En los meses previos a las fiestas navideñas, muchos tuvieron las mejores intenciones: leer consejos para ahorrar, aprovechar ofertas y evitar gastos excesivos en una Navidad pandémica. Sin embargo, la temporada se extendió desde Amazon Prime Day en octubre hasta más allá de Navidad. Si no lograste ahorrar como esperabas o gastaste de más, no estás solo.
La deuda post-navideña en tarjetas de crédito es común anualmente, pero en 2020, con despidos y dificultades económicas, resulta aún más estresante. Aunque el año fue atípico, hay soluciones probadas para superar esta 'resaca financiera'. Expertos en finanzas comparten estrategias para eliminar deudas y empezar 2021 con éxito. Sigue estos pasos respaldados por profesionales.
1. No te castigues
"Las fiestas son abrumadoras, especialmente tras un año difícil. No te culpes en exceso", aconseja Christina Lucey, directora de producto y defensora financiera en Credit Karma. "Tómalo como lección y enfócate en un plan para enderezar tus finanzas".
Evita lamentarte por compras pasadas. Fue un año duro y regalarse un capricho es humano (una encuesta de RetailMeNot reveló que la gente planeaba gastar unos 82 dólares en sí mismos, más que en amigos o padres). Exprésate con gratitud, como sugiere Tonya Rapley, fundadora de My Fab Finance: "Lo lograste. Agradece lo conseguido".
2. Pausa los gastos
Admite el exceso y detén compras no esenciales, salvo víveres. "Toma un respiro de las tarjetas de crédito", recomienda Rapley.
"Si estás endeudado, deja de usarlas", indica Lauren Anastasio, planificadora financiera certificada en SoFi. "Paga sin sumar más para ver progreso. Usa débito, efectivo o cheques". Aumentar saldos eleva la utilización de crédito, dañando tu puntaje.
3. Evalúa el daño
Revisa saldos una vez detenidos los gastos. Mike Kinane, jefe de depósitos en TD Bank, sugiere monitorear durante el mes. Calcula totales en una hoja de cálculo, especialmente si usas varias tarjetas o servicios como Affirm.
Anastasio propone herramientas como SoFi Relay para unificar cuentas. "Ve activos y deudas claramente". Anticipa cargos futuros, dice Rapley. "Elige un método de registro rápido; es clave para presupuestar", añade Rob King, asesor financiero en Northwestern Mutual.
4. Planifícalo
Con el panorama claro, actúa. Ideal: paga con ahorros discrecionales para evitar intereses (una encuesta de Discover halló que 25% de estadounidenses tiene menos de 500 dólares ahorrados). Si no, prioriza pagos rápidos o transfiere a tasas bajas (0% introductorias o préstamos personales).
Paga primero saldos menores para motivación, o tasas altas para ahorrar intereses. Consulta indulgencia con emisores. Equilibra con ahorros de emergencia.
5. Libera dinero
Busca ingresos extra: vende objetos usados o inicia side hustles. Considera HELOC o refinanciación hipotecaria (tasas bajas en 2020). Reduce gastos: elimina fees de delivery, cocina en casa, cancela suscripciones innecesarias.
Evita agotar emergencias: equilibra pago de deudas y ahorros, como enfatizan los expertos.
6. Mira hacia adelante
Usa esto como aprendizaje. Si repites excesos, ajusta presupuestos (26% planea controlar gastos en 2021, per SoFi). Crea plan financiero con metas claras.
Establece reglas: ¿Necesito esto? ¿Puedo mantenerlo? Crea fondo navideño mensual. Compra temprano, aprovecha ofertas. Elige pagos sin sorpresas como Affirm o efectivo.