Como el año pasado ha dejado vívidamente claro, los desastres naturales se están convirtiendo en una parte cada vez más común de la vida. De hecho, una encuesta reciente de Wells Fargo encontró que cuatro de cada cinco estadounidenses (84 por ciento) ahora viven en áreas que han experimentado algún tipo de desastre natural en los últimos tres años.
Además, la cantidad de desastres se ha multiplicado por cinco en los últimos 50 años, según un nuevo informe de la Organización Meteorológica Mundial (OMM), que encontró que los desastres relacionados con el tiempo, el clima o el agua ocurrían cada año. día en promedio durante el último medio siglo. El informe, que se ha calificado como la revisión más completa de la mortalidad y las pérdidas económicas por los extremos meteorológicos, hídricos y climáticos hasta la fecha, muestra que entre 1970 y 2019, los desastres meteorológicos, climáticos e hídricos representaron el 50 % de todos los desastres, 45 por ciento de todas las muertes reportadas, y el 74 por ciento de todas las pérdidas económicas reportadas.
A pesar de este tipo de hechos sorprendentes, la mayoría de las personas que respondieron a la encuesta de Wells Fargo (71 por ciento) admiten que no contar con un plan de emergencia para hacer frente a un desastre natural. Dicho plan no solo abordaría las necesidades inmediatas, como tener una bolsa de viaje llena de elementos esenciales en caso de que deba evacuar de inmediato (o un garaje lleno de elementos esenciales necesarios para ayudarlo en una emergencia), sino también estar preparado financieramente con anticipación para el diversas realidades que provocan los desastres naturales.
Aquí hay una mirada más cercana a cómo preparar sus finanzas para un mundo donde los desastres naturales son cada vez más comunes.
Guarde los documentos financieros importantes en una memoria USB.
En caso de incendios forestales, inundaciones, huracanes, tornados o cualquier otro tipo de evento natural traumático, querrá asegurarse de tener guardados los documentos financieros y patrimoniales importantes, y no solo en papel o guardados en un armario o archivo. gabinete, donde puedan ser destruidos fácilmente.
"Guarde documentos financieros importantes, como actas de nacimiento y matrimonio, testamentos, escrituras, declaraciones de impuestos, pólizas de seguro y certificados de acciones y bonos, en una memoria USB", dice Rullah Price, directora de resiliencia de asuntos públicos y comunicaciones de incidentes empresariales, para Wells Fargo. "Estos registros a menudo se necesitan para propósitos de impuestos y seguros".
Como alternativa, puede preparar un kit de documentos de emergencia, dice Paul Sundin, contador público certificado y estratega fiscal de Estate CPA.
"Cuando ocurre un desastre y necesita huir de inmediato, simplemente tome este kit junto con sus otros elementos esenciales", dice Sundin. "Este kit debe contener copias de documentos importantes, como pólizas de seguros de propietarios de viviendas, pólizas e información de seguros de salud, escrituras, documentos inmobiliarios registrados e información sobre todas las inversiones y cuentas financieras. Guárdelos en una caja impermeable e ignífuga". /P>
Otra opción más es fotografiar o escanear sus documentos en papel y almacenarlos de forma segura en un entorno de almacenamiento en la nube, donde podrá recuperarlos desde cualquier dispositivo después del desastre, dice John Bodrozic, cofundador de la plataforma de gestión del hogar digital HomeZada.
"Tu hogar es probablemente tu mayor activo financiero y tu mayor gasto, por lo que si un desastre natural lo destruye, debes tener acceso a todos tus registros importantes para poder recuperarte financieramente rápidamente", dice Bodrozic.
Cree un inventario visual de sus pertenencias valiosas.
También querrá crear un inventario documentado de sus posesiones valiosas o artículos vinculados a su casa que tengan un valor monetario. Para empezar, use un teléfono inteligente o una cámara para hacer un registro visual de cosas como automóviles, botes y vehículos recreativos, dice Price. También querrá documentar la condición de su hogar.
"Fotografíe el interior y el exterior de su hogar, incluido el paisaje, y tome nota especial de cualquier mejora, como un patio, cercas o dependencias, ya que pueden aumentar el valor de la propiedad y ayudar con las reclamaciones de seguros", explica Price.
Mientras lo hace, también puede crear una lista escrita o un inventario de todas sus posesiones importantes, dice Pat Howard, experto en seguros de propiedad y accidentes de Policygenius. Howard sugiere crear un inventario del hogar de sus pertenencias personales, como ropa, electrodomésticos y productos electrónicos.
"Esto aumentará sus posibilidades de una reclamación de seguro exitosa", dice Howard. "Al armar su inventario, incluya descripciones de productos, precios, fotos, recibos y cualquier otra cosa que pueda mejorar sus posibilidades de un pago más preciso en caso de que sus cosas se dañen".
Si sus pertenencias se dañan debido a un desastre natural, comuníquese con su compañía de seguros lo antes posible y proporcióneles todas las pruebas posibles, incluidas fotos de antes y después de sus artículos.
Cree una cuenta de ahorros de red de seguridad.
Mantener un fondo de emergencia con ahorros de tres a seis meses es una parte clave de cualquier presupuesto familiar. Pero también es importante tener ahorros específicamente para desastres naturales.
"Los fondos a los que puede recurrir rápida y fácilmente pueden ser un salvavidas después de un desastre natural", explica Price.
Carrie Friedberg, de SF Money Coach, recomienda guardar hasta 12 meses de ahorros en una cuenta separada designada para este tipo de emergencias, si es posible.
"Si ocurriera un desastre natural y experimentara una interrupción de los ingresos, podría vivir con este dinero durante el período de transición", dice Friedberg. "Ser proactivo con una cuenta de ahorros de red de seguridad contribuirá a su seguridad emocional y financiera, ya sea que la use alguna vez o no".
Aparte dinero en efectivo.
Además de tener una cuenta bancaria designada donde ha guardado fondos de supervivencia, también querrá tener algo de efectivo disponible en su hogar, dice Sundin.
"El efectivo es el rey cuando se trata de situaciones de emergencia, especialmente cuando los cajeros automáticos no están disponibles. Cargue su equipo de emergencia con suficiente efectivo para pagar alimentos y otras necesidades durante al menos tres días", dice Sundin. "Sin duda, esto será útil cuando no sea posible retirar dinero del cajero automático o del banco, cuando no haya electricidad o cuando no pueda regresar a casa".
Mantenga una tarjeta de crédito u otra herramienta financiera solo para emergencias.
Además de tener dinero en efectivo en tu kit de emergencia, también es bueno tener una tarjeta de crédito guardada.
"Es posible que termine sin su billetera, teléfono u otros artículos clave durante un desastre, e incluso si conserva estas cosas, no querrá preocuparse por lo cerca que está del límite de su tarjeta de crédito cuando está comprando gas para evacuar", dice Carter Seuthe, director ejecutivo de Credit Summit.
Configure pagos automáticos para facturas importantes.
Si ocurre un desastre natural, querrá asegurarse de no atrasarse en sus facturas, especialmente si no tiene acceso a dispositivos electrónicos.
"Configure pagos automáticos para sus facturas mensuales. Nunca sabe cuánto tiempo estará fuera de servicio en caso de un desastre natural", aconseja Mike Martinez, presidente y director ejecutivo de la firma de asesoría financiera y administración de patrimonio M Martinez and Associates. .
Parte de proteger sus finanzas implica proteger su crédito. Además de establecer pagos automáticos para sus facturas y deudas principales, también puede comunicarse con los acreedores en caso de un desastre natural y solicitar una suspensión temporal de los pagos, dice Price, de Wells Fargo.
"Es una buena idea incluir la información de contacto de sus acreedores, como su prestamista hipotecario, compañías de tarjetas de crédito y servicios públicos, en su kit de documentos de emergencia", dice Price.
De la misma manera que establece los pagos automáticos de las facturas, es posible que también desee cambiar los ingresos que recibe de un empleador u otras fuentes a depósitos directos (si aún no lo ha hecho), para asegurarse de seguir teniendo acceso a ese dinero. si se desplaza de su hogar, donde recibe el correo.
"Si recibe cheques de pago, cheques del Seguro Social u otros ingresos por correo regular, podría tener problemas si un desastre interrumpe el servicio postal", dice la experta en finanzas del consumidor Tanya Peterson, vicepresidenta de Freedom Financial Network. "Muchas empresas y organizaciones, si no la mayoría, ofrecen ahora depósitos directos sin cargo adicional".
Verifique que tenga la cobertura de seguro adecuada.
Las pólizas de seguro pueden ayudarlo a recuperarse financieramente de un desastre, siempre que tenga la cobertura adecuada. Revise sus pólizas de seguro de propiedad, inundación, vida y discapacidad una vez al año cuando reciba los nuevos documentos de su aseguradora, dice Price.
"No se concentre solo en sus deducibles y montos de cobertura, también preste atención a los anexos", señala Price. "Por ejemplo, ¿su seguro de propiedad cubre los costos temporales de alimentos y vivienda si tiene que evacuar pero su casa no sufrió daños? Si falta al trabajo durante una semana porque tuvo que evacuar, ¿su póliza de discapacidad cubrirá la pérdida de ingresos? Hable a su agente sobre cómo cubrir cualquier brecha en sus pólizas, y asegúrese de saber a quién contactar y qué documentación necesitará para presentar un reclamo".
También es fundamental que los propietarios comprendan que, si bien el seguro estándar para propietarios de viviendas cubre la mayoría de los tipos de clima extremo, hay un par de desastres naturales que no están cubiertos y requieren cobertura adicional.
"Pero no todo el mundo sabe esto, y a menudo lleva a que las personas tengan un seguro insuficiente y tengan que depender de la ayuda federal para desastres o cubrir costosas reparaciones de su bolsillo", dice Pat Howard, experto en seguros de propiedad y accidentes de Policygenius. "Por ejemplo, la mayoría de las personas no se dan cuenta de que una póliza de seguro de hogar estándar no cubre daños por inundaciones o terremotos".
De hecho, más de la mitad (53.3 por ciento) de los propietarios de viviendas no se dan cuenta de que los daños por inundaciones no están cubiertos por una póliza de seguro típica para propietarios de viviendas, y más del 80 por ciento de los propietarios de viviendas no se dan cuenta de que los daños por terremotos tampoco están cubiertos por una póliza de seguro para propietarios de viviendas típica. política estándar, según una encuesta de Policygenius de 2020.
"A medida que el cambio climático intensifica las condiciones climáticas, es importante asegurarse de que su hogar y sus pólizas de seguro estén completamente preparados antes de las inclemencias del tiempo o los desastres naturales", agrega Howard. "Muchas compañías de seguros imponen una moratoria en la compra de nuevas pólizas una vez que el Servicio Nacional de Meteorología ha anunciado una tormenta tropical, por lo que es importante verificar su cobertura y hacer los ajustes necesarios mucho antes de la temporada de huracanes".
Haz que inspeccionen tu techo.
Es posible que su aseguradora no cubra los daños del techo después de un desastre natural si cree que su techo estaba en malas condiciones anteriormente. Si han pasado varios años desde que realizó una inspección del techo, especialmente si es más antiguo, considere hacer que lo inspeccionen y comparta la documentación de la inspección aprobada con su compañía de seguros.
"Tener pruebas de una inspección de techo aprobada con fotos o videos puede mejorar sus posibilidades de éxito en un reclamo", explica Howard. "Después de una tormenta, comuníquese con su compañía de seguros lo antes posible para informarles sobre cualquier daño y documente el daño minuciosamente antes de comenzar a realizar reparaciones temporales".
Usa una lista de verificación.
Estos preparativos financieros son simplemente una parte de un plan integral y general de respuesta y recuperación ante desastres. Para obtener aún más orientación sobre cómo prepararse para los desastres naturales, consulte el sitio web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), donde encontrará información, pautas y listas de verificación para ayudarlo a desarrollar planes de emergencia.
El sitio web incluye instrucciones sobre todo, desde cómo armar un kit de emergencia con los artículos correctos, hasta hacer un plan para emergencias y preparar a los niños para los desastres.
"Solo recuerda:cuanto más te prepares ahora, menos tendrás que hacer si ocurre un desastre", dice Price.