"Todo el mundo necesita un plan financiero, y también un plan patrimonial", afirma Amy Richardson, planificadora financiera certificada de Schwab Intelligent Portfolios Premium. Esto aplica incluso a solteros sin herederos evidentes, como hijos propios. La base de cualquier plan patrimonial es el testamento, un documento que detalla cómo deseas que se gestione tu legado tras tu fallecimiento.
Richardson, soltera y sin hijos, considera su testamento una herramienta poderosa para expresar sus deseos. "Ayuda a garantizar que tus activos y posesiones lleguen exactamente a donde quieres", explica. Proporciona orientación clara para evitar suposiciones sobre tus preferencias.
En su testamento, Richardson incluye disposiciones para el cuidado de su perrito adoptado durante la pandemia y detalla sus organizaciones benéficas favoritas. "Puedes dejar un legado duradero e impactante a través de estos documentos, de forma significativa para ti", añade.
A continuación, las claves más importantes para solteros en planificación patrimonial. Recuerda: sí, la necesitas, independientemente de tu familia o estado civil.
La planificación patrimonial no es solo para personas mayores
La muerte puede llegar de forma inesperada a cualquier edad. "A los 35 o 45 años, crees que vivirás eternamente", dice Lynnette Khalfani-Cox, autora y asesora financiera conocida como The Money Coach. Sin embargo, "la vida no está garantizada para nadie".
La hermana de Khalfani-Cox falleció a los 49 años, como madre soltera de un niño de 11. "Fue devastador para la familia, pero estoy agradecida de que tuviera un testamento y un buen plan patrimonial", relata.
Menos de la mitad de los estadounidenses tienen testamento, según la última encuesta de Gallup. "Es un grave error financiero", advierte Khalfani-Cox. El 46% de los adultos lo tienen, cifra estable en 30 años; sube al 76% en mayores de 65 y baja al 20% en 18-29 años.
...ni solo para los ricos
No hace falta un patrimonio millonario para evitar disputas familiares o intervención judicial. "Todos dejamos algo atrás al morir", dice Khalfani-Cox. Sin testamento, el estado decide, lo que puede no alinearse con tus deseos.
Aunque las leyes de sucesión priorizan a la familia, surgen conflictos frecuentes. La planificación también minimiza impuestos, dejando más para tus seres queridos y evitando intervenciones del IRS.
Un testamento es solo una parte del plan
Los testamentos son clave, pero no lo único. Para solteros, las directivas médicas anticipadas son cruciales, según Khalfani-Cox. Evitan disputas entre hermanos o padres sobre tratamientos como RCP, intubación o cuidados paliativos. "Expresan tus intenciones en caso de emergencia", explica.
Es fácil empezar: opciones accesibles en línea
Contratar un abogado cuesta entre 500 y 2.500 dólares o más. Si no estás listo, comienza con pasos simples y gratuitos. Richardson sugiere designar beneficiarios en cuentas de jubilación y seguros de vida del empleador, fácil de hacer en línea.
Servicios como Trust & Will ofrecen planes básicos por menos de 100 dólares. Su paquete de testamento por 89 dólares incluye testamento, documentos de tutela y autorizaciones médicas.