Decidir si estás financieramente preparado para la jubilación es una cuestión compleja e intimidante. ¿Cómo calcular cuánto dinero es suficiente? ¿O evaluar con precisión si puedes permitirte dejar atrás la rutina laboral diaria?
Estas preguntas son especialmente urgentes según un estudio reciente de Principal, que revela que cerca de tres de cada diez trabajadores temen no poder jubilarse en la fecha deseada. Además, una proporción similar ajustó su edad o fecha de jubilación proyectada debido a la pandemia.
Aunque el tema puede parecer abrumador, es inevitable para la mayoría. Afortunadamente, es posible obtener una respuesta con certeza razonable. Hemos consultado a asesores financieros y expertos en jubilación para ofrecerte consejos prácticos sobre cómo determinar si estás listo para colgar el cartel de "fuera de la oficina" de forma permanente.
Establece una meta aproximada de ahorro para la jubilación
Empecemos por lo esencial: cómo definir una meta de ahorro confiable que te permita retirarte con tranquilidad.
Fidelity propone una regla simple: aspira a tener ahorrado diez veces tu salario anual a los 67 años. Rita Assaf, vicepresidenta de liderazgo universitario y jubilación en Fidelity Investments, recomienda comparar tus ahorros actuales con este referente.
"La meta de diez veces parece ambiciosa, pero tienes años por delante para alcanzarla", explica Assaf.
Para guiarte, Fidelity sugiere estos hitos por edad: al menos el equivalente a un año de ingresos a los 30, tres veces a los 40, seis veces a los 50 y ocho veces a los 60.
"Esta regla general es un excelente punto de partida para crear tu plan de ahorro y medir tu progreso", añade Assaf.
Realiza revisiones financieras anuales
Al igual que tus chequeos médicos anuales, realiza una revisión financiera cada año, con un asesor o por tu cuenta si te sientes cómodo. Es un paso clave en la preparación para la jubilación.
"Lista todas tus cuentas de jubilación, saldos incluidos (de empleadores actuales y anteriores), y verifica tus contribuciones al plan actual. Asegúrate de maximizar las aportaciones del empleador", aconseja Sri Reddy, vicepresidente senior de soluciones de ingresos y jubilación en Principal.
Estima también tus ingresos disponibles post-jubilación, considerando el tiempo que planeas trabajar, tu costo de vida proyectado y los gastos médicos futuros.
"Este chequeo te permite ajustar la asignación de activos y el financiamiento para mantener el rumbo", detalla Reddy.
Assaf recomienda revisiones periódicas de tu cartera: "Asegúrate de que tu dinero crezca con la mezcla adecuada de acciones, bonos y efectivo, según tu horizonte temporal y tolerancia al riesgo".
Desarrolla un plan de 'nómina' para la jubilación
Tras décadas trabajando, necesitarás generar ingresos estables en la jubilación. Reddy distingue entre ingresos garantizados (Seguro Social, pensiones, anualidades) e ingresos variables (inversiones, 401(k), IRA, trabajos parciales).
"Definir este plan de ingresos ahora es crucial para saber si estás listo para jubilarte", enfatiza Reddy.
Calcula tus gastos de jubilación
Clasifica tus gastos actuales en necesidades (servicios, vivienda, comida, salud, seguros) y deseos (viajes, restaurantes, caprichos).
Incluye la inflación, costos para tu pareja y gastos médicos crecientes. "La salud es una gran preocupación; planifica para asegurar tu calidad de vida", dice Andrew Meadows, vicepresidente senior de Ubiquity Retirement + Savings.
Evalúa cobertura de jubilación del empleador y Medicare. "Consulta a un profesional para una estrategia que cubra estos costos", sugiere Reddy.
Define tus objetivos de estilo de vida
Una vez analizados los fijos, visualiza tu jubilación ideal y su costo.
"¿Mantendrás, mejorarás o reducirás tu estilo de vida?", pregunta Reddy.
Assaf clasifica: por debajo del promedio (gastos menores), promedio (similares) o por encima (viajes intensos). "Tus expectativas determinarán si estás preparado".
En resumen, tu aspiración definirá si realmente puedes jubilarte ahora.