En los medios de comunicación y en la cultura popular, las mujeres a menudo son catalogadas como adictas a las compras del hogar:compran zapatos, ropa y otros lujos que estiran los presupuestos familiares. Pero si bien es cierto que las mujeres generan la mayor parte del gasto de consumo en el hogar, la realidad es que no compran solo por diversión; llevan la carga mental y financiera de asegurarse de que el hogar y la familia funcionen sin problemas, ya sea comprando los útiles escolares de los niños o una tostadora de repuesto cuando la anterior se estropea.
De hecho, tres informes recientes han demostrado que la relación de las mujeres con las deudas no se trata de gastos frívolos en absoluto. En cambio, los recortes de gastos, el desempleo pandémico y la falta de licencia por maternidad están agravando la ya pesada carga de la deuda estudiantil de las mujeres. Hablamos con la entrenadora de dinero Nika Booth de DebtFree Gonna Be sobre las realidades del género y la deuda en 2021, además de lo que todos podemos hacer hoy para crear un campo de juego nivelado de deuda para mujeres y niñas.
La deuda personal es un tema feminista.
Un estudio de 2020 realizado por Sara Reis del Instituto de Investigación de Economía Política de la Universidad de Sheffield del Reino Unido se tituló "La deuda personal es un problema feminista", porque, bueno, lo es. Las reducciones de ingresos por los recortes del gasto público y el desempleo han afectado de manera desproporcionada a las mujeres. Según el estudio, para 2020-21, las mujeres sufrieron el 86 por ciento de los recortes de impuestos y beneficios de seguridad social. ¿Y quiénes son los más afectados? Madres solteras, mujeres con discapacidades y mujeres negras y otras mujeres POC, explica el estudio.
Aquí en los Estados Unidos, las tendencias son solo ligeramente diferentes. La deuda de préstamos estudiantiles desproporcionadamente alta, la licencia familiar no remunerada y los bajos salarios entre las mujeres en los EE. UU. son tres pilares principales que elevan la carga de la deuda de las mujeres mucho más que la de los hombres.
Las licencias pagadas y el cuidado de niños son infraestructura crítica.
En los Estados Unidos, según la Asociación Estadounidense de Mujeres Universitarias, "el porcentaje de mujeres en la fuerza laboral es el más bajo en más de 30 años. [...] Muchas mujeres no pueden regresar a la fuerza laboral sin abordar de manera integral la necesidades económicas de las familias”.
La investigación de la organización encontró que la pandemia realmente ha golpeado duramente a las madres trabajadoras (no es una sorpresa). Los hallazgos de la AAUW indican que, además, las mujeres no se han beneficiado de la misma tasa de recuperación laboral desde principios de 2020 que los hombres. Para abril de 2021, 1,5 millones de madres aún no habían regresado a la fuerza laboral y "según los informes, más de la mitad de las madres que dejaron sus trabajos durante la pandemia lo hicieron porque la escuela o la guardería de sus hijos cerró", afirma la AAUW. "Y aquellas mujeres que regresan a la fuerza laboral buscan trabajo predominantemente (97 por ciento), mientras que la mayoría de los hombres que regresan ya están empleados (88 por ciento)".
Las mujeres no deberían necesitar un seguro de discapacidad como medida provisional para la licencia de maternidad no remunerada.
Un estudio de julio de 2021 del corredor de seguros en línea Breeze encuestó a 1,000 mujeres que recientemente se tomaron una licencia por maternidad sin goce de sueldo. Los hallazgos fueron desgarradores.
"El 20 por ciento de las mujeres que se tomaron una licencia de maternidad no remunerada sin seguro por discapacidad ahorró para cubrir los costos, el 17 por ciento se endeudó con la tarjeta de crédito, el 11 por ciento tomó un trabajo secundario y el 9 por ciento tomó un préstamo personal", dice el estudio. notas "Solo el 11 por ciento dijo que aún podía cubrir los costos cómodamente. Para ese mismo grupo, la licencia de maternidad no remunerada obligó al 34 por ciento a retrasar el pago de la deuda estudiantil, al 32 por ciento retrasó la compra de una casa, al 26 por ciento retrasó la creación de un fondo de jubilación y al 29 por ciento retrasó la compra. un automóvil. Entre las mujeres que contrataron un seguro de discapacidad antes de la licencia de maternidad no remunerada, el 65 por ciento dijo que proporcionaba una cobertura financiera adecuada".
Si bien el seguro por discapacidad puede ser un recurso provisional beneficioso, no es una solución permanente. Incluso este servicio tiene un costo, a veces cientos de dólares por año, que se transfiere exclusivamente a las mamás, no a los papás.
Tome estos tres pasos para nivelar el campo de juego de la deuda hoy.
1 Reconocer que existe un "impuesto rosa".
Después de sufrir depresión, Nika Booth se tomó en serio la idea de salir de su deuda de seis cifras. Comenzó a documentar su viaje libre de deudas en las redes sociales como Debt Free Gonnabe. Esta búsqueda personal se convirtió en una comunidad de finanzas personales y un negocio de entrenamiento, ayudando a miles de personas a tomar el control de sus finanzas y salir de deudas. Ella les recuerda a las mujeres que la brecha salarial y la carga de la deuda se ven agravadas por el llamado "impuesto rosa", el nombre popular para los aumentos de precios basados en el género.
"Las mujeres ganan una fracción de lo que ganan los hombres. Como resultado, las mujeres buscan una educación superior y, posteriormente, más deudas estudiantiles, en un esfuerzo por aumentar su potencial de ingresos y cerrar esta brecha, sin éxito. Además, las mujeres pagan más por artículos como ropa y cuidado personal, como maquinillas de afeitar, champú y productos para el cuidado femenino/menstruación y el impuesto sobre las ventas aplicable", dice Booth. "Todo esto minimiza la cantidad de ingresos disponibles necesarios para ahorrar, pagar deudas e invertir para generar riqueza".
¿El primer paso? Reconoce que esas maquinillas de afeitar grises de menor precio funcionan tan bien como las costosas rosas. Lo mismo ocurre con el champú, la loción y otros productos para el cuidado del cuerpo que se venden innecesariamente a las mujeres. Las instituciones y los espacios públicos podrían dar un paso más para proporcionar productos de higiene femenina gratuitos en los baños, como jabón de manos y papel higiénico, en lugar de cobrar por pieza en las máquinas expendedoras.
2 Enseñar a mujeres y niñas sobre educación financiera.
Bank of America publicó recientemente nuevos datos de su informe de finanzas personales "Preferred Insights:Hindsight is 20/20" que explora las actitudes financieras de 2000 estadounidenses acaudalados. Los resultados mostraron que las mujeres tenían menos probabilidades de que sus padres les enseñaran temas de finanzas e inversión. El cuarenta y uno por ciento de las mujeres (frente al 51 por ciento de los hombres) dijeron que les enseñaron cómo invertir y ahorrar para la jubilación, el 27 por ciento (frente al 45 por ciento de los hombres) aprendieron a tomar buenas decisiones cuando hay una caída del mercado y El 26 % (frente al 40 % de los hombres) aprendió a encontrar un asesor financiero.
Sin embargo, un estudio reciente de Credit Karma encontró que "casi dos tercios de las mujeres creen que la igualdad de remuneración ocurrirá durante su vida". El estudio también encontró que casi 1 de cada 5 (19 por ciento) de las mujeres millennial encuestadas ahora están libres de deudas, en comparación con el 13 por ciento en una encuesta similar de 2010. También según Credit Karma, un tercio de las mujeres están invirtiendo hoy (frente al 16 % en 2010) y aproximadamente la mitad de las mujeres millennial encuestadas están ahorrando para la jubilación (frente al 22 % en 2010).
Este optimismo e impulso solo deberían expandirse con mejores fuentes de información y mayores retornos financieros, y subraya cuán importante es continuar el trabajo de democratizar la información de educación financiera para empoderar a las mujeres y las niñas para que tomen decisiones financieras bien informadas para ellas y sus familias. .
3 Anime a todos los hombres a ser aliados.
Booth dice que los hombres también pueden ser generadores de cambios, al reconocer su privilegio de abogar por la igualdad salarial para las mujeres. "Esto no solo parece alentar a su lugar de trabajo a ser transparente sobre los salarios o sobre sus propios ingresos", dice ella. "También puede parecer que se fomentan debates sobre la brecha salarial de género entre familiares y amigos y se brinda espacio para que las mujeres en sus vidas compartan sus experiencias. Hay empoderamiento en tener debates abiertos y honestos que creo que ayudan a generar cambios". Padres, hermanos, amigos y compañeros pueden alentar y ayudar a las mujeres en sus vidas a establecer un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos. Tener un colchón de ahorro saludable podría ayudar a evitar que problemas menores se conviertan en deudas a gran escala y duraderas.