La universidad más cara de Estados Unidos, Harvey Mudd College en Claremont, California, cobra $58,360 al año solo por matrícula. A esto se suman $18,000 adicionales en alojamiento y comida. Más alarmante aún: los costos anuales de la educación superior han subido un 130% en los últimos 20 años, según el College Board. Aunque la Ley CARES de marzo de 2020 estableció tasas de interés del 0% para préstamos federales y pausó pagos hasta septiembre de 2021, la deuda estudiantil total alcanzó $1.7 billones en 2020 (incluyendo préstamos federales, privados para estudiantes y padres), un aumento de $166 mil millones respecto a 2019.
"La gente pide prestado el doble que hace una década porque las subvenciones y becas no compensan los crecientes costos universitarios", explica Mark Kantrowitz, editor de FinAid.org y FastWeb.com, recursos gratuitos de ayuda financiera en línea. Los graduados de 2020 deben en promedio $29,200, frente a $17,600 en 2001. Con cifras tan impactantes, entender cómo funcionan y pagar los préstamos estudiantiles es esencial.
Si tu presupuesto es ajustado, prioriza pagar tu deuda educativa lo antes posible para evitar que se extienda décadas y afecte tus ahorros para la jubilación. Aquí te detallo cinco pasos probados para liquidar tus préstamos pendientes y ayudar a tus hijos en el futuro.
1. Prioriza los préstamos privados de tasa variable
Estos representan el 7% de la deuda educativa total en EE.UU. Aunque sus tasas actuales son más bajas que las fijas privadas o federales, se ajustan periódicamente. Bankrate prevé estabilidad este año, pero paga el doble del mínimo hasta eliminarlos, y solo el mínimo en los federales fijos (cuyas tasas no suben). Bankrate también sugiere refinanciar aprovechando tasas estables.
2. Selecciona el plan de pago federal adecuado
Para préstamos Stafford, Perkins, PLUS y Direct Consolidation (92% de la deuda), hay cinco opciones: desde el plan estándar ($50/mes por 10 años) hasta el basado en ingresos, que limita pagos a un porcentaje razonable y perdona saldo tras 25 años. "Evita elegir solo por el pago más bajo, que genera miles extra en intereses", advierte Lauren Asher, presidenta del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario. Destina el 10% de tus ingresos brutos. Usa el Loan Simulator de StudentAid.gov para encontrar el ideal.
3. Negocia con tu empleador el pago de tu préstamo
Pide que incluyan el pago de tu deuda en tu paquete de compensación. "Empresas medianas ofrecen esto a cambio de salarios iniciales más bajos, ahorrando en nómina a largo plazo", dice Manuel Fabriquer, presidente de College Planning ABC en San José, California. Ideal para campos como tecnología, finanzas y enfermería. Si buscas empleo, menciónalo en negociaciones; si eres veterano, en revisiones anuales: "He sido leal [tiempo] y quiero crecer aquí. ¿Pueden destinar [cantidad] a mi préstamo?"
4. Evalúa la consolidación
Si graduaste antes del 1 de julio de 2006, consolida préstamos federales para una tasa fija más baja. Posterioremente, con tasas fijas, no hay ahorro financiero, pero simplifica seguimiento y evita moras. Préstamos privados variables rara vez se incluyen. Más info en SimpleTuition.com.
5. Activa pagos automáticos
Facilita tu vida y reduce la tasa 0.25% (gobierno y algunos privados). Con 25 años de pagos, acorta el plazo al menos un año, según Reyna Gobel, autora de Graduation Debt ($15, amazon.com). Regístrate en cualquier momento.