Ha oído hablar del seguro de vivienda, el seguro de alquiler, el seguro de mascotas y el seguro de automóvil. Tal vez incluso tenga algo llamado seguro de atención a largo plazo para sus futuras necesidades de jubilación. Pero, ¿qué pasa con el seguro de joyería? ¿Lo tienes? ¿Realmente lo necesitas?
Aquí, dos expertos opinan sobre el servicio y cómo el seguro de joyería puede (y no puede) ayudar a proteger sus objetos de valor y sus recuerdos.
1 Cómo saber si debes contratar un seguro de joyería
Si todavía está en la fase de bisutería, comprando joyas en tiendas de moda rápida o en mercados como Etsy, donde muchos artículos no están hechos de metales o piedras preciosas, probablemente no haya considerado un seguro de joyería. Pero si está en el mercado buscando algo más valioso, como un diamante, seguramente está al tanto del precio de estos artículos.
"Siempre escuchamos sobre las cuatro C", dice Bryan Howard, director de administración de productos de Jewelers Mutual, un proveedor de seguros de joyería. "No podemos olvidarnos del quinto, y esa es la cobertura".
Si bien el seguro de joyería está disponible para cualquier persona que lo desee, se usa principalmente para reemplazar artículos en caso de pérdida, robo o daño. Si perder sus aretes de $ 25 no es un gran problema, puede pasar el seguro de joyería. Pero si está comprando algo más significativo, tal vez un anillo de compromiso o un anillo de matrimonio, querrá considerarlo.
"En realidad, es muy importante tenerlo, y es genial si tienes joyas que en realidad serían muy caras de reemplazar", dice Kimberly Palmer, experta en finanzas personales del sitio de dinero Nerdwallet. "Si tiene algo de valor significativo, desea obtener cobertura y, de hecho, es muy asequible".
2 Dónde obtener un seguro de joyería
Si ya tiene un seguro de vivienda o de alquiler, Palmer sugiere comenzar por ahí.
"Si tiene un seguro de inquilino o de propietario de vivienda, por lo general puede agregarlo por, digamos, $50 al año", dice ella. "Y varía mucho. Por lo tanto, desea preguntar con anticipación cómo incluir cada artículo en una póliza y ver si cubre sus artículos cuando viaja, por ejemplo".
Howard advierte que agregar sus joyas a una póliza existente generalmente requiere que enumere cada artículo individualmente. Olvida una pieza y podrías no tener suerte. Además, algunas políticas excluyen específicamente artículos de alto valor, como joyas u obras de arte, así que lea la letra pequeña.
Si desea una póliza por separado, el seguro de joyería tradicional le brindará más flexibilidad para enumerar los valores individuales de cada artículo y proporcionar un comprobante de compra o valor según las tasaciones, algo imprescindible para cualquier persona con una colección extensa o antigua de joyería fina.
3 Cuánto cuesta el seguro de joyería
Al igual que con otros tipos de pólizas, el costo de su seguro de joyas dependerá del valor de sus joyas y de la medida en que desee que estén cubiertas. Howard dice que eso suele ser entre el 1 y el 3 por ciento del valor total del artículo pagado cada año. En otras palabras, si su anillo de compromiso cuesta $ 10,000, terminará pagando $ 100 a $ 300 por la prima de su seguro anualmente. Aumente su deducible (el monto que paga antes de que el seguro comience a pagar) y su prima disminuirá.
Tenga en cuenta que su tarifa variará según el lugar donde viva:"Hay diferentes leyes y regulaciones en cada estado", dice Howard. Puede obtener una estimación rápida de lo que puede esperar en su estado en la página de inicio de Jewelers Mutual con su herramienta de estimación gratuita.
Si desea la ruta más económica, Palmer dice que agregar cobertura para un artículo específico a sus pólizas actuales como pasajero es la opción más económica.
4 Cómo funciona el seguro de joyería
La mayoría de las pólizas de seguro de joyería cubrirán toda la gama en términos de cobertura. Su póliza se activará si los artículos se pierden, dañan o son robados.
"Es mucho más completo que su póliza tradicional de propietario de vivienda", dice Howard. “Si bien la mayoría de ellos cubrirán joyas, por lo general es una cantidad menor y solo si es robada”. Eso significa que si pierde su anillo en la playa mientras está de vacaciones con su familia, es posible que no tenga suerte con una póliza tradicional para propietarios de viviendas, mientras que el seguro de joyería probablemente pague por reemplazarlo.
Y aunque no hay un lenguaje en la mayoría de las pólizas de seguro de joyería que estipule lo que debe hacer para evitar el robo, por ejemplo, Howard dice que algunas pólizas ofrecerán descuentos en alarmas para el hogar o cajas fuertes para proteger esos objetos de valor.
5 Cuándo obtener un seguro de joyería
Puede obtener un seguro de joyería para artículos nuevos o existentes. Si está a punto de realizar una compra importante, puede asegurar el artículo desde el primer día. Pero si ha dejado que su colección se acumule con el tiempo y finalmente está considerando contratar un seguro, esa también es una opción. En ese caso, solo tendrá que mostrar el comprobante de compra o hacer una tasación si ha perdido esos documentos.
"Básicamente buscamos documentación que ayude a respaldar el valor que está usando en su aplicación", dice Howard. "Hay momentos en los que una página de declaraciones de seguros previas u otra documentación detallada funcionará".
Lo mismo es cierto para las piezas de joyería reliquia. Si bien sería imposible reemplazar realmente su anillo de la escuela secundaria, puede tasar el artículo para que se pueda comprar una póliza para él.
"Solo cubrirá el valor del artículo", dice Palmer, "así que es posible que no te haga sentir mejor si pierdes las joyas de tu abuela, por ejemplo".
Y en esas situaciones, cuando el artículo que está reemplazando tiene un valor intangible y sentimental, aún puede obtener algo similar a ese artículo si alguna vez lo pierde.
"Si se trata de una reliquia familiar única en su tipo, ofrecemos un endoso adicional llamado endoso de valor real en efectivo (ACV)", dice Howard. "Así que hemos trabajado con clientes que han perdido artículos y no podemos encontrar un reemplazo, y en esas circunstancias podemos cobrar una póliza".
En resumen, no necesita decidir el día que compra una joya si desea asegurarla. Puede tomarse su tiempo para comparar planes, hacer una tasación y ver sus opciones para asegurar varias piezas a la vez.
Escuche el podcast "Money Confidential" de Real Simple para obtener consejos de expertos sobre cómo iniciar un negocio, cómo dejar de ser "malo con el dinero", discutir deudas secretas con su pareja y más.