El pago mínimo adeudado aparece destacado en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. Parece tentador: paga una cantidad pequeña y libérate temporalmente de la factura. Sin embargo, como sabe el 54% de los estadounidenses que arrastran un saldo mensual, esa deuda rotativa suele regresar con fuerza. Salir de la deuda de tarjeta de crédito es un desafío real. Según un estudio de NerdWallet, el saldo promedio de deuda renovable por hogar en EE.UU. en 2021 fue de $6,006.
Pudiste acumular esta deuda por emergencias como compras inesperadas, pérdida de empleo o una enfermedad. O quizás por hábitos de gasto impulsivo. Sea cual sea la causa, eliminarla debe ser tu prioridad financiera. Una deuda alta y un bajo puntaje crediticio afectan tu estabilidad económica. "Necesitas un plan de acción para reducir y eliminar lo que debes", afirma Gail Cunningham, portavoz de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, una organización sin fines de lucro. Aquí te presentamos cinco estrategias probadas.
1. Enfócate en una tarjeta primero
Si tienes saldos en varias tarjetas, prioriza una para ganar motivación inicial, recomienda Mary Ann Campbell, planificadora financiera certificada en Little Rock, Arkansas. Pregúntate: ¿qué objetivo a corto plazo me dará la sensación de progreso?
- Si es "pagar una tarjeta por completo", destina todo tu dinero extra a la de saldo más bajo, incluso pagando solo el mínimo en las demás, sugiere Curtis Arnold, fundador de CardRatings.com.
- Si es "mejorar mi puntaje crediticio", ataca la tarjeta con mayor tasa de utilización (saldo dividido por límite). Reducirla por debajo del 20-30% puede elevar tu score significativamente, añade Arnold.
- Si es "ahorrar en intereses", paga primero la de tasa más alta.
2. Negocia tasas de interés más bajas con tus acreedores
Una llamada al emisor puede reducir tu tasa si tienes buen crédito (puntaje 730+), eres cliente leal y pagas a tiempo. Podrías bajar 1-2 puntos porcentuales, ahorrando cientos al año. Consejo: menciona ofertas de competidores; podrían igualarlas, dice Bill Hardekopf, CEO de CardRates.com.
3. Transfiere tu saldo (con precaución)
Mover deuda a una tarjeta con tasa introductoria baja (busca en Bankrate.com) ahorra cientos anuales. Pero solo si pagas dentro del período promocional (12-18 meses) y evitas nuevas compras, advierte Arnold. La tasa podría subir después, y hay comisiones del 3-5%.
4. Considera un préstamo entre pares
Si no puedes pagar todo, un préstamo P2P de sitios como LendingClub.com o Prosper.com ofrece tasas fijas 20-30% más bajas que las tarjetas. Ahorra cientos en intereses si tienes empleo y buen crédito (hasta $25,000), explica Lynnette Khalfani-Cox, cofundadora de AskTheMoneyCoach.com.
5. Realiza dos pagos mínimos al mes si puedes
Los intereses se calculan diariamente, así que paga pronto para reducir el saldo promedio y los costos, indica Gerri Detweiler, experta en finanzas de Credit.com. Paga el mínimo al inicio del mes y repite dos semanas después. Ejemplo: con $2,000 al 17%, un pago mensual toma +5 años; dos pagos mensuales, menos de 3 años.