deudas, la deuda de tarjetas de crédito es específicamente la que desea abordar primero, ¿verdad? Debido a que las tasas de interés son tan increíblemente altas y puede sentirse muy, muy parecido a que nunca va a salir de él porque tal vez los pagos que está haciendo apenas cubren el interés de la deuda de la tarjeta de crédito.
Entonces, creo que cuando se trata de tarjetas de crédito, solo para cualquiera que esté escuchando, primero y ante todo, realmente necesita entender sus números. Saque los estados de cuenta de todas sus tarjetas de crédito y anote el saldo de esa tarjeta. Anote el pago mínimo que se requiere. Bueno. Aunque, por supuesto, entendiendo que eso fluctúa a la derecha. Mes a mes, dependiendo de su situación. Y luego también anote la tasa de interés.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y qué significa tener un saldo de deuda alto para su puntaje de crédito?
Cindy Zúñiga-Sánchez: Muchas veces la gente me pregunta, 'Cindy, mi puntaje crediticio está sufriendo. ¿Cómo lo levanto? Y les digo. Estoy como 'La cosa número uno que hará que suba...' y dicen, 'Oh, Dios mío, sí, por favor dime el secreto'. Dime ahora mismo.' Y yo digo:'Paga tus tarjetas de crédito'. Eso es todo. Pagarlos y pagarlos a tiempo.
Ahora tenemos un objetivo, ¿verdad? Tenemos un objetivo claro, que es, queremos asegurarnos de que reduzcamos esta deuda de tarjeta de crédito y verá que el puntaje de crédito comienza a dispararse. Y eso también podría ser un buen motivador.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Otra cosa que surgió en mi conversación con Christina es que gran parte de la deuda de la tarjeta de crédito está realmente ligada a estos gastos inesperados y gastos médicos. Entonces, ¿cómo se equilibra esa priorización de ahorro para emergencias y gastos inesperados con una tarjeta de crédito que podría tener, ya sabes, una tasa de interés del 25 %?
Cindy Zúñiga-Sánchez: Y es duro, ¿verdad? Pero lo que trato de recomendarte es, ante todo, que siempre quieras tener tu fondo de emergencia. Ahorre un mes de sus gastos de manutención necesarios. Dios no permita que pierdas tu trabajo, ¿verdad? Y durante un mes necesitas cubrir tu alquiler, tus compras, solo lo mínimo.
¿Cuanto es eso? Entonces, si para Christina, por ejemplo, esa cantidad es $2,000. Bueno, entonces esto es lo que yo diría. Y entonces $2,000 es mucho dinero. ¿Derecha? Pero empiezas poco a poco y lo pones en tu presupuesto.
Este mes, he decidido poner $200 en mi fondo de emergencia. Necesito hacer eso porque de lo contrario mis luces se cortarán. Ese es el tipo de combustible que quieres tener.
Y luego, por supuesto, quiere pagar la deuda de la tarjeta de crédito, ¿verdad? Porque el interés se está acumulando. Si ese interés fue de $60 y su pago mínimo es de $50, ni siquiera está cubriendo el interés. Eso significa que incluso si no realiza una sola compra adicional en su tarjeta de crédito, crecerá el próximo mes:el saldo será mayor.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Así que diría dos cosas como mínimo:comprométase a pagar definitivamente más que el pago mínimo, porque realmente quiere comenzar a reducir esa deuda. Pero otra cosa es considerar mirar una calculadora de pago de deuda.
Podría simplemente ingresar sus números allí y ver, está bien. Si acabo de hacer un adicional. Solo 40 dólares, solo 40 dólares de pago, adicionales a la deuda de mi tarjeta de crédito.
¿Qué impacto podría tener eso? Ejecute los números que le sorprendería. Se sorprendería del impacto que un pequeño pago adicional puede tener en el pago total de su deuda.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Me pregunto si hay alguna estrategia para pagar las tarjetas de crédito que recomendaría más allá de hacer más que los pagos mínimos.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Yo diría definitivamente considerar una transferencia de saldo. Una transferencia de saldo es básicamente lo que parece, es cuando tomas el saldo que está en tus tarjetas de crédito y lo transfieres a otra tarjeta de crédito con una tasa introductoria de 0 % de interés. Ahora quiero que analicemos esto porque hay muchas advertencias y quiero que las personas tengan mucho cuidado antes de meterse en esto. Derecha. Por lo tanto, a menudo verá estas ofertas para transferencias de saldo. Ah, 0 % de interés durante 18 meses, ¿verdad?
Básicamente, lo que es es un banco que dice, oye, asumiremos tu deuda esencialmente. Derecha. Solo tráenoslo. Y de esa manera terminarás con ese 25% de interés que estás pagando y que literalmente se siente como si te estuvieras ahogando, ¿verdad? Y luego te vienes con nosotros y no tienes intereses acumulados durante, digamos, unos 18 meses.
Y eso podría ser fenomenal, ¿verdad? Eso podría tener un impacto real, real y rápido en el pago de la deuda de Christina por sus tarjetas de crédito.
Porque ahora no se acumulan los intereses de esa deuda. Pero hay una trampa, siempre hay una trampa. Escucha, chica, si no pagas la deuda de tu tarjeta de crédito en esos 18 meses, ahora te enfrentas a una afirmación bastante gorda que dice que te han devuelto hasta el 25 % de interés.
Si Christina decide seguir la ruta de transferencia de saldo, lo que creo que podría ser una gran cosa, especialmente con una deuda de crédito alta como esa, pero me gustaría que tuviera un plan como en el papel, algo que diga, está bien, voy para comprometerlos a pagar, por ejemplo, $ 900 al mes para mi deuda de tarjeta de crédito, lo más grande posible, porque entonces sé cuándo terminaré en lugar de decir, simplemente no hay esperanza para mí.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Alguna idea sobre los préstamos personales?
Cindy Zúñiga-Sánchez: Así que no me importa un préstamo personal, pero quiero que tenga muy en cuenta los términos. Digamos que en el ejemplo de Christina, $17,000, obtiene la aprobación para un préstamo personal bancario de $17,000. Ahora podría tomar ese dinero, pagar la deuda de su tarjeta de crédito, y ahora tiene una deuda con el banco y es muy probable que el interés con el banco sea mucho, mucho más bajo.
Sin embargo, aquí está el problema, porque he tenido clientes que han hecho esto. Me han dicho que también tengo un préstamo personal y estoy como, bueno, ¿para qué es eso? Y dicen, bueno, lo saqué porque fui a pagar mis tarjetas de crédito, y lo hice, pero luego volví a acumular la deuda de la tarjeta de crédito. Así que ahora tengo crédito, la deuda de la tarjeta de crédito está aquí viva y bien, y ahora también tengo el préstamo bancario.
Así que eso es lo que quiero que tengas en cuenta. Necesita entrar con un plan porque en cualquiera de esas situaciones, en la situación de transferencia de saldo o en la situación de préstamo personal, si no entra con un plan, en realidad podría terminar estando en una posición peor que cuando estabas, ya sabes, cuando entras en absoluto.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Además de todo esto, Christina está cansada de trabajar en dos o tres trabajos solo para poder hacer todos estos pagos. Entonces ella está pensando, bueno, tal vez si obtengo una maestría, puedo conseguir un trabajo que pague mejor. ¿Cómo puede pensar si es una buena decisión y cómo hacerlo?
Cindy Zúñiga-Sánchez: El primer paso es, ¿realmente necesitas el título de maestría? Muchas personas obtienen títulos de posgrado, que son muy costosos, pero en realidad no se sientan y calculan cuál será el retorno de esa inversión.
Entonces, lo primero que consideraría es, ¿qué tipo de salario podría esperar fuera de la escuela? No como quizás dentro de 20 años. No, sé realista contigo mismo. ¿Qué hacen las personas de posgrado en ese campo? Está bien.
Esa es una cosa que debes considerar porque si la diferencia es solo algo así como $ 10,000, niña, puedes negociar. Pero también, Christina, realmente te animo a que trates de pagar la deuda de la tarjeta de crédito primero. Si hubiera ido a la facultad de derecho con una gran cantidad de deuda de consumo que tiene un alto interés, creo que me habría distraído de mis estudios, ya sabes, porque ese es el tipo de efecto que tiene la deuda. Y nunca quiero desalentar la educación superior o un mayor desarrollo y mejora. No, en absoluto, pero quiero animarte a que hagas de esta una de las decisiones más importantes que tendrás que tomar. Así que realmente planifícalo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Quiero hablar sobre la realidad de las obligaciones multigeneracionales, apoyar a los padres, apoyar a los niños a veces al mismo tiempo, pero también esa experiencia emocional.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Sí, definitivamente me identifico con eso, como mencioné antes, soy hija de inmigrantes y cuando me gradué de la facultad de derecho a la edad de 26 años, mi salario inicial era de $160,000. Eso no es relacionable en absoluto. También es quizás cinco veces lo que mi padre ganó en el punto máximo de sus ingresos. Hubo mucha culpa que vino con eso. Y es difícil lidiar con esas emociones, pero luego tengo que recordarme a mí mismo, pero esta es la razón por la que mi papá vino a este país.
Derecha. Entonces, para Christina, eso es por lo que tu mamá ha luchado, para que puedas ser propietario de una casa. Qué gran manera de decir gracias, mamá. Incluso por ponerme en la posición, a través de sus sacrificios para tener la oportunidad de hacer esto.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que es realmente difícil mantenerse comprometido con su dinero cuando todo parece ser una experiencia negativa. ¿Alguna idea sobre cómo hacer que sea una experiencia positiva?
Cindy Zúñiga-Sánchez: Sí. Creo que, ya sabes, tener metas, escribirlas. Colorea un registro de objetivos. Mira, cuando estaba tratando de pagar mi deuda, era desalentador.
Si Christina quiere tener una especie de termómetro de cuenta regresiva, que tiene pequeños puntos de control que también puede colorear con sus hijos, ¿verdad? Creo que necesitas convertir esa energía de negatividad, de vergüenza, de culpa. Necesitas convertir eso en algo positivo. Pero para mí personalmente, necesito hacer eso de una manera tangible. Y tal vez eso es algo que podría ser bueno, correcto, es hacer este tipo de actividades familiares a su alrededor. Para que tampoco estés viviendo con eso por tu cuenta, ¿verdad?
No estoy diciendo que pongas tu, ya sabes, culpa y vergüenza en tus hijos. No claro que no. Pero desea tener gráficos, notas adhesivas, simplemente establezca objetivos reales para usted mismo para que una vez que los alcance, pueda recompensarse a sí mismo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Con seguridad. Y creo que recompensas en el camino y reconocimiento de incrementos más pequeños. Porque ella estaba diciendo que no puedo respirar hasta que mi saldo esté por debajo de $10,000.
Y mi puntaje de crédito está por encima de 700 y yo estaba como, eso es demasiado grande, un bocado. Ya sabes, hablas no solo de celebrar estas pequeñas victorias, sino también de convertirlo en algo en lo que ella está involucrando a su familia, no de una manera negativa, sino solo para que no tenga que soportar esa carga sola.
Cindy Zúñiga-Sánchez: Exactamente. Involucra a la gente. Por eso creé una cuenta de Instagram. Involucré a miles de personas en mi viaje, regularmente.
Como, por qué diablos no. Como, ya sabes, y es todo, pero fue una forma positiva de motivarme. Estaba compartiendo mis números, como $96,823 restantes en este préstamo, ¿sabes? Y la gente me animaba en el camino.
Mire, no estoy diciendo que necesite crear una cuenta pública en las redes sociales y publicar todo su negocio como lo hice yo. Pero dile a alguien. No lo lleves todo tú solo. No me importa lo independiente que creas que eres. Todo el mundo necesita al menos una persona que esté realmente de su lado.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Además de reconocer y celebrar todo lo que ya está haciendo bien, Christina puede considerar algunas estrategias y herramientas alternativas para el pago de la deuda, como una transferencia de saldo o un préstamo personal, que podrían darle un descanso temporal en su interés, para que pueda progresar más en el pago de su deuda. principal.
Christina también puede priorizar la creación de una reserva de cuenta de ahorros para futuros gastos inesperados pero inevitables. La creación de un fondo de ahorro de emergencia es un objetivo financiero que puede priorizar e incluir en su presupuesto junto con su plan de pago de deudas.
Dado que Christina ya ha organizado todas sus deudas, ahora puede armar un plan de priorización, continuar haciendo los pagos mínimos de todas sus deudas, mientras coloca todo lo que supere el mínimo en una tarjeta a la vez.
El orden de las deudas que paga primero es menos importante que tener un plan tangible que pueda rastrear y usar como motivación para mantenerse responsable y reconocer el progreso que está logrando, posiblemente usando gráficos o listas de verificación que pueda marcar o colorear. con sus hijos para que pueda compartir el proceso y sentirse más satisfecha con los logros a lo largo del camino.
Porque no es solo pagar la deuda lo que es valioso, son las cosas esenciales que el financiamiento le permitió hacer, ya sea obtener una educación superior, brindar atención médica a su familia o hacer realidad los sueños de sus padres, eso no es nada para sentirse culpable o avergonzarse Y mientras tiene un plan para pagar la deuda, es igualmente importante para ella sentirse orgullosa de la vida que ha creado para ella y su familia mientras tanto.
Esto ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Elaine, tiene un secreto de dinero que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a dinero punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.
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