El dolor y la incredulidad en la voz de la influencer Aja Dang son palpables mientras muestra a los espectadores la pantalla de su computadora portátil. En él está el monto total de la deuda de su préstamo estudiantil para sus títulos universitarios y de posgrado, por un total de aproximadamente $ 186,811. El video es de diciembre de 2017 y marca uno de los primeros en un género de videos que ha ganado popularidad desde entonces:viajes sin deudas impulsados por mujeres.
En los últimos años, ha habido un repunte en los canales de YouTube y las cuentas de Instagram que se centran en liberarse de las deudas, y muchas de estas plataformas están a cargo de mujeres. Estos canales son más parecidos a diarios que muestran los altibajos financieros que a pulidos explicadores de dinero y procedimientos. Estas mujeres influyentes no son expertas en finanzas, ni siquiera trabajan en finanzas, pero se hacen cargo de su dinero e invitan a los espectadores a participar.
Durante años, los canales basados en finanzas dirigidos por mujeres, como el popular The Financial Diet, fundado por Chelsea Fagan, han ofrecido consejos financieros que van desde los más entretenidos ("8 locuras que la gente rica cree que son normales") hasta los más prácticos. ("Cómo ahorrar dinero, sin importar cuánto ganes"). Las mujeres también han estado activas en el espacio de podcasts de finanzas, como el próximo podcast de Stefanie O'Connell Rodriguez con Real Simple, Money Confidential. , donde los oyentes obtienen respuestas a sus preguntas relacionadas con el dinero de un panel de expertos. Figuras como Fagan, O'Connell Rodríguez y otras han centrado las experiencias de las mujeres en el ámbito de las finanzas, que históricamente ha sido una esfera dominada por los hombres.
Dang comenzó su viaje de deuda con el programa "7 Baby Steps" creado por el conocido (y recientemente muy criticado) Dave Ramsey, locutor de radio sindicado. El plan de Ramsey establece pasos específicos para superar la deuda y aumentar la riqueza, y ha demostrado ser exitoso para muchos, algunos de los cuales incluso asisten a su programa para hacer su "grito libre de deudas" una vez que pagan su deuda.
Cuando le pregunté a Dang qué la atrajo del enfoque de Ramsey, dijo que le atrajo lo sencillo que era y cómo las reglas estrictas fueron inicialmente útiles, particularmente para aquellos que podrían necesitar un alto nivel de responsabilidad para dejar ciertos malos hábitos de dinero. Sin embargo, pronto se dio cuenta de que el enfoque no funcionaba para las realidades de su vida. Uno de los pilares clave del método Baby Steps es ahorrar $ 1,000 como fondo de emergencia y luego invertir la mayor cantidad de dinero posible en su deuda. Para alguien en la posición de Dang (ella trabaja como contratista independiente y como contratista), esto no se sentía como un fondo de emergencia suficiente. "Cuando comencé a pagar mi deuda, comencé a sentirme incómoda con el poco fondo de ahorro que había acumulado por lo inconsistente que es mi trabajo", dijo. "Así que aumenté mi pequeño fondo de emergencia a $5000".
Este sentimiento es repetido por muchas de las otras mujeres que manejan sus propios canales de viajes sin deudas. Si bien muchos comienzan con el método de Ramsey, llega un punto en el que su enfoque estricto simplemente no encaja. Algunas mujeres, como Dang, consideran que los parámetros del sistema no son realistas:$ 1,000 podrían ser un fondo de emergencia para algunas, pero para muchas eso no es suficiente para cubrir el alquiler y los costos básicos, especialmente para una familia. Otras mujeres se cansan del "arroz y los frijoles", el espíritu de privarse de todo hasta que esté libre de deudas que Ramsey propugna con vehemencia. Como dice Dang:"Creo que una vida equilibrada mientras paga los préstamos es más sostenible. Nos permite desarrollar métodos y técnicas únicas para nuestra propia situación para continuar con el bienestar financiero más allá de quedar libres de deudas".
En lugar de apegarse ciegamente a un solo método, incluso uno que sea muy popular, las mujeres que crean contenido de viaje sin deudas eligen lo que funciona para ellas, creando un plan financiero que se adapte a sus objetivos únicos. Y como muestran sus videos de actualización de presupuesto mensual, sus enfoques individualizados realmente funcionan. En la introducción a su canal, The Unsavvy Budgeter, Cindy se describe a sí misma como "simplemente una persona promedio con muchas deudas" que quiere compartir su viaje.
La mayoría de los canales incluyen un video de introducción como este, que comparte los montos totales de los préstamos y los planes sobre cómo alguien abordará esa deuda. Esto les da a los espectadores la oportunidad de descubrir creadores que realmente resuenan con ellos, ya sea que el espectador también esté saldándose de la deuda de la escuela de posgrado o viviendo con el salario mínimo o lo que sea. Y un hilo común recorre todos los canales de estas mujeres influyentes del dinero:son sorprendentemente transparentes con respecto a los números, incluso cuando el monto total de su deuda podría generar una atención negativa.
En agosto de 2020, una joven llamada Morgyn publicó un video, "Pagando $180,000 de la deuda de un préstamo estudiantil", que detallaba el monto total de su préstamo, sus reflexiones sobre la obtención de su título y su plan para pagar esa deuda. Del mismo modo, Annika Hudak publicó su video "Starting My Debt-Free Journey" en septiembre de 2020, en el que describe la deuda de seis cifras que también acumuló de su reciente título universitario y sus planes para comenzar a pagar esa deuda de inmediato. Estos tipos de canales suben regularmente videos de presupuesto mensual, actualizaciones sobre la deuda que lograron pagar y cualquier cambio en sus estrategias de pago de deuda, a menudo con hojas de cálculo detalladas para seguir su progreso.
Otra joven, Leila, del canal Debt Over It, incluso sube videos en los que comparte cómo usa el dinero extra que gana fuera de sus flujos de ingresos habituales. Alienta a su audiencia, y a sí misma, a pensar en asignar dinero extra para pagar la deuda, en lugar de verse tentada a gastar el dinero.
Khristann, que dirige The Other Side of Debt, describe el enfoque del canal como un "viaje para eliminar la deuda, romper los ciclos generacionales y crear un legado" e incluso incluye una revisión reflexiva de su experiencia usando las clases de la Universidad de Paz Financiera de Ramsey para los espectadores. quien podría tener curiosidad. Otros canales están a cargo de mujeres casadas que tienen hijos, como Lo Mills, quien ha estado documentando el viaje financiero de ella y su pareja como pareja mientras trabajan metódicamente para pagar su deuda (alrededor de $ 300,000 restantes) mientras equilibran las necesidades de su familia y la planificación para la jubilación.
Escuche el podcast "Money Confidential" de Real Simple para obtener consejos de expertos sobre cómo iniciar un negocio, cómo dejar de ser "malo con el dinero", discutir deudas secretas con su pareja y más.
Lo que diferencia a estos canales de otros medios financieros es su transparencia. Estas mujeres están dispuestas a dejar constancia de cifras concretas cada mes en una cultura en la que la deuda suele alinearse con la vergüenza, a pesar de que se estima que hay 45,5 millones de estadounidenses que tienen deudas por préstamos estudiantiles. Las cifras son aún más sorprendentes para las mujeres:un informe de la Asociación Estadounidense de Mujeres Universitarias muestra que las mujeres tienen casi dos tercios de los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, y las mujeres negras obtienen su licenciatura con incluso más deudas que otras mujeres.
Las conversaciones sobre el dinero y las deudas que estas influyentes mujeres de las finanzas traen a YouTube e Instagram son cruciales. No solo eliminan el estigma asociado con estos temas, sino que también sirven como un recordatorio de que nuestras relaciones con el dinero son siempre vinculado a problemas sociales más amplios, como la raza, la clase y el género.
Dang pone un fuerte énfasis en la importancia de que las mujeres sean económicamente independientes. "Creo que muchas mujeres se encuentran o permanecen en situaciones poco saludables porque su dinero está atado a otra persona", dice. "Y es por eso que siempre digo que la independencia financiera es la mejor forma de empoderamiento femenino".
Mucho de lo que se habla en línea sobre el "empoderamiento femenino" puede parecer poco sincero, pero un vistazo rápido a los comentarios debajo de los videos del viaje libre de deudas de estas mujeres muestra el impacto real de compartir estas historias. Los comentaristas animan a los creadores mientras se abren sobre su propio progreso con la deuda, todo lo cual a menudo conduce a una cascada de comentarios de ánimo mutuo y camaradería. De hecho, cuando le pregunto a Dang sobre su experiencia de ser tan abierta sobre el dinero en línea, me dice que las únicas personas que la avergonzaron por su deuda fueron los hombres.
"Aprendí a una edad muy temprana que cuando alguien te insulta, es porque no está seguro de sí mismo", dice Dang. "Así que esos comentarios nunca me molestaron. Pero es divertido cuántos hombres estaban tan molestos con una mujer que intentaba volverse financieramente saludable. No sé dónde están esos tipos ahora; podría haberlos asustado para alejarlos de mi canal después de hacer el una cosa que nunca pensaron que sería capaz de lograr".
Una vez que una de estas mujeres hace el último pago de su deuda, como hizo Dang en 2019, los comentarios explotan con alegría compartida. Donde antes había vergüenza y secretismo, ahora hay una determinación renovada y un apoyo mutuo para aquellos que intentan mejorar su situación financiera.
Los expertos en dinero a seguir en 2021 no son solo los que dirigen los medios de comunicación refinados basados en finanzas, son las mujeres promedio que rastrean sus éxitos y luchas para una audiencia más amplia. Si bien se enfocan en pagar su propia deuda, al ser honestas con sus problemas de deuda, también están inspirando a toda una generación de mujeres a alcanzar sus propias metas financieras.