Cómo reducir sus facturas mensuales:una lista de verificación

La inflación se está disparando y, junto con ella, también lo está el costo de todo, desde comestibles y gas hasta facturas mensuales de energía. Para aquellos que tratan de vivir con un presupuesto ajustado (o que simplemente quieren evitar gastar una pequeña fortuna para sobrevivir cada mes), nunca ha sido más esencial encontrar maneras de reducir su costo de vida mensual.

Para ayudar con este esfuerzo tan importante, le pedimos a los expertos en dinero que compartan consejos para reducir el costo de las facturas mensuales comunes. (Piense:hipotecas, televisión por cable, planes de telefonía celular, atención médica e incluso seguros). Esta es su guía para tener más dinero en su bolsillo cada mes.

Para reducir su hipoteca

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Refinancia tu hipoteca
Con las tasas de interés en mínimos históricos en medio de la crisis de COVID-19, es un momento particularmente oportuno para considerar refinanciar la hipoteca de su vivienda.

"Revise la tasa de interés de su hipoteca para ver si puede reducir la tasa refinanciando", dice Melissa Walsh, CFA y CFP, con Clarity Financial Design, con sede en Florida. "Su hipoteca debe revisarse todos los años para ver si puede ahorrar en gastos de intereses pagando una tasa de interés más baja".

Sin embargo, al contemplar un refinanciamiento, asegúrese de considerar el costo total del proceso, incluidos gastos tales como una tasación y honorarios legales, y costos de cierre, para asegurarse de que sea un paso que finalmente le ahorre dinero.

Por ejemplo, no tendrá sentido gastar miles de dólares para refinanciar en busca de un pago hipotecario mensual más bajo si no tiene la intención de seguir viviendo en su casa durante al menos unos años más.

"Considere cuánto tiempo planea quedarse en su hogar actual", agrega Walsh. "Por lo general, cuanto más tiempo planee quedarse, más podrá ahorrar al refinanciar su hipoteca".
Cancelar hipoteca privada seguro
Muchos propietarios pagan $100 o más cada mes por un seguro hipotecario privado (PMI) y, a menudo, hacerlo no genera ningún beneficio.

"PMI simplemente protege al prestamista", dice Kenny Li, CFA y director de inversiones de la empresa de gestión de activos LNG MGMT. "Si el saldo de su hipoteca ha alcanzado el 80 por ciento, lo que significa que ha realizado suficientes pagos para obtener el 20 por ciento del capital de su casa, puede solicitar que se cancele su seguro hipotecario".

En la mayoría de los casos, el seguro hipotecario se cancela automáticamente una vez que el saldo de su hipoteca alcanza el 78 por ciento o está a la mitad del plazo de su préstamo, lo que ocurra primero. Pero ahorrará dinero si lo cancela lo antes posible.

Para reducir los costos de su seguro

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Revise su hogar póliza de seguro
Si usted es dueño de una casa, entonces tener una póliza de seguro para propietarios de viviendas es imprescindible para proteger su inversión y sus pertenencias personales. Pero eso no significa que no pueda llamar a su proveedor de seguros cada año y revisar los diversos cargos asociados con su póliza para identificar oportunidades para reducir costos innecesarios.

"Consulte con su agente de seguros de propietario de vivienda para averiguar dónde podría ahorrar dinero de manera inteligente en su prima", dice Stacey Giulianti, de Peninsula Insurance. "Si tiene ahorros guardados, considere aumentar el deducible de su póliza de seguro, lo que reducirá su prima anual".

Además, pregunte si su proveedor de seguros ofrece una opción de cobertura menos costosa para propiedad personal dañada conocida como valor real en efectivo (ACV), aconseja Giulianti.

"El valor real en efectivo es una opción menos costosa que el costo de reemplazo", explica Giulianti. "Pero primero asegúrese de trabajar con su agente para comprender todas las ramificaciones de hacer tales cambios".
Busque una nueva política
Otra forma más de ahorrar dinero en pólizas de seguro es convertir en un hábito regular buscar las mejores y más competitivas ofertas.

"Comparar seguros puede ahorrar cientos cada año", dice Martin Boonzaayer, director ejecutivo de The Trusted Home Buyer. "A veces, incluso el solo hecho de sugerir que dejarás a tu operador actual dará como resultado que recibas 'descuentos ocultos' que nunca antes te habían mencionado".

También vale la pena señalar que actualmente existen numerosos mercados de seguros en línea y sitios web de comparación de precios, como Policygenius y The Zebra.

"En la era digital actual, es muy fácil encontrar las tarifas más bajas ingresando su información en línea y generando cotizaciones de múltiples operadores a la vez para asegurarse de obtener la mejor tarifa", dice Jonathan Svensson, cofundador y socio de la plataforma financiera Almvest.

Para reducir sus facturas de servicios públicos

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Encienda su termostato abajo
Este debería ser un consejo obvio, pero en caso de que aún no esté implementando este hábito, baje el termostato y ahorre unos cuantos dólares en las facturas mensuales de calefacción. Esto es especialmente importante dado que el costo de la energía ha aumentado a su nivel más alto en décadas.

"Puede ahorrar entre un 1 y un 2 por ciento por cada grado de temperatura que baje en la configuración del termostato de invierno", dice Todd Christensen, gerente de educación de la agencia sin fines de lucro con sede en Idaho Debt Reduction Services. "Si actualmente paga $200 al mes durante el invierno por su factura de calefacción y mantiene su casa a 75 grados, podría bajarla a 70 grados y ahorrar entre $10 y $20 al mes".
Revierta su techo aficionados
También es posible reducir ligeramente los costos de energía simplemente cambiando la dirección en la que funcionan los ventiladores de techo cuando llega el invierno.

"Invierta los ventiladores de techo (hay un interruptor para hacer esto en la mayoría de las unidades) para empujar el aire caliente hacia abajo, en lugar de que el aire caliente sea absorbido hacia el techo", dice Scott Alan Turner, un planificador financiero certificado, y defensor del consumidor

Este simple paso debería ayudar a mantener tu hogar más cálido, permitiéndote resistir la tentación de subir el termostato.
Cambiar a solar energía
Con el cambio climático causando una devastación cada vez mayor en todo el mundo, nunca ha sido más importante comenzar la transición a fuentes de energía renovables y dejar de usar combustibles fósiles dañinos. Ir a la energía solar es una excelente manera de ayudar a salvar el planeta y, al mismo tiempo, ahorrar dinero cada mes en las facturas de energía.

"Sí, es un poco una inversión inicial, pero dado que el sol es una fuente de energía gratuita, a largo plazo puede alimentar un hogar principalmente con energía solar", dice Jay Whitacre, científico jefe y fundador de Aquion. Energía. "Además, puede vender el exceso de energía que generan sus paneles solares a través de programas de medición neta, lo que le permite ganar dinero en su lugar".

Ahora es el momento de educarse sobre la energía solar y hacer el cambio, ya que los proveedores de energía de combustibles fósiles y los grupos de interés especial en todo el país están trabajando activamente detrás de escena para revisar el sistema actual y hacer que la energía solar sea más costosa en el futuro para los propietarios de viviendas en un esfuerzo para desalentar la revolución de la energía limpia.

Esto es particularmente cierto en California, donde las tres empresas de servicios públicos propiedad de inversores del estado, Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) y San Diego Gas and Electric (SDG&E), recientemente propusieron cambios drásticos en la red del estado. programa de medición que impondría tarifas obligatorias elevadas a los clientes de energía solar y reduciría drásticamente los pagos de medición neta resultantes de los sistemas de energía solar.

Según Frontier Group, los cambios que implican servicios de combustibles fósiles avanzados eliminarían la viabilidad económica de la energía solar para muchos californianos, especialmente para aquellos con ingresos bajos a moderados.
Comprar un mejor precio de la luz
Si vive en uno de los más de dos docenas de estados que permiten a los consumidores comprar electricidad o gas natural de diferentes proveedores, esta es otra opción para reducir potencialmente sus costos mensuales.
Instalar un termostato
Varios estudios han demostrado que cambiar a un termostato inteligente puede ahorrarle dinero. Si está considerando comprar uno, asegúrese de optar por un modelo que tenga una calificación de ENERGY STAR. Este sello de aprobación, según CNET, significa que el termostato ha pasado por un proceso de certificación independiente que verifica que realmente le permitirá ahorrar dinero.

Los termostatos inteligentes habilitados para Wi-Fi están diseñados para comunicarse con usted a través de una aplicación y ayudarlo activamente a usar menos energía, lo que le permitirá ahorrar dinero con el transcurso del tiempo.

Para reducir sus costos de transporte

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Usar GasBuddy
Si aún no ha descargado la aplicación GasBuddy (que lo ayuda a encontrar las estaciones de servicio más baratas), ahora es el momento de hacerlo en medio de los precios de combustible que provocan conmociones.

"GasBuddy es una de mis aplicaciones favoritas que puede ayudarlo a encontrar gasolina a bajo costo en su área", dice Jeffrey Zhou, cofundador y director ejecutivo de Fig Loans. "Todo el mundo sabe que la inflación está arrasando en el mercado de los combustibles en este momento, y todos tenemos que ponernos manos a la obra. Aprovecha las ofertas en tu zona para reducir el impacto en tu tarjeta de crédito".

Pregunte a su empleador sobre trabajar de forma remota

Sin duda, trabajar de forma remota se ha convertido en la norma para muchas empresas en medio del brote de COVID-19. Pero si aún no se ha unido a las masas, ahora puede ser el momento de averiguar si puede hacerlo para ahorrar dinero en los viajes diarios.

"En el pasado, la solución para ahorrar en costos de transporte era compartir el automóvil o usar sistemas de transporte público", dice Jake Oyler de Colwyn Investments. "Esas opciones aún son válidas y están disponibles. Sin embargo, con los efectos de la reciente pandemia, muchos empleadores han comenzado a ofrecer opciones de trabajo remoto para los empleados... Si su empleador no le ha ofrecido esta opción, valdría la pena preguntar". sobre sus opciones".
Intercambie su devorador de gasolina para un vehículo híbrido o eléctrico
Otra revolución que está ralentizando la ganancia de tracción es el cambio a vehículos eléctricos o híbridos, que pueden ahorrarle sustancialmente en el costo del combustible, si no eliminar el gasto por completo. Es un movimiento que es bueno para sus resultados y para el planeta.
Consolide sus viajes
La planificación cuidadosa de sus viajes en automóvil y la consolidación de los mandados que realiza cada día y semana también pueden ayudar a reducir los gastos de combustible.

"Ahorrar en gasolina es algo con lo que todos estamos familiarizados, al menos en teoría", dice Brian DeChesare, director ejecutivo de la plataforma de carrera financiera Breaking Into Wall Street. "Con la inflación y los problemas de la cadena de suministro, más de nosotros nos vemos obligados a pensar creativamente sobre cómo usamos nuestros vehículos personales. Una cosa que ayuda es organizarse. Haga todo lo posible para planificar cualquier viaje, especialmente los diversos que tienden a agregar durante toda la semana".

"Cuanto más pueda consolidar sus viajes en automóvil en menos viajes, más ahorrará en gasolina", dice DeChesare. "Se necesita una cantidad considerable de gasolina para poner en marcha tu auto, además todo ese tiempo atrapado en el tráfico también es bastante agotador".

Para reducir sus facturas de cable e Internet

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Llame a su proveedor y pide una tarifa más baja
Muchos de nosotros simplemente aceptamos el costo de nuestras facturas de cable sin pensarlo dos veces. Pero ahora no es el momento de simplemente aceptar lo que nos están vendiendo sin cuestionarnos.

"Llame a su proveedor de servicios y solicite una mejor tarifa", dice Turner. "La mayoría de las personas pasarán años sin buscar un nuevo servicio o comparar precios. Las empresas quieren conservar a sus clientes. Tomarse 10 minutos para solicitar un descuento, una tarifa reducida o un crédito único puede ahorrarle fácilmente entre $20 y $200. "

También es una buena idea pasar algún tiempo revisando cuidadosamente sus facturas mensuales de cable e Internet para asegurarse de que no se hayan agregado nuevos cargos a lo que está pagando.

"Asegúrese de que no haya cargos engañosos, como una tarifa de alquiler por su módem u otras tarifas que podrían negociarse fuera de la factura para ahorrar dinero", dice Zhou, de Fig Loans.
Deje de pagar canales que no miras
Es sorprendente que alguien compre más televisión por cable de grandes proveedores heredados, compañías que tienen un historial de aumento de precios en lugares donde la competencia es limitada.

Deshazte de las facturas de cable mensuales ridículamente elevadas de empresas como AT&T y Spectrum y cámbiate al entretenimiento a pedido de proveedores como Netflix, Hulu y más. Para hacer esto, simplemente invierta en un Roku Express de bajo costo o un dispositivo similar y comience a transmitir programas a través de Internet.

"Si solo ve unas pocas redes, un puñado de programas, o no ve televisión en vivo, cambie del cable a un servicio de transmisión o dos", dice Lauren Bringle, asesora financiera acreditada de Self Financial, una empresa de tecnología financiera que ayuda los usuarios crean crédito y ahorran dinero. "De esa manera, paga entre $ 20 y $ 30 por transmisión en lugar de $ 100 o más por cable cada mes. Solo tenga en cuenta cuántos servicios de transmisión apila uno encima del otro, o podría pagar tanto por la transmisión como por cables".
Reduzca su Internet velocidad
No pague por un servicio de Internet premium si eso no es lo que realmente necesita.

"Si eres un gran jugador de videojuegos, tu trabajo requiere Internet de gran ancho de banda o tienes una familia numerosa con todos en la red a la vez, es posible que debas pagar más por Internet premium", dice Bringle. "Sin embargo, si solo tiene una o dos personas en el hogar, usa Internet para cosas básicas o no trabaja de forma remota, considere cambiar a un plan más económico para ahorrar dinero".
Inscríbase en el Emergencia Programa de beneficios de banda ancha
Algunos consumidores también pueden ahorrar dinero en las facturas de cable si se inscriben en el programa de beneficios de banda ancha de emergencia.

"Si es elegible, su proveedor de cable reducirá su factura en $50 al mes si se vio afectado por la pandemia y cumple con los requisitos del programa", explica Mark Chen, fundador y director ejecutivo de BillSmart. "Hemos tenido muchos clientes que pasaron de pagar $55 al mes por Internet a $5 porque pudimos inscribirlos con éxito en el programa".

Para reducir su factura de teléfono celular

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Elimina tu móvil punto de acceso si no lo usa
Los puntos de acceso móvil en su teléfono pueden ser una gran conveniencia, a menos, por supuesto, que no los use en absoluto. En ese caso, son una gigantesca pérdida de dinero.

"Una de las mejores formas de ahorrar en la factura de tu teléfono es verificar si estás usando tu punto de acceso móvil", dice Chen. "La principal diferencia entre los planes premium y básico de los principales operadores celulares de EE. UU. es el punto de acceso móvil. Si no usa esta función, puede ahorrar $ 15 por línea cada mes al cambiar a un plan diferente".
Cambiar a un proveedor de servicios más pequeño
Si tiene un proveedor de telefonía móvil de primer nivel, como Verizon, AT&T o T-Mobile, hágase un favor a usted mismo y a sus resultados y busque un proveedor de segundo nivel. No hay motivo para seguir pagando los elevados precios que cobran los principales operadores.

"Los proveedores más pequeños suelen utilizar las mismas torres de telefonía celular, proporcionando una recepción similar, pero a tarifas más bajas", dice Christensen, de Debt Reduction Services. "En el lado negativo, normalmente no tendrán tantas ventajas para elegir, pero si aún no las está aprovechando, no las extrañará".

Guadalupe Sánchez, fundadora del sitio web Budgeting in Blue, cambió su plan de telefonía celular a Cricket, un operador más pequeño, y nunca miró hacia atrás.

"La factura de mi teléfono celular es de solo $25 al mes y me encanta", dice Sánchez. "Nunca he tenido ningún problema. Me niego a gastar más de $25 en una factura de teléfono celular, especialmente porque no tengo que hacerlo. Si gastas más de $25 al mes y no quieres cambiar de proveedor, llame a su proveedor e infórmele que Cricket ofrece esa oferta. Es tan simple como llamar a su proveedor y solicitar un descuento. La mayoría de los proveedores de telefonía no quieren que se vaya y le ofrecerán un descuento para quedarse".

También vale la pena señalar que por los $25 que paga cada mes, Sánchez recibe llamadas, mensajes de texto y datos ilimitados, lo que significa que está sacrificando muy poco por ese precio. Algunos de los otros operadores más pequeños para investigar incluyen StraightTalk y Mint Mobile.

Para reducir sus costos de atención médica

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Usar una HSA o FSA para ahorrar en gastos de atención médica impredecibles
Muchos empleadores en estos días ofrecen cuentas de ahorro para la salud (HSA) y cuentas de gastos flexibles (FSA), las cuales pueden ayudarlo a ahorrar dinero en costos de atención médica, dice Michael Botta, quien tiene un doctorado en economía y políticas de salud de la Universidad de Harvard, y es un experto en costos de salud que ayudó con la creación de Obamacare.

"Puede financiar estas cuentas con dólares antes de impuestos de su cheque de pago. Y cuando surgen gastos impredecibles (a menudo, como atención de urgencia o estadías en el hospital), puede solicitar dinero de su HSA o FSA para cualquier factura médica", dice Botta. , cofundador del mercado de la salud Sesame.

Si su empleador no ofrece estos planes, considere pedirle que establezca uno, dice Botta. También hay opciones individuales para acceder a este tipo de cuentas.

"Empresas como HSA Bank y Health Savings Administrators ofrecen HSA con capitalización individual, y usted puede configurar una contribución regular de su cheque de pago", dice Botta.

No importa cómo acceda a este tipo de cuentas, querrá maximizar sus contribuciones, dice Robin Saks Frankel, experto en finanzas personales de Forbes Advisor.

"Dado que los fondos depositados en estas cuentas no están sujetos a impuestos, piense en ellos como si obtuvieran un gran descuento en el pago de servicios y productos de atención médica", dice Frankel. "Por ejemplo, $100 en una cuenta FSA tiene mucho más poder adquisitivo que esos mismos $100 una vez que se restan los impuestos en su cuenta corriente".
Busque su médico y sus recetas
La mayoría de los consumidores se sorprenderían al descubrir cuánto pueden variar los precios de los servicios y procedimientos de salud de un médico a otro o de una farmacia a otra, dice Botta.

Existe una variedad emergente de plataformas y aplicaciones en línea que permiten a los consumidores comparar precios entre médicos e instalaciones médicas, incluida la propia plataforma de Botta, Sesame, y Amina, una aplicación que se lanzó en 2016 con el objetivo de permitir a los consumidores elegir médicos en función de su conocimiento previo. de tiempo cuánto cobra el profesional médico.

Sí, esto puede parecer una idea radical, pero cuando piensa en todas las demás cosas que compra en la vida (incluidos los muchos servicios mensuales en esta lista de verificación), el precio que se espera que pague inevitablemente queda claro por adelantado. Los honorarios médicos y hospitalarios son una de las pocas áreas en las que esto simplemente no es así, y a menudo tiene muy poca idea de cuáles serán sus costos hasta después de haber recibido el servicio.

"Le sorprendería cuánto pueden variar los precios de los servicios de salud de un médico a otro o de una farmacia a otra", dice Botta. "Si paga por su propia atención, ya sea de su bolsillo o a través de un deducible del seguro, puede ahorrar mucho más de lo que piensa al comparar los precios".