Durante mi juventud, cuando me sentía invencible, el seguro de vida era lo último en mi mente. No solo creía que no lo necesitaba aún, sino que ignoraba los beneficios de ahorro e inversión que ofrecen ciertas pólizas.
Años después, aprendí de la forma más dura el error de esa mentalidad. Hoy, obtener una póliza sería extremadamente costoso e inalcanzable. Por eso, quiero ayudar a otros a evitarlo, especialmente a los millennials.
La pandemia de COVID-19 ha resaltado la importancia del seguro de vida para la seguridad financiera familiar. Sin embargo, según la investigación de LIMRA, el 42% de los estadounidenses enfrentaría dificultades financieras en seis meses si el principal sostén del hogar falleciera inesperadamente. Los jóvenes están en mayor riesgo: más de la mitad de los millennials carecen de cobertura.
Aquí van cinco razones clave por las que los millennials deben actuar ya en materia de seguro de vida.
Las pólizas son más baratas y fáciles de obtener cuando eres joven
El argumento más evidente, respaldado por expertos en seguros y asesores financieros: cuanto antes contrates, más asequible será.
"El seguro de vida es más económico y sencillo de conseguir siendo joven y saludable", explica Micah Metcalf, propietario de Metcalf Financial, una agencia de seguros digital. "Con la edad, la salud empeora y surgen complicaciones como diabetes, depresión o artritis, que encarecen o complican la contratación".
Para ilustrarlo: un hombre sano de 25 años pagaría solo $30 mensuales por un seguro a término, según cotizaciones de AIG, Protective y Banner William Penn. A los 45 años, esa prima supera los $164-$169, más de cinco veces mayor.
Además, es ideal para pólizas mayores a menor costo. "Puedes obtener más cobertura por menos dinero", añade Jessica Lepore, fundadora millennial de Surevested. "Aunque ahora $1 millón parezca excesivo en un estudio neoyorquino, tus necesidades crecerán en 5-30 años. Contratar joven ahorra miles".
La abrumadora deuda estudiantil
Si tienes préstamos estudiantiles, no estás solo. Al Q2 2022, los prestatarios de 25-34 años (núcleo millennial) adeudaban $498.1 mil millones, per la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes. El 68% de millennials mayores aún pagan una década después, según Harris Poll. ¿Quién cubre eso si faltas?
"Las deudas no desaparecen al morir", advierte Lepore. "Incluso sin familia o hipoteca, una póliza pequeña protege a tus seres queridos de esa carga".
Si hay codeudores: "Son responsables si falleces", dice Allison Kade de Fabric. "Una póliza les da liquidez para saldarlos".
Ahorro para la jubilación
El seguro de vida permanente (con valor en efectivo) no solo ofrece beneficio por fallecimiento, sino acumulación de riqueza libre de impuestos, ideal si vas atrasado en jubilación.
Genera un fondo invertible, usable en retiro. "Es el beneficio más subestimado", afirma Brian Carlson, CFP y VP de GCG Financial. "Encaja en FIRE: retiros sin impuestos ni penalidades antes de 59½ años".
Como las cuentas de retiro, cuanto antes contribuyas, más crece. El 71% de millennials duda de sus ahorros a los 65, y 66% no tiene nada ahorrado, per Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación, dice agente Susana Zinn. "El seguro de vida flexible cubre planes y emergencias, asegurando un retiro sólido".
Protege tu negocio a largo plazo
Los millennials son emprendedores: 30% tienen side hustle o pequeña empresa, per encuesta GoDaddy. Una póliza asegura su continuidad.
"Tu socio podría usar el beneficio para transitar el negocio", explica Kade.
Evita dejar una carga financiera
Última pregunta: ¿Tu ausencia generaría dificultades económicas? "Si sí, contrata ya para evitar miles en ingresos perdidos o deudas", concluye Metcalf.