El año pasado dejó claro que los desastres naturales son cada vez más frecuentes. Una encuesta reciente de Wells Fargo revela que el 84% de los estadounidenses vive en áreas afectadas por algún desastre en los últimos tres años.
Según un informe de la Organización Meteorológica Mundial (OMM), los desastres relacionados con el clima, el agua o el tiempo se han multiplicado por cinco en los últimos 50 años, ocurriendo casi a diario en promedio. Entre 1970 y 2019, representaron el 50% de los desastres, el 45% de las muertes y el 74% de las pérdidas económicas.
Sin embargo, el 71% de los encuestados por Wells Fargo admite no tener un plan de emergencia. Este debe incluir no solo suministros básicos, sino también preparación financiera para enfrentar las consecuencias de estos eventos.
A continuación, te mostramos cómo proteger tus finanzas en un mundo con desastres naturales más comunes.
Guarda documentos financieros clave en una memoria USB
En caso de incendios, inundaciones o huracanes, protege tus documentos importantes más allá del papel. Rullah Price, directora de resiliencia en Wells Fargo, recomienda: "Guarda actas de nacimiento, testamentos, escrituras, declaraciones de impuestos, pólizas de seguro y certificados de acciones en una memoria USB. Son esenciales para impuestos y seguros".
Paul Sundin, CPA de Estate CPA, sugiere un kit de emergencia impermeable e ignífugo con copias de pólizas, escrituras e inversiones.
John Bodrozic, cofundador de HomeZada, propone escanearlos y almacenarlos en la nube: "Tu hogar es tu mayor activo; accede a ellos desde cualquier lugar para recuperarte rápido".
Crea un inventario visual de tus bienes valiosos
Documenta vehículos, barcos y el estado de tu hogar con fotos. Price aconseja fotografiar interior, exterior, mejoras como patios o cercas para reclamaciones de seguros.
Pat Howard, experto en seguros de Policygenius, recomienda un inventario escrito con descripciones, precios, fotos y recibos: "Mejora tus chances de una reclamación exitosa". Contacta a tu aseguradora inmediatamente con pruebas antes y después.
Crea una cuenta de ahorros de emergencia específica
Un fondo de 3-6 meses es clave, pero destina uno para desastres. Price destaca: "Fondos accesibles rápidos son un salvavidas".
Carrie Friedberg de SF Money Coach sugiere hasta 12 meses: "Te da paz emocional y financiera durante interrupciones".
Ten efectivo disponible
Sundin insiste: "El efectivo es rey en emergencias. Incluye suficiente para 3 días de comida y necesidades, cuando fallen cajeros o haya cortes de luz".
Mantén una tarjeta de crédito solo para emergencias
Carter Seuthe de Credit Summit advierte: "Si pierdes billetera o teléfono, úsala sin preocuparte por límites durante evacuaciones".
Configura pagos automáticos de facturas
Mike Martinez de M Martinez and Associates: "Asegura pagos sin acceso a dispositivos". Incluye contactos de acreedores en tu kit. Cambia ingresos a depósitos directos, como recomienda Tanya Peterson de Freedom Financial Network.
Verifica tu cobertura de seguros
Revisa anualmente pólizas de hogar, inundación, vida y discapacidad. Price: "Chequea deducibles, coberturas y exclusiones; consulta a tu agente".
Howard de Policygenius nota que pólizas estándar no cubren inundaciones (53% lo ignora) ni terremotos (80%). Verifica antes de temporadas de riesgo.
Inspecciona tu techo
Howard: "Pruebas de inspección reciente facilitan reclamaciones. Documenta daños antes de reparaciones".
Usa una lista de verificación
Complementa con FEMA.gov para kits, planes familiares y preparación infantil. Price concluye: "Prepárate ahora para actuar menos después".