Realmente no importa qué tan pequeño sea su apartamento o qué tan elegantes sean las sillas de su cocina, todos deberían invertir en un seguro para inquilinos, porque el retorno de la inversión no tiene precio:protección y tranquilidad. Está bien si no sabes por dónde empezar (pocas personas lo saben). Estamos desglosando quién, qué, por qué y cómo del seguro de alquiler, desde las opciones de cobertura hasta los costos y todo lo demás.
¿Qué es el seguro para inquilinos?
En pocas palabras, el seguro para inquilinos (a veces llamado seguro para inquilinos) es una póliza de seguro que paga para ayudar a cubrirlo a usted y a sus pertenencias en caso de un incidente, que incluye cualquier cosa, desde un incendio hasta un robo. Por lo general, el seguro de su arrendador cubrirá las reparaciones de la propiedad misma, por ejemplo, si hay una gotera en el techo, pero no protegerá sus propias pertenencias (el televisor y la alfombra que se dañaron a causa de la gotera) o el costo de tener que vivir en otro lugar si necesita mudarse durante las reparaciones. (Legalmente, los propietarios solo son responsables ante sus inquilinos si estaban al tanto de las condiciones inseguras y no las repararon dentro de un período de tiempo razonable).
¿Qué cubre el seguro para inquilinos?
Una póliza de seguro para inquilinos te ayuda a protegerte a ti y a tus pertenencias de una amplia gama de posibles escenarios dañinos. Y recuerde, no todos los eventos para los que potencialmente necesitaría cobertura son una catástrofe obvia. Sí, los grandes incluyen robo, incendio y daños por agua, pero también pueden ocurrir incidentes inesperados, como que su perro muerda a un visitante de manera inusual o que su hijo arroje accidentalmente una pelota de béisbol y rompa la ventana de su vecino. En estos casos, el seguro para inquilinos suavizará los cargos por los que podrías ser responsable.
Por lo general, hay tres tipos de cobertura incluidos en una póliza de seguro para inquilinos. Cobertura de propiedad personal pagará el costo de reparar o reemplazar cualquier ropa, muebles, objetos de valor, electrónicos, etc. dañados o robados. Seguro de responsabilidad civil para inquilinos lo ayuda a pagar las reparaciones si accidentalmente daña la propiedad de otra persona o si alguien se lesiona en su casa y lo culpa. Finalmente, en caso de que tenga que desalojar su apartamento para realizar reparaciones importantes, el seguro para inquilinos puede ayudar a cubrir gastos de subsistencia adicionales normalmente no habría tenido que pagar, como una habitación de hotel, transporte, espacio de almacenamiento o mayores gastos de alimentos y bebidas.
Algo a tener en cuenta:algunas pólizas pagarán lo que cuesta reemplazar artículos perdidos o dañados (también conocida como cobertura de costo de reemplazo), mientras que otras solo pagarán tanto como el valor de mercado original de esos artículos (también conocido como valor en efectivo), incluso si el artículo ha aumentado su valor cuando se arruina y el precio para reemplazarlo ha subido. Si bien a menudo es más costoso pagar la cobertura del costo de reemplazo, podría terminar cubriendo sus posesiones a un monto más alto en el futuro.
Qué no ¿Cobertura de seguro estándar para inquilinos?
Muchas pólizas especifican que no cubrirán pérdidas por desastres naturales como terremotos, tornados, inundaciones o huracanes, especialmente si vive en un área propensa a sufrirlos. Si tiene daños por agua desde arriba (la tubería del fregadero de la cocina del vecino de arriba se rompe y se desborda en su unidad), estará cubierto; sin embargo, si el daño por agua proviene del nivel del suelo, como marejadas ciclónicas o inundaciones del suelo, y no tiene nada que ver con la integridad del edificio, es posible que no esté cubierto por el seguro estándar para inquilinos. Para obtener cobertura adicional contra inundaciones, considere comprar un seguro contra inundaciones (puede hacerlo en FloodSmart.gov).
Otro momento para considerar optar por una cobertura adicional o una póliza especial es si trabaja desde una oficina en casa. La mayoría de las pólizas no ofrecen mucha cobertura para equipos comerciales:el límite superior para equipos comerciales en el hogar suele ser de alrededor de $2,500. Por lo tanto, si tiene computadoras, escáneres u otros dispositivos costosos en la oficina de su casa, o si tiene un inventario en casa, es inteligente agregar una cláusula de política adicional.
¿Tienes un montón de dinero en efectivo en tu casa? Desafortunadamente, si te roban, la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos solo cubrirán una pequeña parte de lo que te roben. A veces, el límite máximo del seguro es tan bajo como $250, mientras que algunas pólizas generalmente no cubren más de $500.
La cobertura adicional también podría estar en orden, para propiedades de alto valor. ¿Tienes un anillo de compromiso de diamantes o un reloj de valor incalculable de tus abuelos? Obtenga una cláusula adicional o flotante en su póliza de seguro actual para cubrirlo. Lo mismo ocurre con otras joyas costosas (por lo general, de más de $ 1,000) y obras de arte valiosas, para las cuales es posible que incluso necesite una póliza adicional en lugar de solo un complemento de póliza.
¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?
Sabemos lo que estás pensando:Otro gasto mensual a tratar? Pero será dinero bien gastado, garantizado. Lo que paga por la cobertura de seguro de alquiler depende de lo que esté dispuesto a pagar y del tipo de plan de cobertura que elija. (Y recuerde, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima y viceversa). Es inteligente hacer un inventario de sus cosas para ver cuánta cobertura de propiedad personal debe pagar. En otras palabras:¿cuánto costaría reparar o reemplazar todo lo que tienes?
Según los datos de 2022 de ValuePenguin, el promedio nacional actual para el seguro de inquilinos es de $ 19 por mes y puede variar según el estado en el que viva. El costo promedio puede oscilar entre $ 12 y $ 37 (o $ 139 a $ 442 por año). ¿Te preocupa que sea demasiado además de todo lo demás? Imagínese cuánto más caro sería reemplazar todas sus cosas después de un accidente sin él. Piénsalo:no solo estás pagando por tus cosas, estás pagando por tu tranquilidad.
Cómo obtener un seguro para inquilinos
Es mucho más fácil de lo que cree; de hecho, se preguntará por qué no lo ha hecho ya. Después de hacer un inventario de sus pertenencias, desde abrigos hasta computadoras, averigüe qué cubre el seguro de su arrendador, investigue diferentes tipos de pólizas de seguro y compare compañías de seguros antes de dar el paso. Muchas compañías le permiten solicitar una cotización gratuita en línea, en persona o por teléfono, y lo guiarán a través del mejor plan de cobertura para su situación. El recién llegado de la industria, Lemonade, por ejemplo, ofrece un registro ultrarrápido, una aplicación fácil de navegar y una buena cobertura básica. Las compañías de seguros para veteranos más grandes, como Nationwide, son excelentes para planes extendidos, que cubren daños por terremotos, antigüedades, joyas o cosas robadas del interior de su automóvil o bote.