Para la mayoría de las personas, ahorrar para la jubilación representa un gran desafío. Sin embargo, para los hogares con un solo ingreso, como los solteros, esta tarea se convierte en una pendiente aún más empinada, llena de obstáculos únicos que las parejas con dos ingresos no suelen enfrentar.
Una Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2021, realizada por el Employee Benefit Research Institute, reveló que los trabajadores casados se sienten más seguros sobre su capacidad para costear una jubilación cómoda que los solteros (82% frente al 56%). El informe también destaca mayor confianza en aspectos como cubrir gastos básicos (87% vs. 62%), gastos médicos (77% vs. 54%) y tener fondos suficientes de por vida (74% vs. 47%).
Para las mujeres solteras, el panorama es aún más preocupante. Un estudio enfocado en la Generación X del mismo instituto indicó que la mitad de las mujeres solteras en la muestra arriesgaban no cubrir sus gastos básicos en la jubilación. Su déficit proyectado asciende a $73,000, el doble que el de los hombres solteros y más del triple que el de las viudas.
Los asesores financieros suelen recomendar maximizar el 401(k) para obtener contribuciones del empleador, vivir por debajo de las posibilidades y generar ingresos extras. Estos pasos son valiosos, pero para ofrecer una perspectiva fresca, consultamos a cinco solteros que han asegurado su retiro con éxito. Aquí comparten sus estrategias clave.
John Dealbreuin, San Francisco
Como soltero en una de las ciudades más caras de EE.UU., John Dealbreuin enfrentó el reto de no compartir gastos con una pareja. Sin embargo, su soltería le permitió enfocarse intensamente en su carrera.
"Estar soltero me dio tiempo y energía para avanzar profesionalmente", explica este inmigrante de primera generación de India y creador de Financial Freedom Countdown.
Sus ascensos y bonos le permitieron ahorrar más del 50% de su salario en cuentas con ventajas fiscales, como el 401(k). "Como inmigrante con un futuro incierto, fui frugal desde el principio. Mi regla: solo compro algo si he invertido una suma equivalente en jubilación. En vez de un auto de $40,000, opté por uno de $20,000 e invertí la diferencia".
Dealbreuin se educó en finanzas personales, dominando cuentas fiscales, inversiones y activos generadores de ingresos. A los 41 años, tras 12 años de disciplina, se jubiló con $2.3 millones en activos.
"Mi consejo: enfóquense en ganar más, aprovechen su flexibilidad como solteros e inviertan en activos que generen ingresos para la jubilación".
Keisha Blair, Nueva York
A los 31 años, tras perder a su esposo ocho semanas después del nacimiento de su segundo hijo, Keisha Blair, economista formada en Harvard, se convirtió en el único sostén familiar.
Esta experiencia la llevó a escribir Riqueza holística: 32 lecciones de vida para encontrar propósito, prosperidad y felicidad ($14.95, Amazon) y a crear un programa de consultoría patrimonial enfocado en mujeres solteras.
Su primer consejo: define tu identidad financiera personal. "Evita seguir a la multitud en gastos e inversiones; educa tu criterio financiero, el mayor impulsor de la riqueza".
Segundo: prioriza la resiliencia. "Un contratiempo como desempleo o enfermedad puede devastar los ahorros de un soltero. Mantén un fondo de emergencia de 9-12 meses y seguros por discapacidad o enfermedad crítica".
Para mujeres de color, los retos son mayores: ganan menos y enfrentan barreras sistémicas. "Las mujeres negras ganan 61 centavos por dólar de un hombre (vs. 82 centavos para otras). Sé agresiva en ahorros e inversiones, y crea ingresos pasivos".
Scott Hasting, Torrance, California
A sus 34 años, Scott Hasting ha ahorrado $200,000 y tiene $150,000 invertidos, con meta de jubilarse a los 50. Como dueño de una pequeña empresa, su ingreso no es estable, pero ha aprendido trucos clave.
"Vive por debajo de tus posibilidades: compré un dúplex y alquilo una habitación, cubriendo servicios y gastos salvo hipoteca. Como fuera solo una vez por semana, cocino el resto, y evito ropa de lujo".
Cada mes, destina 35% a ahorros y 20% a inversiones conservadoras como bonos. "Como soltero, evito riesgos altos como acciones o cripto; no tengo red de seguridad".
"Empieza hoy. No esperes".
Stephanie Bousley, Boston
A los 32 años, con $100,000 en deudas estudiantiles, Bousley compró una propiedad de inversión por $104,000 en Minnesota. "El inquilino la paga; la venderé por $150,000-$200,000 o usaré rentas en jubilación".
En 2017 compró otra. Consejo: asegura que alquiler + gestión cubra la hipoteca. "RELACIONADO: Cómo la inversión en bienes raíces puede ayudarlo a crear riqueza y obtener libertad financiera".
"Como asistente ejecutiva soltera, demuestro que es posible. Barreras: mal crédito o ingreso inestable". Ha escrito Compre la tostada de aguacate: cómo aplastar la deuda estudiantil, ganar más dinero y vivir tu mejor vida ($5.68, Amazon).
María Sullivan, Seattle
Madre soltera durante su vida laboral, Mary Sullivan se retiró a los 59 para ayudar a mujeres con finanzas vía Sweet But Fearless.
Lecciones clave: 1) Edúcate financieramente con cursos gratuitos comunitarios. 2) Aprende de otras solteras exitosas. 3) Invierte temprano, poco a poco y diversificado (acciones, bonos, fondos, inmuebles).
"Crea un plan con un asesor: analiza riesgos, plazos y ahorros. Ofrece control según tu comodidad". Ofrece talleres gratuitos de finanzas básicas.
Recuerda: la mentalidad es clave
Tomamos 36,000 decisiones diarias, dice Blair. Enfócate en lo que enriquece: educación financiera, confianza y riesgos medidos.
"Deshazte del miedo, aprende continuamente y toma control. Comienza pequeño para construir confianza y asegurar tu jubilación".