Con el cambio climático intensificando eventos extremos como huracanes, lluvias torrenciales e inundaciones repentinas, obtener un seguro contra inundaciones es más crucial que nunca.
Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar y solo una pulgada de agua puede causar hasta $25,000 en daños.
Si dudas sobre si este seguro es adecuado para ti, considera estas preguntas clave y factores para tomar una decisión informada.
¿Cómo saber si necesitas un seguro contra inundaciones?
La ubicación de tu hogar es el factor principal. "Si vives en una zona costera o propensa a inundaciones, considera un seguro contra inundaciones, una póliza separada de tu seguro de hogar o inquilinos", explica Danielle Marchell, agente de seguros licenciada y portavoz de The Zebra.
En algunos casos, tu prestamista hipotecario lo exige, especialmente si estás en áreas de alto riesgo con hipotecas respaldadas por el gobierno federal, como FHA o VA, según Pat Howard, experto en seguros de propiedad y casualty de Policygenius. Quienes reciben asistencia federal de FEMA también suelen requerirlo.
"Incluso en zonas de riesgo moderado o bajo, vale la pena considerarlo. Verifica el riesgo en el Centro de Servicio de Mapas de Inundaciones de FEMA", añade Howard. Nota: estos mapas pueden estar desactualizados, por lo que evalúa tu situación real.
"En comunidades costeras o áreas bajas cerca de agua, obtén cobertura independientemente de los mapas de FEMA", recomienda Howard.
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?
El costo depende del riesgo de inundación, antigüedad, elevación y construcción de tu hogar. En áreas de alto riesgo (Zonas Especiales de Peligro de Inundación), las primas son más altas.
Las casas antiguas elevan los costos por ser más vulnerables. Según FEMA, el promedio anual del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) es de unos $700, variando por estado, indica Howard.
Además del NFIP, hay opciones privadas que a veces son más económicas.
¿Qué cubre el seguro contra inundaciones?
Cubre estructura (edificio) y contenidos (pertenencias). El NFIP ofrece cobertura de edificio (cimientos, sistemas eléctricos y de fontanería) y de contenidos (muebles, electrónicos). No cubre sótanos terminados.
Incluye hasta 45 días de almacenamiento temporal para pertenencias. Exclusiones: daños a césped, árboles, cercas, dinero o documentos; ni daños por tuberías rotas, electrodomésticos o inundaciones no climáticas.
Consideraciones sobre el cambio climático
El cambio climático agrava precipitaciones e inundaciones. Un estudio de The Zebra (mayo 2020) muestra que 3 de cada 4 estadounidenses temen daños por tormentas, 65% lo atribuyen al clima, y 24% ya sufrieron pérdidas.
"En costas del Atlántico o Golfo, considera cobertura independientemente de la zona", dice Howard de Policygenius. Revisa el Índice de Policygenius 2021 sobre preparación climática por estado.
¿Dónde y cuándo obtener un seguro contra inundaciones?
Disponible vía NFIP (administrado por FEMA, vendido por aseguradoras privadas) o privadas, como endoso o póliza independiente. Compara opciones.
"No esperes a la tormenta: hay período de carencia de 30 días y restricciones", advierte Marchell. Infórmate con antelación para estar protegido.