Has trabajado duro para ahorrar, renunciando a caprichos como escapadas a la playa o salidas nocturnas extras, y ahora estás listo para invertir esos ahorros en un futuro financieramente seguro. Tal vez estés ampliando tu familia, casándote (o decidiendo no hacerlo), teniendo hijos o comprando una vivienda. O quizás estés en una etapa más avanzada de la vida, pensando en planificación patrimonial para proteger a tu familia o en cómo invertir de forma inteligente.
Todos estos escenarios requieren un asesor financiero, contador personal, planificador financiero o abogado patrimonial. Encontrar un profesional confiable exige investigación y verificación de hechos. Para personas LGBTQ+, como yo, esta búsqueda se complica por circunstancias legales y financieras únicas, y por la selección de expertos disponibles.
Es crucial elegir un planificador financiero que apoye a la comunidad LGBTQ+ para compartir tu información personal con confianza. Un profesional LGBTQ+ o informado comprenderá mejor los matices de tu situación y te ayudará a tomar decisiones financieras acertadas.
Entonces, ¿cómo encontrar un asesor financiero LGBTQ-friendly?
Empieza por conocer tus necesidades
Para identificar al asesor ideal, evalúa tus necesidades específicas. Si eres LGBTQ+, podrías enfrentar circunstancias únicas. Por ejemplo, los hogares encabezados por dos mujeres tienen, en promedio, menos ingresos que los de distinto sexo o encabezados por dos hombres, según Statista. Las personas transgénero tienen tres veces más probabilidades de tener ingresos familiares por debajo de $10,000 al año, según el Centro Nacional para la Igualdad Transgénero. La planificación financiera puede ser urgente o diferida en nuestra comunidad.
En temas de matrimonio e hijos, las familias LGBTQ+ enfrentan complejidades legales y financieras únicas que exigen expertos capacitados.
"Criar hijos es un cambio vital, independientemente de la orientación sexual", dice David Rae, planificador financiero gay en Palm Springs y Los Ángeles, y presidente de DRM Wealth Management, firma propiedad de LGBTQ+. "Muchos en la comunidad LGBTQ+ tienen hijos más tarde y pasan por procesos complicados como adopción o subrogación, con costos iniciales elevados". Recomienda ahorrar agresivamente para la jubilación desde temprano para liberar fondos familiares más adelante.
Anticipar necesidades futuras con un planificador adecuado adquiere mayor relevancia para personas LGBTQ+, y el experto correcto te guiará con éxito.
Busca las señales
La mejor forma de identificar asesores financieros o legales LGBTQ-friendly es buscar señales claras.
"La mayoría de los asesores especializados en la comunidad LGBTQ+ lo indican en su sitio web y perfiles en línea", explica Stephanie Sammons, planificadora financiera certificada en Dallas.
Sammons sugiere empezar en XYPlanningNetwork.com, NAPFA.org y FeeOnlyNetwork.com para encontrar asesores que apoyen a LGBTQ+. Organizaciones como el Centro Nacional para los Derechos de las Lesbianas y la Asociación Nacional de Abogados LGBT ofrecen bases de datos de contactos. "En CFP.net (ahora letsmakeaplan.org), busca 'Individuos/parejas LGBTQ' en 'Enfoque en el cliente' para ver asesores compatibles", añade Rae.
Conoce los riesgos de no investigar
Aunque no siempre sea necesario un profesional explícitamente LGBTQ+, los riesgos pueden superar los beneficios.
"La homofobia persiste en EE.UU., junto con brechas de género en finanzas. La planificación no debería añadir estrés, especialmente para personas LGBTQ+ vulnerables", advierte Rae.
Investiga online, consulta amigos o grupos de confianza, y confía en tu instinto en reuniones: ¿te sientes cómodo? ¿Evitan reconocer tu dinámica familiar? Pregunta directamente: "¿Has trabajado con personas o familias LGBTQ+?". Su respuesta guiará tu decisión.
Trabajar con un aliado LGBTQ+ asegura confidencialidad y una experiencia positiva. "Un experto que entiende tus metas hace la planificación financiera más amena", concluye Rae. ¡Añade diversión a tus finanzas!