Si fuiste uno de los afortunados, tus padres te apoyaron financieramente durante tu infancia, desde pañales hasta aparatos ortopédicos. Quizás creciste asumiendo que sus finanzas estaban en orden. Lamentablemente, eso no siempre es así.
Según una encuesta de Finance Buzz, el 35% de las personas no tienen ahorros para la jubilación. Como resultado, los hijos adultos terminan asumiendo responsabilidades. De hecho, AARP indica que el 32% de los adultos de mediana edad (40-64 años) proporcionan apoyo financiero regular a sus padres mayores.
Descubrir que tus padres no han ahorrado para sus años dorados es difícil de aceptar, pero lo hecho, hecho está. No se puede retroceder el tiempo, solo avanzar. Afortunadamente, no es insuperable. Ramit Sethi, autor de Te enseñaré a ser rico y presentador de su podcast homónimo, afirma que aunque es más desafiante con la edad, nunca es tarde para ayudarlos a ahorrar.
La clave es apoyarlos sin comprometer tu propio futuro financiero.
¿Por qué muchas personas no ahorran para la jubilación?
La jubilación es un sueño común, pero sorprende que tantos (incluidos tus padres) no ahorren para ella. Sethi explica que "la mayoría no empieza temprano porque no hay consecuencias inmediatas por no ahorrar hoy".
Además, la planificación genera confusión y se pospone. Alrededor de los 40-50 años, muchos creen que es demasiado tarde. Finalmente, la mentalidad de escasez impide compromisos a largo plazo, dejando a muchos sin fondos en la jubilación.
Si tus padres no han ahorrado, aquí tienes siete pasos prácticos para actuar de inmediato.
1. Habla con tus padres sin culpas.
El primer paso es iniciar una conversación abierta. Sin toda la información, no podrás ayudarlos efectivamente.
Esta charla será incómoda por la inversión de roles y posibles sentimientos de culpa o vergüenza de tus padres. Ellos podrían sentirse a la defensiva, ya que no esperan explicar sus finanzas a sus hijos.
Explica la gravedad de la situación y cómo afecta a todos, pero evita culpas. Eso no resuelve nada y podría cerrarlos. Enfócate en que es un problema compartido y tu meta es ayudarlos a planificar el futuro.
2. Involucra a otros familiares.
Tus hermanos pueden compartir la carga emocional y financiera, además de aportar ideas frescas.
3. Analiza sus finanzas y crea un presupuesto.
Un presupuesto no resuelve todo, pero maximiza recursos. Obtén una visión clara de ingresos y gastos.
Pregunta por:
- Ingresos actuales.
- Activos disponibles.
- Fuentes de jubilación: Seguridad Social, pensiones, etc.
Revisa egresos como:
- Pagos de hipoteca o vivienda.
- Pagos del coche.
- Utilidades.
- Gastos médicos.
No ignores gastos pequeños recurrentes: comestibles, gasolina, suscripciones o regalos a nietos, que se acumulan.
4. Propón una jubilación por etapas.
Habla antes de su retiro para mantener opciones abiertas. Stephan Baldwin, director de un centro de vida asistida, recomienda la jubilación gradual: reducir horas progresivamente mientras generan ingresos.
Este modelo permite beneficios de retiro con ingresos laborales, ideal para quienes carecen de ahorros sustanciales.
5. Explora nuevas fuentes de ingresos.
Si ya están jubilados, recortar gastos tiene límites. Podrían necesitar ingresos extras. La economía de los conciertos es accesible pese a edad o salud.
El 11% de mayores de 55 años tienen trabajos temporales (Edison Research). Ganan en promedio $43.600 anuales por gigs (Prudential). Opciones como viajes compartidos o cuidado de mascotas permiten monetizar habilidades sin empleo fijo.
6. Aprovecha recursos disponibles.
Cameron Huddleston de Carefull sugiere contactar la Agencia local sobre el Envejecimiento para servicios gratuitos o de bajo costo.
También, el capítulo estatal de la Asociación de Planificación Financiera para asesores pro bono. Reúne con un asesor para optimizar recursos. Si ingresos son bajos, podrían calificar para Medicaid en cuidado a largo plazo.
Si tus padres no ahorraron, hay soluciones. Empieza con una charla honesta y construye un plan conjunto.