Contratar un seguro de vida es fundamental si eres padre o madre, ya que protege el futuro financiero de tus hijos ante un imprevisto. Pero, ¿y si no tienes hijos ni dependientes? Muchas parejas se preguntan si realmente lo necesitan.
Amy Lins, vicepresidenta de aprendizaje empresarial en Money Management International, experta en planificación financiera, lo vivió en primera persona. Ella y su esposo, casados más tarde y sin hijos, evaluaron sus opciones: él es autónomo y seis años mayor, lo que generaba inquietudes sobre jubilación y protección mutua.
Según Lins, esta decisión es común y compleja. De hecho, en 2021 solo el 52% de los estadounidenses contaba con seguro de vida, un 10% menos que hace una década (datos de LIMRA). La pandemia impulsó nuevas contrataciones, pero persisten dudas por costo, comprensión o percepción de necesidad.
Lins y su esposo optaron por uno, pero la elección es personal. Si no tienes hijos, responde estas preguntas clave, avaladas por expertos como Cathy Jones de Edelman Financial Engines.
¿Podrías mantenerte si fallece tu cónyuge?
El seguro de vida reemplaza ingresos perdidos para sostener el estilo de vida familiar, explica Jones. Si un cónyuge gana mucho más, su ausencia sería devastadora. Sin embargo, con ahorros suficientes para vivir independientemente, podrías prescindir de él, salvo una póliza mínima para funerales.
¿Alguien más depende de ti?
Considera padres ancianos, hermanos con discapacidad, deudas compartidas como hipotecas familiares o un negocio. Un seguro mitiga impactos en transiciones empresariales. Si nadie depende de tus ingresos, probablemente no lo necesites, dice Jones.
¿Cuánta deuda tienes?
Incluso sin dependientes, deudas conjuntas (préstamos estudiantiles privados, autos o tarjetas) pueden cargar a codeudores. Lins advierte que, salvo préstamos federales, no se cancelan por muerte. Consulta un planificador patrimonial: un seguro cubre estas obligaciones y protege a seres queridos.
¿Necesitas seguro de atención a largo plazo?
El seguro de vida protege a otros; el de largo plazo, a ti en la vejez. Bill Unrue, CEO de Ensight, destaca su auge para cubrir residencias, cuidados en hogar o asistidos no incluidos en seguros médicos. Priorízalo si no tienes ahorros o Medicaid.
¿Se avecinan cambios vitales?
Contrata joven para tasas bajas, aconseja Jones. Si planeas hijos o dependientes, actúa ya. Revisa periódicamente: nacimientos, matrimonios, salud e ingresos cambian necesidades.
Consulta un planificador financiero certificado o abogado patrimonial. "Da un paso a la vez", recomienda Lins. Evalúa opciones personalizadas sin abrumarte.