Para la mayoría de nosotros, ahorrar para la jubilación es una tarea desafiante. Pero para un hogar con un solo ingreso, las finanzas de la jubilación pueden ser una colina particularmente difícil de escalar, marcada por preocupaciones y obstáculos que las parejas con dos ingresos no necesariamente enfrentan.
Una Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2021 realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que los trabajadores casados tienen más probabilidades de sentirse seguros de su capacidad para pagar una jubilación cómoda que sus pares solteros (82 por ciento versus 56 por ciento). El mismo informe revela que los trabajadores casados también son más propensos a expresar confianza en otros aspectos financieros de la jubilación, como tener suficiente dinero para cubrir los gastos básicos (87 por ciento frente al 62 por ciento de los trabajadores solteros); gastos médicos (77 % frente a 54 %) y tener suficiente dinero para toda la vida (74 % frente a 47 %).
Para las mujeres solteras que ahorran para la jubilación, el panorama es aún más preocupante. Un segundo estudio del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, este centrado en la Generación X, encontró que la mitad de las mujeres solteras dentro de la cohorte del estudio corrían el riesgo de no tener suficiente dinero para cubrir los gastos básicos de jubilación. De hecho, el déficit anticipado para mujeres solteras fue de $73,000 o el doble el déficit promedio estimado para hombres solteros y más del triple la de las viudas.
Pregunte a los asesores financieros cómo cambiar esta realidad y, a menudo, escuchará consejos familiares:maximice su 401(k) para ganar esas invaluables contribuciones equivalentes del empleador, viva por debajo de sus posibilidades, encuentre formas de generar ingresos adicionales. Repetir.
Si bien todos esos pasos son ciertamente importantes, como una forma ligeramente diferente de abordar este desafío, le pedimos a cinco solteros que están bien encaminados hacia una jubilación con fondos seguros que compartan algunos de los enfoques y pasos que han demostrado ser particularmente beneficiosos. Esto es lo que tenían que decir.
Juan Dealbreuin, San Francisco
Como persona soltera que vivía en una parte especialmente cara del país, uno de los mayores desafíos económicos de John Dealbreuin cuando se trataba de ahorrar para la jubilación era no poder compartir el costo de vida con una pareja.
"Por otro lado, estar soltero me ayudó a dedicar mucho más tiempo y energía a mi carrera", dice Dealbreuin, un inmigrante de primera generación de la India y creador del sitio Financial Freedom Countdown.
El tiempo que Dealbreuin dedicó a su carrera le permitió ganar un flujo constante de aumentos y bonificaciones adicionales a lo largo de los años, gran parte de los cuales luego canalizó a cuentas de jubilación. Dealbreuin dice que logró ahorrar más del 50 por ciento de su salario en cuentas con beneficios impositivos, como un 401(k).
"Como inmigrante preocupado por un futuro incierto, fui frugal en mis primeros días. La alta tasa de ahorro que estaba logrando parecía natural", explica Dealbreuin. "Incluso hoy, compraré un artículo solo si he invertido una cantidad equivalente de dinero para la jubilación. En lugar de comprar un auto de $40 000 como mis compañeros de trabajo, compro un auto de $20 000 e invierto los $20 000 restantes para la jubilación".
¿Otro secreto de su éxito? Dealbreuin dedicó una gran cantidad de tiempo a aprender los conceptos básicos de las finanzas personales, y gradualmente se convirtió en un experto en cuentas con ventajas fiscales, estrategias de inversión y activos generadores de ingresos. Todo lo cual valió la pena. A los 41 años, después de 12 años de seguir su estricto presupuesto y aplicar las lecciones que había aprendido sobre finanzas personales y acumulación de riqueza, Dealbreuin se jubiló con $2,3 millones en activos.
"Mi mejor consejo para otros solteros es que se concentren en ganar más dinero y utilizar el tiempo libre y la falta de restricciones de ubicación como una sola persona", dice Dealbreuin. "Invierta el dinero adicional generado con su capital humano en activos generadores de ingresos para alcanzar la jubilación".
Keisha Blair, Nueva York
A los 31 años y solo ocho semanas después de dar a luz a su segundo hijo, Keisha Blair se encontró frente a una curva devastadora que pocas personas anticipan. Su esposo de 34 años murió inesperadamente y de repente ella se vio en la posición de ser el principal (y único) sostén de la familia.
La experiencia le enseñó a Blair, economista y experto en políticas capacitado en la Universidad de Harvard, muchas lecciones de vida sobre cómo lograr y mantener la seguridad financiera. También la inspiró a escribir el libro Riqueza holística:32 lecciones de vida para ayudarlo a encontrar un propósito, prosperidad y felicidad . ($14.95, Amazonas). Basándose en el éxito y la demanda de los lectores generados por ese libro, Blair pasó a crear un programa certificado de consultoría de patrimonio holístico, que se centra en particular en ayudar a las mujeres solteras.
Uno de sus consejos más importantes para los solteros que ahorran para la jubilación es este:Conozca su propia identidad financiera personal. Probablemente un concepto en el que pocos de nosotros pensamos, solteros o no. Pero, ¿qué significa exactamente?
"Muchos de nosotros terminamos siguiendo a la multitud con nuestro dinero y nuestras decisiones de gastos y terminamos cometiendo errores financieros", explica. "Para los solteros, esto puede ser perjudicial para la planificación de la jubilación y la creación de una cartera de jubilación sólida".
Puede comenzar a establecer una identidad financiera mejorando su educación financiera, que también es el mayor estimulante de la riqueza, dice Blair.
Su segundo consejo para aquellos que planean un viaje en solitario por la vida es "centrarse en la resiliencia".
"Para los solteros, cualquier contratiempo que altere la vida, como la pérdida del trabajo o una enfermedad grave, puede poner en peligro los ahorros para la jubilación", explica Blair. "Por lo tanto, es importante asegurarse de que, en caso de contratiempo, esté preparado financieramente y que no tenga que agotar sus cuentas de jubilación".
En otras palabras, tener un ahorro de emergencia (al menos nueve a 12 meses de ingresos) es aún más crítico si usted es un hogar de un solo ingreso. Hablando de este tema, también es más importante como persona soltera tener una póliza de seguro de enfermedad crítica.
"Todo el mundo se enferma en un momento u otro, y una enfermedad podría impedirle trabajar durante algunos meses o incluso años. Es muy importante estar preparado para un problema de salud grave. Puede abordar esos riesgos con un seguro individual por discapacidad y enfermedad crítica, ", dice Blair.
Y un último punto que compartió Blair que vale la pena comprender por completo:si es una mujer soltera de color, los desafíos de la seguridad de la jubilación son aún más serios. Las mujeres de color tienden a ganar menos ingresos con el tiempo y enfrentan barreras sistémicas para generar riqueza.
"Las mujeres negras ganan solo 61 centavos por cada dólar que gana un hombre, en comparación con la brecha salarial de 82 centavos por dólar de las mujeres de todas las demás razas", explica. "En otras palabras, una mujer negra tiene que trabajar hasta los 86 años para ganar la misma cantidad de dinero que gana un hombre a los 60".
Esto tiene serias implicaciones sobre cómo las mujeres de color ahorran y planifican su jubilación con lo poco que tienen.
"Si bien depende del grupo de edad porque no quiero que las mujeres negras se hagan cargo también mucho riesgo, deben ser más agresivas con su estrategia de ahorro e inversión", dice Blair. "Los flujos pasivos de ingresos también son fundamentales para que las mujeres negras puedan usar los fondos para ahorrar e invertir para la jubilación".
Scott Hasting, Torrance, California
Aunque solo tiene 34 años, Scott Hasting ya logró ahorrar $200,000 en ahorros y $150,000 en inversiones por su cuenta. Su objetivo es retirarse a los 50.
Al principio, acumular un ahorro tan significativo no fue una tarea fácil, especialmente dado que Hasting también es propietario de una pequeña empresa y, por lo tanto, no necesariamente tiene un ingreso estable. Pero estos factores también le han enseñado algunos trucos importantes.
"Aunque definitivamente fue difícil al principio hacer malabarismos con el trabajo, la salud y las finanzas, realmente fue una experiencia de aprendizaje. Tuve que pensar por mí mismo y por mí mismo", dice Hasting, propietario de BetWorthy. "Pero con el tiempo, creo que la clave para poder jubilarse con éxito es vivir por debajo de sus posibilidades".
Para Hasting, eso ha incluido la compra de un apartamento de dos habitaciones y el alquiler de una habitación. Esta acción ha valido la pena enormemente. Solo el alquiler de su inquilino cubre sus servicios públicos y todos los demás gastos residenciales, excluyendo la hipoteca.
"También como fuera solo una vez a la semana y durante los seis días restantes, cocino yo mismo. Además, no gasto nada en ropa o zapatos de diseñador, porque creo que son una pérdida de dinero para cualquiera", dice. apresurarse
Un consejo más sobre el viaje de jubilación de Hasting:su máxima prioridad siempre ha sido ahorrar inteligentemente e invertir sabiamente.
"Cada mes, el 35 por ciento de mis ingresos va a mi cuenta de ahorros, mientras que el 20 por ciento se destina a diferentes inversiones", explica. "Invierto principalmente en valores de renta fija, como bonos. Cuando vives solo, no puedes permitirte asumir demasiados riesgos, ya que no tienes a nadie en quien confiar. Por eso me mantengo alejado de las acciones y las criptomonedas. "
Hasting ofrece un consejo de despedida para todos los solteros que leen su historia:sus ahorros para la jubilación deben comenzar hoy. , no mañana ni pasado.
Stephanie Bousley, Boston
El enfoque de Stephanie Bousley para asegurar su jubilación como persona soltera fue comprar una propiedad de inversión a una edad temprana. Lo hizo en 2014, a los 32 años, mientras trabajaba como asistente ejecutiva en un fondo de cobertura. La propiedad que compró, en un suburbio de Twin Cities en Minnesota, costó $104,000.
"He tenido el mismo inquilino todo el tiempo y la propiedad se paga sola. Es solo una hipoteca que otra persona está pagando y cuando me jubile o si necesito efectivo en el futuro, puedo venderla por $150,000 a $200,000 y recuperar un buen retorno de mi inversión, o mantenerlo pasado cuando la hipoteca esté pagada y usar los ingresos por alquiler como ingresos complementarios en la jubilación", dice Bousley.
En 2017, Bousley compró otra propiedad, y su consejo para otras personas que esperan dar este paso para asegurar su propia jubilación es asegurarse de que los costos de administración más el alquiler que puede cobrar sean iguales o mayores que el costo. de los pagos mensuales de la hipoteca. Bousley también señala que si fue posible para ella realizar con éxito una compra de este tipo a una edad temprana (y con una deuda de préstamos estudiantiles de $ 100,000), muchas otras personas también pueden hacerlo.
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"Compré una propiedad de alquiler mientras trabajaba como asistente ejecutiva. Me gusta que la gente sepa que es posible", subraya Bousley. "Las barreras reales para obtener una hipoteca si es soltero son las mismas que para cualquier persona:mal crédito y no tener un ingreso estable".
"Soy una persona soltera haciendo lo mejor que puedo", agrega. "Lo he hecho mejor que mucha gente de mi edad". Es por eso que Bousley ha escrito un libro sobre su viaje financiero para ayudar a otros (Compre la tostada de aguacate:cómo aplastar la deuda estudiantil, ganar más dinero y vivir su mejor vida , $5.68, Amazon).
María Sullivan, Seattle
Mary Sullivan, madre soltera durante toda su vida adulta de generación de ingresos, pudo retirarse del mundo empresarial a los 59 años para dedicarse a su pasión de ayudar a otras mujeres con dinero. Mirando hacia atrás, dice que hubo tres lecciones clave que le permitieron crear una jubilación segura.
Primero, ella aconseja, infórmese y adquiera conocimientos financieros. Para hacer esto, tome lecciones de presupuesto gratis en línea o en su comunidad si es necesario.
"Muchos grupos comunitarios ofrecen seminarios educativos y consejos sobre cómo presupuestar y mantener un estilo de vida acorde con sus ingresos", dice Sullivan.
A continuación, busque a otras mujeres solteras que hayan podido ahorrar y administrar sus finanzas familiares con éxito y haga todo lo posible por aprender de ellas.
Finalmente, cuando se trata de invertir, comience poco a poco, comience temprano y diversifique.
"Comience con una cantidad mínima en un fondo mutuo de bajo costo en función de su tolerancia al riesgo y aprenda a administrar emocional y financieramente los ciclos de inversión", dice Sullivan. "Diversifique sus ahorros para la jubilación, acciones, bonos, fondos mutuos, seguros y bienes raíces".
Cuanto antes comience a invertir en estos vehículos, mejor, pero nunca es demasiado tarde, dice Sullivan. Y mientras lo hace, cree un plan financiero; esto también es fundamental.
"Lo mejor es trabajar con un profesional financiero, revisar sus objetivos de jubilación y analizar su tolerancia al riesgo y el cronograma para la jubilación, ya sea 10 años o 20 años, así como lo que puede permitirse ahorrar mensual o anualmente", explica Sullivan. . "Un plan financiero integral es mejor para cualquier mujer soltera porque le permite tener cierto control, ningún control o todo el control de sus decisiones de inversión, según su nivel de comodidad".
Después de retirarse en 2021 mucho antes de lo previsto, Sullivan inició una segunda carrera. Abrió su propio negocio, Sweet But Fearless, que se enfoca en ayudar a las mujeres con su carrera y su dinero. También comenzó a ofrecer talleres gratuitos de Educación financiera 101 en su comunidad para compartir todo lo que ha aprendido.
Recuerda:la mentalidad es la mitad de la batalla
Cada uno de nosotros toma al menos 36 000 decisiones todos los días, dice Blair, autora de Holistic Wealth. . Dado este hecho, es fundamental que seamos estratégicos para centrarnos en las cosas que nos enriquecen y que se suman a nuestra riqueza y bienestar. Debemos ser igualmente comprensivos con las acciones que nos agotan financiera y emocionalmente mientras perseguimos nuestras metas de jubilación.
"Entonces, pensar positivamente... deshacernos del miedo y de estar abrumados nos ayuda a tener más confianza", explica Blair. "El aprendizaje permanente, involucrarnos más en nuestras finanzas personales y tomar el control de nuestro dinero también son acciones importantes, cuyo valor aumenta con el tiempo".
Si se encuentra entre aquellos que enfrentan el desafío de la ansiedad y el miedo cuando se trata de tomar decisiones financieras, particularmente como una persona soltera que toma decisiones sobre cómo ahorrar con éxito para la jubilación, entonces comience con pequeños pasos que le permitan generar confianza.
Comience tomando riesgos medidos, incluso con inversiones, y cambie gradualmente su forma de pensar para que pueda lograr metas financieras y trazar con éxito un curso para su vida posterior al trabajo.
Y sepa esto:al comenzar bien en este mismo momento, está dando un paso gigantesco para asegurar su futuro financiero y su jubilación.